Bank Polska Kasa Opieki S.A.: Raport roczny dla banków (2005-03-14). Komunikaty ESPI z dnia 14-03-2005

Udostępnij

SAB-R :

WYBRANE DANE FINANSOWE	w tys.	zł	w tys.	EUR
WYBRANE DANE FINANSOWE	2004	2003	2004	2003
I. Przychody z tytułu odsetek	3 680 441	3 843 577	814 581	864 230
II. Przychody z tytułu prowizji	1 527 884	1 431 318	338 162	321 833
III. Wynik działalności bankowej	3 861 420	3 882 181	854 637	872 910
IV. Wynik działalności operacyjnej	1 410 045	1 308 072	312 081	294 120
V. Zysk (strata) brutto	1 410 045	1 308 071	312 081	294 120
VI. Zysk (strata) netto	1 343 001	919 815	297 242	206 821
VII. Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej	-4 644 767	-3 786 488	-1 028 012	-851 393
VIII. Przepływy pieniężne netto z działalności inwestycyjnej	4 405 468	2 494 531	975 049	560 896
IX. Przepływy pieniężne netto z działalności finansowej	-724 051	-672 511	-160 252	-151 214
X. Przepływy pieniężne netto, razem	-963 350	-1 964 468	-213 215	-441 711
XI. Aktywa razem	59 297 908	62 893 068	14 537 364	13 333 277
XII. Zobowiązania wobec Banku Centralnego	2 151 743	2 318 582	527 517	491 537
XIII. Zobowiązania wobec sektora finansowego	3 502 531	3 381 942	858 674	716 969
XIV. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego	41 467 952	45 350 461	10 166 206	9 614 260
XV. Kapitał własny	7 903 625	7 156 027	1 937 638	1 517 075
XVI. Kapitał zakładowy	166 482	166 122	40 814	35 218
XVII. Liczba akcji (w szt.)	166 481 687	166 121 847
XVIII. Wartość księgowa na jedną akcję (w zł / EUR)	47,47	43,08	11,64	9,13
XIX. Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję (w zł / EUR)		43,04		9,12
XX. Współczynnik wypłacalności (w %)	17,92	15,70
XXI. Zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł / EUR)	8,08	5,55	1,79	1,25
XXII. Rozwodniony zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł / EUR)		5,54		1,25
XXIII. Zadeklarowana lub wypłacona dywidenda na jedną akcję (w zł / EUR)	6,40	4,50	1,42	1,01

INFORMACJA O KOREKCIE RAPORTU
Skorygowany raportem bieżącym nr	z dnia		o treści:

Plik		Opis

	OPINIA PODMIOTU UPRAWNIONEGO DO BADANIA SPRAWOZDAŃ FINANSOWYCH O BADANYM ROCZNYM SPRAWOZDANIU FINANSOWYM
	w załączeniu opinia
	Plik	Opis
	opinia1204.pdf opinia1204.pdf

	RAPORT PODMIOTU UPRAWNIONEGO DO BADANIA SPRAWOZDAŃ FINANSOWYCH Z BADANIA ROCZNEGO SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO
	w załączeniu raport
	Plik	Opis
	raport1204.pdf raport1204.pdf

	PISMO PREZESA ZARZĄDU
	w załączeniu pismo Prezesa Zarządu
	Plik	Opis
	List Prezesa_jedn_PL.pdf List Prezesa_jedn_PL.pdf

	SPRAWOZDANIE ZARZĄDU (SPRAWOZDANIE Z DZIAŁALNOŚCI EMITENTA)
	w załączeniu sprawozdanie Zarządu
	Plik	Opis
	kom_R_2004.pdf kom_R_2004.pdf

	WPROWADZENIE DO SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO
	Wprowadzenie do sprawozdania finansowego i porównywalnych danych finansowych zawierające, przy uwzględnieniu specyfiki działalności emitenta, w szczególności: a) nazwę (firmę) i siedzibę, wskazanie właściwego sądu rejestrowego i numeru rejestru oraz podstawowy przedmiot działalności emitenta według Polskiej Klasyfikacji Działalności, zwanej dalej "PKD", a w przypadku gdy papiery wartościowe emitenta znajdują się w obrocie na rynku regulowanym - także wskazanie branży według klasyfikacji przyjętej przez dany rynek, b) wskazanie czasu trwania emitenta, jeżeli jest oznaczony, c) wskazanie okresów, za które prezentowane jest sprawozdanie finansowe i porównywalne dane finansowe, d) informacje dotyczące składu osobowego zarządu oraz rady nadzorczej emitenta, e) wskazanie, czy sprawozdanie finansowe i porównywalne dane finansowe zawierają dane łączne - jeżeli w skład przedsiębiorstwa emitenta wchodzą wewnętrzne jednostki organizacyjne sporządzające samodzielne sprawozdania finansowe, f) wskazanie, czy emitent jest jednostką dominującą lub znaczącym inwestorem oraz czy sporządza skonsolidowane sprawozdanie finansowe, g) w przypadku sprawozdania finansowego sporządzonego za okres, w czasie którego nastąpiło połączenie - wskazanie, że jest to sprawozdanie finansowe sporządzone po połączeniu spółek, oraz wskazanie zastosowanej metody rozliczenia połączenia, h) wskazanie, czy sprawozdanie finansowe zostało sporządzone przy założeniu kontynuowania działalności gospodarczej przez emitenta w dającej się przewidzieć przyszłości oraz czy nie istnieją okoliczności wskazujące na zagrożenie kontynuowania działalności, i) stwierdzenie, że sprawozdania finansowe podlegały przekształceniu w celu zapewnienia porównywalności danych, a zestawienie i objaśnienie różnic, będących wynikiem korekt z tytułu zmian zasad (polityki) rachunkowości lub korekt błędów podstawowych, zostało zamieszczone w dodatkowej nocie objaśniającej, j) wskazanie, czy w przedstawionym sprawozdaniu finansowym lub porównywalnych danych finansowych dokonano korekt wynikających z zastrzeżeń w opiniach podmiotów uprawnionych do badania o sprawozdaniach finansowych za lata, za które sprawozdanie finansowe lub porównywalne dane finansowe zostały zamieszczone w raporcie, k) opis przyjętych zasad (polityki) rachunkowości, w tym metod wyceny aktywów i pasywów oraz przychodów i kosztów, ustalenia wyniku finansowego oraz sposobu sporządzenia sprawozdania finansowego i danych porównywalnych, l) wskazanie, zgodnie z załącznikiem nr 2 do Rozporządzenia o prospekcie, średnich kursów wymiany złotego, w okresach objętych sprawozdaniem finansowym i porównywalnymi danymi finansowymi, w stosunku do euro, ustalanych przez Narodowy Bank Polski, w szczególności: - kursu obowiązującego na ostatni dzień każdego okresu, - kursu średniego w każdym okresie, obliczonego jako średnia arytmetyczna kursów obowiązujących na ostatni dzień każdego miesiąca w danym okresie, a w uzasadnionych przypadkach - obliczonego jako średnia arytmetyczna kursów obowiązujących na ostatni dzień danego okresu i ostatni dzień okresu go poprzedzającego, - najwyższego i najniższego kursu w każdym okresie, m) wskazanie co najmniej podstawowych pozycji bilansu, rachunku zysków i strat oraz rachunku przepływu środków pieniężnych ze sprawozdania finansowego i porównywalnych danych finansowych, przeliczonych na euro, ze wskazaniem zasad przyjętych do tego przeliczenia, n) wskazanie i objaśnienie różnic w wartości ujawnionych danych oraz istotnych różnic dotyczących przyjętych zasad (polityki) rachunkowości - zgodnie z § 18 ust. 2 Rozporządzenia o prospekcie.
	w załączeniu wprowadzenie
	Plik	Opis
	WSTEP_12_04.pdf WSTEP_12_04.pdf

BILANS
	Noty	w tys.	zł
	Noty	2004	2003
AKTYWA
I. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym	50531171480308	2 557 524	3 142 544
II. Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym		8 768	12 577
III. Należności od sektora finansowego	103787853537692	6 731 723	6 839 925
1. W rachunku bieżącym		1 569 859	1 948 189
2. Terminowe		5 161 864	4 891 736
IV. Należności od sektora niefinansowego	1091429911329385	24 052 635	23 668 763
1. W rachunku bieżącym		4 188 280	3 455 966
2. Terminowe		19 864 355	20 212 797
V. Należności od sektora budżetowego	814745415410301	2 782 736	1 888 420
1. W rachunku bieżącym		2 049	4 035
2. Terminowe		2 780 687	1 884 385
VI. Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu	148533716342980		71 736
VII. Dłużne papiery wartościowe	6562066233182	19 205 948	23 042 910
VIII. Udziały lub akcje w jednostkach zależnych	1272872654271381109592710506011	622 910	471 770
IX. Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych	15513067101913171109592710506011		8 140
X. Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych	913715462940281109592710506011	102 225	146 819
XI. Udziały lub akcje w innych jednostkach	35141977315776	42 072	42 140
XII. Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe	1581671613337732	231 176	137 843
XIII. Wartości niematerialne i prawne, w tym:	5792314364453	617 982	559 453
wartość firmy
XIV. Rzeczowe aktywa trwałe	670886513010728	1 433 336	1 568 288
XV. Inne aktywa	437615115445031	792 130	1 168 604
1. Przejęte aktywa - do zbycia		3 924	5 005
2. Pozostałe		788 206	1 163 599
XVI. Rozliczenia międzyokresowe	10293758553050	116 743	123 136
1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego		77 213	66 739
2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe		39 530	56 397
AKTYWA RAZEM		59 297 908	62 893 068
PASYWA
I. Zobowiązania wobec Banku Centralnego		2 151 743	2 318 582
II. Zobowiązania wobec sektora finansowego	336876012424925	3 502 531	3 381 942
1. W rachunku bieżącym		2 318 695	2 057 738
2. Terminowe		1 183 836	1 324 204
III. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego	7621788925075	38 667 567	43 091 570
1. Rachunki oszczędnościowe, w tym:		27 471 978	33 078 900
a) bieżące		9 536 828	10 882 776
b) terminowe		17 935 150	22 196 124
2. Pozostałe, w tym:		11 195 589	10 012 670
a) bieżące		6 075 335	5 555 779
b) terminowe		5 120 254	4 456 891
IV. Zobowiązania wobec sektora budżetowego	1533962414360288	2 800 385	2 258 891
1. Bieżące		2 030 377	1 257 407
2. Terminowe		770 008	1 001 484
Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu	1021557811974369
V. Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych	336876012424925762178892507515339624143602881442331215404541	23 205	513 484
1. Krótkoterminowe		23 205	513 484
Długoterminowe
VI. Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych		334 023	232 772
VII. Fundusze specjalne i inne zobowiązania	150216313924759	625 726	1 072 657
VIII. Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone	15685185513874	2 945 028	2 489 853
1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów		449 772	324 414
Ujemna wartość firmy
2. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone		2 495 256	2 165 439
IX. Rezerwy	1290073910771761	344 075	377 290
Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
1. Pozostałe rezerwy		344 075	377 290
a) krótkoterminowe		9 000	21 765
b) długoterminowe		335 075	355 525
Zobowiązania podporządkowane	144265352460699
X. Kapitał zakładowy	121259377795733	166 482	166 122
Należne wpłaty na kapitał zakładowy (wielkość ujemna)
Akcje własne (wielkość ujemna)	38242841234862
XI. Kapitał zapasowy	1018268512793391	1 550 341	1 527 204
XII. Kapitał z aktualizacji wyceny	122635144783040	161 614	32 988
XIII. Pozostałe kapitały rezerwowe	113868461028272	4 580 931	4 408 642
XIV. Zysk (strata) z lat ubiegłych		101 256	101 256
XV. Zysk (strata) netto		1 343 001	919 815
PASYWA RAZEM		59 297 908	62 893 068
Współczynnik wypłacalności (w %)	1225623816712249	17,92	15,70
Wartość księgowa		7 903 625	7 156 027
Liczba akcji (w szt.)		166 481 687	166 121 847
Wartość księgowa na jedną akcję (w zł)	126617664098769	47,47	43,08
Rozwodniona liczba akcji (w szt.)			166 250 855
Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję (w zł)	126617664098769		43,04

Wskaźnik "Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję" oblicza się z uwzględnieniem liczby potencjalnych akcji zwykłych zastosowanych przy wyliczeniu rozwodnionego zysku (straty) na jedną akcję zwykłą

POZYCJE POZABILANSOWE
	Noty	w tys.	zł
	Noty	2004	2003
I. Zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane		15 906 485	15 244 090
1. Zobowiązania udzielone:	24138281913501	11 670 016	10 933 629
a) finansowe		10 738 450	9 742 130
b) gwarancyjne		931 566	1 191 499
2. Zobowiązania otrzymane:	112515969582765	4 236 469	4 310 461
a) finansowe		779 858	251 590
b) gwarancyjne		3 456 611	4 058 871
II. Zobowiązania związane z realizacją operacji kupna / sprzedaży		14 481 847	23 040 978
III. Pozostałe (z tytułu)		36 874 746	28 819 466
- operacje papierami wartościowymi		3 304 566	2 080 153
- operacje instrumentami finansowymi		25 136 535	14 852 154
- inne		8 433 645	11 887 159
POZYCJE POZABILANSOWE RAZEM		67 263 078	67 104 534

RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT
	Noty	w tys.	zł
	Noty	2004	2003
I. Przychody z tytułu odsetek	350174416127528	3 680 441	3 843 577
II. Koszty odsetek	85530103255075	-1 520 467	-1 556 828
III. Wynik z tytułu odsetek		2 159 974	2 286 749
IV. Przychody z tytułu prowizji	558867510013610	1 527 884	1 431 318
V. Koszty prowizji		-142 227	-144 471
VI. Wynik z tytułu prowizji		1 385 657	1 286 847
VII. Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu	159637441418159	16 042	67 856
1. Od jednostek zależnych		13 860
2. Od jednostek współzależnych		2 182
Od jednostek stowarzyszonych
3. Od innych jednostek			67 856
VIII. Wynik operacji finansowych	135541653812675	15 653	-73 719
IX. Wynik z pozycji wymiany		284 094	314 448
X. Wynik działalności bankowej		3 861 420	3 882 181
XI. Pozostałe przychody operacyjne	97717551725240	105 972	113 585
XII. Pozostałe koszty operacyjne	9827969078138	-80 406	-90 314
XIII. Koszty działania banku	1151546015153557	-1 848 603	-1 875 639
XIV. Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych		-293 520	-288 706
XV. Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości	33973616588709	-1 355 056	-1 586 152
1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe		-1 317 908	-1 576 876
2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych		-37 148	-9 276
XVI. Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości	679079114214026	1 020 238	1 153 117
1. Rozwiązanie rezerw celowych i rezerw na ogólne ryzyko bankowe		1 019 751	1 147 695
2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych		487	5 422
XVII. Różnica wartości rezerw i aktualizacji		-334 818	-433 035
XVIII. Wynik działalności operacyjnej		1 410 045	1 308 072
XIX. Wynik operacji nadzwyczajnych			-1
Zyski nadzwyczajne	120128783430517
1. Straty nadzwyczajne	634244111764374		-1
XX. Zysk (strata) brutto		1 410 045	1 308 071
XXI. Podatek dochodowy	135734439052099	-207 834	-336 602
1. Część bieżąca		-249 270	-244 731
2. Część odroczona		41 436	-91 871
Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty)	107393056218944
XXII. Udział w zyskach (stratach) netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności	38953384260256	140 790	-51 654
XXIII. Zysk (strata) netto	67476216111229	1 343 001	919 815
Zysk (strata) netto (zanualizowany)		1 343 001	919 815
Średnia ważona liczba akcji zwykłych (w szt.)		166 261 457	165 876 163
Zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł)	73864599601983	8,08	5,55
Średnia ważona rozwodniona liczba akcji zwykłych (w szt.)			166 005 171
Rozwodniony zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł)	73864599601983		5,54

Wskaźniki: "Zysk (strata) na jedną akcję zwykłą" i "Rozwodniony zysk (strata) na jedną akcję zwykłą" oblicza się zgodnie z MSR Pozycję "Udział w zyskach (stratach) netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności" wykazuje się, jeżeli w sprawozdaniu finansowym do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach podporządkowanych stosowana jest metoda praw własności

ZESTAWIENIE ZMIAN W KAPITALE WŁASNYM
	w tys.	zł
	2004	2003
I. Kapitał własny na początek okresu (BO)	7 156 027	7 043 261
zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości
korekty błędów podstawowych
I.a. Kapitał własny na początek okresu (BO), po uzgodnieniu do danych porównywalnych	7 156 027	7 043 261
1. Kapitał zakładowy na początek okresu	166 122	165 748
1.1. Zmiany kapitału zakładowego	360	374
a) zwiększenia (z tytułu)	360	374
- emisji akcji	360	374
zmniejszenia (z tytułu)
umorzenia akcji
1.2. Kapitał zakładowy na koniec okresu	166 482	166 122
Należne wpłaty na kapitał zakładowy na początek okresu
Zmiana należnych wpłat na kapitał zakładowy
zwiększenia (z tytułu)
zmniejszenia (z tytułu)
Należne wpłaty na kapitał zakładowy na koniec okresu
Akcje własne na początek okresu
zwiększenia (z tytułu)
zmniejszenia (z tytułu)
Akcje własne na koniec okresu
2. Kapitał zapasowy na początek okresu	1 527 204	1 507 261
2.1. Zmiany kapitału zapasowego	23 137	19 943
a) zwiększenia (z tytułu)	23 137	19 943
- emisji akcji powyżej wartości nominalnej	23 137	19 943
podziału zysku (ustawowo)
podziału zysku (ponad wymaganą ustawowo minimalną wartość)
zmniejszenia (z tytułu)
pokrycia straty
2.2. Kapitał zapasowy na koniec okresu	1 550 341	1 527 204
3. Kapitał z aktualizacji wyceny na początek okresu	32 988	168 190
3.1. Zmiany kapitału z aktualizacji wyceny	128 626	-135 202
a) zwiększenia (z tytułu)	135 805	10 918
b) - wyceny portfela papierów wartościowych dostepnych do sprzedaży (netto)	127 428
c) - różnic kursowych z wyceny zagranicznych inwestycji kapitałowych (netto)		9 997
d) - różnice z przeliczenia oddziałów zagranicznych	1 371	921
e) - wyceny metodą praw własności udziałów w jednostkach podporządkowanych	7 006
f) zmniejszenia (z tytułu)	-7 179	-146 120
- zbycia środków trwałych		-35
- - wyceny portfela papierów wartościowych dostepnych do sprzedaży (netto)		-142 076
- - różnic z przeliczenia oddziałów zagranicznych za lata ubiegłe	-921	-4 009
- - różnic kursowych z wyceny zagranicznych inwestycji kapitałowych (netto)	-6 258
3.2. Kapitał z aktualizacji wyceny na koniec okresu	161 614	32 988
4. Fundusz ogólnego ryzyka bankowego na początek okresu	895 583	786 664
4.1. Zmiany funduszu ogólnego ryzyka bankowego	172 267	108 919
a) zwiększenia (z tytułu)	172 267	108 919
b) - z podziału zysku	172 267	108 919
zmniejszenia (z tytułu)
4.2. Fundusz ogólnego ryzyka bankowego na koniec okresu	1 067 850	895 583
5. Inne pozostałe kapitały rezerwowe na początek okresu	3 513 059	3 512 395
5.1. Zmiany innych pozostałych kapitałów rezerwowych	22	664
a) zwiększenia (z tytułu)	22	664
b) - sprzedaży i likwidacji środków trwałych		34
c) - rozwiązania rezerw z funduszu restrukturyzacyjnego	22	630
zmniejszenia (z tytułu)
5.2. Inne pozostałe kapitały rezerwowe na koniec okresu	3 513 081	3 513 059
6. Zysk (strata) z lat ubiegłych na początek okresu	1 021 071	903 003
6.1. Zysk z lat ubiegłych na początek okresu	1 021 071	903 003
zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości
korekty błędów podstawowych
6.2. Zysk z lat ubiegłych na początek okresu, po uzgodnieniu do danych porównywalnych	1 021 071	903 003
6.3. Zmiana zysku z lat ubiegłych	-919 815	-801 747
zwiększenia (z tytułu)
podziału zysku z lat ubiegłych
a) zmniejszenia (z tytułu)	-919 815	-801 747
b) - dywidenda	-747 548	-692 828
c) - odpis na fundusz ogólnego ryzyka	-172 267	-108 919
6.4. Zysk z lat ubiegłych na koniec okresu	101 256	101 256
Strata z lat ubiegłych na początek okresu
zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości
korekty błędów podstawowych
Strata lat ubiegłych na początek okresu, po uzgodnieniu do danych porównywalnych
Zmiana straty z lat ubiegłych
zwiększenia (z tytułu)
przeniesienia straty z lat ubiegłych do pokrycia
zmniejszenia (z tytułu)
Strata z lat ubiegłych na koniec okresu
6.5. Zysk (strata) z lat ubiegłych na koniec okresu	101 256	101 256
7. Wynik netto	1 343 001	919 815
a) zysk netto	1 343 001	919 815
strata netto
II. Kapitał własny na koniec okresu (BZ)	7 903 625	7 156 027
III. Kapitał własny po uwzględnieniu proponowanego podziału zysku (pokrycia straty)	6 838 142	6 408 479

