Zakup własnego mieszkania czy domu to marzenie wielu osób, jednak wymaga on zazwyczaj znacznych środków finansowych. W takich sytuacjach kredyt hipoteczny staje się kluczowym narzędziem, które pozwala spełnić te życzenia. Wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego jest jednak ważną decyzją finansową, która może wpłynąć na sytuację materialną przez wiele lat. Przed podjęciem tej decyzji, warto dokładnie przeanalizować dostępne na rynku oferty, a my postaramy się Wam w tym pomoc.
W dzisiejszym artykule przedstawiamy ranking kredytów hipotecznych na lipiec 2023. Zbieramy i analizujemy najnowsze informacje dotyczące ofert banków, aby pomóc naszym czytelnikom znaleźć najlepsze rozwiązanie dla ich potrzeb. W zestawieniu uwzględniamy nie tylko wysokość oprocentowania, ale także opłaty, prowizje oraz RRSO - czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, która uwzględnia wszystkie dodatkowe koszty związane z kredytem.
Dzięki naszej analizie, łatwiej będzie Państwu porównać różne oferty i podjąć świadomą decyzję dotyczącą wyboru kredytu hipotecznego. W artykule przedstawimy także ważne informacje o warunkach kredytowania, procedurach aplikacyjnych oraz sposobach minimalizowania kosztów związanych z kredytem.
Zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem kredytów hipotecznych na lipiec 2023 oraz artykułem, który dostarczy Państwu kompleksowej analizy i wskazówek dotyczących wyboru najlepszego kredytu hipotecznego. Realizacja marzeń o wymarzonym domu czy mieszkaniu może być teraz o wiele prostsza i bardziej przystępna dzięki odpowiednio dobranemu kredytowi hipotecznemu.
Ranking kredytów hipotecznych lipiec 2023 - wysokość RRSO
ING - RRSO lipiec: 8,54%
To oferta kredytu hipotecznego w ING Banku, gdzie RRSO wynosi 8,54%. Oznacza to, że całkowite koszty kredytu, uwzględniając oprocentowanie oraz pozostałe opłaty, wynoszą 8,54% w skali roku.
Citi Handlowy - RRSO lipiec: 9,07%
Citi Handlowy oferuje kredyt hipoteczny z RRSO na poziomie 9,07%. To oznacza, że koszty związane z tym kredytem wynoszą 9,07% rocznie.
Velo Bank - RRSO lipiec: 9,29%
Velo Bank oferuje kredyt hipoteczny z RRSO wynoszącym 9,29%, co oznacza, że całkowite koszty tego kredytu wynoszą 9,29% rocznie.
PKO BP - RRSO lipiec: 9,41%
PKO Bank Polski proponuje kredyt hipoteczny z RRSO na poziomie 9,41%. To oznacza, że całościowe koszty tego kredytu wynoszą 9,41% w skali roku.
Pekao SA - RRSO lipiec: 9,67%
Pekao SA oferuje kredyt hipoteczny z RRSO wynoszącym 9,67%, co oznacza, że całkowite koszty tego kredytu wynoszą 9,67% rocznie.
Santander - RRSO lipiec: 9,88%
Bank Santander proponuje kredyt hipoteczny z RRSO na poziomie 9,88%. To oznacza, że całościowe koszty tego kredytu wynoszą 9,88% rocznie.
BOŚ BANK - RRSO lipiec: 9,97%
BOŚ BANK oferuje kredyt hipoteczny z RRSO wynoszącym 9,97%, co oznacza, że całkowite koszty tego kredytu wynoszą 9,97% rocznie.
Ranking kredytów hipotecznych lipiec 2023 - wysokość oprocentowania
Ranking kredytów hipotecznych lipiec 2023 - wysokość prowizji
Czym jest oprocentowanie a czym jest RRSO? Różnice między dwoma zmiennymi, które najczęściej opisują oferty kredytów? Co wchodzi w skład RRSO i czemu często jest ono wyższe od oprocentowania?
Oprocentowanie oraz RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to dwa kluczowe pojęcia związane z kosztami zaciągania kredytów i pożyczek. Oto ich definicje oraz różnice:
Oprocentowanie:
Oprocentowanie to procentowa wartość kosztu kredytu lub pożyczki, który musimy zapłacić za korzystanie z danej kwoty przez określony czas. Jest to podstawowy wskaźnik określający wysokość odsetek, które będziemy musieli spłacić do banku lub instytucji pożyczkowej. Oprocentowanie jest często wyrażane w formie rocznej stopy procentowej (np. 5% rocznie).
