Co zrobić z gotówką

• W co inwestować małe kwoty 2024?

• W co zainwestować 1000 zł miesięcznie?

• W co zainwestować 800 zł miesięcznie?

• W co zainwestować 100 zł miesięcznie?

• Jak pomnożyć pieniądze bez ryzyka?

• Co nigdy nie traci na wartości?

• W co inwestować dla początkujących?

• Jak pomnażać małe kwoty?

• W co inwestować w czasach inflacji?

• W co warto inwestować krótkoterminowo?

 

Aktualizacja 30.04.2024

 

Inwestowanie dla początkujących. Ile środków trzeba przeznaczyć na inwestycje? Jak pomnożyć pieniądze bez ryzyka?

Inwestorem może nazywać siebie nie tylko osoba, która obraca znaczną ilością gotówki. Z perspektywy całego rynku drobni inwestorzy, odkładający każdego miesiąca kilkaset złotych, stanowią ważny człon. W dłuższej perspektywie czasu pozwala to na zyskanie drugiego źródła dochodu oraz stopniowe uzyskiwanie niezależności finansowej. 

 

Zobacz również: Jak inwestować w spółki AI? Sztuczna inteligencja na giełdzie

 

Nie ma jednej odpowiedzi jak pomnożyć kapitał, w pełni wyzbywając się ryzyka. Istnieją jednak sposoby, które pozwalają je skutecznie zminimalizować. Dobrym przykładem są choćby obligacje skarbowe. 

Czy warto inwestować małe kwoty? W co inwestować dla początkujących?

Już nawet 100 zł może pomóc w długim horyzoncie zbudować spory kapitał. To także punkt wyjścia do odkładania coraz większych kwot w skali miesiąca. Na stosunkowo niewielkich sumach łatwiej się również uczy i testuje sposoby lokowania oszczędności, jednocześnie nie obciążając zbytnio portfela. To bardzo ważny czynnik motywujący, który pozwoli uświadomić, jak ważne jest dbanie o finanse osobiste i zabezpieczenie swojej przyszłości.  

Badanie Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych pokazuje, że większość polskich inwestorów indywidualnych dysponuje stosunkowo niewielkimi kwotami. 

✕

Wartość Portfeli Inwestorów Indywidualnych, Źródło: Badanie SII

 

Jakie inwestycje przynoszą największy zysk? Co nigdy nie traci na wartości?

Co do zasady największy zysk przynoszą inwestycje ryzykowne. Dlaczego? Wszystko za sprawą premii za podjęcie ryzyka, co widoczne jest m.in. na rynku Forex. 

 

Zobacz również: Jak inwestować w kryptowaluty? Jak inwestować w bitcoin'a? To musisz wiedzieć za nim kupisz Bitcoina (BTC)! 5 podstawowych zasad

 

“Inwestowanie w waluty jak każdy proces także ma swoje plusy i minusy. Inwestorom dysponującym odpowiednią wiedzą i umiejętnościami oraz kierującym się zdrowym rozsądkiem oraz wiedzą na temat rynku potrafi przynieść bardzo duże profity. Z drugiej jednak strony inwestycje na rynku walutowym mogą okazać się źródłem ogromnych strat (...) Istnieją także liczne wady systemów opierających się na inwestowaniu w walutę. Należą do nich między innymi duże ryzyko strat w przypadku nagłego spadku wartości waluty, ryzyko wchłonięcia przez inflację całego wypracowanego zysku z inwestycji w daną walutę, popadnięcie w pułapkę zadłużenia, które może wyniknąć za pośrednictwem wzrostu wartości kredytu w walucie. Przykładem mogą być kredytobiorcy zadłużeni we frankach szwajcarskich” - zwraca uwagę Anna Wojtasińska w artykule “Szanse i zagrożenia inwestycji na wybranych segmentach rynku finansowego” (Finanse i Prawo Finansowe 2017). 

Warto w tym celu przyjrzeć się zaprezentowanej przez autorkę analizie. Uwzględnia ona dane historyczne i pokazuje, jak prezentuje się stopa zwrotu w relacji do ponoszonego ryzyka. 