RACHUNEK PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH
	w tys.	zł
	2004	2003
A. Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej
(metoda bezpośrednia)
Wpływy
Odsetki
Prowizje
Inne wpływy operacyjne
Wydatki
Odsetki
Prowizje
Wynagrodzenia
Ubezpieczenia i inne świadczenia
Inne koszty działania banku
Podatki i opłaty o charakterze publicznoprawnym
Inne wydatki operacyjne
Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I - II) - metoda bezpośrednia
(metoda pośrednia)
I. Zysk (strata) netto	1 343 001	919 815
II. Korekty razem:	-5 987 768	-4 706 303
1. Udział w zyskach (stratach)netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności	-140 790	51 654
2. Amortyzacja	293 520	288 706
3. (Zyski) straty z tytułu różnic kursowych	58 047	-36 716
4. Odsetki i udziały w zyskach (dywidendy)	-528 155	-407 051
5. (Zysk) strata z działalności inwestycyjnej	-16 091	-69 052
6. Zmiany stanu rezerw	-33 215	-48 776
7. Zmiana stanu dłużnych papierów wartościowych	-248 650	-4 534 208
8. Zmiana stanu należności od sektora finansowego	-270 128	-563 223
9. Zmiana stanu należności od sektora niefinansowego i sektora budżetowego	-1 274 379	2 848 852
10. Zmiana stanu należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu	71 736	-4 343
11. Zmiana stanu udziału lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych	-93 333	-36 104
12. Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora finansowego	-46 250	813 412
13. Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego	-3 882 509	-2 482 994
Zmiana stanu zobowiązań z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu
14. Zmiana stanu zobowiązań z tytułu papierów wartościowych	-490 279	-393 104
15. Zmiana stanu innych zobowiązań	2 228	-377 659
16. Zmiana stanu rozliczeń międzyokresowych	101 780	92 176
17. Zmiana stanu przychodów przyszłych okresów i zastrzeżonych	320 627	305 259
18. Inne korekty	188 073	-153 132
III. Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I+/-II) - metoda pośrednia	-4 644 767	-3 786 488
B. Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej
I. Wpływy	10 423 098	11 959 579
1. Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach zależnych		35 610
Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych
2. Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych	93 107
3. Zbycie udziałów lub akcji w innych jednostkach, pozostałych papierów wartościowych i innychaktywów finansowych	9 969 573	11 685 897
4. Zbycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych	5 300	5 158
Zbycie inwestycji w nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne
5. Inne wpływy inwestycyjne	355 118	232 914
II. Wydatki	-6 017 630	-9 465 048
1. Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach zależnych	-61 851	-310 016
Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych
Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych
2. Nabycie udziałów lub akcji w innych jednostkach, pozostałych papierów wartościowych i innychaktywów finansowych	-5 717 306	-8 754 089
3. Nabycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych	-236 525	-400 874
Inwestycje w nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne
4. Inne wydatki inwestycyjne	-1 948	-69
III. Przepływy pieniężne netto z działalności inwestycyjnej (I - II)	4 405 468	2 494 531
C. Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej
I. Wpływy	23 497	20 317
Zaciągnięcie długoterminowych kredytów od innych banków
Zaciągnięcie długoterminowych pożyczek od innych niż banki podmiotów sektora finansowego
Emisja dłużnych papierów wartościowych
Zwiększenie stanu zobowiązań podporządkowanych
1. Wpływy netto z emisji akcji i dopłat do kapitału	23 497	20 317
Inne wpływy finansowe
II. Wydatki	747 548	692 828
Spłaty długoterminowych kredytów na rzecz innych banków
Spłaty długoterminowych pożyczek na rzecz innych niż banki podmiotów sektora finansowego
Wykup dłużnych papierów wartościowych
Z tytułu innych zobowiązań finansowych
Płatności zobowiązań z tytułu umów leasingu finansowego
Zmniejszenie stanu zobowiązań podporządkowanych
1. Dywidendy i inne wypłaty na rzecz właścicieli	747 548	692 828
Inne, niż wypłaty na rzecz właścicieli, wydatki z tytułu podziału zysku
Nabycie akcji własnych
Inne wydatki finansowe
III. Przepływy pieniężne netto z działalności finansowej (I-II)	-724 051	-672 511
D. Przepływy pieniężne netto, razem (A.III+/-B.III+/-C.III)	-963 350	-1 964 468
E. Bilansowa zmiana stanu środków pieniężnych, w tym:	-963 350	-1 964 468
zmiana stanu środków pieniężnych z tytułu różnic kursowych
F. Środki pieniężne na początek okresu	5 090 733	7 055 201
G. Środki pieniężne na koniec okresu (F+/- D), w tym:	4 127 383	5 090 733
- o ograniczonej możliwości dysponowania	1 622 256	1 676 222

Rachunek przepływów pieniężnych może być sporządzony metodą bezpośrednią lub pośrednią, zależnie od wyboru dokonanego przez bank (odpowiedni wariant lit. A wypełnić zależnie od wybranej metody) Pozycję "Udział w (zyskach) stratach netto jednostek podporządkowanych wycenionych metodą praw własności" wykazuje się, jeżeli w sprawozdaniu finansowym do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach podporządkowanych stosowana jest metoda praw własności

Dodatkowe informacje i objaśnienia powinny zawierać istotne dane i objaśnienia niezbędne do tego, aby sprawozdanie finansowe oraz odpowiednio dane porównywalne odpowiadały warunkom określonym w art. 4 ust. 1 ustawy o rachunkowości, we wskazanym poniżej zakresie

Przy odpowiednich pozycjach aktywów należy przedstawić informację o obciążeniach aktywów o charakterze prawnorzeczowym i obligacyjnym oraz o wysokości odpisów aktualizujących, z wyjaśnieniem przyczyn

KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM	w tys.	zł
KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	2 554 748	3 139 586
rezerwa obowiązkowa
środki Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
b) inne środki	2 776	2 958
Kasa, operacje z Bankiem Centralnym, razem	2 557 524	3 142 544

ŚRODKI PIENIĘŻNE (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	w tys.	zł
ŚRODKI PIENIĘŻNE (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			2 129 983	2 532 677
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			427 541	609 867
b1. w walucie	w tys.	EUR	51 317	71 308
po przeliczeniu na tys. zł			209 324	336 361
b2. jednostka/waluta	w tys.	USD	36 774	44 220
tys. zł			109 970	165 405
b3. jednostka/waluta	w tys.	GBP	9 695	4 929
tys. zł			55 938	32 869
b4. jednostka/waluta	w tys.	NOK	28 036	31 427
tys. zł			13 878	17 611
pozostałe waluty w tys. zł			38 431	57 621
Środki pieniężne, razem			2 557 524	3 142 544

NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	2004	2003
a) rachunki bieżące	1 570 254	1 948 526
b) kredyty, lokaty i pożyczki, w tym:	5 146 789	4 924 507
- lokaty w innych bankach i w innych podmiotach finansowych	3 608 831	3 628 523
c) skupione wierzytelności	1 268	2 297
d) zrealizowane gwarancje i poręczenia	5 555	6 948
e) inne należności (z tytułu)	60 440	33 158
- należności w drodze	60 440	33 158
f) odsetki:	64 047	45 446
- niezapadłe	36 109	22 073
- zapadłe	27 938	23 373
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem	6 848 353	6 960 882
g) rezerwa utworzona na należności od sektora finansowego (wielkość ujemna)	-116 630	-120 957
Należności (netto) od sektora finansowego, razem	6 731 723	6 839 925

Należy zamieścić informację o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	1 568 927	1 948 166
b) należności terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	5 215 379	4 967 270
- do 1 miesiąca	2 216 324	1 786 170
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	640 814	1 163 742
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	845 225	843 012
- powyżej 1 roku do 5 lat	1 375 433	951 254
- powyżej 5 lat	14 722	75 264
- dla których termin zapadalności upłynął	122 861	147 828
c) odsetki	64 047	45 446
- niezapadłe	36 109	22 073
- zapadłe	27 938	23 373
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem	6 848 353	6 960 882

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	1 570 254	1 948 526
b) należności terminowe o okresie spłaty:	5 214 052	4 966 910
- do 1 miesiąca	628 508	929 875
- powyżej 1 miesięca do 3 miesięcy	752 604	998 618
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	2 060 985	1 685 244
- powyżej 1 roku do 5 lat	1 510 991	1 193 837
- powyżej 5 lat	260 964	159 336
c) odsetki	64 047	45 446
- niezapadłe	36 109	22 073
- zapadłe	27 938	23 373
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem	6 848 353	6 960 882

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			3 542 040	3 035 277
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			3 306 313	3 925 605
b1. w walucie	w tys.	USD	637 010	693 150
po przeliczeniu na tys. zł			1 904 915	2 592 726
b2. jednostka/waluta	w tys.	EUR	167 397	147 500
tys. zł			682 813	695 756
b3. jednostka/waluta	w tys.	GBP	104 673	73 162
tys. zł			603 952	487 891
b4. jednostka/waluta	w tys.	CHF	33 024	41 727
tys. zł			87 254	126 354
b5. jednostka/waluta	w tys.	HUF	1 261 724	681 800
tys. zł			20 932	12 261
b6. jednostka/waluta	w tys.	CAD	648	146
tys. zł			1 609	423
pozostałe waluty w tys. zł			4 838	10 194
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem			6 848 353	6 960 882

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO	2004	2003
1. Należności normalne	6 508 790	6 555 134
2. Należności pod obserwacją	152 655	212 474
3. Należności zagrożone, w tym:	122 861	147 828
a) poniżej standardu	575	4 729
b) wątpliwe	80	64
c) stracone	122 206	143 035
4. Odsetki	64 047	45 446
a) niezapadłe	36 109	22 073
b) zapadłe	27 938	23 373
- od należności normalnych i pod obserwacją	2	25
- od należności zagrożonych	27 936	23 348
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem	6 848 353	6 960 882

WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZAJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI	w tys.	zł
	2004	2003
a) pod obserwacją		277
b) zagrożonych	6 447	25 452
- poniżej standardu	560	1 670
- wątpliwych	20
- straconych	5 867	23 782
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora finansowego, razem	6 447	25 729

STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO	w tys.	zł
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO	2004	2003
a) pod obserwacją	387	1 060
b) zagrożone	116 243	119 897
- poniżej standardu	3	612
- wątpliwe	30	32
- stracone	116 210	119 253
Rezerwy na należności od sektora finansowego, razem	116 630	120 957

ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO	w tys.	zł
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO	2004	2003
1. Stan rezerw na należności od sektora finansowego na początek okresu	120 957	105 145
a) zwiększenia (z tytułu)	18 051	50 377
- odpisy w koszty	18 050	50 305
- przeniesienie rezerw z innych pozycji bilansu	1	72
b) wykorzystanie (z tytułu)	-3	-2
- spisanie nalezności w ciężar rezerw	-3	-2
c) rozwiązanie (z tytułu)	-6 465	-33 295
- rozwiązanie w przychody	-6 465	-33 295
- d) zmniejszenia (z tytułu)	-15 910	-1 268
- przeniesienie rezerw do innych pozycji bilansu	-45	-8
- różnice kursowe	-15 865	-1 260
2. Stan rezerw na należności od sektora finansowego na koniec okresu	116 630	120 957
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora finansowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami	116 630	120 957

Jeżeli stan rezerw wykazany w pkt 2 nie osiągnął poziomu rezerw określonego w pkt 3 należy przedstawić szczegółowe wyjaśnienia w tym zakresie
Jeżeli kwoty należności zagrożonych stanowią powyżej 10% sumy bilansowej należy szczegółowo przedstawić występujące w księgach rachunkowych banku - należności z tytułu niedoborów i szkód, należności sporne i inne, które na podstawie dokonanej inwentaryzacji (weryfikacji) i oceny będą trudne do odzyskania - spłaty, podając w szczególności: - wysokość należności w poszczególnych grupach rodzajowych, - wysokość utworzonych rezerw w poszczególnych grupach rodzajowych, - informacje z zakresu ustalonego w banku trybu postępowania w przedmiocie rozliczenia tych należności.

NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
	2004	2003
a) kredyty i pożyczki	24 813 186	24 708 622
b) skupione wierzytelności	356 549	308 039
c) zrealizowane gwarancje i poręczenia	40 833	45 951
d) inne należności (z tytułu)	8 610	7 764
- należności w drodze	8 610	7 764
e) odsetki	2 403 894	2 059 092
- niezapadłe	125 209	95 318
- zapadłe	2 278 685	1 963 774
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem	27 623 072	27 129 468
f) rezerwa utworzona na należności od sektora niefinansowego (wielkość ujemna)	-3 570 437	-3 460 705
Należności (netto) od sektora niefinansowego, razem	24 052 635	23 668 763
W kolumnie wg stanu na 31.12.2003 r., w wyniku zmiany prezentacji należności z tytułu kart charge, nastąpiło przesunięcie z należności w drodze (pkt d powyższej noty) do kredytów i pożyczek (pkt a) o kwotę 238 231 tys. zł
Z wyżej wymienionych pozycji: - kredyty z tytułu leasingu finansowego Należy zamieścić informację o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) rachunku bieżącym	3 996 419	3 122 694
b) należności terminowe o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	21 222 759	21 947 682
- do 1 miesiąca	555 415	679 252
- powyżej 1 miesiaca do 3 miesięcy	356 407	564 521
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	2 680 292	2 042 773
- powyżej 1 roku do 5 lat	5 020 459	4 629 081
- powyżej 5 lat	7 201 414	7 765 744
- dla których termin zapadalności upłynął	5 408 772	6 266 311
c) odsetki	2 403 894	2 059 092
- niezapadłe	125 209	95 318
- zapadłe	2 278 685	1 963 774
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem	27 623 072	27 129 468

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	5 008 286	4 117 769
b) należności terminowe o okresie spłaty:	20 210 892	20 952 607
- do 1 miesiąca	708 839	847 303
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	262 382	277 580
- powyżej 3 miesiąca do 1 roku	1 704 022	1 864 252
- powyżej 1 roku do 5 lat	5 909 129	5 863 286
- powyżej 5 lat	11 626 520	12 100 186
c) odsetki	2 403 894	2 059 092
- niezapadłe	125 209	95 318
- zapadłe	2 278 685	1 963 774
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem	27 623 072	27 129 468

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			21 884 637	18 454 511
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			5 738 435	8 674 957
b1. w walucie	w tys.	EUR	890 991	1 058 732
po przeliczeniu na tys. zł			3 634 351	4 994 037
b2. w walucie	w tys.	USD	444 700	524 466
po przeliczeniu na tys. zł			1 329 830	1 961 764
b3.w walucie	w tys.	CHF	292 697	567 039
po przeliczeniu na tys. zł			773 334	1 717 051
pozostałe waluty w tys. zł			920	2 105
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem			27 623 072	27 129 468

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	2004	2003
1. Należności normalne	17 930 522	16 320 100
2. Należności pod obserwacją	1 879 884	2 483 965
3. Należności zagrożone, w tym:	5 408 772	6 266 311
a) poniżej standardu	721 372	1 318 071
b) wątpliwe	455 739	770 474
c) stracone	4 231 661	4 177 766
4. Odsetki	2 403 894	2 059 092
a) niezapadłe	125 209	95 318
b) zapadłe	2 278 685	1 963 774
- od należności normalnych i pod obserwacją	16 365	10 687
- od należności zagrożonych	2 262 320	1 953 087
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem	27 623 072	27 129 468

WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZAJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI:	w tys.	zł
	2004	2003
normalnych
a) pod obserwacją	682 075	495 691
b) zagrożonych	1 675 984	2 187 909
- poniżej standardu	566 659	721 851
- wątpliwych	244 521	414 143
- straconych	864 804	1 051 915
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora niefinansowego, razem	2 358 059	2 683 600

STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	w tys.	zł
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	2004	2003
a) normalne	33 633	5
b) pod obserwacją	13 948	34 483
c) zagrożone	3 522 856	3 426 217
- poniżej standardu	31 214	119 782
- wątpliwe	125 585	184 702
- stracone	3 366 057	3 121 733
Rezerwy na należności od sektora niefinansowego, razem	3 570 437	3 460 705

ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	w tys.	zł
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	2004	2003
1. Stan rezerw na należności od sektora niefinansowego na początek okresu	3 460 705	3 156 487
a) zwiększenia (z tytułu)	1 267 394	1 524 187
- odpisy w koszty	1 256 162	1 466 551
- przeniesienie z innych pozycji w bilansie	609	6 581
- różnice kursowe	10 623	51 055
b) wykorzystanie (z tytułu)	-108 469	-185 913
- spisanie należności w ciężar rezerw	-108 469	-185 913
c) rozwiązanie (z tytułu)	-957 621	-1 008 105
- rozwiązanie w przychody	-957 621	-1 008 105
- d) zmniejszenia	-91 572	-25 951
- przeniesienie do innych pozycji w bilansie	-1 880	-11 407
- pozostałe zmiany	-11	-200
- różnice kursowe	-89 681	-14 344
2. Stan rezerw na należności od sektora niefinansowego na koniec okresu	3 570 437	3 460 705
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora niefinansowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami	3 552 488	3 452 078

Jeżeli stan rezerw wykazany w pkt 2 nie osiągnął poziomu rezerw określonego w pkt 3 należy przedstawić szczegółowe wyjaśnienia w tym zakresie

NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	2004	2003
a) kredyty i pożyczki	2 763 660	1 874 074
b) skupione wierzytelności	11 800	14 898
zrealizowane gwarancje i poręczenia
c) inne należności (z tytułu)	15	321
- należności w drodze	15	321
d) odsetki	21 924	14 280
- niezapadłe	11 494	3 084
- zapadłe	10 430	11 196
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem	2 797 399	1 903 573
e) rezerwa utworzona na należności od sektora budżetowego (wielkość ujemna)	-14 663	-15 153
Należności (netto) od sektora budżetowego, razem	2 782 736	1 888 420

Z wyżej wymienionych pozycji: - kredyty z tytułu leasingu finansowego Należy zamieścić informację o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	2 049	3 986
b) należności terminowe o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	2 773 426	1 885 307
- do 1 miesiąca	3 428	18 692
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	2 093	2 224
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	497 879	116 742
- powyżej 1 roku do 5 lat	1 642 127	950 522
- powyżej 5 lat	613 095	780 595
- dla których termin zapadalności upłynął	14 804	16 532
c) odsetki	21 924	14 280
- niezapadłe	11 494	3 084
- zapadłe	10 430	11 196
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem	2 797 399	1 903 573

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	2 123	4 085
b) należności terminowe o okresie spłaty:	2 773 352	1 885 208
- do 1 miesiąca	95	20 237
powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	494 371	4 840
- powyżej 1 roku do 5 lat	1 165 383	590 704
- powyżej 5 lat	1 113 503	1 269 427
c) odsetki	21 924	14 280
- niezapadłe	11 494	3 084
- zapadłe	10 430	11 196
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem	2 797 399	1 903 573

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			2 305 153	1 268 047
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			492 246	635 526
b1. w walucie	w tys.	EUR	120 411	132 998
po przeliczeniu na tys. zł			491 158	627 352
b2. w walucie	w tys.	CHF	412	2 699
po przeliczeniu na tys. zł			1 088	8 174
pozostałe waluty w tys. zł
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem			2 797 399	1 903 573

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	2004	2003
1. Należności normalne	2 760 671	1 872 761
Należności pod obserwacją
2. Należności zagrożone, w tym:	14 804	16 532
poniżej standardu
a) wątpliwe	141	2 530
b) stracone	14 663	14 002
3. Odsetki	21 924	14 280
a) niezapadłe	11 494	3 084
b) zapadłe	10 430	11 196
- od należności normalnych i pod obserwacją	3 559	2 061
- od należności zagrożonych	6 871	9 135
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem	2 797 399	1 903 573

WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI:	w tys.	zł
	2004	2003
normalnych
pod obserwacją
a) zagrożonych	141	227
poniżej standardu
- wątpliwych	141	227
straconych
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora budżetowego, razem	141	227

STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	w tys.	zł
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	2004	2003
normalne
pod obserwacją
a) zagrożone	14 663	15 153
poniżej standardu
- wątpliwe		1 151
- stracone	14 663	14 002
Rezerwy na należności od sektora budżetowego, razem	14 663	15 153

ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	w tys.	zł
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	2004	2003
1. Stan rezerw na należności od sektora budżetowego na początek okresu	15 153	14 204
a) zwiększenia (z tytułu)	4 731	1 434
- odpisy w koszty	4 731	1 434
wykorzystanie (z tytułu)
b) rozwiązanie (z tytułu)	-5 122	-485
- rozwiązanie w przychody	-5 122	-485
- c) zmniejszenia (z tytułu)	-99
- różnice kursowe	-99
2. Stan rezerw na należności od sektora budżetowego na koniec okresu	14 663	15 153
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora budżetowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami	14 663	15 153

Jeżeli stan rezerw wykazany w pkt 2 nie osiągnął poziomu rezerw określonego w pkt 3 należy przedstawić szczegółowe wyjaśnienia w tym zakresie

NALEŻNOŚCI Z TYTUŁU ZAKUPIONYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z OTRZYMANYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU	w tys.	zł
	2004	2003
od sektora finansowego
a) od sektora niefinansowego		67 393
od sektora budżetowego
b) odsetki		4 343
Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu, razem		71 736

DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE	w tys.	zł
DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE	2004	2003
a) emitowane przez banki centralne, w tym:	1 377 588	1 971 506
obligacje wyrażone w walutach obcych
b) emitowane przez pozostałe banki, w tym:	120 526	1 004 526
- wyrażone w walutach obcych	75 544	94 382
c) emitowane przez inne podmioty finansowe, w tym:	829 096	1 173 285
- wyrażone w walutach obcych	800 178	1 013 050
d) emitowane przez podmioty niefinansowe, w tym:	417 399	161 777
- wyrażone w walutach obcych	21 842	31 901
e) emitowane przez Budżet Państwa, w tym:	15 797 066	18 045 742
- wyrażone w walutach obcych	2 899 364	4 069 361
f) emitowane przez budżety terenowe, w tym:	664 273	686 074
- wyrażone w walutach obcych	34 809	40 263
odkupione własne dłużne papiery wartościowe
Dłużne papiery wartościowe, razem	19 205 948	23 042 910
Kwota obciążenia o charakterze prawnorzeczowym i obligacyjnym portfela dłużnych papierów wartościowych na 31.12.2004 r. wynosi 267 106 tys. zł, (na 31.12.2003 r.: 265 000 tys. zł), z tego:- obligacje Skarbu Państwa o wartości nominalnej 240 000 tys. zł stanowiące pokrycie Funduszu ochrony środków gwarantowanych na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (na 31.12.2003 r. 240 000 tys. zł)- obligacje Skarbu Państwa o wartości nominalnej 17 106 tys. zł stanowiące zabezpieczenie kredytu otrzymanego z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (na 31.12.2003 r. 25 000 tys. zł)- obligacje Skarbu Państwa o wartości nominalnej 10 000 tys. zł stanowiące zabezpieczenie pożyczek papierów wartościowych (na 31.12.2003 r. 0 tys. zł)

DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE (WG RODZAJU)	w tys.	zł
DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE (WG RODZAJU)	2004	2003
1. Emitowane przez Budżet Państwa, w tym:	15 797 066	18 045 742
a) obligacje	13 795 995	14 949 077
b) bony skarbowe	2 001 071	3 096 665
inne (wg rodzaju):
Emitowane przez jednostkę dominującą, w tym:
obligacje
inne (wg rodzaju):
Emitowane przez znaczącego inwestora, w tym:
obligacje
inne (wg rodzaju):
2. Emitowane przez jednostki zależne, w tym:		160 235
a) obligacje		160 235
inne (wg rodzaju):
Emitowane przez jednostki współzależne, w tym:
obligacje
inne (wg rodzaju):
Emitowane przez jednostki stowarzyszone, w tym:
obligacje
inne (wg rodzaju):
3. Emitowane przez inne jednostki, w tym:	3 408 882	4 836 933
a) obligacje	3 363 681	3 332 906
b) inne (wg rodzaju):	45 201	1 504 027
- bony pieniężne		593 609
- certyfikaty depozytowe	44 982	910 144
- weksle	219	274
Dłużne papiery wartościowe, razem	19 205 948	23 042 910

ZMIANA STANU DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH	2004	2003
Stan na początek okresu	23 042 910	21 176 507
a) zwiększenia (z tytułu)	301 186 967	412 664 759
- zakupu	282 113 478	386 963 704
- różnic kursowych		33 788
- zmiany stanu z tytułu aktualizacji wyceny	136 516
- zakupienia premii	1 089 821	8 338 874
- rozliczenia dyskonta	400 296	552 045
- sprzedania dyskonta	13 218 345	7 903 004
- odsetek zapłaconych przy zakupie	4 222 413	8 865 977
- odsetek kapitalizowanych	6 098	7 367
b) zmniejszenia (z tytułu)	-305 023 929	-410 798 356
- sprzedaży	-266 346 880	-363 714 062
- zakupienia dyskonta	-13 652 664	-8 394 156
- wykupienia papierów w terminie zapadalności przez emitenta	-18 658 790	-20 132 448
- sprzedania premii	-1 085 744	-8 224 060
- spłaty rat kapitałowych	-97 506	-1 132 847
- realizacji odsetek zakupionych	-4 248 761	-8 844 655
- zmiany stanu z tytułu aktualizacji wyceny		-231 665
- różnic kursowych	-865 342
- rozliczenia premii	-48 960	-29 448
- zmiany salda odsetek naliczonych	-19 282	-95 015
Stan dłużnych papierów wartościowych na koniec okresu	19 205 948	23 042 910

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH	2004	2003
a) w bankach	19 097	24 957
b) w innych podmiotach sektora finansowego	540 296	397 625
c) w podmiotach sektora niefinansowego	63 517	49 188
Udziały lub akcje w jednostkach zależnych, razem	622 910	471 770

ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH	2004	2003
Stan na początek okresu	471 770	472 885
a) zwiększenia (z tytułu)	210 158	519 457
- zakup i podwyższenie kapitału	125 977	310 016
- różnice kursowe (saldo)		8 026
- zmiana stanu odpisów z tytułu trwałej utraty wartości (saldo)	5 058	13 863
- zwiększenie aktywów netto (saldo)	79 123	187 552
b) zmniejszenia (z tytułu)	-59 018	-520 572
- sprzedaż i obniżenie kapitału	-51 316	-495 670
- przeniesienie do innych pozycji bilansu		-24 902
- różnice kursowe (saldo)	-7 702
Stan udziałów lub akcji w jednostkach zależnych na koniec okresu	622 910	471 770

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH, W TYM:	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH, W TYM:	2004	2003
- wartość firmy - jednostki zależne	874	1 623
- ujemna wartość firmy - jednostki zależne	247	3 205

ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE	w tys.	zł
ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE	2004	2003
a) wartość firmy brutto na początek okresu	3 745	3 745
zwiększenia (z tytułu)
zmniejszenia (z tytułu)
b) wartość firmy brutto na koniec okresu	3 745	3 745
c) odpis wartości firmy na początek okresu	-2 122	-1 373
d) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)	-749	-749
- odpis z dodatniej wartości firmy	-749	-749
e) odpis wartości firmy na koniec okresu	-2 871	-2 122
f) wartość firmy netto na koniec okresu	874	1 623
Wartość firmy z konsolidacji jednostek zależnych Access Sp. z o.o. Cena nabycia udziałów na dzień objęcia kontroli 4 653Aktywa netto na dzień objęcia kontroli 1 932Udział Banku Pekao SA w kapitale zakładowym (na dzień objęcia kontrolą) 47,00%Aktywa netto na dzień objęcia kontrolą przypadające na udział Banku 908Wartość firmy na dzień objęcia kontroli 3 745Wartość firmy na 31.12.2004 r. 874

ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE	w tys.	zł
ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE	2004	2003
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu	7 395	7 395
zwiększenia (z tytułu)
zmniejszenia (z tytułu)
b) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu	7 395	7 395
c) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu	-4 190	-1 232
d) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)	-2 958	-2 958
- odpis ujemnej wartości firmy	-2 958	-2 958
e) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu	-7 148	-4 190
f) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu	247	3 205
Ujemna wartość firmy z konsolidacji jednostek zależnych Leasing Fabryczny Sp. z o.o. Cena nabycia udziałów na dzień objęcia kontroli 0Aktywa netto na dzień objęcia kontroli 23 082Udział Banku Pekao SA w kapitale zakładowym (na dzień objęcia kontrolą) 50%Aktywa netto po korekcie przypadające na wzrost 50% udziału Banku 7 395Wartość firmy na dzień objęcia kontroli 7 395Wartość firmy na 31.12.2004 r. 247
Należy podać wartość firmy i ujemną wartość firmy dla każdej jednostki zależnej osobno, ze wskazaniem sposobu jej ustalenia oraz wysokości dotychczas dokonanych odpisów Pozycje: "wartość firmy - jednostki zależne", "ujemna wartość firmy - jednostki zależne", "Zmiana stanu wartości firmy - jednostki zależne", "Zmiana stanu ujemnej wartości firmy - jednostki zależne" wykazywane są w sprawozdaniu finansowym w przypadku zastosowania metody praw własności do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach zależnych.

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH	2004	2003
w bankach
w innych podmiotach sektora finansowego
a) w podmiotach sektora niefinansowego		8 140
Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych, razem		8 140

ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH	w tys.	zł
	2004	2003
Stan na początek okresu	8 140	9 203
zwiększenia (z tytułu)
a) zmniejszenia (z tytułu)	-8 140	-1 063
- - sprzedaż i obniżenie kapitału	-2 089
- - zmniejszenie aktywów netto (saldo)	-6 051	-1 063
Stan udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych na koniec okresu		8 140

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH, W TYM:	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH, W TYM:	2004	2003
- wartość firmy - jednostki współzależne
- ujemna wartość firmy - jednostki współzależne

ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI WSPÓŁZALEŻNE	w tys.	zł
ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI WSPÓŁZALEŻNE	2004	2003
a) wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis wartości firmy na początek okresu
f) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis wartości firmy na koniec okresu
h) wartość firmy netto na koniec okresu

ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI WSPÓŁZALEŻNE	w tys.	zł
	2003	2002
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu
f) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu
h) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu

Należy podać wartość firmy i ujemną wartość firmy dla każdej jednostki współzależnej osobno, ze wskazaniem sposobu jej ustalenia oraz wysokości dotychczas dokonanych odpisów Pozycje: "wartość firmy - jednostki współzależne", "ujemna wartość firmy - jednostki współzależne", "Zmiana stanu wartości firmy - jednostki współzależne", "Zmiana stanu ujemnej wartości firmy - jednostki współzależne" wykazywane są w sprawozdaniu finansowym w przypadku zastosowania metody praw własności do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych.

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH	2004	2003
w bankach
a) w innych podmiotach sektora finansowego	99 966	126 816
b) w podmiotach sektora niefinansowego	2 259	20 003
Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych, razem	102 225	146 819

ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH	w tys.	zł
	2004	2003
Stan na początek okresu	146 819	130 515
a) zwiększenia (z tytułu)	72 899	24 902
- przeniesienie z innych pozycji bilansu		24 902
- zwiększenie aktywów netto (saldo)	72 899
b) zmniejszenia (z tytułu)	-117 493	-8 598
- sprzedaż i obniżenie kapitału	- 117 493	-
- zmniejszenie aktywów netto (saldo)	-	- 8 598
Stan udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych na koniec okresu	102 225	146 819

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH, W TYM:	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH, W TYM:	2004	2003
wartość firmy - jednostki stowarzyszone
- ujemna wartość firmy - jednostki stowarzyszone		12 615

ZMANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI STOWARZYSZONE	w tys.	zł
ZMANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI STOWARZYSZONE	2003	2002
a) wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis wartości firmy na początek okresu
f) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis wartości firmy na koniec okresu
h) wartość firmy netto na koniec okresu

ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI STOWARZYSZONE	w tys.	zł
	2004	2003
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu	57 248	56 510
b) zwiększenia (z tytułu)		738
- wzrost wartości % udziału w spółce Jupiter (w wyniku skupu przez spółkę własnych akcji)		738
c) zmniejszenia (z tytułu)	-57 248
- sprzedaż	-57 248
d) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu		57 248
e) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu	-44 633	-37 018
f) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)	44 633	-7 615
- odpis z ujemnej wartości firmy Jupiter NFI SA		-7 615
- sprzedaż	44 633
g) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu		-44 633
h) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu		12 615

Należy podać wartość firmy i ujemną wartość firmy dla każdej jednostki stowarzyszonej osobno, ze wskazaniem sposobu jej ustalenia oraz wysokości dotychczas dokonanych odpisów Pozycje: "wartość firmy - jednostki stowarzyszone", "ujemna wartość firmy - jednostki stowarzyszone", "Zmiana stanu wartości firmy - jednostki stowarzyszone", "Zmiana stanu ujemnej wartości firmy - jednostki stowarzyszone" wykazywane są w sprawozdaniu finansowym w przypadku zastosowania metody praw własności do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych.

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH PODPORZĄDKOWANYCH
Lp.	w tys.	zł
	a	b	c	d	e	f	g	h	i	j	k	l
	nazwa (firma) jednostki, ze wskazaniem formy prawnej	siedziba	przedmiot przedsiębiorstwa	charakter powiązania (jednostka zależna, współzależna, stowarzyszona, z wyszczególnieniem powiązań bezpośrednich i pośrednich)	zastosowana metoda konsolidacji / wycena metodą praw własności, bądź wskazanie, że jednostka nie podlega konsolidacji / wycenie metodą praw własności	data objęcia kontroli / współkontroli / uzyskania znaczącego wpływu	wartość udziałów / akcji według ceny nabycia	korekty aktualizujące wartość (razem)	wartość bilansowa udziałów / akcji	procent posiadanego kapitału zakładowego	udział w ogólnej liczbie głosów na walnym zgromadzeniu	wskazanie, innej niż określona pod lit. j) lub k), podstawy kontroli / współkontroli / znaczącego wpływu
1.	BANK POLSKA KASA OPIEKI S.A.
2.	Bank Pekao (Ukraina) Ltd.	Łuck, Ukraina	bankowa	zależna	wycena metodą praw własności	1997	30 546	-11 449	19 097	78,55	78,55	udział pośredni poprzez spółkę Drukbank równy 100 %
3.	Centralny Dom Maklerski Pekao S.A.	Warszawa	maklerska	zależna	wycena metodą praw własności	1997	181 716	102 154	283 870	100,00	100,00	-
4.	Drukbank Sp. z o.o.	Zamość	nie prowadzi działalności	zależna	wycena metodą praw własności	1994	9 764	-3 872	5 892	100,00	100,00	-
5.	Pekao Leasing Sp. z o.o. (ex Leasing Fabryczny Sp. z o.o.)	Warszawa	leasingowa	zależna	wycena metodą praw własności	1995	84 658	-10 359	74 299	100,00	100,00	-
6.	Pekao Faktoring Sp. z o.o.	Lublin	finansowa	zależna	wycena metodą praw własności	1996	50 268	317	50 585	100,00	100,00	-
7.	Pekao Fundusz Kapitałowy Sp. z o.o.	Warszawa	finansowa	zależna	wycena metodą praw własności	1994	51 380	113	51 493	100,00	100,00	-
8.	Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A.	Warszawa	finansowa	zależna	wycena metodą praw własności	1999	88 126	-54 153	33 973	65,00	65,00	-
9.	Centrum Kart S.A.	Warszawa	finansowa pomocnicza	zależna	wycena metodą praw własności	2003	17 592	10 137	27 729	100,00	100,00	-
10.	Pekao Access Sp. z o.o.	Warszawa	doradztwo gospodarcze	zależna	wycena metodą praw własności	2001	5 682	-3 019	2 663	55,26	55,26	-
11.	Central Poland Fund LLC	Wilmington, DE, USA	pośrednictwo finansowe	zależna	wycena metodą praw własności	1998	18 393	-13 531	4 862	53,19	53,19	-
12.	Pekao Development Sp. z o.o.	Warszawa	zarządzanie nieruchomościami	zależna	wycena metodą praw własności	1996	35 430	19 471	54 901	100,00	100,00	-
13.	Pekao Financial Services Sp. z o.o.	Warszawa	usługi finansowe	zależna	wycena metodą praw własności	1998	4 500	8 985	13 485	100,00	100,00	-
14.	Pekao Immobilier s.a.r.l.	Paryż, Francja	zarządzanie nieruchomościami	zależna	nie podlega wycenie metodą praw własności	1993	83	-22	61	100,00	100,00	-
15.	Grupa Inwestycyjna NYWIG S.A.	Warszawa	doradztwo finansowe	stowarzyszona	wycena metodą praw własności	1990	369	1 890	2 259	24,60	24,60	-
16.	Hotel Jan III Sobieski Sp. z o.o.	Warszawa	hotelarstwo	stowarzyszona	wycena metodą praw własności	1989	557	-557		37,50	37,50	-
17.	Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A.	Warszawa	izba rozliczeniowa	stowarzyszona	wycena metodą praw własności	1991	1 250	20 128	21 378	22,96	22,96	-
18.	Pioneer Pekao Investment Management S.A.	Warszawa	pośrednictwo finansowe	stowarzyszona	wycena metodą praw własności	2000	14 995	56 906	71 901	49,00	49,00	-
19.	Xelion. Doradcy Finansowi Sp. z o.o.	Warszawa	działalność pomocnicza, finansowa i ubezpieczeniowa	stowarzyszona	wycena metodą praw własności	1996	24 902	-18 215	6 687	50,00	50,00	-
20.	CPF Management	Brytyjskie Wyspy Dziewicze	zarządzanie funduszami inwestycyjnymi - spółka nie podjęła działalności	stowarzyszona	nie podlega wycenie metodą praw własności	1998				40,00	40,00	-

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH PODPORZĄDKOWANYCH C.D.
Lp.	w tys.	zł
	a				m					n			o		p	r	s	t
	nazwa jednostki	kapitał własny jednostki, w tym:							zobowiązania jednostki, w tym:			należności jednostki, w tym:			aktywa jednostki, razem	przychody ze sprzedaży	nieopłacona przez emitenta wartość udziałów / akcji w jednostce	otrzymane lub należne dywidendy od jednostki za ostatni rok obrotowy
			kapitał zakładowy	należne wpłaty na kapitał zakładowy (wielkość ujemna)	kapitał zapasowy	pozostały kapitał własny, w tym:				zobowiązania krótkoterminowe	zobowiązania długoterminowe		należności krótkoterminowe	należności długoterminowe
			kapitał zakładowy	należne wpłaty na kapitał zakładowy (wielkość ujemna)	kapitał zapasowy		- zysk (strata) z lat ubiegłych	- zysk (strata) netto		zobowiązania krótkoterminowe	zobowiązania długoterminowe		należności krótkoterminowe	należności długoterminowe
1.	BANK POLSKA KASA OPIEKI S.A.
2.	Bank Pekao (Ukraina) Ltd.	24 312	18 620			5 692	1 311	-1 514	11 739	7 221	4 518	27 735	26 623	1 112	36 474	2 578
3.	Centralny Dom Maklerski Pekao S.A.	283 870	181 716		20 880	81 274		77 733	947 345	947 345		170 651	170 651		1 265 650	195 122		34 230
4.	Drukbank Sp. z o.o.	5 892	9 851		1 069	-5 028	-3 346	-1 682							5 910	29
5.	Pekao Leasing Sp. z o.o. (ex Leasing Fabryczny Sp. z o.o.)	74 546	88 147		61 170	-74 771	-85 297	1 217	607 132	38 433	568 699	42 158	42 158		685 309	76 838
6.	Pekao Faktoring Sp. z o.o.	50 967	50 588		761	-382	-7 004	6 622	300 710	52 279	248 431	350 357	350 357		354 360	37 378
7.	Pekao Fundusz Kapitałowy Sp. z o.o.	51 493	51 380			113	-912	1 057	273	273		21 801	21 801		53 809
8.	Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A.	28 224	20 760		628	6 836		5 623	703	703		1 001	1 001		30 071	17 136
9.	Centrum Kart S.A.	27 729	26 783		67	879		880	1 518	1 321	197	4 387	4 387		32 274	40 460
10.	Pekao Access Sp. z o.o.	3 237	207		98	2 932		933	226	226		534	534		3 550	5 344
11.	Central Poland Fund LLC	14 677	28 110	-1 760		-11 673	-2 990	1 639	98	98					14 764		936
12.	Pekao Development Sp. z o.o.	54 902	35 430		3 146	16 326	1 168	7 637	99 986	50 856	49 130	5 822	5 822		163 314	117 326
13.	Pekao Financial Services Sp. z o.o.	20 485	4 500		143	15 842		8 842	1 435	1 435		2 806	2 806		23 939	29 762		2 500
14.	Pekao Immobilier s.a.r.l. - dane finansowe na dzień 31/12/2003	54	61			-7		-7				7	7		57
15.	Grupa Inwestycyjna NYWIG S.A.	9 343	1 500		2 828	5 015	332	12	62 483	2 937	59 546	1 697	1 697			2 850		10
16.	Hotel Jan III Sobieski Sp. z o.o.	-153 954	864		25 025	-179 843	-230 239	50 025	260 646	256 213	4 433	2 510	2 510		135 760	53 048
17.	Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A.	92 502	5 445		4 559	82 498		30 869	9 955	9 955		12 012	12 012		114 828	132 139		3 000
18.	Pioneer Pekao Investment Management S.A.	146 736	28 914		6 907	110 915	4 534	74 481	40 693	40 693		48 638	48 638		198 674	434 338		1 341
19.	Xelion. Doradcy Finansowi Sp. z o.o.	13 374	50 000		18	-36 644	-14 423	-22 221	3 105	2 183	922	995	859	136	19 589	2 150
20.	CPF Management
Prezentowane dane finansowe spółek należy traktować jako dane wstępne.

UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH	2004	2003
a) w podmiotach sektora finansowego	39 312	41 637
b) w podmiotach sektora niefinansowego	2 760	503
Udziały lub akcje w innych jednostkach, razem	42 072	42 140

ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W INNYCH JEDNOSTKACH	w tys.	zł
ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W INNYCH JEDNOSTKACH	2004	2003
Stan na początek okresu	42 140	5 113
a) zwiększenia (z tytułu)	57	39 776
- zakup i podwyższenie kapitału		39 680
- zmiana stanu odpisów z tytułu trwałej utraty wartości (saldo)	57
- różnice kursowe (saldo)		96
b) zmniejszenia (z tytułu)	-125	-2 749
- sprzedaż i obniżenie kapitału		-2 282
- spisanie z bilansu	-51
- zmiana stanu odpisów z tytułu trwałej utraty wartości (saldo)		-467
- różnice kursowe (saldo)	-74
Stan udziałów lub akcji w innych jednostkach na koniec okresu	42 072	42 140

UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH

Lp.

w tys.

zł

nazwa (firma) jednostki ze wskazaniem formy prawnej

siedziba

przedmiot przedsiębiorstwa

wartość bilansowa udziałów/akcji

procent posiadanego kapitału zakładowego

udział w ogólnej liczbie głosów na walnym zgromadzeniu

kapitał własny jednostki, w tym:

nieopłacona przez emitenta wartość udziałów/akcji w jednostce

otrzymane lub należne dywidendy od jednostki za ostatni rok obrotowy

kapitał zakładowy

Wschodni Bank Cukrownictwa S.A.

Lublin

bankowa

39 220

19,82

19,83

178 779

200 191

MTS-CeTO S.A. (ex Centralna Tabela Ofert S.A.)

Warszawa

działalność finansowa

3,61

6 322

10 000

Giełda Papierów Wartościowych S.A.

Warszawa

działalność finansowa

0,08

41 979

Accession Mezzanine Capital LP

Londyn

działalność finansowa

6,99

138 686

Biuro Informacji Kredytowej S.A.

Warszawa

tworzenie baz danych o kredytobiorcach

2 325

14,95

22 846

15 550

Inne

435

Prezentowane dane finansowe spółek należy traktować jako dane wstępne.

Udziały lub akcje zapewniające mniej niż 5% kapitału i ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu jednostki można wykazać łącznie w pozycji "inne", o ile nie są one istotne ze względu na wartość (godziwą) lub politykę inwestycyjną emitenta

POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE (WG RODZAJU)	w tys.	zł
	2004	2003
prawa poboru
prawa pochodne
a) inne (wg rodzaju)	231 176	137 843
- wycena instrumentów pochodnych	231 176	137 843
Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe, razem	231 176	137 843

ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I INNYCH AKTYWÓW FINANSOWYCH	w tys.	zł
	2004	2003
Stan na początek okresu	137 843	101 739
a) zwiększenia (z tytułu)	93 333	36 104
- wycena instrumentów pochodnych	93 333	36 104
zmniejszenia (z tytułu)
Stan pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych na koniec okresu	231 176	137 843

POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			228 466	124 662
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			2 710	13 181
b1. w walucie	w tys.	USD	405	462
po przeliczeniu na tys. zł			1 210	1 729
b2. w walucie	w tys.	EUR	368	2 428
po przeliczeniu na tys. zł			1 500	11 452
pozostałe waluty w tys. zł
Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe, razem			231 176	137 843

AKTYWA FINANSOWE	w tys.	zł
AKTYWA FINANSOWE	2004	2003
a) aktywa finansowe przeznaczone do obrotu	6 492 056	7 419 949
b) kredyty i pożyczki udzielone przez bank i wierzytelności własne, nieprzeznaczone do obrotu	31 914 994	30 579 279
c) aktywa finansowe utrzymywane do terminu zapadalności	6 869 766	10 955 377
d) aktywa finansowe dostępne do sprzedaży	10 335 766	9 892 253
Aktywa finansowe, razem	55 612 582	58 846 858

AKTYWA FINANSOWE (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
AKTYWA FINANSOWE (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			42 306 261	40 265 747
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			13 306 321	18 581 111
b1. w walucie	w tys.	USD	2 044 253	2 271 057
po przeliczeniu na tys. zł			6 113 133	8 494 889
b2. w walucie	w tys.	EUR	1 336 037	1 593 866
po przeliczeniu na tys. zł			5 449 694	7 518 267
b3. w walucie	w tys.	CHF	317 687	606 687
po przeliczeniu na tys. zł			839 360	1 837 108
pozostałe waluty w tys. zł			904 134	730 847
Aktywa finansowe, razem			55 612 582	58 846 858

AKTYWA FINANSOWE PRZEZNACZONE DO OBROTU (WG ZBYWALNOŚCI)	w tys.	zł
AKTYWA FINANSOWE PRZEZNACZONE DO OBROTU (WG ZBYWALNOŚCI)	2004	2003
A. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)	2 043 309	2 269 316
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
a) obligacje (wartość bilansowa):	2 043 309	2 269 316
- wartość godziwa	2 043 309	2 269 316
- wartość rynkowa	2 043 309	2 269 316
- wartość według cen nabycia	1 912 313	2 109 066
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1).......
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2).......
Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
obligacje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1).........
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2).......
B. Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)	236 460	202 842
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
a) obligacje (wartość bilansowa):	22 596	95 761
- wartość godziwa	22 596	95 761
- wartość rynkowa	22 596	95 761
- wartość według cen nabycia	22 412	95 366
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):	213 864	107 081
b1) bony skarbowe	213 864	107 081
- wartość godziwa	213 864	107 081
- wartość rynkowa	213 864	107 081
- wartość według cen nabycia	213 346	106 835
c2) .........
C. Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)	4 212 287	4 947 791
udziały i akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
a) obligacje (wartość bilansowa):		7 216
- wartość godziwa		7 216
- wartość rynkowa		7 216
- wartość według cen nabycia		7 075
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):	4 212 287	4 940 575
b1) kredyty i pożyczki udzielone przez bank i wierzytelności własne przeznaczone do obrotu	3 981 111	4 802 732
- wartość godziwa	3 981 111	4 802 732
- wartość rynkowa	3 981 111	4 802 732
- wartość według cen nabycia	3 981 111	4 802 732
b2) wycena instrumentów pochodnych (wartość bilansowa):	231 176	137 843
- wartość godziwa	231 176	137 843
- wartość rynkowa	231 176	137 843
- wartość według cen nabycia
Wartość według cen nabycia, razem	6 129 182	7 121 074
Wartość na początek okresu	7 419 949	12 124 741
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem	67 734	-36 486
Wartość bilansowa, razem	6 492 056	7 419 949

AKTYWA FINANSOWE UTRZYMYWANE DO UPŁYWU TERMINU ZAPADALNOŚCI (WG ZBYWALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
A. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)	3 848 737	4 635 382
a) obligacje (wartość bilansowa):	3 848 737	4 635 382
- korekty aktualizujące wartość (za okres)	2 817	93
- wartość na początek okresu	4 635 382	5 145 980
- wartość według cen nabycia	3 724 454	4 429 816
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
b1) ...
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
b2) ...
B. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)	235	235
a) obligacje (wartość bilansowa):	235	235
korekty aktualizujące wartość (za okres)
- wartość na początek okresu	235	235
- wartość według cen nabycia	980	980
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
b1) ...
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
b2) ...
C. Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)	2 524 586	5 294 563
a) obligacje (wartość bilansowa):	1 478 123	1 826 996
- korekty aktualizujące wartość (za okres)	78	854
- wartość na początek okresu	1 826 996	2 551 444
- wartość według cen nabycia	1 411 741	1 751 418
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):	1 046 463	3 467 567
b1) bony pieniężne		194 639
korekty aktualizujące wartość (za okres)
- wartość na początek okresu	194 639	113 955
- wartość według cen nabycia		194 503
b2) bony skarbowe (wartość bilansowa):	1 046 463	2 870 831
- korekty aktualizujące wartość (za okres)
- wartość na początek okresu	2 870 831	2 357 417
- wartość według cen nabycia	1 010 279	2 755 163
b3) certyfikat depozytowy (wartość bilansowa):		402 097
- korekty aktualizujące wartość (za okres)
- wartość na początek okresu	402 097	422 023
- wartość według cen nabycia		400 000
D. Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)	496 208	1 025 197
a) obligacje (wartość bilansowa):	495 989	1 024 923
korekty aktualizujące wartość (za okres)
- wartość na początek okresu	1 024 923	3 031 849
- wartość według cen nabycia	492 352	712 973
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):	219	274
b1) weksle (wartość bilansowa):	219	274
- korekty aktualizujące wartość (za okres)	1 548	203
- wartość na początek okresu	274	281
- wartość według cen nabycia	6 170	7 717
b2) ...
Wartość według cen nabycia, razem	6 645 976	10 252 570
Wartość na początek okresu, razem	10 955 377	13 623 184
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem	4 443	1 150
Wartość bilansowa, razem	6 869 766	10 955 377

AKTYWA FINANSOWE DOSTĘPNE DO SPRZEDAŻY (WG ZBYWALNOŚCI)	w tys.	zł
AKTYWA FINANSOWE DOSTĘPNE DO SPRZEDAŻY (WG ZBYWALNOŚCI)	2004	2003
A. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)	4 664 086	5 610 821
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
a) obligacje (wartość bilansowa):	4 664 086	5 610 821
- wartość godziwa	4 664 086	5 610 821
- wartość rynkowa	4 664 086	5 610 821
- wartość według cen nabycia	4 577 000	5 700 759
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1) ...
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2) ...
B. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)	80 246	75 798
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
a) obligacje (wartość bilansowa):	80 246	75 798
- wartość godziwa	80 246	75 798
- wartość rynkowa	80 246	75 798
- wartość według cen nabycia	79 794	75 949
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1) ...
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2) ...
C. Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)	2 944 908	3 918 236
a) akcje (wartość bilansowa):	53
- wartość godziwa	53
- wartość rynkowa	53
- wartość według cen nabycia	453	12
b) obligacje (wartość bilansowa):	1 921 848	2 650 512
- wartość godziwa	1 921 848	2 650 512
- wartość rynkowa	1 921 848	2 650 512
- wartość według cen nabycia	1 872 506	2 625 602
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):	1 023 007	1 267 724
c1) bony pieniężne		398 970
- wartość godziwa		398 970
- wartość rynkowa		398 970
- wartość według cen nabycia		398 340
c2) certyfikaty depozytowe	44 982,00	508 047,00
wartość godziwa	44 982,00	508 047,00
wartość rynkowa	44 982,00	508 047,00
wartość według cen nabycia	44 220,00	504 626,00
c3) bony skarbowe	740 744,00	118 753,00
wartość godziwa	740 744,00	118 753,00
wartość rynkowa	740 744,00	118 753,00
wartość według cen nabycia	719 657,00	117 209,00
c4) skupione wierzytelności	237 281,00	241 954,00
wartość godziwa	174 929,00	241 817,00
wartość rynkowa	174 929,00	305 214,00
wartość według cen nabycia	401 977,00	412 552,00
D. Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)	2 646 526	287 398
a) udziały i akcje (wartość bilansowa):	42 019	42 140
- wartość godziwa	42 019	42 140
- wartość rynkowa	42 019	42 140
- wartość według cen nabycia	42 783	43 054
b) obligacje (wartość bilansowa):	2 604 507	245 258
- wartość godziwa	2 604 507	245 258
- wartość rynkowa	2 604 507	245 258
- wartość według cen nabycia	2 613 893	244 299
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1) ...
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2) ...
Wartość według cen nabycia, razem	10 352 283	10 122 402
Wartość na początek okresu, razem	9 892 253	3 293 413
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem	173 571	-174 868
Wartość bilansowa, razem	10 335 766	9 892 253

WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE	w tys.	zł
WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE	2004	2003
a) koszty zakończonych prac rozwojowych	45 966	48 710
wartość firmy
b) nabyte koncesje, patenty, licencje i podobne wartości, w tym:	495 816	443 590
- oprogramowanie komputerowe	495 816	443 590
c) inne wartości niematerialne i prawne	76 200	66 577
d) zaliczki na wartości niematerialne i prawne		576
Wartości niematerialne i prawne, razem	617 982	559 453
Pozycja c) inne wartości niematerialne i prawne na 31.12.2003 r. została powiększona o wartość nakładów, które wcześniej były ujmowane w nocie 15A Rzeczowe aktywa trwałe w wierszu środki trwałe w budowie.

ZMIANA STANU WARTOŚCI NIEMATERIALNYCH I PRAWNYCH (WG GRUP RODZAJOWYCH)
w tys.	zł
	a	b	c		d	e	Wartości niematerialne i prawne, razem
	koszty zakończonych prac rozwojowych	wartość firmy	koncesje, patenty, licencje i podobne wartości, w tym:		inne wartości niematerialne i prawne	zaliczki na wartości niematerialne i prawne
	koszty zakończonych prac rozwojowych	wartość firmy		- oprogramowanie komputerowe	inne wartości niematerialne i prawne	zaliczki na wartości niematerialne i prawne
a) wartość brutto wartości niematerialnych i prawnych na początek okresu	59 973	34 857	661 551	661 551	6 814	576	763 771
b) zmiana prezentacji nakładów na wartości niematerialne i prawne					64 217		64 217
c) a) wartość brutto wartości niematerialnych i prawnych na początek okresu po uzgodnieniu do danych porównywalnych	59 973	34 857	661 551	661 551	71 031	576	827 988
d) zwiększenia (z tytułu)	9 804		154 931	154 931	197 503	980	363 218
e) zakupu			4	4	175 604		175 608
f) przeniesienia z nakładów na wartości niematerialne i prawne	9 804		154 295	154 295	20 370		184 469
g) inne zwiększenia			632	632	1 529	980	3 141
h) zmniejszenia (z tytułu)			-2 971	-2 971	-187 000	-1 556	-191 527
i) sprzedaży					-116		-116
j) przeniesienia z nakładów na wartości niematerialne i prawne					-184 469		-184 469
k) inne zmniejszenia			-2 971	-2 971	-2 415	-1 556	-6 942
l) wartość brutto wartości niematerialnych i prawnych na koniec okresu	69 777	34 857	813 511	813 511	81 534		999 679
m) skumulowana amortyzacja (umorzenie) na początek okresu	11 263	34 857	217 961	217 961	4 454		268 535
n) amortyzacja za okres (z tytułu)	12 548		99 734	99 734	880		113 162
o) amortyzacja za rok obrotowy	12 548		102 657	102 657	3 269		118 474
zwiększenia
p) zmniejszenia			-2 923	-2 923	-2 389		-5 312
q) skumulowana amortyzacja (umorzenie) na koniec okresu	23 811	34 857	317 695	317 695	5 334		381 697
odpisy z tytułu trwałej utraty wartości na początek okresu
zwiększenia
zmniejszenia
odpisy z tytułu trwałej utraty wartości na koniec okresu
r) wartość netto wartości niematerialnych i prawnych na koniec okresu	45 966		495 816	495 816	76 200		617 982

WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)	w tys.	zł
WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)	2004	2003
a) własne	617 982	559 453
używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu, w tym:
Wartości niematerialne i prawne, razem	617 982	559 453

RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE	w tys.	zł
RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE	2004	2003
Rzeczowe aktywa trwałe
a) środki trwałe, w tym:	1 381 251	1 489 920
- grunty (w tym prawo użytkowania wieczystego gruntu)	27 066	29 845
- budynki, lokale i obiekty inżynierii lądowej i wodnej	1 063 022	1 113 261
- urządzenia techniczne i maszyny	259 288	300 854
- środki transportu	10 193	9 924
- inne środki trwałe	21 682	36 036
b) środki trwałe w budowie	50 137	78 299
c) zaliczki na środki trwałe w budowie	1 948	69
Rzeczowe aktywa trwałe, razem	1 433 336	1 568 288
Pozycja b) środki trwałe w budowie na 31.12.2003 r. została pomniejszona o wartość nakładów na wartości niematerialne i prawne, prezentowane obecnie w nocie 14A Wartości niematerialne i prawne.

