Inwestowanie w nieruchomości staje się coraz bardziej atrakcyjnym sposobem zarówno zabezpieczenia kapitału, jak i osiągnięcia potencjalnych zysków. Bez względu na to, czy planujemy zakup nieruchomości na własne potrzeby czy pod wynajem w celach inwestycyjnych, nie zawsze mamy środki, by pokryć koszty zakupu z własnych oszczędności.
W takich przypadkach pojawia się konieczność rozważenia kredytu hipotecznego. Jakie wyzwania stoją przed potencjalnymi kredytobiorcami, a także przed tymi, którzy dopiero zamierzają ubiegać się o kredyt hipoteczny? Jak przygotować się do złożenia wniosku kredytowego? Przedstawiamy ranking najlepszych ofert kredytów hipotecznych dostępnych w listopadzie 2023.
Czym jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to rodzaj długoterminowego zobowiązania, które możemy uzyskać w banku. Wartość nieruchomości stanowi zabezpieczenie kredytu, a w przypadku niewypłacalności klienta nieruchomość może zostać przejęta przez bank. Proces uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej nie należy do najprostszych, a banki wymagają spełnienia wielu warunków, takich jak zdolność kredytowa klienta czy posiadanie wkładu własnego.
Jakie są wymagania przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny?
Banki udzielające kredytów hipotecznych starają się zabezpieczyć, wymagając od klientów spełnienia określonych warunków. Jednym z kluczowych jest posiadanie zdolności kredytowej. Wkład własny, czyli część własna klienta w finansowaniu nieruchomości, również odgrywa istotną rolę. Minimalny wkład własny wynosi zazwyczaj 20% wartości nieruchomości, jednak niektóre banki mogą obniżać ten poziom w zamian za ubezpieczenie kredytu, co wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Jakie są zasady programu Wakacje Kredytowe 2023?
Program Wakacje Kredytowe 2023 został wprowadzony w odpowiedzi na obecną sytuację ekonomiczno-gospodarczą, zwłaszcza związana z globalną inflacją i podwyżkami stóp procentowych. Program umożliwia zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego dla osób, które już spłacają takie zobowiązania. Działa to jako wsparcie dla kredytobiorców w obliczu rosnących kosztów kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Ostateczną decyzję o przyznaniu wakacji kredytowych podejmuje bank, co sprawia, że jest to opcja dostępna jedynie w szczególnych przypadkach.
Czytaj więcej o wakacjach kredytowych
Wakacje kredytowe 2024 – rząd przyjął projekt ustawy!
Wakacje kredytowe przedłużone, a ceny gazu zamrożone – czy mogłoby być lepiej?
Wakacje kredytowe i 5% VAT na żywność – co zrobi nowy rząd?
Dlaczego warto skorzystać z kalkulatora kredytowego?
Kalkulator kredytowy to narzędzie, które pomaga oszacować wysokość spłaty kredytu i poszczególnych rat. Jest to jednak narzędzie orientacyjne, a wszelkie konkretne informacje dotyczące kredytu należy uzyskać bezpośrednio od banku. Warto skorzystać z kalkulatora, aby uzyskać ogólny pogląd na możliwości finansowe i lepiej zrozumieć, jakie warunki kredytu mogą nas czekać.
Ranking kredytów hipotecznych listopad 2023
Kredyt hipoteczny PKO BP
Oferta kredytu hipotecznego Własny Kąt od Banku PKO to atrakcyjna propozycja dla klientów z różnymi potrzebami finansowymi. RRSO na poziomie 8,23% (dla PKO Bank Polski) / 8,41% (dla PKO Bank Hipoteczny) świadczy o transparentności i konkurencyjności oferty. Oprocentowanie na poziomie 6,68% w pierwszym roku to korzystna opcja, a możliwość wyboru między stałym a zmiennym oprocentowaniem daje elastyczność klientowi. Minimalny wkład własny wynoszący 10% sprawia, że kredyt jest dostępny dla szerszego grona klientów. Dodatkowo, brak minimalnej kwoty kredytu oraz możliwość obniżenia prowizji, zwłaszcza przy wyborze ubezpieczenia na życie, czynią tę ofertę jeszcze bardziej atrakcyjną.
Długi okres kredytowania wynoszący 35 lat daje elastyczność w spłacie zadłużenia, umożliwiając dopasowanie rat do indywidualnych możliwości finansowych klienta. Maksymalna kwota kredytu na poziomie 3 000 000 PLN pozwala na sfinansowanie różnorodnych celów, od zakupu mieszkania po inwestycję w nieruchomości.
Kredyt hipoteczny Citi Handlowy
Oferta kredytu mieszkaniowego w Citi Handlowy stanowi atrakcyjną opcję dla osób poszukujących finansowania zakupu nieruchomości. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) na poziomie 8,06% jest konkurencyjna, co sprawia, że kredyt ten zasługuje na uwagę potencjalnych kredytobiorców.
Oprocentowanie zmienne wynoszące 7,78% daje elastyczność w dostosowaniu rat do zmieniających się warunków rynkowych. Brak prowizji oraz atrakcyjna marża od 1,98% to dodatkowe korzyści, które czynią tę ofertę jeszcze bardziej konkurencyjną. Dodatkowo, możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów stanowi istotną zaletę, dając klientom elastyczność w zarządzaniu swoim zadłużeniem. Maksymalna kwota kredytu wynosząca 3 000 000 PLN oraz możliwość sfinansowania do 80% wartości nieruchomości (wkład własny na poziomie 20%) czyni tę ofertę atrakcyjną zarówno dla osób planujących zakup nieruchomości o niższej wartości, jak i dla tych, którzy potrzebują wsparcia finansowego przy inwestycjach w droższe nieruchomości.
Długi okres kredytowania, wynoszący do 30 lat, pozwala na dostosowanie rat do możliwości finansowych kredytobiorcy. Elastyczność oferty objawia się także możliwością zakupu nieruchomości zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym, a także uzyskaniem dodatkowych środków na wykończenie nieruchomości.
Kredyt hipoteczny Velo Bank
Kredyt hipoteczny VeloDom to oferta, która wyróżnia się Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO) na poziomie 9,29%. To produkt dedykowany osobom planującym zakup nieruchomości, a proces składania wniosku można zacząć bez wychodzenia z domu, korzystając z wideorozmowy z ekspertem ds. kredytów hipotecznych VeloBank.
- RRSO 9,29%: Oferta kredytu VeloDom charakteryzuje się RRSO na poziomie 9,29%, co stanowi pełny obraz kosztów związanych z kredytem, uwzględniając opłaty dodatkowe.
- Minimalny wkład własny 10%: Kredyt można uzyskać z minimalnym wkładem własnym na poziomie 10%, co oznacza, że można sfinansować nawet 90% wartości nieruchomości.
- Brak opłat za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę. Elastyczność oferty objawia się brakiem opłat za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu, co daje kredytobiorcom większą swobodę w zarządzaniu swoim zadłużeniem.
- Maksymalny okres kredytowania 35 lat. Długi okres kredytowania do 35 lat pozwala na dostosowanie rat do indywidualnych możliwości finansowych.
- Kredyt w złotówkach. Kredyt udzielany jest w polskiej walucie, co eliminuje ryzyko fluktuacji kursów walutowych.
- Wysoka kwota kredytowania od 100 tys. zł do 3 mln zł. VeloDom oferuje wysoką elastyczność pod względem kwoty kredytu, umożliwiając finansowanie od 100 tys. zł do 3 mln zł, co odpowiada aż 90% wartości nieruchomości.
