najlepsze lokata miesięczna

Lokaty bankowe to popularny sposób oszczędzania pieniędzy i zarabiania odsetek. W ostatnim czasie z racji panującego okresu wysokich stóp procentowych lokaty bankowe tak jak inne oprocentowane produkty oszczędnościowe stają się coraz bardziej popularne. W dzisiejszym artykule skupimy się na wyjaśnieniu czym jest lokata, jak działa ten produkt bankowy, czy warto wziąć lokatę, oraz przede wszystkim na tym który bank oferuje najkorzystniejsze oprocentowanie czyli późniejszy zysk.

 

Czym jest lokata bankowa?

Lokata to jest rodzaj inwestycji, w której osoba inwestująca wkłada pieniądze na określony czas do instytucji finansowej, takiej jak bank czy SKOK, w zamian za odsetki. Celem lokaty jest zarabianie pieniędzy poprzez oprocentowanie, które jest ustalane na początku okresu lokaty. Lokaty mogą być różnego rodzaju i mogą mieć różne okresy trwania, od kilku dni do kilku lat.

Zanim zdecydujesz się na lokatę, ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z warunkami oferowanymi przez instytucję finansową i porównać je z innymi dostępnymi opcjami inwestycyjnymi, aby upewnić się, że wybierasz najlepsze rozwiązanie dla swoich potrzeb i celów.

 

Jakie istnieją rodzaje lokat bankowych?

Istnieje wiele rodzajów lokat, które różnią się między sobą pod względem oprocentowania, okresu trwania, sposobu kapitalizacji odsetek oraz dostępności do zdeponowanych pieniędzy. Oto kilka przykładów rodzajów lokat:

1. Lokata terminowa: Jest to najbardziej popularny rodzaj lokaty, w której pieniądze są zamrażane na określony czas i oprocentowane według stałego lub zmiennego oprocentowania.
2. Lokata bez karnych odsetek: Jest to lokata, w której można wypłacić pieniądze w dowolnym momencie, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów. Jednak oprocentowanie lokaty bez karnych odsetek jest zwykle niższe niż oprocentowanie lokaty terminowej.
3. Lokata dynamiczna: Jest to lokata, w której oprocentowanie jest uzależnione od wahań rynkowych lub innych czynników, takich jak stopy procentowe czy wskaźniki gospodarcze. Może to oznaczać wyższe oprocentowanie w przypadku pozytywnych zmian na rynku lub niższe oprocentowanie w przypadku negatywnych zmian.
4. Lokata kapitałowa: Jest to lokata, w której odsetki są kapitalizowane (czyli dodawane do zdeponowanej kwoty) co jakiś czas, na przykład co miesiąc lub co kwartał. Dzięki temu lokata kapitałowa może przynieść wyższy zysk niż lokata, w której odsetki są wypłacane co jakiś czas.
5. Lokata progresywna: Jest to lokata, w której oprocentowanie rośnie wraz z upływem czasu. Może to oznaczać, że im dłużej trwa lokata, tym wyższe jest oprocentowanie.
6. Lokata z gwarancją stałego oprocentowania: Jest to lokata, w której oprocentowanie jest ustalane odgórnie i nie ulega ono zmianie przez określony w umowie okres czasu.

 

Wady lokat bankowych

Lokaty bankowe to popularny sposób oszczędzania pieniędzy i zarabiania odsetek. Jednak tak jak w przypadku każdej inwestycji, lokaty bankowe mają swoje wady, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o tym, czy są one odpowiednie dla Ciebie. Oto kilka wad lokat bankowych:

1. Niskie oprocentowanie: Wiele lokat bankowych oferuje niskie oprocentowanie, szczególnie w porównaniu z innymi rodzajami inwestycji, takimi jak akcje czy obligacje. Oznacza to, że zysk z lokaty może być niższy niż z innych opcji inwestycyjnych.
2. Zamrożenie pieniędzy: W przypadku lokat terminowych pieniądze są zamrażane na określony czas, co oznacza, że nie można ich wypłacić przed upływem terminu lokaty. Może to być problematyczne, jeśli potrzebujesz szybko dostępu do swoich pieniędzy.
3. Ryzyko inflacji: Jeśli stopy procentowe rosną lub inflacja rośnie, oprocentowanie lokaty może nie być wystarczające, aby zrekompensować spadek wartości pieniądza. Może to oznaczać, że zysk z lokaty będzie niższy niż oczekiwano.
4. Ryzyko bankructwa banku: Chociaż ryzyko bankructwa banku jest niewielkie, istnieje możliwość, że bank, w którym trzymasz swoje pieniądze, może upaść. W takim przypadku Twoje pieniądze mogą nie być bezpieczne, chyba że są objęte gwarancjami bankowymi.
5. Ograniczenia dostępności: W przypadku niektórych lokat bankowych dostęp do pieniędzy może być ograniczony lub wiążą się z dodatkowymi opłatami.

