Osoby, które spłacają kredyty hipoteczne, mogą na wniosek i po akceptacji banku skorzystać z przewidzianych w umowie wakacji kredytowych. Od sierpnia wakacje kredytowe będą należeć im się z mocy ustawy. Kto może skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych i jak o nie wnioskować? Podpowiadamy.
Wakacje kredytowe, zwane także zawieszeniem spłaty kredytu, to przerwa w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych. Zasady i możliwą długość wakacji kredytowych określają zapisy umowy kredytowej. Aby skorzystać z wakacji kredytowych, należy złożyć wniosek i otrzymać akceptację banku. Od sierpnia kredytobiorcy spłacający kredyty hipoteczne w polskich złotych mogą skorzystać z wakacji kredytowych „z urzędu”. Wszystko za sprawą podpisanej przez prezydenta Andrzeja Dudę ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Ustawa ma na celu wsparcie Polaków w regulowaniu coraz wyższych rat kredytów spowodowanych podwyżkami stóp procentowych.
Na czym polegają ustawowe wakacje kredytowe?
W ramach ustawowych wakacji kredytowych kredytobiorcy mogą zawiesić aż 8 rat kredytu hipotecznego (4 w 2022 i 4 w 2023 roku). Zawieszenie nie wymaga zgody banku, a jego podstawą będzie prawidłowo wypełniony i dostarczony kredytodawcy wniosek. Ze względu na to, że okres zawieszenia spłaty nie jest traktowany jako okres kredytowania, niespłacone raty przechodzą na koniec okresu kredytowania, wydłużając okres spłaty.
Ważne: w okresie zawieszenia rat kredytobiorca nie jest zwolniony z regulowania opłat na ubezpieczenia powiązane z umową. Jeśli wykupiłeś ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie na życie czy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, będziesz musiał je opłacać.
Kto może skorzystać z wakacji kredytowych?
Z wakacji kredytowych może skorzystać każda osoba, która spłaca kredyt hipoteczny w polskiej walucie na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych, zawarła umowę przed 1 lipca, a ostateczny termin spłaty finansowania przypada po upływie 6 miesięcy od tej daty. Co ważne — jeśli spłacasz kilka hipotek, możesz zawiesić raty wyłącznie jednej.
Z wakacji kredytowych nie skorzystają niestety kredytobiorcy, którzy spłacają kredyty hipoteczne indeksowane lub denominowane do waluty innej niż polska.
Ile rat można zawiesić w ramach ustawowych wakacji kredytowych?
W ramach ustawowych wakacji kredytowych możesz zawiesić aż 8 rat – 4 w 2022 i 4 w 2023 roku.
- Od 1 sierpnia 2022 r. do 30 września 2022 r. – możesz zawiesić dwie raty; w wymiarze dwóch miesięcy.
- Od 1 października 2022 r. do 31 grudnia 2022 r. – możesz zawiesić dwie raty.
- Od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. – możesz zawiesić jedną ratę w każdym kwartale.
Jak skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych?
Aby skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych, musisz poprawnie wypełnić i dostarczyć do banku wniosek. Może on przybierać formę papierową lub elektroniczną. Ważne, aby zawierał:
- Twoje dane osobowe: imię i nazwisko, adres, numer PESEL;
- dane banku;
- numer umowy kredytowej;
- wskazanie okresu lub okresów zawieszenia spłaty kredytu;
- oświadczenie, że wniosek dotyczy nieruchomości przeznaczonej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.
Kiedy spłata rat zostanie zawieszona?
Jeśli wypełniłeś i wysłałeś wniosek o zawieszenie rat kredytu, bank zawiesi spłatę z dniem otrzymania wniosku. W ciągu 21 dni powinien też potwierdzić otrzymanie dokumentu na trwałym nośniku, uwzględniając okres, na który zawiesił spłatę, oraz wysokość opłat z tytułu ubezpieczeń. Co ważne, brak potwierdzenia nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty kredytu.
Wakacje kredytowe a historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej
Czy zawieszenie spłaty wpłynie na historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej? Okres zawieszenia nie jest traktowany przez banki jako okres kredytowania. Kredytodawca ma więc obowiązek przekazania do BIK-u faktu, że kredytobiorca korzysta z wakacji kredytowych. Jeśli tak właśnie uczyni, wakacje kredytowe nie wpłyną w żaden sposób na historię kredytową. Informacja, że korzystasz z ustawowych wakacji kredytowych będzie widoczna w Twoim Raporcie BIK
Dzięki zawartym dokumencie informacjom szczegółowo prześledzisz także historię wcześniejszych rat kredytu oraz szczegóły innych zobowiązań, np. faktur za prąd czy telefon.
