ING Bank Śląski S.A.: SA-R 2004 (2005-02-17). Komunikaty ESPI z dnia 17-02-2005

Udostępnij

SAB-R :

WYBRANE DANE FINANSOWE	w tys.	zł	w tys.	EUR
WYBRANE DANE FINANSOWE	2004	2003	2004	2003
I. Przychody z tytułu odsetek	1 686 170	1 620 809	373 195	364 440
II. Przychody z tytułu prowizji	551 566	569 806	122 076	128 121
III. Wynik działalności bankowej	1 583 539	1 531 829	350 480	344 432
IV. Wynik działalności operacyjnej	352 893	147 776	78 105	33 228
V. Zysk (strata) brutto	353 135	148 014	78 158	33 281
VI. Zysk (strata) netto	366 255	30 546	81 062	6 868
VII. Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej	708 492	-187 847	156 808	-42 237
VIII. Przepływy pieniężne netto z działalności inwestycyjnej	-25 994	271 897	-5 753	61 136
IX. Przepływy pieniężne netto z działalności finansowej	-51 082	-38 613	-11 306	-8 682
X. Przepływy pieniężne netto, razem	631 416	45 437	139 749	10 217
XI. Aktywa razem	35 043 886	28 953 831	8 591 293	6 138 188
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
XII. Zobowiązania wobec sektora finansowego	3 470 645	3 221 303	850 857	682 914
XIII. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego	26 132 894	20 775 707	6 406 691	4 404 432
XIV. Kapitał własny	3 135 958	2 708 812	768 806	574 266
XV. Kapitał zakładowy	130 100	130 100	31 895	27 581
XVI. Liczba akcji (w szt.)	13 010 000	13 010 000
XVII. Wartość księgowa na jedną akcję (w zł / EUR)	241,04	208,21	59,09	44,14
Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję (w zł / EUR)
XVIII. Współczynnik wypłacalności (w %)	14,91	14,41
XIX. Zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł / EUR)	28,15	2,35	6,23	0,53
Rozwodniony zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł / EUR)
XX. Zadeklarowana lub wypłacona dywidenda na jedną akcję (w zł / EUR)	0,80	2,40	0,20	0,51

INFORMACJA O KOREKCIE RAPORTU
Skorygowany raportem bieżącym nr	z dnia		o treści:

Plik		Opis

	OPINIA PODMIOTU UPRAWNIONEGO DO BADANIA SPRAWOZDAŃ FINANSOWYCH O BADANYM ROCZNYM SPRAWOZDANIU FINANSOWYM

	Plik	Opis
	Opinia i raport z badania_SAB-R 2004.pdf Opinia i raport z badania_SAB-R 2004.pdf	Opinia biegłego rewidenta wraz z raportem z badania

	RAPORT PODMIOTU UPRAWNIONEGO DO BADANIA SPRAWOZDAŃ FINANSOWYCH Z BADANIA ROCZNEGO SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO

	Plik	Opis

	PISMO PREZESA ZARZĄDU
	List Prezesa Zarządu ING Banku Śląskiego S.A. zamieszczony jest w Sprawozdaniu Zarządu.
	Plik	Opis

	SPRAWOZDANIE ZARZĄDU (SPRAWOZDANIE Z DZIAŁALNOŚCI EMITENTA)

	Plik	Opis
	Komentarz zarzadu_SAB-R 2004.pdf Komentarz zarzadu_SAB-R 2004.pdf	Sprawozdanie Zarządu
	SAB-R 2004 Wersja angielska.pdf SAB-R 2004 Wersja angielska.pdf	Raport SAB-R 2004 w wersji angielskiej