 

Zalety lokat bankowych

Lokaty to jedna z popularniejszych form oszczędzania pieniędzy i zarabiania odsetek. Oto kilka zalet lokat:

1. Bezpieczeństwo: Lokaty są uważane za bezpieczną formę inwestycji, ponieważ ryzyko utraty pieniędzy jest niskie. W przypadku lokat bankowych pieniądze są objęte gwarancjami bankowymi, które chronią je przed bankructwem banku.
2. Stałe oprocentowanie: W przypadku wielu lokat oprocentowanie jest stałe przez cały okres trwania lokaty, co oznacza, że ​​można dokładnie przewidzieć, ile zysków osiągnie się z lokaty.
3. Łatwość: Lokaty są prostym sposobem na oszczędzanie pieniędzy i zarabianie odsetek. Nie wymagają one specjalistycznej wiedzy ani umiejętności inwestycyjnych.
4. Elastyczność: Istnieje wiele rodzajów lokat, dzięki czemu można wybrać taki rodzaj lokaty, który najlepiej pasuje do indywidualnych potrzeb i celów. Lokaty mogą mieć różne okresy trwania, od kilku dni do kilku lat, i różne oprocentowanie.
5. Możliwość zarabiania odsetek: Lokaty dają możliwość zarabiania odsetek na zdeponowane pieniądze. Oprocentowanie lokaty jest ustalane na początku okresu lokaty i może być stałe lub zmienne.
6. Możliwość oszczędzania pieniędzy: Lokaty pozwalają na systematyczne oszczędzanie pieniędzy, ponieważ wymagają zdeponowania pieniędzy na określony czas. Może to być dobry sposób na realizację długoterminowych celów finansowych, takich jak emerytura czy zakup mieszkania.

 

Kto może założyć lokatę?

Lokatę może założyć praktycznie każda osoba fizyczna, która ma pełną zdolność do czynności prawnych. Wymagane jest posiadanie rachunku bankowego w polskim banku i wystarczającej kwoty pieniędzy, aby założyć lokatę. W przypadku lokat terminowych okres trwania lokaty może być różny i zwykle wynosi od kilku dni do kilku lat.

Lokaty mogą być również otwierane przez osoby prawne, takie jak spółki czy fundacje, oraz przez osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą. W takim przypadku konieczne jest posiadanie rachunku firmowego w polskim banku

 

 

Od czego zależy oprocentowanie lokaty?

Oprocentowanie lokaty zależy od wielu czynników, takich jak stopy procentowe, inflacja, sytuacja gospodarcza i konkurencja na rynku finansowym. Oto kilka głównych czynników, które mogą wpływać na oprocentowanie lokaty:

1. Stopa procentowa: Stopa procentowa to stawka, którą ustala bank centralny jako oprocentowanie pożyczek, które udziela bankom komercyjnym. Wysoka stopa procentowa oznacza, że koszt pożyczek jest wysoki, a co za tym idzie, banki mogą oferować niższe oprocentowanie lokat.
2. Inflacja: Inflacja to wzrost cen towarów i usług. Jeśli inflacja rośnie, wartość pieniądza maleje, dlatego banki mogą oferować wyższe oprocentowanie lokat, aby zrekompensować spadek wartości pieniądza.
3. Sytuacja gospodarcza: W okresie dobrej koniunktury gospodarczej banki mogą być skłonne do oferowania niższych oprocentowań lokat, ponieważ mają więcej możliwości zarobku z innych źródeł. W czasie recesji gospodarczej lub kryzysu finansowego banki mogą oferować wyższe oprocentowanie lokat, aby zachęcić klientów do trzymania pieniędzy w banku.
4. Konkurencja na rynku finansowym: Banki i inne instytucje finansowe konkurują o klientów, oferując atrakcyjne oprocentowanie lokat. Jeśli konkurencja na rynku jest duża, banki mogą oferować wyższe oprocentowanie lokat, aby przyciągnąć klientów.
5. Okres trwania lokaty: Im dłuższy okres trwania lokaty, tym wyższe oprocentowanie zwykle oferują banki. Oznacza to, że lokaty o dłuższym okresie trwania mogą przynosić wyższe zyski od odsetek.

