Powitaliśmy nowy miesiąc, a produkty bankowe z zakresu oszczędzania, takie jak lokaty, konta oszczędnościowe itp cieszą się coraz większym zainteresowaniem wśród klientów. Banki prześlizgują się między sobą oferując wyższe oprocentowania, by zwabić nowych klientów. Ostatnio porównaliśmy dla Was najkorzystniejsze oferty lokat bankowych w lutym, jakie udało nam się znaleźć. W dzisiejszym materiale skupimy się z kolei na tak zwanych kontach oszczędnościowych.
Dlaczego tak w ogóle obserwujemy boom na produkty tego zakresu? Od kilku miesięcy Rada Polityki Pieniężnej wstrzymała się z podnoszeniem stóp procentowych, ale uprzednio mogliśmy obserwować cykl trwających podwyżek oprocentowania. Organ zarządzany przez Narodowy Bank Polski rozpoczął cykl podwyżek od poziomu 0,1% - obecnie stopy procentowe utrzymywane są od kilku miesięcy na pułapie 6,75%.
Przy oprocentowaniu wynoszącym 0,1% nie mieliśmy co liczyć na zyski z utrzymywania środków na lokatach i kontach oszczędnościowych. Ważne jest tutaj też to iż w okresie rekordowo niskich stóp procentowych który trwał stosunkowo długo wielu polaków zdecydowało się na wzięcie kredytu, którego koszty były ówcześnie niskie. Wraz ze wzrostem oprocentowania nie tylko korzystniejsze stały się oferty lokat i produktów oszczędnościowych, ale droższe stały się kredyty - także i te już zaciągnięte wcześniej (te, ze zmiennym oprocentowaniem).
Jeśli już wyjaśniliśmy sobie pokrótce czym są konta oszczędnościowe i od czego zależy ich oprocentowanie, czyli wysokość naszego zysku, zagłębimy się teraz w szczegóły.
Czym tak naprawde jest konto oszczędnościowe? Na co zwracać uwagę wybierając konto oszczędnościowe?
Konto oszczędnościowe to rodzaj rachunku bankowego, który pozwala ludziom gromadzić oszczędności i uzyskiwać odsetki z ich depozytów. Konta oszczędnościowe często oferują wyższe stopy procentowe niż konta bieżące, co pozwala ludziom na bardziej efektywne gromadzenie oszczędności.
Jeśli chodzi o wybór konta oszczędnościowego, ważne jest, aby zwrócić uwagę na kilka kluczowych czynników:
- Stopa procentowa: Wysokość stopy procentowej to jeden z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego. Im wyższa stopa procentowa, tym więcej pieniędzy można zarobić na swoich oszczędnościach.
- Ograniczenia wypłat: Niektóre konta oszczędnościowe mogą mieć ograniczenia dotyczące liczby wypłat, które można dokonać w ciągu miesiąca lub roku. Jeśli planujesz korzystać często ze swoich oszczędności, ważne jest, aby wybrać konto, które pozwala na swobodne korzystanie z depozytów.
- Warunki założenia konta: Niektóre konta oszczędnościowe wymagają, aby klienci posiadali inne produkty bankowe, takie jak konto bieżące lub kredyt hipoteczny, aby móc je założyć.
- Koszty: Niektóre konta oszczędnościowe wiążą się z opłatami, takimi jak opłaty za prowadzenie konta lub opłaty za nieosiągnięcie minimalnego salda. Ważne jest, aby zwrócić uwagę na te koszty i upewnić się, że są one akceptowalne.
Na co zwracać uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego?
Przy wyborze konta oszczędnościowego warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników, takich jak:
- Oprocentowanie: To jeden z najważniejszych elementów, który warto brać pod uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego. Sprawdź, jakie jest oprocentowanie oferowane przez bank i jak często jest ono aktualizowane.
- Warunki korzystania z konta: Sprawdź, czy są jakieś ograniczenia dotyczące wypłat lub wpłat, czy jest możliwe zarządzanie kontem za pomocą internetu lub aplikacji mobilnej, itp.
- Ograniczenia dotyczące zerwania lokaty: Jeśli zamierzasz założyć lokatę, sprawdź, jakie są warunki jej zerwania i jakie są konsekwencje finansowe takiego działania.
- Koszty i opłaty: Zwróć uwagę na to, czy są jakieś opłaty związane z prowadzeniem konta lub korzystaniem z dodatkowych usług, takich jak wypłaty z bankomatów.
