Zacznijmy jednak od początku: kredyty hipoteczne to nic innego jak jeden z najbardziej powszechnych sposobów finansowania zakupu, budowy lub remontu nieruchomości. Udzielane przez banki, są zobowiązaniami długoterminowymi, których kwota może sięgać kilkuset tysięcy złotych, a czas spłaty sięgać nawet 30 lub 35 lat.
Charakteryzują się stosunkowo niskim oprocentowaniem w porównaniu do kredytów gotówkowych, co wynika z ustanowienia zabezpieczenia w postaci hipoteki na finansowanej nieruchomości. Warunkiem przyznania kredytu jest zazwyczaj wniesienie wkładu własnego, zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego. Choć minimalny wkład wynosi 20% wartości nieruchomości, istnieją też oferty z niższym wkładem, co jednak zazwyczaj wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2024
Miejsce 1 Citi Handlowy
Oferta kredytu hipotecznego w Citi Handlowym to finansowanie, które umożliwia zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym, przy maksymalnej kwocie kredytu do 80% wartości nieruchomości.
Aby skorzystać z tej oferty, klient musi spełnić warunki zdolności kredytowej, mieć pozytywną historię kredytową oraz wnioskować o kredyt hipoteczny wraz z wymaganymi dokumentami. Bank wymaga także wniesienia wkładu własnego w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości. Istnieje możliwość skorzystania z produktów dodatkowych, takich jak konto osobiste, co może skutkować obniżeniem marży.
Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny w Citi Handlowym obejmuje wypełnienie formularza kontaktowego na stronie banku, spotkanie z Doradcą ds. Produktów Hipotecznych w celu przygotowania indywidualnej oferty kredytu oraz dostarczenie wymaganych dokumentów.
Decyzję kredytową klient otrzymuje najpóźniej w 21 dniu od złożenia wniosku, a po zawarciu umowy i spełnieniu warunków bank wypłaca środki. Dodatkowo, na stronie banku dostępny jest kalkulator, który umożliwia orientacyjne oszacowanie wysokości raty kredytu hipotecznego.
Miejsce 2 ING
Oferta kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim obejmuje kilka wariantów, w tym Łatwy Start, Lekką Ratę i ofertę standardową. Minimalny wkład własny wynosi 20%. W ramach oferty specjalnej "Mieszkaj wygodnie na swoim", kredyt można przeznaczyć wyłącznie na cele mieszkaniowe, przy oprocentowaniu zmiennej marży od 2,35% do 2,38% i RRSO od 7,86% do 7,99%. Konto w ING oraz regularne wpływy są wymagane.
Oferta standardowa ma marżę 3,25%, oprocentowanie zmienne 8,17% i RRSO 8,92%, z prowizją 1,9%, dostępna bez dodatkowych warunków. W przypadku "Lekkiej Raty/Lekkiego Startu" wymagane jest konto z regularnymi wpływami, a marża wynosi od 2,85% do 3,15%, oprocentowanie zmienne od 7,77% do 8,07%, a RRSO od 8,47% do 8,59%.
Dodatkowe dokumenty mogą być wymagane w zależności od wybranej oferty. Proces uzyskania kredytu obejmuje kontakt z doradcą, wypełnienie wniosku oraz podpisanie umowy w placówce banku. Dodatkowe zalety to wysoka maksymalna kwota kredytu, możliwość wyboru oprocentowania stałego lub zmiennego, oraz obowiązkowe ubezpieczenie spłaty kredytu.
**Oprócz wymienionych wariantów, ING Bank Śląski oferuje także kredyt hipoteczny na dom energooszczędny. W tej specjalnej ofercie, kredyt udzielany jest bez prowizji, jednak przeznaczony jest wyłącznie na cele mieszkaniowe związane z budynkami energooszczędnymi.
Marża w tej opcji wynosi 2,24%, oprocentowanie zmienne to 7,16%, a RRSO to 7,7%. Warunkiem koniecznym jest udokumentowane niskie zużycie energii, posiadanie konta w banku z regularnymi wpływami, oraz obowiązkowe ubezpieczenie spłaty kredytu. Dodatkowo, wszystkie oferty są oparte na oprocentowaniu zmiennym, dostosowywanym na podstawie wskaźnika WIRON1M na Stopie Składanej. Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny w ING obejmuje kontakt z doradcą kredytowym, wypełnienie wniosku, oraz podpisanie umowy w placówce banku.
Miejsce 3 PKO BP
Kredyt hipoteczny Własny Kąt oferowany przez PKO Bank Polski cieszy się uznaniem klientów ze względu na różnorodne korzyści oraz możliwość elastycznego dostosowania warunków do indywidualnych potrzeb. Oprocentowanie kredytu mieści się w przedziale od 8,42% do 8,91%, a RRSO wynosi min. 5,86% w pierwszym roku.
Minimalny wkład własny wynosi 10%, a kredyt może być udzielany w złotówkach. Dodatkowo, istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0,5% lub nawet do 0%, w zależności od wybranych opcji ubezpieczenia. Bank PKO BP umożliwia także obniżenie marży kredytu, szczególnie jeśli środki są przeznaczone na "eko" dom lub mieszkanie.
Kredyt może być spłacany maksymalnie przez 35 lat, a klienci mogą przeznaczyć nawet 25% kredytu na dowolny cel. Istnieje także możliwość łączenia kredytów oraz wyboru oprocentowania ze stopą stałą lub zmienną, nawet w trakcie trwania kredytu. Dodatkowo, istnieje opcja wyboru równej lub malejącej raty, a także możliwość wakacji kredytowych.
Pomimo licznych zalet, warto zwrócić uwagę na wysokie oprocentowanie i RRSO, konieczność posiadania konta oraz obowiązkowe ubezpieczenie. Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny w PKO BP jest stosunkowo prosty i składa się z trzech kroków: kontaktu z ekspertem kredytowym, złożenia wniosku o kredyt, oraz podpisania umowy w placówce banku.
RRSO jest istotnym wskaźnikiem uwzględniającym wszystkie koszty związane z kredytem hipotecznym w ujęciu rocznym. Rata kredytu to comiesięczny koszt spłaty, składający się z kapitału i odsetek, których proporcje mogą się różnić w zależności od rodzaju rat (równych lub malejących). Kwota do spłaty obejmuje wartość kredytu oraz wszystkie dodatkowe koszty związane z jego pozyskaniem.
Warunki uzyskania kredytu hipotecznego obejmują maksymalny okres kredytowania, maksymalną kwotę kredytu, minimalny wkład własny oraz przebieg procesu kredytowania. Dodatkowe wymagania mogą obejmować założenie konta osobistego, wykupienie ubezpieczenia lub inne produkty bankowe.
Porównanie dostępnych ofert jest kluczowe przed podjęciem decyzji o kredycie hipotecznym. Pomocne w tym może być skorzystanie z porównywarki kredytów hipotecznych, która zawiera aktualne i atrakcyjne oferty banków. Pomimo możliwości załatwienia części formalności online, często konieczne jest podpisanie umowy w placówce banku.