 

Wysokie stopy procentowe

Okres wysokich stóp procentowych to taki okres, w którym stopy procentowe utrzymują się na wysokim poziomie lub nawet rosną. Stopa procentowa to procentowa stawka, którą bank centralny lub inna instytucja finansowa ustala jako oprocentowanie pożyczek, które udziela bankom komercyjnym. Wysokie stopy procentowe oznaczają, że koszt pożyczek jest wysoki, a co za tym idzie, banki mogą oferować niższe oprocentowanie lokat i innych produktów finansowych.

Okres wysokich stóp procentowych może być wprowadzany w celu ograniczenia inflacji lub stabilizacji gospodarki. Może też być wprowadzany w odpowiedzi na sytuacje kryzysowe, takie jak recesja gospodarcza lub nadmierne zadłużenie. W takich sytuacjach wysokie stopy procentowe mogą pomóc w ograniczeniu popytu na kredyty i pożyczki, co może prowadzić do spowolnienia gospodarczego i stabilizacji cen.

W okresie wysokich stóp procentowych inwestycje, takie jak lokaty, mogą przynosić wyższe zyski, ponieważ banki mogą oferować wyższe oprocentowanie. Jednak należy pamiętać, że wysokie stopy procentowe mogą też prowadzić do spadku cen akcji i innych inwestycji, ponieważ mogą one być mniej atrakcyjne dla inwestorów w porównaniu z wysokimi odsetkami z lokat. Dlatego ważne jest, aby dokładnie przeanalizować sytuację gospodarczą i inne czynniki, zanim zdecydujesz się na jakiekolwiek inwestycje.

 

 

Lokata 3 miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna] Tabela

Lokata 3 miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna]

 

Lokata 6 miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna] Tabela

Lokata 6 miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna]

 

 

Lokata 12 miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna] Tabela

Lokata 12 miesięczna [Oprocentowanie, wpłata minimalna, wpłata maksymalna]

 

Zgodnie z tabelkami, które zmieściliśmy powyżej widzimy iż różne istytucje bankowe oferuję różne warunki założenia lokaty bankowej - pod uwagę wzięliśmy warianty lokaty 3 miesięcznej, 6 miesięcznej oraz 12 miesięcznej. Zanim uporządkowaliśmy oferty kolejno od najkorzystniejszej naszym zdaniem przeprowadziliśmy krótką analizę w które pod uwagę braliśmy przede wszystkim oprocentowanie lokat, ale także koszty, opłaty, minimalna i maksymalną opłatę, warunki jakie stawia instytucja oraz okres obowiązywania czy dodatkowe bonusy.

W rankingu lokat 3 miesięcznych na pierwszym miejscu mamy ofertę Inbanku, gdzie oprocentowanie wynosi 8,5%, na drugim widnieje oferta BOŚ Banku gdzie oprocentowanie ustalono na 8,01% a na trzecim propozycja od BFF Banking Group z oprocentowaniem w wysokości 8%

W rankingu lokat 6 miesięcznych na pierwszym miejscu mamy ofertę Credit Agricole gdzie oprocentowanie wynosi 10%, na drugim Bank Nowy z propozycją oprocentowania 8,2% a na trzecim mBank gdzie stawkę ustalono na 8,1%.

W rankingu lokat 12 miesięcznych również wyszczególnić liśmy kilka propozycji, najkorzystniejsza z nich według nas to propozycja mBanku z oprocentowaniem w skali roku 8,2%, na drugim miejscu Bank Nowy z takim samym oprocentowaniem wynoszącym 8,2% a na trzecim oferta Kasy Stefczyka, gdzie stawka procentowa to 7,75%.

 

Lokaty 3 miesięczna tabela [symulacja wpłaty, zysk po 3 miesiącach, miejsce w rankingu]

 

Lokaty 6 miesięczna tabela [symulacja wpłaty, zysk po 3 miesiącach, miejsce w rankingu]

 

Lokaty 12 miesięczna tabela [symulacja wpłaty, zysk po 3 miesiącach, miejsce w rankingu]