- Bezpieczeństwo: Sprawdź, czy bank, który oferuje konto oszczędnościowe, jest w pełni bezpieczny i czy jego usługi są objęte gwarancjami ubezpieczeniowymi.
Te czynniki powinny pomóc Ci wybrać najlepsze konto oszczędnościowe, które będzie odpowiadać Twoim potrzebom i oczekiwaniom.
Ranking kont oszczędnościowych na luty 2023
Poniżej zamieszczona została tabelka, w której wyróżniliśmy kilka instytucji oraz szczegóły ich ofert. Na pierwszym miejscu znalazła się propozycja Nest Banku, gdzie oprocentowanie wyznaczono na poziomie 8,25% i jest to najkorzystniejsza na ten moment oferta rynkowa według nas. NA drugim miejscu widzimy propozycję Velo Banku z oprocentowaniem wynoszącym 8%, na trzecim oferta ING, potem kolejno Millennium, Pekao oraz mBank - każda z instytucji proponuje oprocentowanie w takiej samej skali.
Żaden z banków o których wspomnieliśmy nie wymaga minimalnej kwoty wpłaty aby otworzyć takie konto, ustalane one mają jednak kwotę maksymalną jaką możesz wpłacić na rachunek. Nest Bank, Velo Bank oraz ING Bank Śląski proponują maksymalną kwotę wpłaty w wysokości 400 000 PLN, kolejno Millennium - 300 000 PLN, następnie Bank Pekao i Alior Bank - 200 000 PLN, najniższa kwota to oferta mBanku wynosząca 50 000 PLN.
|
Nazwa instytucji |
Oprocentowanie |
Kwota minimalna |
Kwota maksymalna |
|---|---|---|---|
|
Nest Bank |
8,25% |
- |
400 000 |
|
Velo Bank |
8% |
- |
400 000 |
|
ING |
8% |
- |
400 000 |
|
Millennium |
8% |
- |
300 000 |
|
Bank Pekao |
8% |
- |
200 000 |
|
mBank |
8% |
- |
50 000 |
|
Alior Bank |
7,50% |
- |
200 000 |
Ranking kont oszczędnościowych na luty 2023 - oprocentowanie, maksymalna i minimalna kwota wpłaty na rachunek
Konto oszczędnościowe - NEST BANK - oprocentowanie nawet do 8,25%
Konto oszczędnościowe - VELO BANK - oprocentowanie nawet do 8%
Konto oszczędnościowe - ING - oprocentowanie nawet do 8%
Ranking kont oszczędnościowych na luty 2023 - symulacja wpłaty oraz osiągnięty zysk
|
Nazwa instytucji |
Początek [PLN] |
Zysk [PLN] |
Kwota po okresie 1 miesiąca [PLN] |
|---|---|---|---|
|
Nest Bank |
10 000 |
51,19zł |
10 051,19 zł |
|
Velo Bank |
10 000 |
49,76zł |
10 049,76 zł |
|
ING |
10 000 |
49,76zł |
10 049,76 zł |
|
Millennium |
10 000 |
49,76zł |
10 049,76 zł |
|
Bank Pekao |
10 000 |
49,76zł |
10 049,76 zł |
|
mBank |
10 000 |
49,76zł |
10 049,76 zł |
|
Alior Bank |
10 000 |
46,46zł |
10 046,46zł |
Ranking kont oszczędnościowych na luty 2023 - symulacja wpłaty oraz osiągnięty zysk
Powyższa tabela prezentuje jaki zysk możemy osiągnąć po wpłacie określo ej kwoty na rachunek oszczędnościowy w każdej z instytucji. My zasymulowalismy wpłatę kwoty wynoszącej 10 000 PLN na rachunek w każdej instytucji, po upływie miesiąca zysk z odsetek kapitałowych w Nest Banku, gdzie oprocentowanie w skali roku wynosi 8,25% wyniósł 51,19 PLN, w Velo Banku, ING, Millennium, Pekao oraz mBanku przy oprocentowaniu wynoszącym 8% w skali roku zysk z odsetek zgromadzonych na rachunku po okresie jednego miesiąca wyniósł 49, 96 PLN, co dało nam łączną kwotą 10 049,76 PLN.
