Jeszcze niedawno korzystaliśmy z rekordowo niskich stop procentowych, co sprzyjało zaciąganiu kredytów gotówkowych czy hipotecznych. Jednak obecne wydarzenia, takie jak pandemia koronawirusa i wojna na wschodzie Europy, wprowadziły ogromne zamieszanie w gospodarkach na całym świecie. Rządy i ekonomiści podejmują działania mające na celu naprawę skutków tych wydarzeń.
Rada Polityki Pieniężnej, działająca jako organ Narodowego Banku Polskiego, od ponad roku stosuje metodę podwyżek stóp procentowych, chociaż ostatni cykl został przerwany na przedostatnim posiedzeniu. Mówi się nawet o możliwości kolejnego podniesienia oprocentowania jeszcze w 2023 roku. Wysoka inflacja, sięgająca blisko 18%, stworzyła trudne warunki, zmuszając do podejmowania drastycznych działań.
Dlaczego jednak wspominamy o tym w kontekście kredytów konsolidacyjnych?
Ostatni okres niskich stóp procentowych sprzyjał zwiększonemu popytowi na różne produkty kredytowe. Jednak ciągłe podwyżki stóp procentowych spowodowały wzrost stopy referencyjnej z 0,1% do aż 6,75%, co znacząco wpłynęło na raty kredytów o zmiennym oprocentowaniu.
Wielu kredytobiorców, zmagając się z nagłym wzrostem miesięcznych rat, sięgnęło po "wakacje kredytowe" czyli możliwość zawieszenia spłaty raty na określony okres. Inni, mając więcej niż jedno zobowiązanie, zdecydowali się na kredyt konsolidacyjny.
Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to produkt skierowany do osób mających trudności ze spłatą zobowiązań. W obliczu wzrostu stóp procentowych i zwiększającej się inflacji, wielu kredytobiorców zaczęło odczuwać trudności w regulowaniu swoich zobowiązań. Konsolidacja kredytu to sposób na uporządkowanie finansów.
Osoby, które spłacają wiele pożyczek, kredytów czy limitów kart kredytowych, decydują się na łączenie tych zobowiązań. Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie różnych długów w jeden kredyt. Można konsolidować kredyty hipoteczne, pożyczki gotówkowe, ratalne, kredyty samochodowe, zadłużenie na kartach kredytowych czy limity kont.
Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
Kredyt konsolidacyjny może być rozwiązaniem dla każdego, kto spłaca wiele zobowiązań i chce zredukować miesięczne wydatki. To także opcja dla osób, które chcą zwiększyć przejrzystość swoich finansów i lepiej kontrolować koszty.
Warto jednak pamiętać, że wydłużenie okresu spłaty może być skutkiem konsolidacji, co z kolei prowadzi do wzrostu całkowitego kosztu kredytu. Niemniej jednak, dla wielu osób niższe miesięczne raty stanowią ulgę finansową, zwłaszcza w obliczu trudnej sytuacji na rynku.
Jak działa kredyt konsolidacyjny?
Po pozytywnej decyzji banku odnośnie wniosku kredytobiorcy, instytucja spłaca wszystkie wcześniejsze zobowiązania. Klient otrzymuje jedną pożyczkę i spłaca ją w jednej, niższej racie. Jest to rozwiązanie, które pozwala na uniknięcie skomplikowanej struktury wielu różnych zobowiązań.Kredyt konsolidacyjny to nie tylko sposób na zapanowanie nad finansami, ale także na uniknięcie problemów związanych z nieterminową spłatą różnych kredytów czy pożyczek.
Zalety kredytu konsolidacyjnego
Jedną z głównych zalet kredytu konsolidacyjnego jest jego elastyczność. Klient ma kontrolę nad tym, które zobowiązania są łączone. Można konsolidować wszystkie kredyty i pożyczki lub tylko wybrane zobowiązania. Dodatkowo, dzięki konsolidacji, okres kredytowania może być wydłużony, co skutkuje niższymi miesięcznymi ratami. Chociaż to zwiększa łączny koszt kredytu, dla wielu osób jest to atrakcyjna opcja, umożliwiająca łatwiejsze zarządzanie budżetem.
Ranking kredytów konsolidacyjnych listopad 2023
Miejsce 1 - Kredyt konsolidacyjny Kasa Stefczyka
Kasa Stefczyka zapewnia korzystne warunki dla kredytu konsolidacyjnego, znanego jako "Pożyczka Fit". To doskonałe rozwiązanie dla osób z wieloma zobowiązaniami finansowymi. Dzięki tej ofercie możliwe jest skonsolidowanie różnych długów w jedną wygodną ratę płatną co miesiąc. Oprocentowanie wynosi konkurencyjne 10,90%, a RRSO to 11,52%. Co istotne, prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%, co sprawia, że oferta staje się jeszcze bardziej atrakcyjna.
Dodatkowym atutem oferty jest brak konieczności posiadania konta w danym banku oraz nieobowiązkowe ubezpieczenie. Klient korzystający z tego kredytu nie musi martwić się dodatkowymi prowizjami, co z pewnością ułatwia planowanie finansowe. Stosunkowo niskie oprocentowanie sprawia, że spłata kredytu jest bardziej dostępna dla klienta.
Miejsce 2 Kredyt konsolidacyjny Pekao SA
Bank Pekao S.A. prezentuje korzystną ofertę Pożyczki Konsolidacyjnej, umożliwiając klientom przeniesienie swoich rat z innych banków lub instytucji finansowych. W ramach aktualnej promocji, klienci mogą skorzystać z dodatkowych środków, sięgających nawet 25% konsolidowanej kwoty. Minimalny okres spłaty to 12 miesięcy, natomiast maksymalny sięga imponujących 120 miesięcy. Oferta obejmuje atrakcyjną Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) na poziomie 12,55%, a dostępna kwota pożyczki wynosi od 1 000 zł do imponujących 250 000 zł. Ta oferta jest skierowana zarówno do nowych klientów, jak i tych, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.
Korzystając z Pożyczki Konsolidacyjnej Banku Pekao SA, klient może cieszyć się brakiem dodatkowych prowizji oraz zwolnieniem z konieczności posiadania ubezpieczenia czy konta w tym banku. Duża dostępna kwota maksymalna zobowiązania daje klientowi elastyczność w wyborze optymalnej kwoty do skonsolidowania. Warto jednak zauważyć, że oferowane oprocentowanie i RRSO są stosunkowo wysokie, co może wpłynąć na całkowity koszt kredytu.
Miejsce 3 - Kredyt konsolidacyjny Alior Bank
Alior Bank prezentuje atrakcyjną ofertę kredytu konsolidacyjnego, umożliwiając klientom wygodne spłacanie zobowiązań w jednej rarcie, a jednocześnie zyskanie dodatkowej gotówki. Oferta ta obejmuje 0% prowizji, a maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego wynosi 200 000 zł. Długi okres spłaty sięga imponujących 10 lat, co daje klientom elastyczność w planowaniu spłaty. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,57%, co stanowi całkowity koszt kredytu.
Klientom, którzy zdecydują się na kredyt konsolidacyjny w Alior Banku, oferuje się wygodne rozwiązanie formalności, możliwe do załatwienia zdalnie przez telefon i e-mail. Po podpisaniu umowy środki zostaną przelane na wskazane rachunki, co dodatkowo ułatwia proces.
