Urząd Komisji Nadzoru Finansowego od kwietnia’22 zalecił bankom zaostrzenie kryteriów badania zdolności kredytowej. W szczególności KNF zaleca bankom: (1) przy wyliczaniu zdolności kredytowej uwzględnianie wyższych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego; (2) do liczenia zdolności kredytowej przyjmowanie oprocentowania powiększonego o 5 pp (a nie 2,5 pp jak dotychczas); (3) wskaźnik DSTI (koszty miesięcznej obsługi długu do dochodu rozporządzalnego) ma nie przekraczać 40% przy niższych i 50% przy wyższych dochodach kredytobiorcy. Celem KNF jest ograniczenie poziomu ryzyka kredytowego w sytuacji rosnących w efekcie wysokich stóp procentowych kosztów obsługi zadłużenia przez kredytobiorców.
Zgodnie z nowelizacją Rekomendacji S dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie od 1 lipca’21 banki, oceniając zdolność kredytową klienta ubiegającego się o kredyt hipoteczny, muszą ją liczyć dla maksymalnie 25 lat, nawet jeśli kredytobiorca zamierza zaciągnąć kredyt na okres dłuższy, czyli np. 30 bądź 35 lat. Nowelizacja wprowadziła też dalsze ograniczenia przy kredycie walutowym - w przypadku dochodu kredytobiorcy uzyskiwanego w walucie obcej przy kalkulacji zdolności kredytowej musi on ulec sztucznej deprecjacji/obniżeniu o 50% na okoliczność ryzyka kursowego (niekorzystna zmiana kursu). Kolejne zalecenie KNF to wprowadzenie do oferty każdego banku (z wyjątkiem spółdzielczych) kredytu ze stałym oprocentowaniem.
Nowelizacja prawa budowlanego (podpisana w lipcu’22 przez Prezydenta) umożliwia prowadzenie w postaci elektronicznej dziennika budowy i książki obiektu. Portal e-Budownictwo ma umożliwić wygenerowanie dokumentów związanych z budową (m.in. wniosku o pozwolenie na budowę, zgłoszenia budowy/rozbiórki, oświadczenia o prawie do dysponowania nieruchomością na cele budowlane, czy wniosku o pozwolenie na użytkowanie). Nowelizacja wpisuje się w cyfryzację procesów administracyjnych dotyczących budownictwa, sprzyja usprawnieniu tych procesów, w tym skróceniu okresu budowy w zakresie prac administracyjnych.
Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków (przyjęta przez RM w lipcu’22) przewiduje m.in: -powszechny dostęp do podstawowych informacji w świadectwach charakterystyki energetycznej; - zmiany wymagań związanych z kontrolą systemów ogrzewania i klimatyzacji; -obowiązek montażu w określonych budynkach systemów automatyki i sterowania. Nowelizacja dostosowuje polskie prawo do regulacji unijnych dotyczących charakterystyki energetycznej budynków, nowe regulacje mają poprawić skuteczność obecnego systemu oceny efektywności energetycznej budynków.
16 listopada 2021 Prezydent podpisał Ustawę z 29 października 2021 o zmianie ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz niektórych innych ustaw. Wśród znowelizowanych przepisów podatkowych dla rynku wynajmu istotne są: - wprowadzenie obowiązku dla osób fizycznych rozliczenia wynajmu wyłącznie ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych; - wyłączenie z podatkowych kosztów odpisów amortyzacyjnych od budynków i lokali mieszkalnych; nowe przepisy zaczną obowiązywać od 1 stycznia 2023.
W listopadzie’22 Senat przyjął bez poprawek nowelizację Ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym oraz o spłatach tego kredytu w związku z powiększeniem gospodarstwa domowego (gwarancja kredytu przy braku środków wkład własny). Ustawa ma zmienić nazwę na Ustawę o rodzinnym kredycie mieszkaniowym. Wprowadzone modyfikacje mają poszerzyć grono osób uprawnionych do gwarancji BGK wkładu własnego i tzw. spłaty rodzinnej. Po zmianie przepisów z programu będą mogli skorzystać kredytobiorcy bez wkładu własnego albo z wkładem własnym nie wyższym niż 200 tys. zł i nieprzekraczającym 20% kwoty wydatków, na który kredyt jest udzielany, a w przypadku kredytu o stałej lub okresowo stałej stopie procentowej - nieprzekraczającym 30%. Jeśli kredytobiorca ma wkład własny niższy niż 20%, gwarancją BGK będzie mogła być objęta także brakująca część wkładu. Podniesiono też współczynnik, który służy do wyliczania maksymalnej ceny metra kwadratowego kwalifikującej do korzystania z programu. Ustawa czeka na podpis Prezydenta. Ma wejść w życie 1 marca 2023.
***Materiał pochodzi z raportu PKO BP: “Kwartalnik Branżowy 3q22. Analizy Sektorowe”, którego pełną zawartość możesz zobaczyć i pobrać klikając w poniższy przycisk:
Komentarze
Sortuj według: Najistotniejsze
Nie ma jeszcze komentarzy. Skomentuj jako pierwszy i rozpocznij dyskusję