ZMIANA STANU ŚRODKÓW TRWAŁYCH (WG GRUP RODZAJOWYCH)
w tys.	zł
	- grunty (w tym prawo użytkowania wieczystego gruntu)	- budynki, lokale i obiekty inżynierii lądowej i wodnej	- urządzenia techniczne i maszyny	- środki transportu	- inne środki trwałe	Środki trwałe, razem
a) wartość brutto środków trwałych na początek okresu	48 415	1 510 415	911 320	32 440	315 870	2 818 460
b) zwiększenia (z tytułu)	200	20 969	70 109	4 075	3 101	98 454
c) - zwiększenia z tytułu zakupu		144		56	87	287
d) - przeniesienie ze srodków trwałych w budowie		20 825	57 973	4 019	3 009	85 826
e) -inne zwiększenia	200		12 136		5	12 341
f) zmniejszenia (z tytułu)	-3 070	-27 685	-65 212	-3 539	-21 100	-120 606
g) -zmniejszenia z tytułu sprzedaży	-771	-6 521	-9 141	-3 486	-472	-20 391
h) -zmniejszenia z tytułu likwidacji		-5 679	-56 068	-41	-8 236	-70 024
i) -inne zmniejszenia	-2 299	-15 485	-3	-12	-12 392	-30 191
j) wartość brutto środków trwałych na koniec okresu	45 545	1 503 699	916 217	32 976	297 871	2 796 308
k) skumulowana amortyzacja (umorzenie) na początek okresu	18 096	389 468	610 061	22 516	279 834	1 319 975
l) amortyzacja za okres (z tytułu)	340	45 824	46 454	267	-3 645	89 240
m) -amortyzacja za rok obrotowy	340	56 846	99 962	3 490	15 167	175 805
n) -zwiększenia			9 956			9 956
o) -zmniejszenia		-11 022	-63 464	-3 223	-18 812	-96 521
p) skumulowana amortyzacja (umorzenie) na koniec okresu	18 436	435 292	656 515	22 783	276 189	1 409 215
q) odpisy z tytułu trwałej utraty wartości na początek okresu	474	7 686	405			8 565
- zwiększenia			957			957
- zmniejszenia	-431	-2 301	-948			-3 680
r) odpisy z tytułu trwałej utraty wartości na koniec okresu	43	5 385	414			5 842
s) wartość netto środków trwałych na koniec okresu	27 066	1 063 022	259 288	10 193	21 682	1 381 251

ŚRODKI TRWAŁE BILANSOWE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)	w tys.	zł
ŚRODKI TRWAŁE BILANSOWE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)	2004	2003
a) własne	1 276 136	1 375 864
b) używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu, w tym:	105 115	114 056
Środki trwałe bilansowe, razem	1 381 251	1 489 920

ŚRODKI TRWAŁE (WYKAZYWANE POZABILANSOWO)	w tys.	zł
ŚRODKI TRWAŁE (WYKAZYWANE POZABILANSOWO)	2004	2003
- używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu, w tym:	74 060	72 299
- - wartość gruntów użytkowanych wieczyście	38 907	39 253
środki trwałe wykazywane pozabilansowo, razem	74 060	72 299

INNE AKTYWA	w tys.	zł
INNE AKTYWA	2004	2003
a) przejęte aktywa - do zbycia	3 924	5 005
b) pozostałe, w tym:	788 206	1 163 599
c) - rozrachunki międzybankowe	6 838	9 676
d) - rozrachunki wewnątrz sieci	4
e) - należności od dłużników różnych	718 988	966 845
f) - pożyczki dla pracowników z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych	49 920	59 061
g) - nalezności od budżetu z tytułu rozliczeń podatkowych	11 176	124 570
h) - walory przyjęte do inkasa	1 280	3 447
Inne aktywa, razem	792 130	1 168 604

PRZEJĘTE AKTYWA - DO ZBYCIA	w tys.	zł
PRZEJĘTE AKTYWA - DO ZBYCIA	2004	2003
środki trwałe w budowie
a) nieruchomości	29	29
b) inne	3 895	4 976
Przejęte aktywa - do zbycia, razem	3 924	5 005

ZMIANA STANU PRZEJĘTYCH AKTYWÓW - DO ZBYCIA (WG TYTUŁÓW)	w tys.	zł
ZMIANA STANU PRZEJĘTYCH AKTYWÓW - DO ZBYCIA (WG TYTUŁÓW)	2004	2003
Stan na początek okresu (wg tytułów)	5 005	22 930
a) zwiększenia (z tytułu)	9 149	11 922
b) - przejęcie za długi	9 006	11 020
c) - rozwiązanie rezerw	62	159
d) - inne	81	743
e) zmniejszenia (z tytułu)	-10 230	-29 847
f) - sprzedaż	-8 202	-29 296
g) - zwiększenie rezerw	-53	-111
h) - przeszacowanie	-1	-46
i) - przeniesienie na majatek własny	-10	-143
j) - przeniesienie do innych pozycji bilansu	-4	-34
k) - inne	-1 960	-217
Stan przejętych aktywów - do zbycia na koniec okresu (wg tytułów)	3 924	5 005

ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE	w tys.	zł
ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE	2004	2003
a) długoterminowe	109 187	112 773
- aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego	77 213	66 739
- pozostałe rozliczenia międzyokresowe	31 974	46 034
b) krótkoterminowe, w tym:	7 556	10 363
- koszty zapłacone z góry	7 556	5 286
- odsetki skapitalizowane od kredytu refinansowego		5 077
Rozliczenia międzyokresowe, razem	116 743	123 136

ZMIANA STANU AKTYWÓW Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO	w tys.	zł
	2004	2003
1. Stan aktywów na początek okresu, w tym:	66 739	125 945
a) odniesionych na wynik finansowy	26 332	118 115
b) - z tytułu powstania i odwrócenia się różnic przejściowych	26 332	118 115
c) odniesionych na kapitał własny	33 970	1 305
d) - z tytułu wyceny odnoszonej na kapitał z aktualizacji wyceny	33 970	1 305
odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy
e) d/ odniesione na przychody przyszłych okresów ( z tytułu)	6 437	6 525
f) - korekty wartości majątku zakupionego od jednostek podporzadkowanych	6 437	6 525
2. Zwiększenia	41 580	46 968
a) odniesione na wynik finansowy okresu w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)	41 580
b) - powstania i odwrócenia się różnic przejściowych	41 580
odniesione na wynik finansowy okresu w związku ze stratą podatkową (z tytułu)
c) odniesione na kapitał własny w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)		46 968
d) - wyceny odnoszonej na kapitał z aktualizacji wyceny		46 968
- korekty bilansu otwarcia odniesione na niepodzielone zyski / straty lat ubiegłych
odniesione na kapitał własny w związku ze stratą podatkową (z tytułu)
odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)
3. Zmniejszenia	-31 106	-106 174
a) odniesione na wynik finansowy okresu w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-91 783
b) - powstania i odwrócenia się różnic przejściowych		-89 915
c) - zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu zmiany stawek podatkowych		-1 868
odniesione na wynik finansowy okresu w związku ze stratą podatkową (z tytułu)
d) odniesione na kapitał własny w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)	-30 962	-14 303
e) - wyceny odnoszonej na kapitał z aktualizacji wyceny	-30 962
f) - zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu zmiany stawek podatkowych		-14 303
odniesione na kapitał własny w związku ze stratą podatkową (z tytułu)
odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)
- f/ odniesione na przychody przyszłych okresów ( z tytułu)	- 144	- 88
- - realizacji w roku bieżącym	- 144	- 88
4. Stan aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego na koniec okresu, razem, w tym:	77 213	66 739
a) odniesionych na wynik finansowy	67 912	26 332
b) - z tytułu powstania i odwrócenia się różnic przejściowych	67 912	26 332
c) odniesionych na kapitał własny	3 008	33 970
d) - z tytułu wyceny odnoszonej na kapitał z aktualizacji wyceny	3 008	33 970
odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy
e) d/ odniesionych na przychody przyszłych okresów ( z tytułu)	6 293	6 437
f) - korekty wartości majątku zakupionego od jednostek podporządkowanych	6 293	6 437

Zmniejszenia i zwiększenia stanu aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego należy przedstawić odpowiednio co najmniej według poniższych tytułów, ze wskazaniem podstawowych grup aktywów i zobowiązań, których dotyczą: Zwiększenia z tytułu: - powstania różnic przejściowych - zmiany stawek podatkowych - nieujętej różnicy przejściowej poprzedniego okresu - powstania straty podatkowej - nieujętej w poprzednich okresach straty podatkowej Zmniejszenia z tytułu: - odwrócenia się różnic przejściowych - zmiany stawek podatkowych - odpisania aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego - wykorzystania straty podatkowej Odnośnie ujemnych różnic przejściowych dodatkowo należy ujawnić, oddzielnie dla podstawowych grup aktywów i zobowiązań: - kwotę ujemnych różnic przejściowych na początek i koniec okresu, - datę wygaśnięcia ujemnych różnic przejściowych

POZOSTAŁE ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE	w tys.	zł
POZOSTAŁE ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE	2004	2003
a) czynne rozliczenia międzyokresowe kosztów, w tym:	12 885	18 977
- koszty organizacji spółki	4 132	7 122
- koszty instrumentu zabezp. do rozliczenia	8 753	11 855
b) inne rozliczenia międzyokresowe, w tym:	26 645	37 420
- koszty zapłacone z góry z tyt. instr. finansowych	19 089	25 307
- inne koszty zapłacone z góry	7 556	7 036
- odsetki skapitalizowane od kredytu refinansowego	-	5 077
Pozostałe rozliczenia międzyokresowe, razem	39 530	56 397

POŻYCZKI PODPORZĄDKOWANE
a	b				c	d
nazwa jednostki	wartość pożyczki				warunki oprocentowania	termin wymagalności
nazwa jednostki	w tys. zł	w walucie	jednostka	waluta	warunki oprocentowania	termin wymagalności
Bank Pekao (Ukraina) Ltd.	4 490	1 501	w tys.	USD	3-miesięczna stawka LIBOR+0,1% w stosunku rocznym	19.11.2009

	Jeżeli łączna kwota odpisów aktualizujących z tytułu trwałej utraty wartości ujętych / odwróconych jest istotna należy ujawnić: a) główne składniki lub grupy składników aktywów, do których odnosiły się odpisy lub ich odwrócenie b) główne zdarzenia i okoliczoności, które doprowadziły do dokonania lub odwrócenia odpisów c) dla każdej z wyodrębnionych grup składników aktywów: kwotę dokonanych odpisów aktualizujących, w tym odniesioną bezpośrednio na kapitał własny lub kwotę odwrócenia odpisów aktualizujących, w tym odniesioną bezpośrednio na kapitał własny
	Łączna kwota odpisów aktualizujących z tytułu trwałej utraty wartości ujętych/ odwróconych (po wyłączeniu rezerw celowych) nie jest istotna. Dane liczbowe zawarte są w notach do rachunku zysku i strat (Nota 43a i Nota 44a)
	Plik	Opis

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
	2004	2003
a) środki na rachunkach i depozyty, w tym:	3 338 728	3 119 833
- depozyty banków i innych podmiotów finansowych	2 287 390	2 533 358
b) kredyty i pożyczki otrzymane	136 764	152 198
weksle własne
własna emisja papierów wartościowych
c) inne zobowiązania (z tytułu)	21 398	103 731
- zobowiązania w drodze	21 398	103 731
d) odsetki	5 641	6 180
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem	3 502 531	3 381 942

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	2 318 495	2 057 738
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	1 178 395	1 318 024
- do 1 miesiąca	870 222	955 785
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	92 550	200 035
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	74 393	3 792
- powyżej 1 roku do 5 lat	96 795	70 426
- powyżej 5 lat do 10 lat	44 430	87 650
- powyżej 10 lat do 20 lat	5	336
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki	5 641	6 180
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem	3 502 531	3 381 942

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	2 318 495	2 057 738
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:	1 178 395	1 318 024
- do 1 miesiąca	661 765	790 272
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	272 386	136 931
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	102 777	187 683
- powyżej 1 roku do 5 lat		63 778
- powyżej 5 lat do 10 lat	141 192	139 024
- powyżej 10 lat do 20 lat	275	336
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki	5 641	6 180
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem	3 502 531	3 381 942

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			2 772 670	2 261 367
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			729 861	1 120 575
b1. w walucie	w tys.	USD	118 369	90 543
po przeliczeniu na tys. zł			353 971	338 678
b2. w walucie	w tys.	EUR	83 811	150 122
po przeliczeniu na tys. zł			341 865	708 124
b3. w walucie	w tys.	NOK	22 501	27 410
po przeliczeniu na tys. zł			11 138	15 361
pozostałe waluty w tys. zł			22 887	58 412
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem			3 502 531	3 381 942

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
	2004	2003
a) środki na rachunkach i depozyty	38 531 261	42 824 211
kredyty i pożyczki otrzymane
weksle własne
b) własna emisja papierów wartościowych	22 479	510 512
c) inne zobowiązania (z tytułu)	21 757	117 437
- zobowiązania w drodze	21 757	117 437
d) odsetki	115 275	152 894
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego, razem	38 690 772	43 605 054

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	9 536 828	10 882 776
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	17 841 847	22 058 386
- do 1 miesiąca	6 426 950	7 681 196
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	5 606 812	6 388 923
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	4 292 298	6 395 420
- powyżej 1 roku do 5 lat	949 866	924 530
- powyżej 5 lat do 10 lat	562 276	664 448
- powyżej 10 lat do 20 lat	2 823	3 470
- powyżej 20 lat	822	399
dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki	93 303	137 738
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - lokaty oszczędnościowe, razem	27 471 978	33 078 900
W celu zapewnienia porównywalności danych zostały przekształcone noty dotyczące lokat oszczędnościowych na 31.12.2003 r., w związku z zmianą prezentacji danych na 31.12.2004 r. Wartości rachunków oszczędnościowych zostały przesunięte z not zawierających zobowiązania wobec sektora niefinansowego - pozostałe.

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	9 536 828	10 882 776
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:	17 841 847	22 058 386
- do 1 miesiąca	1 323 726	2 014 473
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	5 144 281	4 959 740
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	8 798 003	8 740 026
- powyżej 1 roku do 5 lat	2 519 951	6 093 751
- powyżej 5 lat do 10 lat	34 723	228 823
- powyżej 10 lat do 20 lat	21 058	21 468
- powyżej 20 lat	105	105
dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki	93 303	137 738
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - lokaty oszczędnościowe, razem	27 471 978	33 078 900

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIE FINANSOWEGO - POZOSTAŁE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	6 182 516	5 619 806
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	5 014 306	4 891 192
- do 1 miesiąca	3 629 488	2 599 067
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	935 816	449 153
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	439 463	749 955
- powyżej 1 roku do 5 lat	4 512	1 091 817
- powyżej 5 lat do 10 lat	5 027	268
- powyżej 10 lat do 20 lat		932
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki	21 972	15 156
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - pozostałe, razem	11 218 794	10 526 154

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - POZOSTAŁE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	6 075 335	5 555 781
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:	5 121 487	4 955 217
- do 1 miesiąca	2 426 790	2 608 241
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	1 970 795	1 091 825
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	703 669	1 206 823
- powyżej 1 roku do 5 lat	18 639	44 682
powyżej 5 lat do 10 lat
- powyżej 10 lat do 20 lat	510	510
- powyżej 20 lat	1 084	3 136
dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki	21 972	15 156
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - pozostałe, razem	11 218 794	10 526 154

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			26 375 636	27 783 812
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			12 315 136	15 821 242
b1. w walucie	w tys.	USD	2 581 451	2 965 936
po przeliczeniu na tys. zł			7 719 571	11 094 082
b2. jednostka/waluta	w tys.	EUR	893 427	887 170
po przeliczeniu na tys. zł			3 644 287	4 184 780
b3. jednostka/waluta	w tys.	GBP	114 847	61 319
po przeliczeniu na tys. zł			662 657	408 910
b4. jednostka/waluta	w tys.	CHF	107 852	27 246
po przeliczeniu na tys. zł			284 957	82 505
pozostałe waluty w tys. zł			3 664	50 965
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego, razem			38 690 772	43 605 054

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
	2004	2003
a) środki na rachunkach i depozyty	2 797 770	2 253 682
kredyty i pożyczki otrzymane
weksle własne
własna emisja papierów wartościowych
b) inne zobowiązania (z tytułu)		2 597
- zobowiązania w drodze		2 597
c) odsetki	2 615	2 612
Zobowiązania wobec sektora budżetowego, razem	2 800 385	2 258 891

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWE (WG TERMNIÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:
- do 1 miesiąca
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku
- powyżej 1 roku do 5 lat
- powyżej 5 lat do 10 lat
- powyżej 10 lat do 20 lat
- powyżej 20 lat
- dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - lokaty oszczędnościowe, razem

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SETORA BUDŻETOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:
- do 1 miesiąca
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku
- powyżej 1 roku do 5 lat
- powyżej 5 lat do 10 lat
- powyżej 10 lat do 20 lat
- powyżej 20 lat
- dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - lokaty oszczędnościowe, razem

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - POZOSTAŁE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	2 033 936	1 257 407
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	763 834	998 872
- do 1 miesiąca	588 378	819 971
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	153 129	169 947
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	21 459	6 860
- powyżej 1 roku do 5 lat	382	2 094
- powyżej 5 lat do 10 lat	486
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki	2 615	2 612
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - pozostałe, razem	2 800 385	2 258 891

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - POZOSTAŁE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	2 030 374	1 257 407
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:	767 396	998 872
- do 1 miesiąca	363 551	567 816
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	326 012	301 820
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	76 204	127 109
- powyżej 1 roku do 5 lat	1 348	1 434
- powyżej 5 lat do 10 lat	281	693
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki	2 615	2 612
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - pozostałe, razem	2 800 385	2 258 891

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			2 750 165	2 197 527
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			50 220	61 364
b1. w walucie	w tys.	USD	3 762	4 473
po przeliczeniu na tys. zł			11 249	16 733
b2. jednostka/waluta	w tys.	EUR	9 536	8 407
tys. zł			38 896	39 655
b3. jednostka/waluta	w tys.	GBP	13	89
tys. zł			75	596
pozostałe waluty w tys. zł				4 380
Zobowiązania wobec sektora budżetowego, razem			2 800 385	2 258 891

ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU SPRZEDANYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z UDZIELONYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU	w tys.	zł
	2004	2003
a) wobec sektora finansowego
b) wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego
c) odsetki
Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu, razem

ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH	w tys.	zł
	2004	2003
a) obligacji	22 479	510 512
certyfikatów
pozostałych (wg rodzaju)
b) odsetki	726	2 972
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, razem	23 205	513 484

ZMIANA STANU ZOBOWIĄZAŃ Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH	w tys.	zł
	2004	2003
Stan na początek okresu	513 484	906 588
a) zwiększenia (z tytułu)	22 479	1 460 581
- emisji	22 479	1 460 581
b) zmniejszenia (z tytułu)	-512 758	-1 853 685
- wykup bonów komercyjnych i obligacji	-510 512	-1 849 918
- zmiany salda odsetek naliczonych	-2 246	-3 767
Stan zobowiązań z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec okresu	23 205	513 484

ZOBOWIĄZANIA DŁUGOTERMINOWE Z TYTUŁU WYEMITOWANYCH DŁUŻNYCH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH
w tys.	zł
a	b	c	d	e	f	g	h
dłużne instrumenty finansowe wg rodzaju	wartość nominalna	warunki oprocentowania	termin wykupu	gwarancje / zabezpieczenia	dodatkowe prawa	rynek notowań	inne

Ponadto należy przedstawić wykaz grup zobowiązań zabezpieczonych na aktywach emitenta (ze wskazaniem rodzaju zabezpieczeń)

FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIĄZANIA	w tys.	zł
FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIĄZANIA	2004	2003
a) fundusze specjalne (z tytułu)	73 355	83 618
- Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych	73 355	83 618
b) inne zobowiązania (z tytułu)	552 371	989 039
- rozrachunki międzyoddziałowe i międzybankowe	84 646	309 932
- zobowiązania wobec Biur Maklerskich i Depozytariuszy	29 256	24 856
- rozliczenia publiczno-prawne	41 929	33 759
- pozostałe	396 540	620 492
Fundusze specjalne i inne zobowiązania, razem	625 726	1 072 657

ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE KOSZTÓW	w tys.	zł
ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE KOSZTÓW	2004	2003
a) krótkoterminowe, w tym:	447 572	322 214
- rezerwy na urlopy wypoczynkowe	33 293	29 545
- rezerwy na pozostałe zobowiązania pracownicze	145 905	127 238
- rozliczenia z tytułu transakcji swap	260 055	112 835
- rezerwa na koszty rzeczowe	7 221	48 322
- pozostałe koszty do zapłacenia	1 098	4 274
b) długoterminowe, w tym:	2 200	2 200
- pozostałe koszty do zapłacenia	2 200	2 200
Rozliczenia międzyokresowe kosztów, razem	449 772	3 244 714

ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY	w tys.	zł
ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY	2004	2003
Stan na początek okresu
a) zwiększenia (z tytułu)
b) zmniejszenia (z tytułu)
Stan ujemnej wartości firmy na koniec okresu

POZOSTAŁE PRZYCHODY PRZYSZŁYCH OKRESÓW ORAZ ZASTRZEŻONE	w tys.	zł
POZOSTAŁE PRZYCHODY PRZYSZŁYCH OKRESÓW ORAZ ZASTRZEŻONE	2004	2003
a) krótkoterminowe, w tym:	831 927	1 300 104
- odsetki zastrzeżone do otrzymania	760 226	1 218 452
- dochody pobierane z góry	3 976	2 573
- prowizje	65 832	42 762
- korekta.z tytułu nabycia majątku jednostek podporządkowanych		28 918
- koszty sądowe	1 195	4 282
- pozostałe	698	3 117
b) długoterminowe, w tym:	1 663 329	865 335
- odsetki skapitalizowane		9 603
- dochody pobierane z góry	25 582	48 747
- odsetki zastrzeżone do otrzymania	1 582 737	799 738
- korekta.z tytułu nabycia majątku jednostek podporządkowanych	37 349
- przychody operacji pochodnych zabezpieczajacych	3 663
- prowizje	11 262	3 210
- wykup wierzytelności		4 023
- pozostałe	2 736	14
Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone, razem	2 495 256	2 165 439

ZMIANA STANU REZERWY Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO	w tys.	zł
	2004	2003
1. Stan rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego na początek okresu, w tym:
a) odniesionej na wynik finansowy
b) odniesionej na kapitał własny
c) odniesionej na wartość firmy lub ujemną wartość firmy
2. Zwiększenia
a) odniesione na wynik finansowy okresu z tytułu dodatnich różnic przejściowych (z tytułu)
b) odniesione na kapitał własny w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)
c) odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)
3. Zmniejszenia
a) odniesione na wynik finansowy okresu w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)
b) odniesione na kapitał własny w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)
c) odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)
4. Stan rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego na koniec okresu, razem, w tym:
a) odniesionych na wynik finansowy
b) odniesionych na kapitał własny
c) odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy

Zmniejszenia i zwiększenia stanu rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego należy przedstawić odpowiednio co najmniej według poniższych tytułów, ze wskazaniem podstawowych grup aktywów i zobowiązań, których dotyczą: Zwiększenia z tytułu: - powstania różnic przejściowych - zmiany stawek podatkowych - nieujętej różnicy przejściowej poprzedniego okresu Zmniejszenia z tytułu: - odwrócenia się różnic przejściowych (wykorzystania rezerwy na odroczony podatek dochodowy) - zmiany stawek podatkowych - rozwiązania rezerwy wskutek braku możliwości jej wykorzystania Odnośnie dodatnich różnic przejściowych dodatkowo należy ujawnić, oddzielnie dla podstawowych grup aktywów i zobowiązań: - kwotę dodatnich różnic przejściowych na początek i koniec okresu, - datę wygaśnięcia dodatnich różnic przejściowych - łączną kwotę różnic przejściowych związanych z inwestycjami w jednostkach podporządkowanych i oddziałach oraz we wspólnych przedsięwzięciach, na które nie utworzono rezerwy na podatek odroczony

REZERWA Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)
b1. w walucie
po przeliczeniu na tys. zł
-
pozostałe waluty w tys. zł
Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego, razem

POZOSTAŁE REZERWY (WG TYTUŁÓW), W TYM:	w tys.	zł
POZOSTAŁE REZERWY (WG TYTUŁÓW), W TYM:	2004	2003
na pozabilansowe zobowiązania warunkowe
- na udzielone gwarancje i poręczenia i niewykorzystane linie kredytowe	16 270	32 102
- na sprawy sporne	11 081	23 529
- na ryzyko ogólne	248 453	248 453
- na ryzyko kredytowe w operacjach krajowych i zagranicznych	196	392
- na odprawy emrytalne	57 516	49 246
- na inne zobowiązania pracownicze	9 000	21 765
- na instrumenty zabezpieczające portfel papierów wartościowych	1 559	1 803
Pozostałe rezerwy, razem	344 075	377 290

POZOSTAŁE REZERWY	w tys.	zł
POZOSTAŁE REZERWY	2004	2003
a) krótkoterminowe (wg tytułów):	9 000	21 765
- na inne zobowiązania pracownicze	9 000	21 765
b) długoterminowe (wg tytułów):	335 075	355 525
- na udzielone gwarancje i poręczenia i niewykorzystane linie kredytowe	16 270	32 102
- na sprawy sporne	11 081	23 529
- na ryzyko ogólne	248 453	248 453
- na ryzyko kredytowe w operacjach krajowych i zagranicznych	196	392
- na odprawy emerytalne	57 516	49 246
- na instrumenty zabezpieczające portfel papierów wartościowych	1 559	1 803
Pozostałe rezerwy, razem	344 075	377 290

POZOSTAŁE REZERWY (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	w tys.	zł
POZOSTAŁE REZERWY (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			335 894	372 130
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			8 181	5 160
b1. w walucie	w tys.	USD	1 856	142
po przeliczeniu na tys. zł			5 551	531
b2. w walucie	w tys.	EUR	645	981
po przeliczeniu na tys. zł			2 630	4 628
pozostałe waluty w tys. zł				1
Pozostałe rezerwy, razem			344 075	377 290

ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW KRÓTKOTERMINOWYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW KRÓTKOTERMINOWYCH	2004	2003
Stan na początek okresu (wg tytułów)	21 765	224 252
- na udzielone gwarancje i poręczenia i niewykorzystane linie kredytowe		7 677
- na likwidację O/Nowy Jork		20 346
- na ryzyko kredytowe w operacjach krajowych i zagranicznych		4 123
- rezerwa na Pekao Leasing		172 266
- na inne zobowiązania pracownicze	21 765	19 840
a) zwiększenia (z tytułu)	9 000	28 600
- odpisy w koszty	9 000	27 832
- różnice kursowe		768
b) wykorzystanie (z tytułu)	-21 765	-192 580
- wykorzystanie	-21 760	-20 314
- rezerwa na Pekao Leasing		-172 266
- różnice kursowe	-5
c) rozwiązanie (z tytułu)		-38 507
- odpisy w dochody		-38 507
Stan pozostałych rezerw krótkoterminowych na koniec okresu (wg tytułów)	9 000	21 765
- na inne zobowiązania pracownicze	9 000	21 765
Stan pozostałych rezerw krótkoterminowych na koniec okresu, razem	9 000	21 765

ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW DŁUGOTERMINOWYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW DŁUGOTERMINOWYCH	2004	2003
Stan na początek okresu (wg tytułów)	355 525	397 831
- na udzielone gwarancje i poręczenia i niewykorzystane linie kredytowe	32 102	62 068
- na sprawy sporne	23 529	27 834
- na ryzyko ogólne	248 453	248 453
- na ryzyko kredytowe w operacjach krajowych i zagranicznych	392	563
- na odprawy emrytalne	49 246	57 376
- na instrumenty zabezpieczające portfel papierów wartosciowych	1 803	1 537
a) zwiększenia (z tytułu)	58 052	70 488
- odpisy w koszty	57 584	59 019
- przeniesienie z innych pozycji w bilansie	468	10 657
- różnice kursowe		812
b) wykorzystanie (z tytułu)	-9 772	-15 085
- wykorzystanie	-4 483	-9 056
- przeniesienie do innych pozycji w bilansie	-597	-6 029
- różnice kursowe	-2 350
- inne	-2 342
c) rozwiązanie (z tytułu)	-68 730	-97 709
- odpisy w dochody	-68 730	-97 709
Stan pozostałych rezerw długoterminowych na koniec okresu (wg tytułów)	335 075	355 525
- na udzielone gwarancje i poręczenia i niewykorzystane linie kredytowe	16 270	32 102
- na sprawy sporne	11 081	23 529
- na ryzyko ogólne	248 453	248 453
- na ryzyko kredytowe w operacjach krajowych i zagranicznych	196	392
- na odprawy emerytalne	57 516	49 246
- na instrumenty zabezpieczające portfel papierów wartościowych	1 559	1 803
Stan pozostałych rezerw długoterminowych na koniec okresu, razem	335 075	355 525

ZOBOWIĄZANIA PODPORZĄDKOWANE
a	b				c	d	e	f
nazwa jednostki	wartość pożyczki				warunki oprocentowania	termin wymagalności	stan zobowiązań podporządkowanych	odsetki
	w tys. zł	w walucie	jednostka	waluta

ZMIANA STANU ZOBOWIĄZAŃ PODPORZĄDKOWANYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU ZOBOWIĄZAŃ PODPORZĄDKOWANYCH	2003	2002
Stan na początek okresu
a) zwiększenia (z tytułu)
b) zmniejszenia (z tytułu)
Stan zobowiązań podporządkowanych na koniec okresu

KAPITAŁ ZAKŁADOWY (STRUKTURA)
w tys.	zł
Seria / emisja	Rodzaj akcji	Rodzaj uprzywilejowania akcji	Rodzaj ograniczenia praw do akcji	Liczba akcji	Wartość serii / emisji wg wartości nominalnej	Sposób pokrycia kapitału	Data rejestracji	Prawo do dywidendy (od daty)
A	zwykłe na okaziciela	brak		137 650 000	137 650	w całości opłacony	21.12.1997	1.01.1998
B	zwykłe na okaziciela	brak		7 690 000	7 690	w całości opłacony	6.10.1998	1.01.1998
C	zwykłe na okaziciela	brak		10 630 632	10 631	w całości opłacony	12.12.2000	1.01.2000
D	zwykłe na okaziciela	brak		9 777 571	9 777	w całości opłacony	12.12.2000	1.01.2000
E	zwykłe na okaziciela	brak		373 644	374	w całości opłacony	29.08.2003	1.01.2003
H	zwykłe na okaziciela	brak		359 840	360	w całości opłacony	12.08.2004	1.01.2004
Liczba akcji, razem				166 481 687
Kapitał zakładowy, razem					166 482
Wartość nominalna jednej akcji (w zł)		1,00
Akcjonariusze posiadający co najmniej 5% wartości kapitału akcyjnego lub co najmniej 5% głosów na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy: 1. Bank UniCredito Italiano S.p.A. - 52,93
Należy przedstawić informacje o wszelkich zmianach w kapitale zakładowym, w szczególności o: - liczbie, rodzaju, wartości nominalnej, cenie emisyjnej oferowanych akcji - zmianach wartości nominalnej akcji - zmianach praw z akcji oraz informacje o przewidywanych zmianach kapitału zakładowego w wyniku podwyższenia kapitału zakładowego w granicach kapitału docelowego lub warunkowego podwyższenia kapitału zakładowego Ponadto należy podać informację o strukturze własności kapitału podstawowego emitenta, z wyodrębnieniem liczby i wartości akcji, w tym uprzywilejowanych, będących w posiadaniu emitenta lub w posiadaniu innych jednostek powiązanych oraz należy wskazać akcjonariuszy posiadających bezpośrednio lub pośrednio przez jednostki zależne co najmniej 5% kapitału zakładowego emitenta lub co najmniej 5% ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy, z wyodrębnieniem liczby i wartości akcji, w tym uprzywilejowanych, oraz informacji o udziale w kapitale zakładowym i udziale w zarządzaniu

AKCJE WŁASNE
w tys.	zł
a	b	c	d	e
liczba akcji	wartość wg ceny nabycia	wartość bilansowa	cel nabycia	przeznaczenie

AKCJE EMITENTA BĘDĄCE WŁASNOŚCIĄ JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH
w tys.	zł
a	b	c	d
nazwa (firma) jednostki, siedziba	liczba akcji	wartość wg ceny nabycia	wartość bilansowa

KAPITAŁ ZAPASOWY	w tys.	zł
KAPITAŁ ZAPASOWY	2004	2003
a) ze sprzedaży akcji powyżej ich wartości nominalnej	1 361 033	1 337 896
b) utworzony ustawowo	55 494	55 374
c) utworzony zgodnie ze statutem ponad wymaganą ustawowo (minimalną) wartość	20 506	20 626
z dopłat akcjonariuszy
d) inny (wg rodzaju)	113 308	113 308
- w wyniku połaczenia byłych banków zależnych PBG S.A., BDK S.A. i PBKS S.A.	113 308	113 308
Kapitał zapasowy, razem	1 550 341	1 527 204

KAPITAŁ Z AKTUALIZACJI WYCENY	w tys.	zł
KAPITAŁ Z AKTUALIZACJI WYCENY	2004	2003
a) z tytułu aktualizacji wyceny środków trwałych	179 425	179 425
b) z tytułu odroczonego podatku dochodowego	3 008	33 970
c) różnice kursowe z przeliczenia oddziałów zagranicznych	1 370	921
d) inny (wg rodzaju)	-22 189	-181 328
- z tytułu wyceny udziałów w jednostkach podporządkowanych (brutto)	8 657
- różnic kursowych z wyceny zagranicznych inwestycji kapitałowych (brutto)	-16 833	-9 627
- wyceny portfela papierów wartościowych dostepnych do sprzedaży (brutto)	-14 013	-171 701
Kapitał z aktualizacji wyceny, razem	161 614	32 988

POZOSTAŁE KAPITAŁY REZERWOWE (WG CELU PRZEZNACZENIA), W TYM:	w tys.	zł
	2004	2003
- fundusz ogólnego ryzyka bankowego	1 067 850	895 583
- kapitał rezerwowy	3 513 081	3 513 059
Pozostałe kapitały rezerwowe, razem	4 580 931	4 408 642

	Należy przedstawić dane liczbowe do obliczenia współczynnika wypłacalności, ze wskazaniem tych funduszy, które zostały zaliczone do funduszy własnych, w układzie umożliwiającym ustalenie wartości poszczególnych kategorii funduszy
	DANE DO OBLICZENIA WSPÓŁCZYNNIKA WYPŁACALNOŚCI BANKU PEKAO SA NA DZIEŃ 31.12.2004 r. RODZAJ RYZYKA KWOTA EKSPOZYCJI KWOTA WYMOGU KAPITAŁOWEGORyzyko kredytowe 25 945 899 2 075 672Ryzyko koncentracji wierzytelności x -Ryzyko rynkowe x 265 438Inne 2 000 8 064Razem x 2 349 174 WYPEŁNIENIE WYMOGÓW NADZORCZYCH W ZAKRESIE ADEKWATNOŚCI KAPITAŁOWEJ KWOTA Fundusze podstawowe 5 781 028 Fundusze uzupełniające 158 774 Pomniejszenia funduszy podstawowych i uzupełniających - 677 549 w tym: brakująca kwota wymaaganych rezerw celowych - Fundusze własne 5 262 253 Fundusze własne i kapitał krótkoterminowy 5 262 253 Całkowity wymóg kapitałowy 2 349 174 Współczynnik wypłacalności 17,92 DANE DO OBLICZENIA WSPÓŁCZYNNIKA WYPŁACALNOŚCI BANKU PEKAO SA NA DZIEŃ 31.12.2003 r. RODZAJ RYZYKA KWOTA EKSPOZYCJI KWOTA WYMOGU KAPITAŁOWEGORyzyko kredytowe 27 565 383 2 205 231Ryzyko koncentracji wierzytelności x -Ryzyko rynkowe x 511 805Inne -Razem x 2 717 036 WYPEŁNIENIE WYMOGÓW NADZORCZYCH W ZAKRESIE ADEKWATNOŚCI KAPITAŁOWEJ KWOTA Fundusze podstawowe 5 906 082 Fundusze uzupełniające 32 613 Pomniejszenia funduszy podstawowych i uzupełniających - 608 053 w tym: brakująca kwota wymaaganych rezerw celowych - Fundusze własne 5 330 642 Fundusze własne i kapitał krótkoterminowy 5 330 642 Całkowity wymóg kapitałowy 2 717 036 Współczynnik wypłacalności 15,70
	Plik	Opis

	Należy przedstawić dodatkowe dane objaśniające sposób obliczenia wartości księgowej na jedną akcję oraz rozwodnionej wartości księgowej na jedną akcję
	DANE DO OBLICZENIA WARTOŚCI KSIĘGOWEJ NETTO NA JEDNĄ AKCJĘ 2004 2003Kapitał własny: Kapitał akcyjny 166 482 166 122 Kapitał zapasowy 1 550 341 1 527 204 Kapitał rezerwowy 3 513 081 3 513 059 Fundusz ogólnego ryzyka bankowego 1 067 850 895 583 Kapitał rezerwowy z aktualizacji wyceny środków trwałych 179 425 179 425 Różnice kursowe z przeliczenia wyników oddziałów zagranicznych 1 370 921 Kapitał z tytułu odroczonego podatku dochodowego 3 008 33 970 Różnice kursowe z wyceny zagranicznych inwestycji kapitałowych - 16 833 - 9 627 Wycena portfela papierów wartościowych dostepnych do sprzedaży - 14 013 - 171 701 Wycena udziałów w jednostkach podporządkowanych 8 657 - Niepodzielony zysk z lat ubiegłych/niepokryta strata 101 256 101 256 Zysk netto 1 343 001 919 815Kapitał własny razem: 7 903 625 7 156 027Wartość księgowa netto 7 903 625 7 156 027Liczba akcji (w tys. szt.) 166 482 166 122Wartość księgowa netto na jedna akcję (w zł) 47,47 43,08 DANE DO OBLICZENIA ROZWODNIONEJ WARTOŚCI KSIĘGOWEJ NETTO NA JEDNĄ AKCJĘ 2004 2003Liczba akcji zwykłych (w tys. szt.) - 166 122Liczba wydanych opcji menedżerskich (w tys. szt.) - 129Przewidywana liczba akcji (w tys. szt.) - 166 251Wartość księgowa netto - 7 156 027Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję (w zł) - 43,04
	Plik	Opis

ZOBOWIĄZANIA WARUNKOWE NA RZECZ JEDNOSTEK POWIĄZANYCH (Z TYTUŁU)	w tys.	zł
	2004	2003
a) udzielonych gwarancji i poręczeń, w tym:	83 788	446 428
- jednostkom zależnym	705	100
jednostkom współzależnym
- jednostkom stowarzyszonym	187	216
znaczącemu inwestorowi
- jednostce dominującej	82 896	446 112
b) pozostałe (z tytułu)	770 785	466 011
- b1. udzielonych linii kredytowych, w tym:	770 785	466 011
- w tym: na rzecz jednostek zależnych	770 785	446 011
w tym: na rzecz jednostek współzależnych
- w tym: na rzecz jednostek stowarzyszonych		20 000
w tym: na rzecz znaczącego inwestora
w tym: na rzecz jednostki dominującej
w tym: na rzecz jednostek zależnych
w tym: na rzecz jednostek współzależnych
w tym: na rzecz jednostek stowarzyszonych
w tym: na rzecz znaczącego inwestora
w tym: na rzecz jednostki dominującej
Zobowiązania warunkowe na rzecz jednostek powiązanych, razem	854 573	912 439

ZOBOWIĄZANIA WARUNKOWE OD JEDNOSTEK POWIĄZANYCH (Z TYTUŁU)	w tys.	zł
ZOBOWIĄZANIA WARUNKOWE OD JEDNOSTEK POWIĄZANYCH (Z TYTUŁU)	2004	2003
a) otrzymanych gwarancji i poręczeń, w tym:		1 526
od jednostek zależnych
od jednostek współzależnych
od jednostek stowarzyszonych
od znaczącego inwestora
- od jednostki dominującej		1 526
b) pozostałe (z tytułu)	40 790	47 170
- b1. otrzymanych linii kredytowych, w tym:	40 790	47 170
w tym: od jednostek zależnych
w tym: od jednostek współzależnych
w tym: od jednostek stowarzyszonych
w tym: od znaczącego inwestora
- w tym: od jednostki dominującej	40 790	47 170
w tym: od jednostek zależnych
w tym: od jednostek współzależnych
w tym: od jednostek stowarzyszonych
w tym: od znaczącego inwestora
w tym: od jednostki dominującej
Zobowiązania warunkowe od jednostek powiązanych, razem	40 790	48 696

PRZYCHODY Z TYTUŁU ODSETEK	w tys.	zł
PRZYCHODY Z TYTUŁU ODSETEK	2004	2003
a) od sektora finansowego	341 073	270 886
b) od sektora niefinansowego	1 962 358	2 086 221
c) od sektora budżetowego	124 253	94 541
d) od papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu	1 252 757	1 391 929
pozostałe
Przychody z tytułu odsetek, razem	3 680 441	3 843 577

KOSZTY ODSETEK	w tys.	zł
KOSZTY ODSETEK	2004	2003
a) od sektora finansowego	509 676	506 480
b) od sektora niefinansowego	797 999	826 715
c) od sektora budżetowego	139 081	97 431
d) pozostałe	73 711	126 202
Koszty odsetek, razem	1 520 467	1 556 828
Pozycja d "Pozostałe" obejmuje odsetki od wyemitowanych papierów wartościowych oraz koszty z tytułu rozliczenia premii od nabytych papierów wartościowych

PRZYCHODY Z TYTUŁU PROWIZJI	w tys.	zł
PRZYCHODY Z TYTUŁU PROWIZJI	2004	2003
a) prowizje z tytułu działalności bankowej	1 527 884	1 431 318
prowizje z tytułu działalności maklerskiej
Przychody z tytułu prowizji, razem	1 527 884	1 431 318

PRZYCHODY Z UDZIAŁÓW LUB AKCJI, POZOSTAŁYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I INNYCH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH O ZMIENNEJ KWOCIE DOCHODU	w tys.	zł
	2004	2003
a) od jednostek zależnych	13 860
b) od jednostek współzależnych	2 182
od jednostek stowarzyszonych
c) od pozostałych jednostek		67 856
Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu, razem	16 042	67 856

WYNIK OPERACJI FINANSOWYCH	w tys.	zł
WYNIK OPERACJI FINANSOWYCH	2004	2003
a) papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi	18 459	-69 424
- przychody z operacji papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi	1 128 900	1 304 536
- koszty operacji papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi	1 110 441	1 373 960
b) pozostałych	-2 806	-4 295
Wynik operacji finansowych, razem	15 653	-73 719

