Karta kredytowa to nie tylko plastik w portfelu; to narzędzie finansowe, które może ułatwić życie i dostarczyć korzyści, ale również wymaga odpowiedzialnego korzystania. Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, warto poznać najważniejsze informacje na temat kart kredytowych. Poniżej znajdziesz ranking kart kredytowych na Październik 2023 oraz wskazówki, gdzie warto składać wnioski o kartę kredytową.
Karta kredytowa w definicji. Co to jest karta kredytowa? Jak działa?
Karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej, która umożliwia dokonywanie płatności w sklepach oraz wypłacanie gotówki z bankomatów, korzystając z przyznanego limitu kredytowego. To praktyczne narzędzie, ale jednocześnie wymaga odpowiedzialności finansowej.
Karta kredytowa a debetowa. Podstawowe różnice i podobieństwa
Różnica pomiędzy kartą kredytową a debetową polega głównie na źródle środków. Karta debetowa korzysta z własnych środków klienta, podczas gdy karta kredytowa pozwala na korzystanie z pożyczonych środków od banku.
Jak działa karta kredytowa?
Płacisz nią tak, jak każdą inną kartą płatniczą, w ramach przyznanego limitu.
Co miesiąc otrzymujesz wyciąg z informacją o płatnościach i zadłużeniu do spłacenia.
Spłacasz zadłużenie w okresie bezodsetkowym, unikając dodatkowych kosztów.
Jak spłacić kartę kredytową?
Banki oferują różne opcje spłaty, takie jak przelew na rachunek karty, wpłata gotówkowa w banku lub automatyczna spłata z konta osobistego. Ważne jest również śledzenie minimalnej wymaganej spłaty, aby uniknąć dodatkowych kosztów.
Ranking kart kredytowych październik 2023 - Oprocentowanie
Ranking kart kredytowych październik 2023 - RRSO
Ranking kart kredytowych październik 2023 - koszt karty
W październiku 2023 roku rynek kart kredytowych oferuje różnorodne opcje dostosowane do różnych potrzeb klientów. Bank Pekao prezentuje atrakcyjne warunki, oferując oprocentowanie na poziomie 18,75%, a RRSO wynoszące 19,86%. Co istotne, korzystanie z karty w tym banku jest całkowicie bezpłatne, eliminując dodatkowe koszty dla klientów.
Creit Agricole również proponuje konkurencyjne warunki, z oprocentowaniem na poziomie 20,50% i RRSO wynoszącym 22,40%. Dodatkowo, klientom tego banku dostępne są karty, których koszt utrzymania wynosi 0 zł lub 10 zł, co stanowi dodatkowy atut dla potencjalnych użytkowników. Santander i Alior Bank oferują karty kredytowe z oprocentowaniem na poziomie 20,50%, jednak różnią się kosztami utrzymania. W przypadku Santandera, można skorzystać z darmowej karty lub takiej, która generuje opłatę w wysokości 6,90 zł. Natomiast Alior Bank proponuje karty bez dodatkowych kosztów lub takie, których utrzymanie generuje opłatę w wysokości 10 zł.
Koszty posiadania karty kredytowej
Opłaty związane z kartą kredytową różnią się w zależności od oferty banku. Warto sprawdzić opłaty za wydanie karty, opłatę roczną oraz dodatkowe koszty, takie jak prowizje za wypłaty gotówki z bankomatu czy opłaty za rozłożenie zadłużenia na raty.
Czy warto korzystać z karty kredytowej?
Karta kredytowa może być przydatnym narzędziem, zwłaszcza jeśli jesteś odpowiedzialnym użytkownikiem. Elastyczność w pożyczaniu, okres bezodsetkowy, cashback czy bonusy to tylko niektóre z zalet. Jednak wymaga to dyscypliny finansowej, aby unikać wysokich odsetek i dodatkowych kosztów.
Czynniki wpływające na wybór karty kredytowej
- Oprocentowanie - Stałe czy Zmienne Oprocentowanie: Stałe oprocentowanie ułatwia planowanie budżetu, podczas gdy zmienne oprocentowanie może być bardziej ryzykowne, ale również bardziej opłacalne.
- Opłaty związane z kartą - Opłata Roczna: Warto zastanowić się, czy ewentualne opłaty roczne są usprawiedliwione oferowanymi korzyściami.
- Opłaty - Prowizje za wypłaty gotówki z bankomatu, opłaty za spóźnione płatności, czy inne dodatkowe koszty.
- Limit kredytowy - Wysokość Limitu: Ocen, czy przyznany limit kredytowy spełnia Twoje codzienne potrzeby i czy jesteś w stanie go kontrolować.
- Programy Lojalnościowe - Cashback, Punkty, Zniżki: Sprawdź, czy oferowane korzyści korespondują z Twoimi preferencjami i stylem życia.
- Ubezpieczenia - Ubezpieczenia Podróżne, Ubezpieczenia Zakupów: Karty często oferują dodatkowe ubezpieczenia, co może być ważne dla częstych podróżników.
Spłata kart? Jak spłacić kartę? Co warto wiedzieć?
Spłata zadłużenia na karcie kredytowej jest kluczowym elementem racjonalnego zarządzania finansami. Najbardziej korzystne jest uregulowanie całej kwoty zadłużenia w trakcie obowiązywania okresu bezodsetkowego, co sprawia, że korzystanie z karty jest praktycznie darmowe. Można to zrobić poprzez zlecenie przelewu z konta osobistego lub wpłatę gotówki w placówce banku.
Warto jednak pamiętać, że nawet minimalna kwota, około 5% wykorzystanego limitu, musi być uregulowana, a pozostałą sumę można rozłożyć na raty. Niezależnie od wybranej opcji, bank nalicza odsetki od całości zadłużenia, nawet jeśli spłacona zostanie większa część kwoty. Kluczowym okresem dla uniknięcia kosztów związanych z oprocentowaniem jest okres bezodsetkowy, trwający od 50 do 60 dni, podczas którego możliwa jest spłata zadłużenia bez naliczania odsetek. Jednakże, aby skorzystać z tego okresu, konieczne jest uregulowanie całego zadłużenia.
Ponadto, ważne jest zrozumienie dwóch części okresu bezodsetkowego: okresu rozliczeniowego, w którym dokonuje się transakcji, i okresu spłaty zadłużenia, w którym można uregulować zobowiązania bez dodatkowych odsetek, jednak bank zawsze naliczy opłatę za obsługę karty i rachunku. Warto też pamiętać, że każdy bank może mieć swoje warunki dotyczące uniknięcia opłat w okresie bezodsetkowym.
