- Dlaczego kredyty holenderskie zyskują na popularności w UK?
- Jakie programy kredytowe mają pobudzić popyt na brytyjskim rynku?
- Dlaczego ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii ponownie rosną?
Kredyt ze spadającą ratą - w UK to możliwe
W Wielkiej Brytanii coraz powszechniejsze stają się kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem w stylu holenderskim. Oznacza to, że ich oprocentowanie spada w miarę spłaty kolejnych rat. Usługa ta oferowana jest przez April Mortgages i jest przeznaczona obecnie tylko dla osób, które dokonują refinansowania kredytu hipotecznego. Od początku kwietnia ma być z kolei dostępna dla innych kredytobiorców.
Zobacz również: Wielką Brytanię czeka tragiczna powtórka z lat 80.? Kredyty o zmiennym oprocentowaniu drenują konta bankowe obywateli!
Jak podaje The Guardian, kredyty o stałym oprocentowaniu okres na ponad 5 lat spotykały się dotychczas z brakiem zainteresowania ze strony nabywców domów, pomimo że w innych krajach Europy są powszechne.
Zobacz również: Ceny domów w Wielkiej Brytanii zaskakują! Rynek sprzeciwia się kryzysowi
April Mortgages chce obniżać oprocentowanie kredytu hipotecznego w miarę spłacania go przez pożyczkobiorcę, zmniejszając wartość kredytu (loan-to-value, LTV). Umowy o stałym oprocentowaniu w Wielkiej Brytanii obowiązują przez 5, 7, 10, 12 i 15 lat, a stawki zaczynają się od 4,99%.
“Z biegiem czasu zmniejszysz kwotę pożyczki, a to oznacza, że nasze ryzyko się zmniejszy. Dlatego uważamy, że sprawiedliwe będzie automatyczne obniżenie stopy procentowej w miarę spłacania kredytu hipotecznego, a wartość kredytu spadnie w porównaniu z wartością nieruchomości w momencie jej zakupu” - tłumaczą brokerzy.
Jak działają kredyty holenderskie?
Można to również wyjaśnić na przykładzie rynkowym. Analitycy The Guardian tłumaczą, że zakup nieruchomości za 200 tys. GBP wymaga obecnie wkładu własnego w wysokości ok. 50 tys. GBP, natomiast pozostałe 150 tys. można sfinansować kredytem. Wówczas wskaźnik LTV (loan-to-value) wynosi 75%. W kolejnych latach kredytobiorca spłaca raty, a z czasem zadłużenie zostaje zredukowane do 140 tys. GBP, nowe LTV wynosi wówczas 70%.
“Zakładając, że w tym momencie April Mortgages oferuje niższe oprocentowanie przy 70% LTV niż przy 75% LTV, automatycznie generuje niższą stawkę” - komentują analitycy.
Firma nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę, jeśli kredytobiorcy sprzedają swój dom w okresie obowiązywania umowy lub dokonają nadpłaty.
Zobacz również: Ceny mieszkań spadają w najszybszym tempie od 2009 r. Czynsze 30% w górę, a obywateli nie stać na kredyt
To już kolejna oferta na brytyjskim rynku, która ma pobudzić akcję kredytową. Ta znacząco spadła, a z zakupem wstrzymuje się wielu młodych. W wyniku niepewności ekonomicznej pozostają na rynku najmu.
Jeszcze kilka miesięcy temu wprowadzono nieco inny program hipoteczny. Agencja Perenna oferuje kredyty na mieszkanie, które pozwalają kredytobiorcom regulować miesięczne płatności przez okres nawet 40 lat, a więc potencjalnie pożyczać nawet 6-krotność swoich dochodów. Kolejnym pomysłem, który pojawił się w trakcie pandemii w UK, było udzielanie kredytów nawet na 50 lat.
