Rozpoczęliśmy nowy miesiąc, w którym przyglądamy się szczegółowo kolejnym ofertom bankowym, sprawdzamy jakie korzystne produkty i usługi przygotowały dla Was instytucje bankowe. W dzisiejszym materiale postaram się podsumować jakie oferty długoterminowych, bo aż rocznych lokat bankowych udało mi się znaleźć. W ostatnich artykułach podsumowaliśmy także najkorzystniejsze oferty lokat 3-miesięcznych oraz 6 miesięcznych, warto jednak pamiętać iż oprocentowanie jest zawsze liczone w skali roku, co oznacza iż procent jaki dotyczy lokaty 3 miesięcznej otrzymasz po roku trzymania środków na lokacie, czyli korzystając 4-krotnie z tej samej oferty, po 3 miesiącach otrzymasz adekwatną do okresu kwotę.
Kolejną kwestią o której należy pamiętać jest to, iż oferty bankowej ulegają ciągłym zmianom, po zakończeniu trwania 3 miesięcznej lokaty nie masz gwarancji iż bank zaproponuje Ci takie samo oprocentowanie jak było to kwartał temuu. Wybierając ofertę warto także zwrócić uwagę na to iż oprocentowanie może ulec zmianie w czasie jej trwania, czyli np. jeśli zdecydujesz się na lokatę terminową na okres 1 roku, sprawdź czy przez cały rok masz zapewnione oprocentowanie jakie zostało Ci zaproponowane na początku. Może one ulec zmianie, nie jest to nic dziwnego gdyż w przeciągu jednego roku wiele jak ostatnio obserwowaliśmy może się wydarzyć. Mają oprocentowanie zmienne, możesz liczyć także na to iż w trakcie obowiązywania twojej umowy ono wzrośnie.
Jakie tendencje obserwujemy w ostatnim czasie?
Otóż, o ile w ostatnim roku widzieliśmy jak oprocentowania lokat rosną, tak teraz możemy mimo braku obniżek obserwować spadek oprocentowania lokat. Dlaczego mimo żadnych zmian ze strony RPP, Rady Polityki Pieniężnej oprocentowanie lokat w bankach obniżają się? Takie postępowanie instytucji bankowych może być wynikiem ostatnich decyzji Rady Polityki Pieniężnej (RPP), która od trzech miesięcy utrzymuje stopy procentowe na niezmienionym poziomie, podczas gdy wiele prognoz rynkowych wskazuje na to, że stopy procentowe spadną w drugiej połowie 2023 roku.
Czy warto trzymać środki na lokacie 7% jeśli inflacja w tym samym czasie wynosi ponad 17%?
To pytanie zadaje i zadawało sobie wielu z nas. Czysto teoretycznie nie warto trzymać środków na lokacie 7% jeśli inflacja wynosi 17,2%. W takiej sytuacji realna stopa zwrotu z lokaty będzie ujemna, co oznacza, że wartość oszczędności będzie zmniejszać się w czasie, a nie wzrastać. Realna stopa zwrotu to różnica między stopą procentową a inflacją. W tym przypadku realna stopa zwrotu wynosiłaby -10,2% (7% - 17,2%), co oznacza, że oszczędności na lokacie straciłyby na wartości.
W gruncie rzeczy jeśli zastanawiasz się jednak nad tym aby zainwestować środki na rynkach kapitałowych bez doświadczenia i wcześniejszego przygotowania, Twoja stopa zwrotu wcale wyższa niż 7% może się nie okazać, co gorsza może także ponieść stratę, gdyż inwestowanie jest związane z ponoszenie ryzyka. Straty takiej nie poniesiesz lokując środki na lokacie bankowej. Jeśli zastanawiasz się z kolei czy trzymać oszczędności/nadwyżkę na koncie osobisty lub w tak zwanej skarpecie tutaj także lepszy wariantem będzie zdecydowanie wybór lokaty bankowej czy konta oszczędnościowego.
Na co zwracać uwagę przy wyborze lokaty terminowej na 12 miesięcy?
Przy wyborze lokaty terminowej na 12 miesięcy warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników, takich jak:
- Stopa oprocentowania - warto porównać stopy oprocentowania oferowane przez różne banki, aby wybrać ofertę z jak najwyższą stopą zwrotu.
