W ostatnim czasie obserwujemy coraz większe zainteresowanie ofertą kredytową banków, niektóre działania wynikają jedynie z potrzeby gotówki, niektóre kart kredytowe, czy “mniejsze kredyty” są brane także aby budować zdolność kredytową. Wiele osób decyduje się na produkt jakim jest karta kredytowa, aby zaistnieć w biurze informacji kredytowej, aby zbudować sobie dobrą reputację, stosunkowo niskim kosztem. Jeśli regularnie spłacamy kartę i jesteśmy w stanie pokrywać wzięte zobowiązania nie jest to wysoki koszt za usługę pożyczenia pieniędzy. W dzisiejszym artykule przyglądniemy się właśnie temu, jak działa karta kredytowa, jakie koszty generuje korzystanie z niej, jakie koszty może wygenerować niewłaściwe z niej korzystanie, przyglądniemy się także która z instytucji bankowych oferuje najlepsze na rynku warunki w marcu 2023.
Karty kredytowe są jednym z najpopularniejszych sposobów płatności na świecie. Dzięki nim klienci mają dostęp do dodatkowych środków, które mogą wykorzystać na swoje potrzeby, a banki i instytucje finansowe zyskują na odsetkach od zaciągniętego zadłużenia. Jednakże, zanim zdecydujemy się na posiadanie karty kredytowej, warto poznać jej funkcjonowanie oraz korzyści i ryzyka z tym związane. Karta kredytowa to plastikowa karta umożliwiająca dokonywanie płatności w sklepach, hotelach, restauracjach, a także przez Internet. Umożliwia również wypłatę gotówki z bankomatów. Właściciel karty otrzymuje limit kredytowy, czyli maksymalną kwotę, którą może wykorzystać do dokonywania płatności. W przypadku przekroczenia limitu kredytowego, bank nalicza dodatkowe opłaty.
Posiadanie karty kredytowej ma wiele zalet. Przede wszystkim umożliwia ona dokonywanie szybkich i wygodnych płatności bez konieczności posiadania gotówki. Karty kredytowe są również przydatne w sytuacjach, gdy potrzebujemy dodatkowych środków, np. na zakup nieplanowanego sprzętu AGD lub wakacji za granicą. Dodatkowo, korzystanie z karty kredytowej może zwiększyć naszą zdolność kredytową, co może ułatwić nam ubieganie się o kredyt hipoteczny czy samochodowy w przyszłości. Jednakże, posiadanie karty kredytowej wiąże się również z pewnymi ryzykami. Przede wszystkim, zaciągając kredyt na kartę, musimy pamiętać o terminowych spłatach zadłużenia. W przeciwnym razie, możemy narazić się na dodatkowe opłaty oraz negatywne skutki dla naszej historii kredytowej. Karty kredytowe również często obarczone są wysokimi opłatami za wykorzystanie, np. za przewalutowanie transakcji czy wypłatę gotówki z bankomatów.
Ważnym aspektem, który warto wziąć pod uwagę przed decyzją o posiadaniu karty kredytowej, jest także ryzyko nadużyć. W przypadku utraty karty lub nieuwagi podczas korzystania z niej, może dojść do kradzieży danych lub nieuprawnionych transakcji na naszej karcie. Dlatego też, warto pamiętać o zasadach bezpiecznego korzystania z karty kredytowej, takich jak regularne sprawdzanie wyciągów czy niepodawanie danych karty osobom trzecim.
Czym jest karta kredytowa i na jakich zasadach działa?
Karta kredytowa to instrument finansowy, który umożliwia dokonywanie płatności za towary i usługi lub wypłatę gotówki z bankomatów. Karta kredytowa działa na zasadzie zaciągnięcia kredytu przez jej posiadacza, który ma określony limit kredytowy - czyli maksymalną kwotę, którą może wykorzystać do dokonywania płatności. Korzystając z karty kredytowej, jej posiadacz zobowiązuje się do zwrotu całej lub części wykorzystanej kwoty kredytowej w określonym terminie, zwykle w miesięcznych ratach. Karta kredytowa może być wydana przez bank lub inną instytucję finansową, a jej posiadanie wymaga zazwyczaj posiadania konta w danym banku.