✕ ✕

Stopy zwrotu i ryzyko na rynku Forex, Źródło: A. Wojtasińska 

 

Zobacz również: Jak inwestować na giełdzie w 2024 roku? “Pamiętaj z kim grasz” - ostrzega trader

 

W ostatnich latach forex stracił nieco na opinii “najbardziej zyskownego” rynku na rzecz kryptowalut. Rzeczywiście, jeśli prześledzi się wykres, jak zmieniała się cena bitcoina, wartości robią wrażenie, szczególnie na początkujących. Warto jednak zaznaczyć, że kryptowalutom towarzyszy ogromne ryzyko. Trudno zakładać, że BTC powtórzy rajd sprzed kilku lat. Decydując się na mniej popularne aktywa krypto, warto przywołać przykład Luny, która również miała zapewnić rekordowe zwroty, a w ostateczności przyniosła rozczarowanie. Jeśli zakładamy, że nasza strategia będzie polegać na cyklicznym odkładaniu niewielkich kwot, warto ograniczać ryzyko. To absolutna podstawa odpowiedzialnego oszczędzania. 

Przyjęło się, że na wartości nie traci złoto. Pomimo że jego cena wzrasta, charakteryzuje się niską płynnością. Alternatywą są ETF-y, a więc fundusze inwestycyjne, które wiernie odwzorowują dany indeks. 

 

✕

Notowania XAU/USD, Źródło: TradingView 

 

Zobacz również: Fundusz ETF na indeksie obligacji skarbowych daje szansę na ochronę kapitału przed inflacją

 

 

W co zainwestować 100 zł miesięcznie?

Regularne odkładanie 100 zł może pomóc zbudować całkiem przyzwoite portfolio na początek. W ujęciu rocznym może to być 1200 zł. Niewielki, ale stabilny portfel można z powodzeniem zainwestować w obligacje indeksowane inflacją. Obligacje indeksowane inflacją EDO można kupić w banku PKO BP lub Pekao SA. 

W co zainwestować 200 zł miesięcznie?

Nieco większą kwotę również można przeznaczyć na zakup obligacji. Alternatywnie można zacząć również inwestować w ETF-y. To rozwiązanie przeznaczone również dla niższych sum, gdyż domy maklerskie, w tym XTB pozwalają na zawieranie transakcji nawet od 10 zł. Co więcej, niedawno wprowadzono do oferty również akcje ułamkowe, pozwalające na partycypowanie w największych biznesach z udziałem stosunkowo niewielkich kwot. 

W co zainwestować 800 zł miesięcznie?

Wzrost świadczenia skłania wielu rodziców do odkładania sumy 800 zł. Można utworzyć specjalne konto, gdzie każdego miesiąca będzie wpływać określona suma. Trudno jednak zakładać, że rozwiązanie to chroni środki przed spadkiem siły nabywczej. 

Mając zatem na uwadze, że to pieniądze odkładane dla dziecka, należy zdecydować się wyłącznie na najstabilniejsze opcje. Jedną z nich są obligacje skarbowe, zdecydowanie mniej ryzykowne od polskiego rynku akcji. Przed wyborem oferty, warto zapoznać się ze szczegółowymi warunkami emisji oraz wykupu. 

Odkładanie każdego roku 800 zł może skłaniać do dywersyfikacji. Warto zatem uzupełnić portfel, decydując się na określony fundusz, który spełni cele inwestycyjne. Zarządzaniem nim zajmują się profesjonaliści, co może zwalniać z samodzielnego monitorowania rynku. 

W co zainwestować 1000 zł i więcej miesięcznie?

Mając do dyspozycji 1 tys. zł i więcej, można ulokować środki w wybranym funduszu inwestycyjnym, np. ETF na indeks S&P500. Z perspektywy przeciętnego Polaka to już całkiem spora suma, stanowiąca ważną część średniego wynagrodzenia. Jeśli nie zależy Ci, aby środki te wydać za 2-3 miesiące, warto rozważyć zakup monety bulionowej. 