- Warunki umowy - warto uważnie zapoznać się z umową lokaty, aby zrozumieć, jakie są warunki związane z wcześniejszym wycofaniem środków lub przedłużeniem lokaty po terminie.
- Kwota minimalna i maksymalna - warto sprawdzić, jaka jest minimalna i maksymalna kwota, którą można ulokować na lokacie oraz czy są wymagane dodatkowe opłaty.
- Rodzaj oprocentowania - warto sprawdzić, czy lokata jest oprocentowana stałą stopą procentową czy zmienną i jakie są zasady ustalania tej stopy.
- Bezpieczeństwo - warto sprawdzić, czy bank, w którym chcemy otworzyć lokatę, jest bezpieczny i posiada gwarancję Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co zapewni ochronę środków w przypadku niewypłacalności banku.
- Okres karencji - warto sprawdzić, czy lokata posiada okres karencji, czyli czas, w którym nie można wycofać środków bez poniesienia dodatkowych kosztów.
- Dodatkowe korzyści - warto zwrócić uwagę na ewentualne dodatkowe korzyści, jakie oferuje bank, takie jak rabaty na inne produkty bankowe czy karty lojalnościowe.
Przy wyborze lokaty terminowej na 12 miesięcy warto dokładnie przeanalizować oferty różnych banków, aby wybrać najlepszą ofertę, która spełni nasze potrzeby i oczekiwania.
Czy lokata roczna jest lepsza niż lokata 3 miesięczna?
Lokata roczna zazwyczaj oferuje wyższą stopę oprocentowania niż lokata 3-miesięczna, co oznacza, że można uzyskać większy zwrot z ulokowanych środków. Jednakże, wybierając lokatę roczną, należy zablokować swoje środki na dłuższy czas i nie będzie można z nich korzystać przez cały okres trwania lokaty.
Z kolei, lokata 3-miesięczna jest bardziej elastyczna, ponieważ umożliwia szybszy dostęp do zainwestowanych środków, ale zazwyczaj oferuje niższe stopy procentowe niż lokaty długoterminowe.
Decydując się na konkretną lokatę, należy więc uwzględnić swoje potrzeby i plany finansowe, takie jak krótkoterminowe lub długoterminowe cele oszczędnościowe, a także określić, jakie ryzyko chcemy ponieść w zamian za wyższe zyski.
Czy lokata roczna jest korzystniejsza niż lokata półroczna?
Lokata roczna zazwyczaj oferuje wyższą stopę oprocentowania niż lokata półroczna, co oznacza, że można uzyskać większy zwrot z ulokowanych środków. Jednakże, wybierając lokatę roczną, należy zablokować swoje środki na dłuższy czas i nie będzie można z nich korzystać przez cały okres trwania lokaty.
Z kolei, lokata półroczna jest bardziej elastyczna, ponieważ umożliwia szybszy dostęp do zainwestowanych środków po upływie 6 miesięcy, ale zazwyczaj oferuje niższe stopy procentowe niż lokaty długoterminowe.
Przy wyborze konkretnej lokaty należy brać pod uwagę swoje potrzeby i cele oszczędnościowe, zarówno krótko-, jak i długoterminowe, oraz określić, jakie ryzyko jesteśmy gotowi ponieść, by uzyskać wyższe zyski. Zaleca się porównanie ofert różnych banków i wybranie tej, która najlepiej pasuje do naszych potrzeb.
Ranking lokat terminowych 12 miesięcznych wysokość oprocentowania
Nazwa instytucji |
Oprocentowanie |
---|---|
Toyota Bank |
8,20% |
Kasy Stefczyka |
7,75% |
InBank |
7,00% |
ING |
7,00% |
BOŚ |
7,00% |
Nest Bank |
6,75% |
Millennium |
6,50% |
Ranking lokat terminowych 12 miesięcznych wysokość oprocentowania
Jak widzimy najlepszą ofertę lokat 12 miesięcznych oferuje nam w marcu Toyota Bank, oprocentowanie w skali roku wynosi tutaj 8,2% i jest ono na takim samym poziomie jakie było oferowanie przez instytucję bankową w ubiegłym miesiącu.
W rankingu lokat terminowych na luty najwyższą pozycję także zajmował Toyota Bank z dokładnie takim samym oprocentowaniem, na drugim miejscu znajdowała się instytucja Kasy Stefczyka, z oprocentowaniem wynoszącym 7,75%, co także nie uległo zmianie a na trzecim InBank z oprocentowaniem 7% w skali roku.