POZOSTAŁE PRZYCHODY OPERACYJNE	w tys.	zł
POZOSTAŁE PRZYCHODY OPERACYJNE	2004	2003
z tytułu działalności zarządzania majątkiem osób trzecich
a) z tytułu sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych i prawnych oraz aktywów do zbycia	3 266	6 036
b) z tytułu odzyskanych należności przedawnionych, umorzonych i nieściągalnych	14 464	13 949
c) otrzymane odszkodowania, kary i grzywny	1 063	1 175
d) otrzymane darowizny	2	145
e) inne (z tytułu)	87 177	92 280
- w tym: czynsze i inne przychody uboczne	28 352	28 334
- przychody z tytułu wzrostu wartości innych aktywów ( w tym należności sporne)	6 602	12 670
- przychody z tytułu rozwiązania rezerw na zobowiązania sporne	18 187	9 961
Pozostałe przychody operacyjne, razem	105 972	113 585

POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE	w tys.	zł
POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE	2004	2003
z tytułu działalności zarządzania majątkiem osób trzecich
a) z tytułu sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych i prawnych oraz aktywów do zbycia	10 955	12 271
b) z tytułu odpisanych należności	371	471
c) zapłacone odszkodowania, kary i grzywny	681	968
d) przekazane darowizny	4 129	4 538
e) inne (z tytułu)	64 270	72 066
- w tym: odpisy aktualizujące wartość innych aktywów ( w tym należności sporne )	7 358	13 857
- koszty rezerw na zobowiązania sporne	8 377	6 625
Pozostałe koszty operacyjne, razem	80 406	90 314

KOSZTY DZIAŁANIA BANKU	w tys.	zł
KOSZTY DZIAŁANIA BANKU	2004	2003
a) wynagrodzenia	891 025	905 353
b) ubezpieczenia i inne świadczenia	180 542	163 473
c) koszty rzeczowe	662 958	648 870
d) podatki i opłaty	103 833	142 954
e) składka i wpłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny	10 245	14 989
pozostałe (z tytułu)
Koszty działania banku, razem	1 848 603	1 875 639

ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI	w tys.	zł
ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI	2004	2003
a) odpisy na rezerwy na:	1 317 908	1 576 876
- należności normalne	120 470	57 848
- należności pod obserwacją	49 062	44 130
- należności zagrożone	1 109 411	1 416 312
ogólne ryzyko bankowe
- zobowiązania pozabilansowe	38 965,00	58 586,00
inne
b) aktualizacja wartości:	37 148	9 276
- aktywów finansowych	8 000	9 276
- inne	29 148
Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości, razem	1 355 056	1 586 152

ROZWIĄZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI	w tys.	zł
ROZWIĄZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI	2004	2003
a) rozwiązanie rezerw na:	1 019 751	1 147 695
- należności normalne	112 842	110 446
- należności pod obserwacją	66 182	62 692
- należności zagrożone	790 184	868 747
ogólne ryzyko bankowe
- zobowiązania pozabilansowe	50 543	105 810
inne
b) aktualizacja wartości:	487	5 422
- aktywów finansowych	487	5 422
inne
Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości, razem	1 020 238	1 153 117

	Jeżeli emitent nie sporządza skonsolidowanego sprawozdania finansowego należy przedstawić informacje o wyniku na sprzedaży całości lub części udziałów (akcji) w poszczególnych jednostkach zależnych, współzależnych i stowarzyszonych, sposobie rozliczeń pomiędzy jednostką sprzedającą a kupującą udziały (akcje) oraz wartości księgowej każdej sprzedanej jednostki

	Plik	Opis

ZYSKI NADZWYCZAJNE	w tys.	zł
ZYSKI NADZWYCZAJNE	2003	2002
a) losowe
b) pozostałe (z tytułu)
Zyski nadzwyczajne, razem

STRATY NADZWYCZAJNE	w tys.	zł
STRATY NADZWYCZAJNE	2004	2003
a) losowe		1
pozostałe (z tytułu)
Straty nadzwyczajne, razem		1

PODATEK DOCHODOWY BIEŻĄCY	w tys.	zł
PODATEK DOCHODOWY BIEŻĄCY	2004	2003
1. Zysk (strata) brutto	1 410 045	1 308 071
2. Różnice pomiędzy zyskiem (stratą) brutto a podstawą opodatkowania podatkiem dochodowym, wg tytułów	-59 593	-343 163
3. a) trwałe różnice pomiędzy zyskiem (stratą) brutto a dochodem do opodatkowania podatkiem dochodowym	-391 883	-527 128
4. b) przejściowe różnice pomiędzy zyskiem brutto a dochodem do opodatkowania podatkiem dochodowym	434 449	303 963
5. c) inne różnice pomiędzy zyskiem brutto a dochodem do opodatkowania podatkiem dochodowym	-102 159	-119 998
6. Podstawa opodatkowania podatkiem dochodowym	1 350 452	964 908
7. Podatek dochodowy według stawki : 19 % (2004r.) i 27 % (2003r.)	256 586	260 525
8. Zwiększenia, zaniechania, zwolnienia, odliczenia i obniżki podatku	-10 772	-4 775
9. Podatek dochodowy bieżący ujęty (wykazany) w deklaracji podatkowej okresu, w tym:	245 813	255 750
- wykazany w rachunku zysków i strat	245 813	255 750
dotyczący pozycji, które zmniejszyły lub zwiększyły kapitał własny
dotyczący pozycji, które zmniejszyły lub zwiększyły wartość firmy lub ujemną wartość firmy
- 7. Pozostałe podatki dochodowe (oddziałów, spółek zagranicznych oraz pobierane przez płatników)	3 457	-11 019

PODATEK DOCHODOWY ODROCZONY , WYKAZANY W RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT	w tys.	zł
	2004	2003
- zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu powstania i odwrócenia się różnic przejściowych	-41 580	89 915
- zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu zmiany stawek podatkowych		1 868
zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu z poprzednio nieujętej straty podatkowej, ulgi podatkowej lub różnicy przejściowej poprzedniego okresu
zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu odpisania aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego lub braku możliwości wykorzystania rezerwy na odroczony podatek dochodowy
inne składniki podatku odroczonego (wg tytułów)
- - inne składniki podatku odroczonego (wg tytułów)	144	88
- - odpis z tytułu korekty wartości majątku zakupionego od jednostek podporządkowanych	144	88
Podatek dochodowy odroczony, razem	-41 436	91 871

ŁĄCZNA KWOTA PODATKU ODROCZONEGO	w tys.	zł
ŁĄCZNA KWOTA PODATKU ODROCZONEGO	2004	2003
- ujętego w kapitale własnym	-3 008	-33 970
ujętego w wartości firmy lub ujemnej wartości firmy
- - ujętego w wartości przychodów przyszłych okresów	-6 293	-6 437

Pozycja "Łączna kwota podatku odroczonego ujętego w wartości firmy lub ujemnej wartości firmy" dotyczy jednostkowych sprawozdań finansowych w przypadku połączenia

PODATEK DOCHODOWY WYKAZANY W RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT DOTYCZĄCY:	w tys.	zł
	2004	2003
- działalności zaniechanej		14
wyniku na operacjach nadzwyczajnych

POZOSTAŁE OBOWIĄZKOWE ZMNIEJSZENIA ZYSKU (ZWIĘKSZENIA STRATY), Z TYTUŁU:	w tys.	zł
	2004	2003
Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty) z tytułu:
Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty), razem

UDZIAŁ W ZYSKACH (STRATACH) NETTO JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH WYCENIANYCH METODĄ PRAW WŁASNOŚCI, W TYM:	w tys.	zł
	2004	2003
- odpis wartości firmy jednostek podporządkowanych	-749	-749
- odpis ujemnej wartości firmy jednostek podporządkowanych	2 958	10 573
- odpis różnicy w wycenie aktywów netto	138 581	-61 478

Pozycja "Udział w zyskach (stratach) netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności" wykazywana w sprawozdaniu finansowym w przypadku zastosowania metody praw własności do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach podporządkowanych

	Należy przedstawić sposób podziału zysku lub pokrycia straty za prezentowane lata obrotowe, a w przypadku niezakończonego roku obrotowego - propozycję podziału zysku lub pokrycia straty, ujawniając odpowiednie, dla ustalenia wielkości zysku lub straty, dane liczbowe.
	ZYSK (STRATA) NETTO 2004Podział zysku za 2004 r. propozycja podziału w tys. zł- Dywidenda 1 065 483- Odpis na fundusz ryzyka ogólnego -- Odpis na kapitał rezerwowy 277 518Razem 1 343 001 ZYSK (STRATA) NETTO 2003Podział zysku za 2003 r. w tys. zł - Dywidenda 747 548- Odpis na fundusz ryzyka ogólnego - 172 267- Odpis na kapitał rezerwowy -Razem 919 815
	Plik	Opis

	Należy przedstawić dodatkowe dane objaśniające sposób obliczenia zysku (straty) na jedną akcję zwykłą oraz rozwodnionego zysku (straty) na jedną akcję zwykłą, z uwzględnieniem podziału na wszystkie rodzaje akcji zwykłych, które różnią się między sobą prawem udziału w zysku netto danego okresu
	Dane liczbowe do wyliczenia zysku netto na jedną akcję zwykłą Na dzień 31.12.2004Zysk netto za okres 12 miesięcy ( w tys. zł ) 1 343 001Średnia ważona liczba akcji zwykłych: liczba akcji od 01.01.2004 r do 11.08.2004 r 166 121 847 sztukliczba akcji od 12.08.2004 r do 31.12.2004 r 166 481 687 sztukśrednia liczba akcji 166 261 457 sztukZysk netto na jedną akcję zwykłą ( w zł ) 8,08Na dzień 31.12.2003Zysk netto za okres 12 miesięcy ( w tys. zł ) 919 815Średnia ważona liczba akcji zwykłych:liczba akcji od 01.01.2003 r do 28.08.2003 r 165 748 203 sztukliczba akcji od 29.08.2003 r do 31.12.2003 r 166 121 847 sztukśrednia liczba akcji 165 876 163 sztuk Zysk netto na jedną akcję zwykłą ( w zł ) 5,55 Rozwodniony zysk netto na jedną akcję zwykłą na dzień 31.12.2003r. Do kalkulacji rozwodnionego zysku netto na jedną akcję zwykłą uwzględniono wyemitowane opcje menedżerskie na zakup akcji. Uprawnieni pracownicy nabyli 372 840 sztuk opcji mających wpływ na rozwodnienie zysku netto na 1 akcję. Cena realizacji wynosi: 66,00 zł - dla emisji w 2004 r. Średnia rynkowa wartość jednej akcji za 12 miesięcy przyjęta w kalkulacji skorygowanej średniej ważonej liczby akcji została ustalona na poziomie 100,92 zł. Uwzględnienie opcji menedżerskich powoduje zwiększenie średniej ważonej liczby akcji o 129 008 sztuk, co ma nieznaczny wpływ na wartość rozwodnionego zysku netto na jedną akcję zwykłą, która wynosi 5,54 zł.
	Plik	Opis

Należy zdefiniować środki pieniężne przyjęte do rachunku przepływów pieniężnych, przedstawiając ich strukturę na początek i koniec okresu W przypadku wystąpienia niezgodności pomiędzy bilansowymi zmianami stanu niektórych pozycji oraz zmianami stanu tych pozycji wykazanymi w rachunku przepływów pieniężnych, należy wskazać ich przyczyny W odniesieniu do pozycji rachunku przepływów pieniężnych "Pozostałe korekty", "Pozostałe wpływy" i "Pozostałe wydatki", należy przedstawić wykaz tych korekt, wpływów i wydatków, których kwoty przekraczają 5% ogólnej sumy odpowiednio korekt, wpływów lub wydatków z danej działalności, a zostały ujęte w tych pozycjach W przypadku gdy rachunek przepływów pieniężnych sporządzony jest metodą bezpośrednią, dodatkowo należy przedstawić notę objaśniającą zawierającą uzgodnienie przepływów pieniężnych netto z działalności operacyjnej metodą pośrednią do wartości wyliczonych metodą bezpośrednią
NOTY OBJAŚNIAJĄCE DO RACHUNKU PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH Na pozycję "Środki pieniężne" składają się: 31.12.2004 31.12.2003 Kasa 1 080 019 1 291 577Rachunek bieżący w Banku Centralnym 1 474 729 1 848 009Znaki wartościowe (czeki) 2 776 2 958Bieżące należności od instytucji finansowych 1 569 859 1 948 189 Razem 4 127 383 5 090 733Objaśnienie podziału działalności Banku na działalność operacyjną, inwestycyjną i finansową, przyjętego w rachunkuprzepływu środków pieniężnych Działalność operacyjna obejmuje podstawową sferę działalności Banku, nie zaliczaną do działalności inwestycyjnej i finansowej. Działalność operacyjna Banku obejmuje głownie:1) udzielanie kredytów i pożyczek pieniężnych,2) przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów, 3) prowadzenie innych rachunków bankowych,4) przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych we wszystkich formach przyjętych w krajowych i międzynarodowych stosunkach bankowych,5) przyjmowanie i dokonywanie lokat w bankach krajowych i zagranicznych,6) wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu, 7) dokonywanie obrotu i pośrednictwo w obrocie papierami wartościowymi, 8) nabywanie na rynku pierwotnym obligacji Skarbu Państwa w imieniu i na rachunek klienta,9) organizowanie pozagiełdowego, wtórnego obrotu akcjami spółek.10) obrót akcjami i obligacjami nie dopuszczonymi do publicznego obrotu,11) oferowanie papierów wartościowych w publicznym obrocie.12) nabywanie lub sprzedaż papierów wartościowych we własnym imieniu, na rachunek dającego zlecenie oraz na własny rachunek celem dalszej odsprzedaży,13) zarządzanie pakietem papierów wartościowych na zlecenie, Działalność inwestycyjna obejmuje nabywanie i zbywanie rzeczowego majątku trwałego, wartości niematerialnych i prawnych, akcji i udziałów w jednostkach zależnych i stowarzyszonych i innych jednostkach oraz innych praw majątkowych i papierów wartościowych utrzymywanych do terminu zapadalności.Wpływy z działalności finansowej wskazują na źródła finansowania Banku, uzyskane poprzez emisję akcji własnych podmiotu dominującego.Wydatki z działalności finansowej związane są z realizacją przez jednostki Banku zobowiązań wobec akcjonariuszy (płatności dywidend) oraz wypłat dla osób nadzorujących, zarządzających oraz załogi.Bank sporządza informacje na temat Rachunku przepływu środków pieniężnych wg metody pośredniej.
	Plik
	Opis
PRZEPŁYWY ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH Z DZIAŁALNOŚCI OPERACYJNEJ - METODA POŚREDNIA	w tys.	zł
	2004	2003
Zysk (strata) netto
Korekty razem:
Udział w (zyskach) stratach netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności
Amortyzacja
(Zyski) straty z tytułu różnic kursowych
Odsetki i udziały w zyskach (dywidendy)
(Zysk) strata z działalności inwestycyjnej
Zmiana stanu rezerw
Zmiana stanu dłużnych papierów wartościowych
Zmiana stanu należności od sektora finansowego
Zmiana stanu należności od sektora niefinansowego i sektora budżetowego
Zmiana stanu należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu
Zmiana stanu udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych
Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora finansowego
Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego
Zmiana stanu zobowiązań z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu
Zmiana stanu zobowiązań z tytułu papierów wartościowych
Zmiana stanu innych zobowiązań
Zmiana stanu rozliczeń międzyokresowych
Zmiana stanu przychodów przyszłych okresów i zastrzeżonych
Inne korekty
Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I+/-II) - metoda pośrednia