“To niewielki kapitał, ale wartościowy. Kwota 1000 zł jest bardzo dobra na początek inwestowania na rynku papierów dłużnych. Korzystając z oferty obligacji skarbowych, da się wybrać coś dla siebie. Jeśli dopiero zaczynasz przygodę na rynku długu, możesz zdecydować się na obligacje trzymiesięczne” - zwracają uwagę analitycy PKO BP. 

Czy mając 1000 tys. zł, warto wszystko zainwestować na giełdzie? Niekoniecznie, gdyż możliwości będą dość ograniczone, zarówno jeśli chodzi o możliwość zawierania transakcji, jak i potencjalne zyski. Jeśli chcesz nauczyć się, jak “działa” GPW, warto założyć konto demo u wybranego brokera. Wówczas dysponuje się wirtualnymi środkami, co pozwala przyswoić najważniejsze zasady, jak ustalanie zleceń “takie profit” czy “stop loss” na względnie bezpiecznych poziomach. “Wolną” część można z czasem przeznaczyć na wspomniane powyżej akcje ułamkowe, co będzie bezpieczniejszym rozwiązaniem. 

W co warto teraz zainwestować? Prognozy przydatne dla początkujących inwestorów na 2024 rok 

Według ekonomistów Goldman Sachs w 2024 r. zyskiwać ma indeks S&P500, co oznacza 12-miesięczny wzrost cen o 5% ​​i łączny zwrot na poziomie 6% (wraz z dywidendami). Uważają oni, że benchmark pozostanie poniżej najwyższego w historii poziomu ze stycznia 2022 r. W poprzednim roku obserwowaliśmy hossę spółek technologicznych, w szczególności tzw. Wspaniałej Siódemli (Amazon, Apple, Microsoft, Nvidia, Tesla, Meta i Alphabet). Ekonomiści uważają, że było to odbicie po słabych wynikach w 2022 r. W 2024 r. również mogą wzrosnąć, jednak podwyższone oczekiwania inwestorów sprawiają, że profil ryzyko/zysk nie będzie już tak atrakcyjny. Co istotne, według GS MSCI rynków wschodzących ma wzrosnąć o ok. 9% w ciągu 12 miesięcy, podobnie jak większość konkurentów gospodarek rozwiniętych (od USA i Europy odpowiednio +7% i +8% po Japonię +13%). 

O tym, w co warto inwestować w najbliższych miesiącach, zrealizowaliśmy materiał ekspercki, gdzie wskazaliśmy konkretne branże. 

 

 

W 2024 r. coraz większą popularnością będą cieszyć się również inwestycje alternatywne, m.in. w metale szlachetne czy sztukę. Złoto uznawane jest za inwestycję długoterminową. Dzieła sztuki wymagają z kolei specjalistycznej wiedzy. 
 

FAQ

W co inwestować w czasach inflacji? Które rozwiązania zapewnią wzrost większy niż inflacja? Co robić aby nie stracić pieniędzy podczas inflacji?

Alternatywnym rozwiązaniem będą obligacje indeksowane inflacją. Mają one zagwarantować wysoką stopę zwrotu w warunkach wzrostu cen. W 2024 r. wydaje się jednak, że szczyt inflacji już za nami. Nie warto odrzucać tego rozwiązania, gdyż jak wspomniano wcześniej, to jednak z najmniej ryzykownych metod inwestowania, rekomendowana w szczególności początkującym. 

Czy warto zatem rozważyć zakup obligacji?

“Obniżki stóp, nawet jeśli będą, to raczej w II połowie 2024 roku i nie będą moim zdaniem tak duże, jak obecnie wycenia to rynek. Sektor bankowy zapewne nie będzie skłonny do utrzymywania wysokich stawek depozytów. Już teraz średnie oprocentowanie jest poniżej 5% w skali roku, choć pojawiają się promocje. Jeśli przyjmiemy, że przeciętnie lokata bankowa da 4,5% w tym roku, to obligacje i fundusze obligacji skarbowych mogą przynieść większy zysk. Obligacje korporacyjne wydają się jeszcze bardziej atrakcyjne” - skomentowała dla FXMAG Izabela Sajdak, zarządzająca BNP Paribas TFI.

