W dzisiejszych niepewnych czasach, kiedy inflacja staje się nieodłącznym elementem naszej rzeczywistości ekonomicznej, wielu z nas zastanawia się, jak mądrze zarządzać swoimi finansami. W październiku 2023 roku, kiedy toczymy walkę z wysoką inflacją, poszukujemy skutecznych metod zarówno oszczędzania, jak i pomnażania naszych środków.
W artykule podjęliśmy się zadania zbadania różnych strategii inwestycyjnych, przyglądając się zarówno tradycyjnym podejściom, jak i nowatorskim rozwiązaniom. Podejmiemy się eksperymentu, zasięgając “porady” sztucznej inteligencji. ChatGPT, nasz badany, udzielił odpowiedzi na nasze pytania dotyczące oszczędzania i inwestycji w okresie wysokiej inflacji. Zestawimy te wskazówki z tradycyjnymi metodami, zastanawiając się, czy nowoczesne podejścia mają potencjał stać się równie skutecznymi narzędziami w dzisiejszym zmiennym środowisku finansowym.
Zobacz także: Odczyty PKB i inflacja w USA w centrum zainteresowania rynków - kalendarz makroekonomiczny
Zapytajmy więc sztuczną inteligencję o to jak dbać o swoje finanse. Jak skutecznie oszczędzać żeby nie tracić i jak skutecznie inwestować by zyskiwać?
W dzisiejszym artykule skupimy się na temacie oszczędzania i inwestowania nadwyżek budżetowych, czyli środków które zostają wolne po odliczeniu od naszych przychodów wszelkich kosztów utrzymania i kosztów życia ogólnie.
Jak już z pewnością wiemy warto jest oszczędzać i lokować takie środki, gdyż wraz z biegiem czasu, szczególnie gdy inflacja, tempo wzrostu cen jest wciąż wysokie. Pieniądz który odłożymy do szuflady w takiej sytuacji “straci” na wartości” po upływie pewnego czasu, co nie jest przecież tym czego byśmy chcieli.
Poniżej zamieszczona została odpowiedź sztucznej inteligencji na zadane przez nas pytanie dotyczące możliwości jakie mamy w kwestii właśnie lokowania pieniędzy w odpowiedni sposób. Zacznijmy jednak od przybliżenia sytuacji gospodarczej i politycznej jaka ma miejsce w Polsce. W listopadzie 2023 roku, w świetle trudności wynikających z pandemii, przestojów gospodarczych oraz skomplikowanej sytuacji geopolitycznej, doświadczamy wciąż wysokiego poziomu inflacji. Podnoszenie stóp procentowych oraz ogromne podwyżki cen, zwłaszcza dla osób posiadających kredyty, stworzyły wyjątkowe wyzwania. Możnaby rzec, że podwyżki stóp mamy już za sobą, a inflacja spada, ale nikt z nas nie jest w stanie przewidzieć co może się wydarzyć w najbliższej przyszłości.
W takim kontekście, dbanie o budżet, poszukiwanie środków zabezpieczających przed inflacją i rozważne podejście do inwestycji stają się kluczowe. Właśnie dlatego zdecydowaliśmy się omówić ogólne strategie oszczędzania i inwestowania, które mogą okazać się skuteczne w bieżącym okresie, z pomocą przyszedł nam Chat GPT.
Na nasze pytanie, Chat GPT udzielił odpowiedzi, którą zamieściliśmy powyżej. W skrócie chodzi tutaj o strategie zarządzania finansami w okresie wysokiej inflacji, zwłaszcza w listopadzie 2023 roku.
Zalecano skupienie się na świadomym zarządzaniu budżetem poprzez monitorowanie wydatków i wprowadzenie ścisłego budżetu. Ponadto, podkreślono wartość inwestowania w aktywa realne, takie jak nieruchomości, w celu zabezpieczenia wartości kapitału w trudnych okresach.
Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego, inwestycje w instrumenty ochrony przed inflacją oraz rozważenie spłaty zadłużenia przy wysokich stopach procentowych stanowią kluczowe elementy skutecznej strategii finansowej.