Posiadając kartę kredytową, jej posiadacz może dokonywać płatności na całym świecie, a także korzystać z niej w Internecie. W przypadku zakupów w sklepach lub wypłat z bankomatów, posiadacz karty musi podać kod PIN, który zabezpiecza konto przed nieuprawnionym dostępem. W przypadku transakcji internetowych, kody bezpieczeństwa są zwykle generowane automatycznie przez system. Korzystanie z karty kredytowej wiąże się z określonymi opłatami, takimi jak opłaty roczne, opłaty za przewalutowanie transakcji, opłaty za wypłatę gotówki z bankomatów oraz opłaty za nieterminowe spłaty zadłużenia. Oprocentowanie kredytu zaciągniętego na karcie kredytowej jest zwykle wysokie i może sięgnąć nawet kilkudziesięciu procent w skali roku.
W przypadku nieterminowej spłaty zadłużenia na karcie kredytowej, bank nalicza dodatkowe opłaty, które mogą znacznie powiększyć wysokość zadłużenia. Dlatego też, przed zdecydowaniem się na posiadanie karty kredytowej, warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i możliwości finansowe oraz zapoznać się z warunkami korzystania z karty.
Czym jest okres bezodsetkowy?
Okres bezodsetkowy to okres, w którym posiadacz karty kredytowej nie musi płacić odsetek od zaciągniętego na niej kredytu. Jest to zwykle okres od 30 do 60 dni od daty dokonania transakcji, w którym posiadacz karty może spłacić całe zadłużenie bez ponoszenia dodatkowych kosztów w postaci odsetek. Okres bezodsetkowy jest jedną z najważniejszych cech karty kredytowej, ponieważ pozwala na zaciągnięcie kredytu bez dodatkowych kosztów, o ile zadłużenie zostanie spłacone w terminie. Dlatego też, wiele kart kredytowych oferuje okres bezodsetkowy jako jedną z podstawowych korzyści dla swoich posiadaczy.
Warto jednak zauważyć, że nie wszystkie transakcje objęte są okresem bezodsetkowym. Przede wszystkim, wypłaty gotówki z bankomatów zwykle nie są objęte tym okresem, co oznacza, że odsetki zaczynają się naliczać od pierwszego dnia. Ponadto, niektóre transakcje, takie jak zakupy za granicą, mogą być objęte dodatkowymi opłatami, które mogą zwiększyć koszty korzystania z karty.. Posiadacze kart kredytowych powinni dokładnie zapoznać się z warunkami okresu bezodsetkowego oraz terminami spłat, aby uniknąć dodatkowych kosztów i niepotrzebnego zadłużenia.
Ranking kart kredytowych - marzec 2023, RRSO
|
Nazwa banku |
RRSO |
|---|---|
|
ING |
17,47% |
|
Bank Pekao |
19,86% |
|
Credit Agricole |
22,54% |
|
Alior Bank |
24,84% |
|
Santander |
24,95% |
|
Citi Handlowy |
25,30% |
|
Millennium |
25,68% |
|
BNP Paribas |
27,59% |
Ranking kart kredytowych - marzec 2023, RRSO
Jak widzimy w powyższej tabeli na pierwszym miejscu znalazła się oferta banku ING, gdzie RRSO wynosi 17,47%, oprocentowanie w tym banku to dokładnie 16,50%, opłata za wydanie karty i korzystanie z niej to 35 PLN rocznie, jeśli zostaną spełnione określone warunki karta jest darmowa.
Na drugim miejscu mamy ofertę banku Pekao z nieco wyższym oprocentowaniem, RRSO wynosi tutaj 19,98%, oprocentowanie 18,75%, opłata za kartę 0 PLN.
Na trzecim miejscu w naszym rankingu znalazła się oferta banku Credit Agricole, gdzie RRSO wynosi 22,54%, oprocentowanie stanowi 20,50% w skali roku, a opłata za kartę to 10 PLn, jeśli zostaną spełnione określone w umowie warunki/wymagania banku - opłata za kartę nie jest pobierana.