Na samym końcu widzimy ofertę Alior Banku, gdzie oprocentowanie w skali roku wynosiło 7,5%. Po upływie miesiąca zysk nie różni się znacznie od zysku jaki mamy z oprocentowania wynoszącego 8% czy nawet 8,25%. Jak widzimy w tabeli wyliczono zysk na poziomie 46, 46 PLN, co dało łączną kwotę w wysokości 10 046,46 PLN.
Czy warto więc trzymać środki na koncie oszczędnościowym?
Niestety nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi, jeśliby patrzeć na to pytanie jedynie pod kwestią zysku - z pewnością bardziej opłacalne będzie wpłacenie środków na konto oszczędnościowe, czy lokatę niż trzymanie ich na nieoprocentowanym rachunku osobistym czy w domu.
To zależy od wielu czynników, takich jak cele inwestycyjne, tolerancja ryzyka i dostępne opcje inwestycyjne. Konta oszczędnościowe są zazwyczaj bezpiecznym i stabilnym miejscem na trzymanie środków, ponieważ są one chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Jednak wysoki poziom bezpieczeństwa często idzie w parze z niższymi stopami zwrotu, co oznacza, że pieniądze na koncie oszczędnościowym nie będą rosnąć tak szybko jak na innych rodzajach inwestycji.
Jeśli chcesz uzyskać wyższe stopy zwrotu, możesz rozważyć inne opcje, takie jak lokaty terminowe, fundusze inwestycyjne lub rynki akcji. Jednak te opcje wiążą się z większym ryzykiem, a wyniki inwestycji są niepewne.
W każdym przypadku ważne jest, aby dokładnie zrozumieć ryzyko i potencjalne zyski związane z każdą opcją, zanim zdecydujesz, gdzie trzymać swoje środki. Zalecam skonsultowanie się z doradcą finansowym, aby uzyskać indywidualną poradę dostosowaną do Twoich potrzeb i celów.
Konto oszczędnościowe, a lokata bankowa
Konto oszczędnościowe i lokata terminowa to dwa różne rodzaje produktów bankowych, które można wykorzystać do trzymania środków pieniężnych. Oto kilka różnic między nimi:
- Dostępność środków: Konto oszczędnościowe pozwala na swobodny dostęp do środków, natomiast lokata terminowa jest zabezpieczona na określony czas i w tym okresie nie można uzyskać dostępu do pieniędzy bez utraty odsetek.
- Stopa procentowa: Stopa procentowa na koncie oszczędnościowym jest zazwyczaj niższa niż na lokacie terminowej. W zamian za zobowiązanie do trzymania środków na lokacie przez określony czas, banki oferują wyższe stopy procentowe.
- Bezpieczeństwo: Oba produkty są bezpieczne i chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, jednak lokata terminowa jest bardziej stabilna, ponieważ stopa procentowa jest ustalona na początku okresu i nie ulega zmianie w czasie.
- Cele inwestycyjne: Konto oszczędnościowe jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą trzymać środki w bezpiecznym i stabilnym miejscu z dostępem do środków w razie potrzeby. Lokata terminowa jest lepsza dla osób, które chcą uzyskać wyższe stopy procentowe i są w stanie zobowiązać się do trzymania środków przez określony czas.
Podsumowując, czy lepiej wybrać rachunek oszczędnościowy, czy lokatę bankową/lokatę terminową - wszystko zależne jest od Twoich preferencji oraz potrzeb, wydatków oraz sytuacji finansowe. W zależności od tego również jaki jest Twój cel powinieneś wybrać inny produkt. Warto tutaj także powiedzieć, iż lokowanie środków na koncie czy lokacie uchodzi za jedną z bezpieczniejszych form oszczędzania i inwestowania środków.
Powierzenie pieniędzy instytucji bankowej jest bezpieczną metodą oszczędzania i inwestowania kapitału własnego, jeśli jesteś pewien iż nie masz potrzeby korzystania z nadwyżki finansowej którą wpłacasz do banku możesz wybrać terminową lokatę, bez obawy o utratę odsetek.
Jeśli jednak nie masz pewności czy nie będziesz musiał skorzystać ze środków które wpłacasz do banku lepiej wybrać rachunek oszczędnościowy - najczęściej obrót pieniędzmi trzymanymi a takim koncie nie wiąże się z utratą już naliczonych odsetek. Warto oczywiście dokładnie czytać warunki zawieranych umów lub jeśli otwierasz usługę osobiście w placówce bankowej dokładnie zapytać o szczegóły oferty oraz przedyskutować z konsultantem.