	W dodatkowych notach objaśniających do sprawozdania finansowego i odpowiednio danych porównywalnych należy przedstawić: 1. Informacje z zakresu struktury koncentracji zaangażowania banku w poszczególne jednostki, grupy kapitałowe, segmenty rynku branżowe i geograficzne, wraz z oceną ryzyka związanego z tym zaangażowaniem 2. Dane o źródłach pozyskania depozytów, z uwzględnieniem podziału na branżowe i geograficzne segmenty rynku 3. Informacje o zmianach wartości dotacji dla oddziałów zagranicznych, z uwzględnieniem stanu na początek okresu, zwiększeń i zmniejszeń z podziałem na poszczególne podmioty oraz stanu na koniec okresu
	4. Informacje o instrumentach finansowych, z uwzględnieniem specyfiki emitenta 4.1. W odniesieniu do wszystkich aktywów i zobowiązań finansowych należy przedstawić instrumenty finansowe z podziałem co najmniej na: a) aktywa finansowe przeznaczone do obrotu b) zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu c) kredyty i pożyczki udzielone i należności własne d) aktywa finansowe utrzymywane do terminu wymagalności e) aktywa finansowe dostępne do sprzedaży - przedstawiając stan na początek okresu, zwiększenia i zmniejszenia ze wskazaniem tytułów, oraz stan na koniec okresu, z uwzględnieniem podziału na poszczególne grupy aktywów i zobowiązań, według podziału przyjętego w bilansie 4.2. Ponadto odnośnie wszystkich aktywów i zobowiązań finansowych, w podziale odpowiednio według kategorii instrumentów finansowych, określonych w pkt 4.1., oraz z uwzględnieniem podziału na grupy (klasy) aktywów i zobowiązań finansowych:
	4.2.1. Należy zamieścić: a) podstawową charakterystykę, ilość i wartość instrumentów finansowych, w tym opis istotnych warunków i terminów, które mogą wpłynąć na wielkość, rozkład w czasie oraz pewność przyszłych przepływów pieniężnych, a w odniesieniu do instrumentów pochodnych w szczególności: - zakres i charakter instrumentu, - cel nabywania lub wystawiania instrumentu - np. zabezpieczenie - kwotę (wielkość) będącą podstawą obliczenia przyszłych płatności - sumę i termin przyszłych przychodów lub płatności kasowych - termin ustalania cen, zapadalności, wygaśnięcia lub wykonania instrumentu - możliwości wcześniejszego rozliczenia - okres lub dzień - jeśli istnieją - cenę lub przedział cen realizacji instrumentu - możliwości wymiany lub zamiany na inny składnik aktywów lub pasywów - ustaloną stopę lub kwotę odsetek, dywidendy lub innych przychodów oraz terminu ich płatności - dodatkowe zabezpieczenia związane z tym instrumentem, przyjęte lub złożone - w/w informacji również dla instrumentu, na który dany instrument może być zamieniony - inne warunki towarzyszące danemu instrumentowi - rodzaj ryzyka związanego z instrumentem - sumę istniejących zobowiązań z tytułu zajętych pozycji w instrumentach
	b) opis metod i istotnych założeń przyjętych do ustalania wartości godziwej aktywów i zobowiązań finansowych wycenianych w takiej wartości c) objaśnienie przyjętych zasad wprowadzania do ksiąg rachunkowych instrumentów finansowych nabytych na rynku regulowanym d) informacje na temat obciążenia ryzykiem stopy procentowej, w tym umowne daty zmiany oprocentowania lub terminy płatności (dla wszystkich klas aktywów finansowych i zobowiązań finansowych, zarówno bilansowych, jak i pozabilansowych) e) informacje na temat obciążenia ryzykiem kredytowym, w tym wartość, która najlepiej odzwierciedla maksymalne obciążenie ryzykiem kredytowym na dzień bilansowy (nie uwzględniając wartości zabezpieczeń na majątku) w przypadku gdyby kontrahent nie wypełnił warunków umowy dotyczącej instrumentów finansowych (dla wszystkich klas aktywów finansowych i zobowiązań finansowych, zarówno bilansowych, jak i pozabilansowych)
	4.2.2. Odnośnie aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży lub przeznaczonych do obrotu wycenianych w wysokości zamortyzowanego kosztu, jeśli brak jest możliwości wiarygodnej wyceny wartości godziwej tych aktywów, należy wskazać wartość bilansową, przyczyny, dla których nie można wiarygodnie ustalić wartości godziwej tych aktywów, ze wskazaniem oszacowanej, przybliżonej ich wartości godziwej 4.2.3. Odnośnie aktywów i zobowiązań finansowych, których nie wycenia się w wartości godziwej, należy zamieścić: a) dane o ich wartości godziwej; jeżeli z uzasadnionych przyczyn nie została ustalona wartość godziwa takich aktywów lub zobowiązań, to należy ten fakt ujawnić i podać podstawową charakterystykę instrumentów finansowych, które w innym przypadku byłyby wyceniane po cenie ustalonej na aktywnym regulowanym rynku, na którym następuje publiczny obrót instrumentami finansowymi, zaś informacje o tej cenie są ogólnie dostępne b) w przypadku gdy wartość godziwa aktywów i zobowiązań finansowych jest niższa od ich wartości bilansowej - wartość bilansową i wartość godziwą danego składnika lub grupy składników, przyczyny zaniechania odpisów aktualizujących ich wartość bilansową oraz uzasadnienie przekonania o możliwości odzyskania wykazanej wartości w pełnej kwocie
	4.2.4. W przypadku gdy emitent był stroną umowy, w wyniku której aktywa finansowe przekształca się w papiery wartościowe lub umowy odkupu, to odrębnie dla każdej transakcji należy przedstawić: a) charakter i wielkość zawartych transakcji, w tym opis przyjętych lub udzielonych gwarancji i zabezpieczeń, dane przyjęte do wyliczenia wartości godziwej przychodów odsetkowych związanych z umowami zawartymi w danym okresie oraz transakcjami zawartymi w okresach poprzednich, zarówno zakończonymi jak i niezakończonymi w danym okresie b) informację o aktywach finansowych wyłączonych z ksiąg rachunkowych 4.2.5. Dane o skutkach wyceny aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży do poziomu wartości godziwej. 4.2.6. Informacje o przychodach i kosztach na aktywach finansowych dostępnych do sprzedaży, które zostały usunięte z bilansu (sprzedane, zlikwidowane) 4.2.7. Informacje o przychodach i kosztach z tytułu sprzedanych aktywów finansowych, których wartość godziwa nie mogła być wcześniej wiarygodnie wyceniona, ze wskazaniem wartości bilansowej aktywów ustalonej na dzień sprzedaży
	4.2.8. W przypadku przekwalifikowania aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej do aktywów wycenianych w skorygowanej cenie nabycia, należy podać powody zmiany zasad wyceny 4.2.9. W przypadku gdy dokonano odpisów aktualizujących z tytułu trwałej utraty wartości aktywów finansowych, albo w związku z ustaniem przyczyny, dla której dokonano takich odpisów, zwiększono wartość składnika aktywów, należy podać kwoty odpisów obniżających i zwiększających wartość aktywów finansowych 4.2.10. Odnośnie dłużnych instrumentów finansowych, pożyczek udzielonych lub należności własnych należy podać przychody z odsetek wyliczone za pomocą stóp procentowych wynikających z zawartych kontraktów, z podziałem na kategorie aktywów, których odsetki te dotyczą, przy czym osobno należy wykazać odsetki naliczone i zrealizowane w danym okresie oraz odsetki naliczone lecz niezrealizowane. Odsetki niezrealizowane należy wykazać z podziałem według terminów zapłaty: - do 3 miesięcy - powyżej 3 do 12 miesięcy - powyżej 12 miesięcy
	4.2.11. Odnośnie dokonanych odpisów aktualizujących wartość pożyczek udzielonych lub należności własnych z tytułu trwałej utraty ich wartości należy podać naliczone od tych wierzytelności odsetki, które nie zostały zrealizowane 4.2.12. Odnośnie wykazywanych zobowiązań finansowych należy podać koszty z tytułu odsetek od tych zobowiązań, wyliczonych za pomocą stóp procentowych wynikających z zawartych kontraktów, z podziałem na koszty odsetek związane ze zobowiązaniami zaliczonymi do przeznaczonych do obrotu, pozostałymi krótkoterminowymi zobowiązaniami finansowymi oraz długoterminowymi zobowiązaniami finansowymi; koszty odsetek naliczone i zrealizowane w danym okresie należy wykazać odrębnie od kosztów odsetek naliczonych lecz niezrealizowanych. Odsetki niezrealizowane należy wykazać z podziałem według terminów zapłaty: - do 3 miesięcy - powyżej 3 do 12 miesięcy - powyżej 12 miesięcy
	4.2.13. Należy podać informacje o wartości nominalnej instrumentów bazowych będących przedmiotem kontraktów na instrumenty pochodne z uwzględnieniem: a) rodzajów zawartych kontraktów (opcje, instrumenty zamiany, terminowe instrumenty finansowe) b) rodzajów instrumentów bazowych c) podziału według instrumentów bazowych do otrzymania i wydania (sprzedane i nabyte) 4.2.14. Należy podać informacje o celach i zasadach zarządzania ryzykiem, z wyszczególnieniem podziału na następujące kategorie ryzyka: a) ryzyko rynkowe, w tym: - ryzyko walutowe - ryzyko stopy procentowej - ryzyko cenowe b) ryzyko kredytowe c) ryzyko płynności d) ryzyko operacyjne
	4.2.15. Należy podać informacje o stosowanych zasadach rachunkowości zabezpieczeń z uwzględnieniem podziału na zabezpieczanie wartości godziwej, zabezpieczanie przepływów pieniężnych oraz zabezpieczanie inwestycji w podmiocie zagranicznym obejmujące co najmniej: a) opis zabezpieczeń b) opis instrumentów finansowych wyznaczonych jako instrumenty zabezpieczające oraz ich wartość godziwą c) rodzaje ryzyka, podlegające zabezpieczeniu d) termin, w którym oczekuje się przeprowadzenia prognozowanych transakcji objętych zabezpieczeniem, oraz przewidywany okres, w którym transakcje te wpłyną na wynik finansowy e) opis prognozowanych transakcji, w odniesieniu do których uprzednio stosowano zasady rachunkowości zabezpieczeń, lecz obecnie nie spodziewa się ponownego przeprowadzenia takich transakcji 4.2.16. W przypadku zabezpieczenia planowanej transakcji lub uprawdopodobnionego przyszłego zobowiązania należy podać informacje dotyczące celów i zasad zarządzania ryzykiem finansowym, z uwzględnieniem podziału na zabezpieczanie podstawowych rodzajów planowanych transakcji lub uprawdopodobnionych przyszłych zobowiązań, a ponadto informacje obejmujące co najmniej: a) opis zabezpieczanej pozycji, w tym przewidywany okres do zajścia planowanej transakcji lub powstania przyszłego zobowiązania b) opis zastosowanych instrumentów zabezpieczających c) kwoty wszelkich odroczonych lub nienaliczonych zysków lub strat i przewidywany termin uznania ich za przychody lub koszty finansowe
	4.2.17. Jeżeli zyski lub straty z wyceny instrumentów zabezpieczających, zarówno będących pochodnymi instrumentami finansowymi jak i aktywami lub zobowiązaniami o innym charakterze, w przypadku zabezpieczania przepływów pieniężnych zostały odniesione na kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny, należy podać: a) kwoty odpisów zwiększających i zmniejszających kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny b) kwoty odpisane z kapitału (funduszu) z aktualizacji wyceny i zaliczone do przychodów lub kosztów finansowych c) kwoty odpisane z kapitału (funduszu) z aktualizacji wyceny i dodane do ceny nabycia lub inaczej ustalonej wartości początkowej na dzień wprowadzenia do ksiąg rachunkowych składnika aktywów lub zobowiązań, który do tego dnia był objęty planowaną transakcją lub stanowił uprawdopodobnione przyszłe zobowiązanie poddane zabezpieczeniu 5. Dane o zawartych kontraktach opcji subskrypcji lub sprzedaży akcji zwykłych 6. Szczegółowe dane o aktywach, które stanowią zabezpieczenie zobowiązań własnych oraz zobowiązań strony trzeciej, a także o wartości zobowiązań podlegających zabezpieczeniu tymi aktywami 7. Informacje na temat nie ujętych w bilansie transakcji z przyrzeczeniem odkupu 8. Informacje o udzielonych zobowiązaniach finansowych, w tym o udzielonych zobowiązaniach nieodwołalnych
	9. Dane o pozycjach pozabilansowych, w szczególności o zobowiązaniach warunkowych, w tym wykaz udzielonych gwarancji i poręczeń (w tym wekslowych oraz innych udzielonych zobowiązań o charakterze gwarancyjnym), z wyodrębnieniem udzielonych na rzecz jednostek powiązanych Należy zamieścić zestawienie gwarancji i poręczeń emisji udzielonych emitentom, z uwzględnieniem: a) nazwy emitentów papierów wartościowych z gwarancją przejęcia emisji b) rodzaju gwarantowanych papierów wartościowych c) warunków zawartej umowy gwarancyjnej i wskazanie kwoty do jakiej bank zobowiązał się zaangażować w przypadku realizacji umowy gwarancyjnej d) informacji o powiązaniach finansowych, organizacyjnych, personalnych pomiędzy bankiem a podmiotem, któremu udzielono gwarancji e) informacji, czy papiery wartościowe objęte gwarancją są zbywalne, czy znajdują się lub będą skierowane do publicznego obrotu 10. Informacje o zaproponowanej wypłacie dywidendy, jeśli nie została ona formalnie zatwierdzona, a także o jakichkolwiek nie ujętych skumulowanych dywidendach z akcji uprzywilejowanych 11. Informacje o zobowiązaniach z tytułu zatwierdzonej do wypłaty dywidendy 12. Dane dotyczące zobowiązań wobec budżetu państwa lub jednostek samorządu terytorialnego z tytułu uzyskania prawa własności budynków i budowli
	13. Informacje o przychodach, kosztach i wynikach działalności zaniechanej w danym okresie lub przewidzianej do zaniechania w następnym okresie wraz z wyjaśnieniem przyczyn 14. Koszt wytworzenia środków trwałych w budowie, środków trwałych na własne potrzeby 15. Poniesione nakłady inwestycyjne oraz planowane w okresie najbliższych 12 miesięcy od dnia bilansowego nakłady inwestycyjne, w tym na niefinansowe aktywa trwałe 16.1.Informacje o transakcjach emitenta z podmiotami powiązanymi, w tym również z podmiotami powiązanymi kapitałowo lub organizacyjnie w rozumieniu ustawy Prawo bankowe, dotyczących przeniesienia praw i zobowiązań, z uwzględnieniem zasad polityki kredytowej banku względem podmiotów powiązanych oraz procentowego udziału przypadającego na transakcje z tymi podmiotami. 16.2. Dane liczbowe dotyczące jednostek powiązanych, o: a) należnościach i zobowiązaniach b) kosztach i przychodach, w tym odsetkach i prowizjach, kosztach rezerw na kredyty i pożyczki c) udzielonych zobowiązaniach finansowych, w tym nieodwołalnych d) inne dane, niezbędne do sporządzenia skonsolidowanego sprawozdania finansowego
	17. Informacje o wspólnych przedsięwzięciach, które nie podlegają konsolidacji, w tym: a) nazwie, zakresie działalności wspólnego przedsięwzięcia b) procentowym udziale c) części wspólnie kontrolowanych rzeczowych składników aktywów trwałych, wartości niematerialnych i prawnych d) zobowiązaniach zaciągniętych na potrzeby przedsięwzięcia lub zakupu używanych rzeczowych składników aktywów trwałych e) części zobowiązań wspólnie zaciągniętych f) dochodach otrzymanych ze wspólnego przedsięwzięcia i kosztach z nimi związanych g) zobowiązaniach warunkowych i inwestycyjnych dotyczących wspólnego przedsięwzięcia 18. Informacje o przychodach i kosztach prowadzenia przez bank działalności maklerskiej 19. Informacje o odpisach należności nieściągalnych dokonanych w koszty, z podziałem na tytuły odpisów i sposób dokonania odpisu - w ciężar utworzonych rezerw, w ciężar kosztów na operacjach finansowych oraz w ciężar pozostałych kosztów operacyjnych, z wyszczególnieniem strat poniesionych z tytułu kredytów i pożyczek
	20. Informacje o kosztach związanych z utworzeniem rezerw na przyszłe zobowiązania wobec pracowników, z wyszczególnieniem tytułów 21. Informacje o kosztach poniesionych na finansowanie pracowniczych programów emerytalnych 22. Informacje o prowadzonej działalności powierniczej 23. Informacje o sekurytyzacji aktywów, z wyszczególnieniem: - wartości i rodzaju wierzytelności objętych sekurytyzacją - wartości i rodzaju otrzymanych papierów wartościowych 24. Informacje o przeciętnym zatrudnieniu, z podziałem na grupy zawodowe. 25. Informacje o łącznej wartości wynagrodzeń, nagród lub korzyści (w pieniądzu, naturze lub jakiejkolwiek innej formie), wypłaconych lub należnych, odrębnie dla każdej z osób zarządzających i nadzorujących emitenta w przedsiębiorstwie emitenta, bez względu na to, czy były one zaliczane w koszty, czy też wynikały z podziału zysku, a w przypadku, gdy emitentem jest jednostka dominująca lub znaczący inwestor - oddzielnie informacje o wartości wynagrodzeń i nagród otrzymanych z tytułu pełnienia funkcji we władzach jednostek zależnych, współzależnych i stowarzyszonych
	26. Informacje o wartości nie spłaconych zaliczek, kredytów, pożyczek, gwarancji, poręczeń lub innych umów zobowiązujących do świadczeń na rzecz emitenta, jednostek od niego zależnych, współzależnych i z nim stowarzyszonych, z podaniem warunków oprocentowania i spłaty tych kwot, udzielonych przez emitenta w przedsiębiorstwie emitenta oraz oddzielnie w przedsiębiorstwach jednostek od niego zależnych, współzależnych i z nim stowarzyszonych (dla każdej grupy osobno) osobom zarządzającym i nadzorującym oraz pracownikom emitenta, odrębnie dla osób zarządzających, nadzorujących i pracowników oraz oddzielnie współmałżonkom, krewnym i powinowatym do drugiego stopnia, przysposobionym lub przysposabiającym oraz innym osobom, z którymi są powiązane osobiście osoby zarządzające i nadzorujące, z podaniem warunków oprocentowania i spłaty tych kwot 27. Informacje o znaczących zdarzeniach, dotyczących lat ubiegłych, ujętych w sprawozdaniu finansowym za bieżący okres 28. Informacje o znaczących zdarzeniach, jakie nastąpiły po dniu bilansowym, a nie uwzględnionych w sprawozdaniu finansowym 29. Informacje o znaczących zdarzeniach dotyczących roku obrotowego mających wpływ na istotną zmianę struktury pozycji bilansowych oraz wyniku finansowego
	30. Informacje o relacjach między prawnym poprzednikiem a emitentem oraz o sposobie i zakresie przejęcia aktywów i pasywów 31. Sprawozdanie finansowe i porównywalne dane finansowe, przynajmniej w odniesieniu do podstawowych pozycji bilansu oraz rachunku zysków i strat skorygowane odpowiednim wskaźnikiem inflacji, z podaniem źródła wskaźnika oraz metody jego wykorzystania, z przyjęciem okresu ostatniego sprawozdania finansowego jako okresu bazowego - jeżeli skumulowana średnioroczna stopa inflacji z okresu ostatnich trzech lat działalności emitenta osiągnęła lub przekroczyła wartość 100% 32. Zestawienie oraz objaśnienie różnic pomiędzy danymi ujawnionymi w sprawozdaniu finansowym i porównywalnych danych finansowych, a uprzednio sporządzonymi i opublikowanymi sprawozdaniami finansowymi 33. Zmiany stosowanych zasad (polityki) rachunkowości i sposobu sporządzania sprawozdania finansowego, dokonanych w stosunku do poprzedniego roku obrotowego (lat obrotowych), ich przyczyny, tytuły oraz wpływ wywołanych tym skutków finansowych na sytuację majątkową i finansową, płynność oraz wynik finansowy i rentowność 34. Dokonane korekty błędów podstawowych, ich przyczyny, tytuły oraz wpływ wywołanych tym skutków finansowych na sytuację majątkową i finansową, płynność oraz wynik finansowy i rentowność
	35. W przypadku występowania niepewności co do możliwości kontynuowania działalności, opis tych niepewności oraz stwierdzenie, że taka niepewność występuje oraz wskazanie, czy sprawozdanie finansowe zawiera korekty z tym związane. Informacja powinna zawierać również opis podejmowanych, bądź planowanych przez jednostkę emitenta działań mających na celu eliminację niepewności 36. W przypadku sprawozdania finansowego sporządzonego za okres, w ciągu którego nastąpiło połączenie, wskazanie, że jest to sprawozdanie finansowe sporządzone po połączeniu spółek, oraz wskazanie dnia połączenia i zastosowanej metody rozliczenia połączenia (nabycia, łączenia udziałów): - w przypadku rozliczenia metodą nabycia - nazwę (firmę) i opis przedmiotu działalności spółki przejętej, liczbę, wartość nominalną i rodzaj udziałów (akcji) wyemitowanych w celu połączenia, cenę przejęcia, wartość aktywów netto według wartości godziwej spółki przejętej na dzień połączenia, wartość firmy lub ujemną wartość firmy i opis zasad jej amortyzacji, lub - w przypadku rozliczenia metodą łączenia udziałów – nazwę (firmę) i opis przedmiotu działalności spółek, które w wyniku połączenia zostały wykreślone z rejestru, liczbę, wartość nominalną i rodzaj udziałów (akcji) wyemitowanych w celu połączenia, przychody i koszty, zyski i straty oraz zmiany w kapitałach własnych połączonych spółek za okres od początku roku obrotowego, w ciągu którego nastąpiło połączenie, do dnia połączenia
	37. Jeżeli emitent nie sporządza skonsolidowanego sprawozdania finansowego, w dodatkowej nocie objaśniającej do sprawozdania finansowego należy przedstawić podstawę prawną niesporządzania skonsolidowanego sprawozdania finansowego, wraz z danymi uzasadniającymi odstąpienie od konsolidacji lub wyceny metodą praw własności, nazwę i siedzibę jednostki sporządzającej skonsolidowane sprawozdanie finansowe na wyższym szczeblu grupy kapitałowej oraz miejsce jego publikacji, podstawowe wskaźniki ekonomiczno-finansowe, charakteryzujące działalność jednostek powiązanych w danym i ubiegłym roku obrotowym, takie jak: wartość przychodów ze sprzedaży oraz przychodów finansowych, wynik finansowy netto oraz wartość kapitału własnego, z podziałem na grupy, wartość aktywów trwałych, przeciętne roczne zatrudnienie, oraz inne informacje jeżeli są wymagane na podstawie odrębnych przepisów Ponadto w przypadku innych dodatkowych informacji niż wskazane powyżej, wymaganych na podstawie obowiązujących przepisów o rachunkowości, lub innych informacji, mogących w istotny sposób wpłynąć na ocenę sytuacji majątkowej, finansowej, wyniku finansowego i ich zmian - należy ujawnić te informacje w odpowiedniej części sprawozdania finansowego
	w załączeniu dodatkowe noty
	Plik	Opis
	DOD_NOTYOBJ1204.pdf DOD_NOTYOBJ1204.pdf

PODPISY WSZYSTKICH CZŁONKÓW ZARZĄDU
Data	Imię i Nazwisko	Stanowisko/Funkcja	Podpis
2005-03-08	Jan Krzysztof Bielecki	Prezes Zarządu Banku, CEO
2005-03-08	Luigi Lovaglio	Wiceprezes Zarządu Banku,COO
2005-03-08	Sabina Olton	Wiceprezes Zarządu Banku, Główny Księgowy Banku
2005-03-08	Przemysław Figarski	Członek Zarządu Banku
2005-03-08	Irene Grzybowski	Członek Zarządu Banku
2005-03-08	Paolo Iannone	Członek Zarządu Banku
2005-03-08	Christopher Kosmider	Członek Zarządu Banku
2005-03-08	Marian Ważyński	Członek Zarządu Banku

PODPIS OSOBY, KTÓREJ POWIERZONO PROWADZENIE KSIĄG RACHUNKOWYCH
Data	Imię i Nazwisko	Stanowisko/Funkcja	Podpis
2005-03-08	Sabina Olton	Wiceprezes Zarządu Banku, Główny Księgowy Banku

Cena akcji Pekao

Cena akcji Pekao w momencie publikacji komunikatu to None PLN. Sprawdź ile kosztuje akcja Pekao aktualnie.

W tej sekcji znajdziesz wszystkie komunikaty ESPI EBI Pekao.

Jesteś dziennikarzem i szukasz pracy? Napisz do nas

Masz lekkie pióro? Interesujesz się gospodarką i finansami? Możliwe, że szukamy właśnie Ciebie.

Zgłoś swoją kandydaturę

Komunikaty ESPI

ESPI - Komunikaty spółek

Tematy

ESPI/EBI biznes ESPI 14-03-2005 komunikat ESPI ESPI Pekao raport ESPI Pekao ESPI EBI peo Pekao ESPI 14-03-2005 PEO ESPI 14-03-2005 komunikat spółki ESPI Pekao 14-03-2005 ESPI komunikat ESPI GPW Pekao ESPI EBI Pekao akcje prognoza wiadomości ESPI PEO ESPI EBI Pekao