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania):
RRSO to bardziej kompleksowy wskaźnik niż oprocentowanie, ponieważ uwzględnia wszystkie dodatkowe koszty związane z kredytem lub pożyczką. Obejmuje ono nie tylko odsetki, ale także różnego rodzaju opłaty, prowizje, ubezpieczenia czy inne dodatkowe koszty. RRSO przedstawia całkowity koszt kredytu lub pożyczki w skali roku, co pozwala na porównanie różnych ofert niezależnie od ich okresów kredytowania czy wysokości pożyczanych kwot.
Różnice między oprocentowaniem a RRSO:
Zakres uwzględnianych kosztów: Oprocentowanie uwzględnia tylko odsetki, podczas gdy RRSO obejmuje wszystkie dodatkowe koszty.
Forma prezentacji: Oprocentowanie jest wyrażane jako procent roczny, natomiast RRSO także jako procent, ale obejmujący wszystkie koszty.
Wskaźnik kompleksowości: RRSO jest bardziej kompleksowym wskaźnikiem, który dostarcza pełniejszej informacji o rzeczywistych kosztach kredytu.
Składniki RRSO:
W skład RRSO wchodzą między innymi:
Oprocentowanie nominalne (odsetki),
Prowizje bankowe za udzielenie kredytu lub pożyczki,
Opłaty dodatkowe,
Składki ubezpieczeniowe,
Inne koszty związane z kredytem.
Dlaczego RRSO jest zwykle wyższe niż oprocentowanie?
RRSO jest zwykle wyższe od oprocentowania ze względu na uwzględnienie wszystkich dodatkowych kosztów związanych z kredytem. Często w ofertach kredytowych czy pożyczkowych poza odsetkami są także pobierane różnego rodzaju prowizje i opłaty, a także wymagane ubezpieczenia czy inne dodatkowe świadczenia. Te dodatkowe koszty zwiększają całkowity koszt zaciągania kredytu, co skutkuje wyższym RRSO niż sam oprocentowanie. Dlatego też RRSO jest bardziej rzetelnym wskaźnikiem pozwalającym ocenić całościowy koszt korzystania z danej oferty kredytowej lub pożyczkowej.
Czym kredyt hipoteczny różni się od tradycyjnego kredytu gotówkowego?
Kredyt hipoteczny różni się od tradycyjnego kredytu gotówkowego głównie pod względem przeznaczenia, zabezpieczenia oraz kwoty udzielanej pożyczki. Oto główne różnice między kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym:
Przeznaczenie:
Kredyt hipoteczny: Jest przeznaczony na zakup lub budowę nieruchomości, czyli domu, mieszkania, działki, lub remont istniejącej nieruchomości.
Kredyt gotówkowy: Jest pożyczką udzielaną na dowolny cel, bez konieczności deklarowania przeznaczenia środków.
Zabezpieczenie:
Kredyt hipoteczny: Jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości, która stanowi gwarancję dla banku lub instytucji pożyczkowej, że w przypadku niespłacenia kredytu, bank ma prawo sprzedać nieruchomość i odzyskać swoje środki.
Kredyt gotówkowy: Zazwyczaj nie wymaga zabezpieczenia, co oznacza, że bank nie ma prawo do żadnej konkretnej nieruchomości jako gwarancji spłaty.
Kwota pożyczki:
Kredyt hipoteczny: Może być udzielany na znacznie większe sumy, ponieważ zabezpieczony jest hipoteką i pozwala na uzyskanie wyższych kwot.
Kredyt gotówkowy: Zwykle oferuje niższe kwoty pożyczki w porównaniu do kredytu hipotecznego, ponieważ brak zabezpieczenia wiąże się z większym ryzykiem dla banku.
Czym jest hipoteka?
Hipoteka to zabezpieczenie kredytu hipotecznego, które jest wpisywane na nieruchomość, na której będzie realizowany ten kredyt. Stanowi ona gwarancję dla banku, że w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy, bank będzie mógł wystąpić z żądaniem spłaty zyskując prawo do sprzedaży nieruchomości.
W kredycie hipotecznym, poza samym zakupem lub budową nieruchomości, hipoteka może także rzeczywiście służyć do:
- Konsolidacji zadłużenia, czyli połączenia wielu różnych kredytów w jedno z niższą ratą,
- Refinansowania, czyli zastąpienia dotychczasowego kredytu hipotecznego nowym, korzystniejszym,
- Wykorzystania środków na cele inwestycyjne lub biznesowe, przy założeniu, że nieruchomość będzie służyła jako zabezpieczenie.