Również, zwrócono uwagę na rozsądne korzystanie z kredytów, szczególnie wybierając te o zmiennych stopach procentowych. Zalecono także dostosowanie strategii do zmieniającego się otoczenia gospodarczego oraz konsultacje z doradcą finansowym dla opracowania spersonalizowanej strategii finansowej dostosowanej do zmieniających się warunków rynkowych.
Zobacz także: Zagraniczni analitycy zachwyceni spółką z WIG20. „Niesamowity biznes”
Wracając jednak do podwyżek stóp, inflacji i wzrostu kosztów kredytów.. zobaczmy na sytuację banków
Jak mogliśmy czytać w mediach, jak możemy śledzić od wielu miesięcy, banki odnotowały imponujący wzrost zysków, zwłaszcza w kontekście rosnących kosztów kredytów. Dane historyczne odszukane w wyliczeniach wskazują, że banki, pomimo podwyżek stóp procentowych i związanych z nimi rosnących kosztów finansowania, utrzymują rekordowo wysoki wynik odsetkowy.
Po czterech miesiącach 2023 roku, zysk netto sektora bankowego wyniósł imponujące 12,94 mld zł, co oznacza wzrost o prawie 41 proc. w porównaniu do analogicznego okresu w 2022 roku. Niezwykle istotnym czynnikiem napędzającym te zyski jest wynik odsetkowy, który utrzymuje się na rekordowo wysokich poziomach, mimo rosnących kosztów finansowania wynikających z wartości wyżej oprocentowanych lokat.
Warto zauważyć, że dalej wynik odsetkowy w kwietniu 2023 r. wyniósł imponujące 7,6 mld zł, co stanowiło o prawie 21 proc. więcej niż rok wcześniej. Kluczowym elementem tego jest także wynik prowizyjny utrzymany na stabilnym poziomie. Ostateczne dane pokazują, że banki sprawnie radzą sobie z wyzwaniami wynikającymi z podwyżek kosztów finansowania, a jednocześnie osiągają imponujące wyniki operacyjne.
Ale dlaczego w ogóle warto dbać o własny budżet, odpowiednie zabezpieczenie finansowe, oraz rozwijanie wiedzy w tym obszarze?
Inwestowanie, oszczędzanie i efektywne pomnażanie środków są kluczowymi elementami zdrowej strategii finansowej. Jednak, dlaczego powinniśmy zwracać szczególną uwagę na aspekty związane z zabezpieczeniem finansowym i kontrolą nad budżetem? Przede wszystkim, posiadanie solidnego zabezpieczenia finansowego nadaje nam pewność w niepewnym świecie. Życie niesie ze sobą nieoczekiwane sytuacje, takie jak utrata pracy, nagłe wydatki medyczne czy nieprzewidziane kryzysy gospodarcze. Dobrze skonstruowane zabezpieczenie finansowe pozwala nam na bezpieczne przetrwanie trudnych okoliczności, minimalizując ryzyko poważnych problemów finansowych.
Kontrola nad budżetem jest równie ważna, ponieważ umożliwia nam świadome zarządzanie naszymi środkami. Monitorowanie wydatków, planowanie oszczędności i inwestycji, a także kontrola nad zadłużeniem to kluczowe elementy utrzymania zdrowego budżetu. Nie tylko chroni to przed niespodziewanymi trudnościami finansowymi, lecz także pomaga w realizacji długoterminowych celów, takich jak zakup nieruchomości, finansowanie edukacji dzieci czy planowanie emerytury.
Inwestowanie stanowi kluczowy instrument dla efektywnego pomnażania środków. Odpowiednio dobrana strategia inwestycyjna pozwala generować dodatkowe dochody, które mają potencjał zabezpieczenia naszej przyszłości finansowej. Bez względu na to, czy decydujemy się inwestować w akcje, obligacje, nieruchomości czy inne aktywa, inwestycje są istotnym narzędziem do budowania długoterminowego bogactwa.
