Starsze osoby z pewnością pamiętają książeczki mieszkaniowe. Obecne konto również daje możliwość oszczędzania na własne lokum, jednak istnieją restrykcyjne wymogi, które należy spełnić, aby otrzymać premię.
- Konto mieszkaniowe jako drugi filar programu Pierwsze Mieszkanie pozwala zaoszczędzić na własne M osobom w wieku od 13 do 45 roku życia.
- Bank PKO otworzył 900 kont mieszkaniowych w pierwszym miesiącu od wprowadzenia oferty.
- Czym różnią się oferty Banków PKO BP, Pekao oraz Aliora?
Dalsza część artykułu znajduje się pod materiałem wideo
Konto mieszkaniowe - czy to się rzeczywiście opłaca?
Konto mieszkaniowe to zdecydowanie mniej popularny temat od samego Bezpiecznego Kredytu 2%. Programy wprowadzono w tym samym okresie, ale z uwagi na rosnący popyt i specyfikę rynku przyciągają inny typ konsumenta.
Jak zauważa Bartosz Turek, analityk HREIT, w ostatnich miesiącach banki zaczęły nieco inaczej szacować zdolność kredytową.
“Ponad 611 tys. złotych – tyle na zakup mieszkania może przeciętnie pożyczyć trzyosobowa rodzina dysponująca dwiema średnimi krajowymi - wynika z kwietniowej ankiety przeprowadzonej przez HRE Investment Trust. W wynikach tych widać już wpływ wrześniowego cięcia stóp procentowych. Efekt? Banki są skłonne pożyczyć teraz o ponad 5% więcej niż miesiąc temu” - komentuje sytuację rynkową Bartosz Turek, analityk HREIT.
Zobacz również: Ceny mieszkań spadają w najszybszym tempie od 2009 r. Czynsze 30% w górę, a obywateli nie stać na kredyt
To dobra wiadomość dla osób, które są już zdecydowane na zakup. W długoterminowym oszczędzaniu pomóc może natomiast konto mieszkaniowe. Celem jest zwiększenie dostępności cenowej. W okresie 3-10 lat można lokować na nim oszczędności, aby finalnie dokonać zakupu i zgarnąć “premię”.
Kluczowym warunkiem jest konieczność wpłacania co miesiąc od 500 do 2000 zł. Premia mieszkaniowa naliczana jest po 3 latach prowadzenia konta. Oszczędności zwolnione są z podatku dochodowego. Do programu mogą przystąpić osoby, które ukończyły 13 lat, ale nie przekroczyły 45 r. ż. Zgodnie z zasadami, nie mogą one posiadać domu, mieszkania czy spółdzielczego prawa do lokalu.
Jak komentuje Tomasz Narkun, ekspert rynku nieruchomości, to dobre rozwiązanie szczególnie z perspektywy rodziców nastolatków.
Dzieci w wieku 13 lat w górę mogą otworzyć konto mieszkaniowe i możecie im wpłacać w ramach tego konta od 500 zł (np z 500+) do 2000 zł miesięcznie w celu nabycia przez nich mieszkania lub budowę domu w przyszłości. Środki te będą waloryzowane co roku o inflację lub wskaźnik…
— Tomek Narkun (@TomekNarkun) July 12, 2023
Systematyczne oszczędzanie pozwala na uzyskanie premii od Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Warunków jest kilka. Przede wszystkim należy w ciągu roku dokonać 11 wpłat. Warto przypomnieć, że banki nie ustalą dowolnej wysokości odsetek. Muszą one wynosić co najmniej 75% stawki, która jest normalnie oferowana klientom. Premia za oszczędzanie wypłacana jest za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego. Ma ona wynieść od 1 do 15%. To wyższa suma z dwóch wartości (inflacji lub wskaźnika wzrostu cen mieszkań). Premia za dany miesiąc to iloraz łącznych wpłat na koniec miesiąca oraz wskaźnik premii za dany rok (½). Suma naliczana jest zatem od wpłat, a nie od wszystkich środków będących na koncie.
Zobacz również: Policja aresztuje pracowników znanego dewelopera! Notowania są na dnie, a analitycy prognozują przyszłość
Źródło: Ministerstwo Rozwoju i Technologii
Pierwsze Mieszkanie - jakie zasady i promocje obowiązują w bankach?
W komunikacie prasowym Bank PKO otworzył 900 kont mieszkaniowych w pierwszym miesiącu od wprowadzenia oferty. Według statystyk banku średnia kwota, jaką wpłacili klienci to 1,9 tys. zł.
Obecnie konto można otworzyć również w Alior Banku i Banku Pekao. Jak podaje jednak Ministerstwo Rozwoju i Technologii, trwają rozmowy z kolejną instytucją.
Alior Bank oferuje konto z promocyjnym oprocentowaniem 5% w skali roku do 31 grudnia 2023 r. Kolejnym etapem jest oprocentowanie standardowe zmienne 2% w skali roku. Zaznaczono jednak, że “po zakończeniu promocji będzie obowiązywać oprocentowanie standardowe określone w Tabeli Oprocentowania Alior Banku dla Klientów Indywidualnych”.
Bank Pekao zachęca klientów oprocentowaniem na poziomie 5,5% w skali roku dla całego sala w okresie 6 miesięcy od otwarcia konta. Promocja obowiązuje do 31 października. Można skorzystać również z “Promocji Na Całym Saldzie”, która obowiązuje w okresie od następnego dnia po zakończeniu Promocji Powitalnej do 08.07.2024 r. i jest to 3% w skali roku. W przypadku braku na koncie innych promocji obowiązuje oprocentowanie standardowe 1,52% w skali roku.
Zobacz również: Ceny mieszkań w mieście wyższe nawet o 50% niż na terenie aglomeracji! Zobacz szacunki!
PKO Bank Polski oferuje promocyjne oprocentowanie 5,35% w skali roku do 31 grudnia 2023 r. Po tym okresie oprocentowanie ma spaść do 3%.
???? Na jakich zasadach działa #KontoMieszkaniowe ❔ pic.twitter.com/GVkpPyR2y2
— Kancelaria Premiera (@PremierRP) July 3, 2023
Warto jednak zaznaczyć, że premia za oszczędzanie liczona jest w dość specyficzny sposób. Minimalny 3-letni okres nie jest naliczany od roku, w którym otworzono konto, jeśli okres był krótszy niż 9 miesięcy. Aby premia trafiła na konto oszczędzającego, musi być naliczona 3-krotnie. Prowadzi to do stwierdzenia, że minimalny okres oszczędzania to 3 lata. Oczywiście niespełnienie tych warunków nie skutkuje zamknięciem konta. Staje się ono jednak zdecydowanie mniej atrakcyjne.
????Prezentujemy średnie ceny ofertowe nowych mieszkań z 16 miast i aglomeracji, w sierpniu 2023 r. na podstawie pełnych danych BIG DATA https://t.co/MnlWmJsxs3. #nieruchomości #bigdata #rynekpierwotny@justyna_sobolak @ogoreksebastian @JanDziekonski@wroblewski_m… pic.twitter.com/RPIKeWp9oI
— rynekpierwotny.pl (@rynekpierwotny) September 6, 2023
Inwestuj w globalne akcje, fundusze ETF i amerykańskie opcje, zarabiając do 5,8% na darmowej gotówce!