Cała rozmowa dotycząca perspektyw na 2024 rok tutaj: Czy warto inwestować w obligacje w 2024 roku. Oszczędzanie w roku chaosu politycznego

✕

Inflacja w Polsce (CPI), Źródło: TradingEconomics 

Jak bezpiecznie inwestować? Czy inwestowanie bez ryzyka jest w ogóle możliwe? Czego unikać, aby nie stracić dużej sumy pieniędzy?

Aby bezpiecznie zacząć inwestować, należy pozbyć się wszelkich długów konsumenckich. Nie oznacza to, aby od razu spłacić kredyt hipoteczny na dom czy mieszkanie, ale żeby mieć w miarę “czyste konto”, a więc wolne od mniejszych zobowiązań. Po drugie, przed rozpoczęciem inwestowania, należy zadbać o swoje finanse osobiste. Co to oznacza? W praktyce chodzi o zabezpieczenie budżetu na wypadek wystąpienia nagłych przypadków (awarii samochodu czy innych nieprzewidzianych wydatków).

Co zrobić z gotówką? W co zainwestować na krótki okres?

Należy najpierw odpowiedzieć na pytanie, na jaki cel zostaną przeznaczone pieniądze. Gdy pojawia się wspomniany cel, łatwiej wyznaczyć strategię. Nie trzeba wówczas skupiać się wyłącznie na jak największych stopach zwrotu, ale warto mieć pewność, że dany cel da się zrealizować. 

“Ze względu na to, że środki wciąż mogą przydać się w najbliższych miesiącach, najlepiej trzymać na koncie oszczędnościowym czy lokacie. Niestety tam mają szansę tylko skromnie zwiększać swoją wartość. Dotyczy to także Twojej poduszki finansowej. Załóżmy, że Twoje miesięczne wydatki to wspomniane wcześniej 3 000 złotych miesięcznie. By czuć się bezpiecznie, dobrze byłoby odłożyć między 9 000, a 18 000 złotych w ramach rezerwy na czarną godzinę. Załóżmy, że oprocentowane konto połączone z Twoim kontem osobistym oferuje lokatę w wysokości 6%, a Twoja poduszka finansowa wynosi obecnie 9 000 zł. W przeciągu roku pieniądze te, leżąc na lokacie, wygenerują 437 złotych. Gdyby leżały na ulicy, przeszedłbyś obojętnie?” - szacują analitycy Portu.pl. 

Mając na uwadze krótki horyzont inwestycyjny, warto rozważyć:

1. Lokaty bankowe na krótki okres. Pomimo że oprocentowanie oferowane przez banki jest dużo niższe niż jeszcze w wakacje, prognozuje się jednak, że stopy procentowe spadną w kolejnych miesiącach. Z tego powodu warto przeanalizować oferty banków, być może trafi się jedna z ostatnich interesujących okazji. 

2. Detaliczne obligacje skarbowe (do wykupu pozostał rok lub mniej). To alternatywna propozycja dla osób zakładających stosunkowo krótki horyzont inwestycyjny. 

Zobacz również: Jak inwestować małe kwoty teraz? W co zainwestować 500 złotych? A w co zainwestować tysiąc i 5 tys. PLN? Ciekawe typy, radzi AI

 

Dowiedz się więccej o rynku tutaj: 

• Jak zarabiać na Forex? Ile można zyskać, inwestując na rynku walutowym Forex?
• Zarządzanie kapitałem na forex 2024. 5 podstawowych zasad money management 
• Jak założyć konto w eToro? Jak kupić BTC i akcje - czy to bezpieczne? Czym jest social trading i jak na nim zarabiać?
• Kalkulator forex - cfd na indeksy giełdowe. Jak i gdzie ustawiać stop loss i take profit na dax
• Czy forex jest opłacalny i czy wielkość depozytu na forex ma znaczenie?