Ranking kart kredytowych - marzec 2023, oprocentowanie
|
Nazwa banku |
Oprocentowanie |
|---|---|
|
ING |
16,50% |
|
Bank Pekao |
17,81% |
|
Credit Agricole |
20,50% |
|
Alior Bank |
19,00% |
|
Santander |
20,50% |
|
Citi Handlowy |
20,50% |
|
Millennium |
20,50% |
|
BNP Paribas |
20,50% |
Ranking kart kredytowych - marzec 2023, oprocentowanie
Ranking kart kredytowych - marzec 2023, opłata za wydanie karty i jej obsługę
|
Nazwa banku |
Opłata za wydanie karty i jej obsługę |
|---|---|
|
ING |
0 zł / 35 PLN (rok) |
|
Bank Pekao |
0 PLN |
|
Credit Agricole |
0/10 PLN |
|
Alior Bank |
0/10 PLN |
|
Santander |
0/6,90 PLN |
|
Citi Handlowy |
0/12 PLN |
|
Millennium |
0/7,99 PLN |
|
BNP Paribas |
0/9 PLN |
Ranking kart kredytowych - marzec 2023, opłata za wydanie karty i jej obsługę
Ranking kart kredytowych - marzec 2023, opłaty za korzystanie z bankomatów
|
Nazwa banku |
Bankomaty |
|---|---|
|
ING |
2%, min. 5 zł |
|
Bank Pekao |
3% - 7% |
|
Credit Agricole |
5%, min. 12,90 PLN |
|
Alior Bank |
5%, min. 10 PLN |
|
Santander |
6%, min. 10 PLN |
|
Citi Handlowy |
10%, min. 20 zł |
|
Millennium |
3,99%, min. 9,99 PLN |
|
BNP Paribas |
4,9%, min. 10 PLN |
Ranking kart kredytowych - marzec 2023, opłaty za korzystanie z bankomatów
Specjalne promocje
* Karta kredytowa w Citi Handlowym z telefonem Motorola
Karta kredytowa Citi Simplicty z telefonem Motorola. 0 zł za wydanie i użytkowanie karty – wtedy, gdy jej używasz. Rabaty do 50% i nagrody za transakcje. RRSO 26,35% dla przykładu reprezentatywnego.
Złóż wniosek o kartę i odbierz telefon
*Karta kredytowa z Żubrem w Banku Pekao
Na start otrzymasz nagrodę w postaci 6400 punktów o wartości 80 zł, jeśli wykonasz transakcje kartą na kwotę min. 250 zł max. do końca miesiąca następującego po miesiącu, w którym karta została zapisana do programu. Jeśli spełnisz ten warunek, możesz kontynuować udział w promocji i otrzymać dodatkowe 720 PLN. Aby otrzymać środki musisz w kolejnych 9 miesiącach (po miesiącu spełnienia warunku powyżej) wykonaj transakcje na kwotę min. 250 zł miesięcznie. Za każdy miesiąc, w którym spełnisz ten warunek otrzymasz 6400 punktów dodatkowych o wartości 80 zł najpóźniej do końca kolejnego miesiąca. Łącznie możesz zyskać 57 600 punktów o wartości 720 zł.
Złóż wniosek o kartę i odbierz pieniądze
Karta kredytowa w ING
Karta kredytowa w Credit Agricole
Karta kredytowa w Alior Banku
Karta kredytowa w banku Santander
Pierwsza karta kredytowa z zawsze równą spłatą. Kupuj co chcesz i gdzie chcesz, jak zawsze z kartą. Spłacaj w równych, stałych kwotach jak znane Ci raty. Ile będziesz spłacać co miesiąc? Tyle, ile ustalisz na starcie. Bez niespodzianek!