W rankingu lokat bankowych na marzec, na pierwszy miejscu znajduje się oferta Toyota Banku, o czym już wspomnieliśmy, instytucja proponuje oprocentowanie w skali roku równe 8,2%, minimalna kwota wpłaty to 1 000 PLN, a z kolei maksymalna to 40 000 PLN, konieczne jest także założenie konta.
Na drugim miejscu widzimy Kasy Stefczyka, gdzie oprocentowanie jest już widocznie niższe i wynosi 7,75% w skali roku, najniższa kwota jaką musi zostać wpłacona aby lokatę założyć to 300 PLN, a z kolei najwyższa to aż 1 milion PLN. Konieczne jest tutaj także założenie rachunku. Warto tutaj podkreślić iż Kasy Stefczyka utrzymują swoją ofertę na niezmienionych warunkach w całym 2023 roku, w styczniu oprocentowanie i wysokość kwot min i max wynosiły dokłądnie tyle samo co w luty jak i w marcu.
Na trzecim miejscu mamy propozycję InBank, gdzie oprocentowanie wynosi dokładnie 7%, kwota minimalna wpłata jest ustalona na 5 000 PLN, a z kolei maksymalna to 50 000 PLN.
Ranking lokat terminowych 12 miesięcznych - widełki kwotowe, kwota minimalna i maksymalna wpłaty
Nazwa instytucji |
kwota minimalna |
kwota maksymalna |
---|---|---|
Toyota Bank |
1 000 |
40 000 |
Kasy Stefczyka |
300 |
1 000 000 |
InBank |
5 000 |
50 000 |
ING |
1 000 |
200 000 |
BOŚ |
1 000 |
500 000 |
Nest Bank |
1 000 |
2 000 000 |
Millennium |
1 000 |
- |
Ranking lokat terminowych 12 miesięcznych - widełki kwotowe, kwota minimalna i maksymalna wpłaty
Ranking lokat terminowych 12 miesięcznych - warunki pozostałe, konieczność założenia/posiadania konta
Nazwa instytucji |
warunki - konto osobiste |
---|---|
Toyota Bank |
TAK |
Kasy Stefczyka |
TAK |
InBank |
NIE |
ING |
TAK |
BOŚ |
TAK |
Nest Bank |
TAK |
Millennium |
TAK |
Ranking lokat terminowych 12 miesięcznych - warunki pozostałe, konieczność założenia/posiadania konta
Lokata 12 miesięczna Toyota Bank
Lokata 12-miesięczna Kasy Stefczyka
Lokata 12-miesięczna InBank
Podsumowanie
Lokaty 12-miesięczne to jedna z najpopularniejszych form oszczędzania w Polsce. Dzięki nim można pomnożyć swoje oszczędności w sposób bezpieczny i przewidywalny. Przed podjęciem decyzji o ulokowaniu pieniędzy na lokacie warto dokładnie przemyśleć swoje cele i potrzeby finansowe. Ranking lokat rocznych może pomóc w wyborze najlepszej oferty.
Rankingi lokat to zestawienia ofert różnych banków, które pozwalają na łatwe porównanie oprocentowania, minimalnej wpłaty, terminu lokaty czy innych ważnych parametrów. Dzięki temu można wybrać najkorzystniejszą ofertę, dostosowaną do swoich potrzeb i oczekiwań.
Podczas wyboru lokaty warto również zwrócić uwagę na okres, na jaki chcemy ulokować swoje oszczędności. Lokata 12-miesięczna daje nam pewność, że przez rok nie trzeba będzie martwić się o kondycję naszych pieniędzy, a przy tym możemy liczyć na ciekawe oprocentowanie.
Należy jednak pamiętać, że lokaty to forma inwestycji bez większego ryzyka, ale też bez dużych zysków. W celu osiągnięcia wyższych zysków należy szukać innych form inwestowania. Dlatego warto zastanowić się, czy lokata to najlepszy wybór dla naszych potrzeb i oczekiwań.
Podsumowując, lokata 12-miesięczna to bezpieczny sposób na pomnożenie swoich oszczędności, ale zyski z niej wynikające nie są zbyt wysokie. Rankingi lokat rocznych to dobry sposób na wybór najlepszej oferty, a przed podjęciem decyzji warto przemyśleć swoje cele i potrzeby finansowe.