Zalety:
- Masz pewność, że wymagana kwota do spłaty nigdy nie ulegnie zmianie,
- Możesz ustawić stałą spłatę ze swojego konta i zapomnieć o sprawdzaniu co miesiąc kwoty do spłaty,
- Chcesz spłacić kartę szybciej? Żaden problem! Po prostu spłacasz większe kwoty,
- Możesz za zakupy zapłacić kartą. Jeżeli spłacisz całość zadłużenia na karcie w terminie podanym na zestawieniu,
nie zapłacisz żadnych odsetek od kwoty zakupów opłaconych kartą,
- Możesz wybrać jeden z 4 terminów spłaty karty, tak aby dopasować go do daty wpływu Twojego wynagrodzenia,
- Miesięczna opłata za kartę to 15 zł. Jeśli w danym miesiącu zapłacisz kartą za zakupy więcej niż 1000 zł,
miesięczna opłata wyniesie 0 zł
Złóż wniosek o kartę i spłacaj ją ratalnie
Karta kredytowa w Millennium
Karta kredytowa w BNP Paribas
Na co zwracać uwagę przy wyborze karty kredytowej?Przy wyborze karty kredytowej warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników, takich jak:
- Oprocentowanie: Najważniejszą rzeczą do uwzględnienia jest oprocentowanie karty kredytowej. Upewnij się, że jest ono jak najniższe, aby uniknąć dużych kosztów odsetek.
- Opłaty: Sprawdź, czy karta kredytowa ma jakieś opłaty, takie jak roczna opłata za kartę, opłata za transakcję zagraniczną, opłata za przekroczenie limitu kredytowego itp. Upewnij się, że opłaty te są niskie lub w ogóle ich nie ma.
- Programy lojalnościowe: Niektóre karty kredytowe oferują programy lojalnościowe, które nagradzają użytkowników za dokonywanie transakcji kartą. Przemyśl, czy taki program jest dla Ciebie atrakcyjny.
- Limit kredytowy: Sprawdź, jaki jest limit kredytowy na karcie kredytowej i czy jest on odpowiedni dla Twoich potrzeb.
- Termin płatności: Upewnij się, że w terminie jest dla Ciebie dogodny, aby uniknąć opłat za opóźnione płatności.
- Bezpieczeństwo: Upewnij się, że karta kredytowa oferuje odpowiednie środki bezpieczeństwa, takie jak ochronę przed kradzieżą tożsamości lub oszustwami.
Czy każdy może otrzymać kartę kredytową?
Nie każdy może dostać kartę kredytową, ponieważ jej wydanie zależy od wielu czynników. Banki i instytucje finansowe zazwyczaj wymagają od wnioskodawców spełnienia określonych kryteriów, takich jak stabilne dochody, pozytywna historia kredytowa, brak zaległości w spłacie zobowiązań finansowych, stałe miejsce zamieszkania czy wiek powyżej 18 lat. Jeśli chodzi o stabilne dochody, banki często wymagają, aby wnioskodawca przedstawił potwierdzenie o zarobkach lub deklarację podatkową. Pozytywna historia kredytowa jest również ważnym czynnikiem, ponieważ banki sprawdzają historię kredytową wnioskodawcy, aby określić jego zdolność kredytową i ryzyko niewypłacalności. Ponadto, niektóre karty kredytowe są dostępne tylko dla osób o wysokim statusie kredytowym, takich jak karty premium, które oferują szereg dodatkowych korzyści, ale wymagają wysokich dochodów i wyższej opłaty rocznej.
Podsumowanie informacji
Karty kredytowe są niezwykle wygodnym narzędziem do dokonywania płatności, zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i w internecie. Jednakże, przed wyborem karty kredytowej warto przemyśleć kilka kwestii, takich jak oprocentowanie, opłaty, programy lojalnościowe, limit kredytowy, termin płatności i bezpieczeństwo. Wybierając odpowiednią kartę kredytową, możesz uniknąć niepotrzebnych kosztów i korzystać z dodatkowych korzyści, takich jak nagrody za transakcje kartą. Pamiętaj jednak, że karta kredytowa jest zobowiązaniem do regularnych spłat, dlatego korzystaj z niej rozważnie i tylko wtedy, gdy masz pewność, że będziesz w stanie spłacić swoje zadłużenie na czas.