	WPROWADZENIE DO SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO
	Wprowadzenie do sprawozdania finansowego i porównywalnych danych finansowych zawierające, przy uwzględnieniu specyfiki działalności emitenta, w szczególności: a) nazwę (firmę) i siedzibę, wskazanie właściwego sądu rejestrowego i numeru rejestru oraz podstawowy przedmiot działalności emitenta według Polskiej Klasyfikacji Działalności, zwanej dalej "PKD", a w przypadku gdy papiery wartościowe emitenta znajdują się w obrocie na rynku regulowanym - także wskazanie branży według klasyfikacji przyjętej przez dany rynek, b) wskazanie czasu trwania emitenta, jeżeli jest oznaczony, c) wskazanie okresów, za które prezentowane jest sprawozdanie finansowe i porównywalne dane finansowe, c1) informacje dotyczące składu osobowego zarządu oraz rady nadzorczej emitenta, d) wskazanie, czy sprawozdanie finansowe i porównywalne dane finansowe zawierają dane łączne - jeżeli w skład przedsiębiorstwa emitenta wchodzą wewnętrzne jednostki organizacyjne sporządzające samodzielne sprawozdania finansowe, d1) wskazanie, czy emitent jest jednostką dominującą lub znaczącym inwestorem oraz czy sporządza skonsolidowane sprawozdanie finansowe, e) w przypadku sprawozdania finansowego sporządzonego za okres, w czasie którego nastąpiło połączenie - wskazanie, że jest to sprawozdanie finansowe sporządzone po połączeniu spółek, oraz wskazanie zastosowanej metody rozliczenia połączenia, f) wskazanie, czy sprawozdanie finansowe zostało sporządzone przy założeniu kontynuowania działalności gospodarczej przez emitenta w dającej się przewidzieć przyszłości oraz czy nie istnieją okoliczności wskazujące na zagrożenie kontynuowania działalności, g) stwierdzenie, że sprawozdania finansowe podlegały przekształceniu w celu zapewnienia porównywalności danych, a zestawienie i objaśnienie różnic, będących wynikiem korekt z tytułu zmian zasad (polityki) rachunkowości lub korekt błędów podstawowych, zostało zamieszczone w dodatkowej nocie objaśniającej, h) wskazanie, czy w przedstawionym sprawozdaniu finansowym lub porównywalnych danych finansowych dokonano korekt wynikających z zastrzeżeń w opiniach podmiotów uprawnionych do badania o sprawozdaniach finansowych za lata, za które prezentowane są sprawozdania finansowe i porównywalne dane finansowe, i) opis przyjętych zasad (polityki) rachunkowości, w tym metod wyceny aktywów i pasywów oraz przychodów i kosztów, ustalenia wyniku finansowego oraz sposobu sporządzenia sprawozdania finansowego i danych porównywalnych, j) wskazanie, zgodnie z załącznikiem nr 2 do rozporządzenia o prospekcie, średnich kursów wymiany złotego, w okresach objętych sprawozdaniem finansowym i porównywalnymi danymi finansowymi, w stosunku do euro, ustalanych przez Narodowy Bank Polski, w szczególności: - kursu obowiązującego na ostatni dzień każdego okresu, - kursu średniego w każdym okresie, obliczonego jako średnia arytmetyczna kursów obowiązujących na ostatni dzień każdego miesiąca w danym okresie, a w uzasadnionych przypadkach - obliczonego jako średnia arytmetyczna kursów obowiązujących na ostatni dzień danego okresu i ostatni dzień okresu go poprzedzającego, - najwyższego i najniższego kursu w każdym okresie, k) wskazanie co najmniej podstawowych pozycji bilansu, rachunku zysków i strat oraz rachunku przepływów pieniężnych ze sprawozdania finansowego i porównywalnych danych finansowych, przeliczonych na euro, ze wskazaniem zasad przyjętych do tego przeliczenia, l) wskazanie i objaśnienie różnic w wartości ujawnionych danych oraz istotnych różnic dotyczących przyjętych zasad (polityki) rachunkowości pomiędzy Polskimi Zasadami Rachunkowości (PZR) a MSR lub US GAAP - odpowiednio zgodnie z przepisami Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 16 października 2001 r. w sprawie szczegółowych warunków jakim powinien odpowiadać prospekt emisyjny oraz skrót prospektu (Dz. U. Nr 139, poz. 1568 i z 2002 r. Nr 36, poz. 328).

	Plik	Opis
	Wprowadzenie_SAB-R 2004.pdf Wprowadzenie_SAB-R 2004.pdf	Wprowadzenie do raportu rocznego Banku

BILANS
	Noty	w tys.	zł
	Noty	2004	2003
AKTYWA
I. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym	50531171480308	895 324	1 083 512
II. Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym		14 224	16 552
III. Należności od sektora finansowego	103787853537692	11 446 900	8 155 285
1. W rachunku bieżącym		4 610 874	3 760 418
2. Terminowe		6 836 026	4 394 867
IV. Należności od sektora niefinansowego	1091429911329385	10 008 449	11 672 391
1. W rachunku bieżącym		2 980 416	2 713 722
2. Terminowe		7 028 033	8 958 669
V. Należności od sektora budżetowego	814745415410301	379 163	447 274
1. W rachunku bieżącym		233	5 275
2. Terminowe		378 930	441 999
VI. Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu	148533716342980	344 476	329 399
VII. Dłużne papiery wartościowe	6562066233182	10 100 644	5 277 087
VIII. Udziały lub akcje w jednostkach zależnych	1272872654271381109592710506011	140 982	141 228
Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych	15513067101913171109592710506011
IX. Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych	913715462940281109592710506011	70 944	53 208
X. Udziały lub akcje w innych jednostkach	35141977315776	15 893	27 531
XI. Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe	1581671613337732	470 920	432 252
XII. Wartości niematerialne i prawne, w tym:	5792314364453	264 587	266 292
- wartość firmy		198 101	227 927
XIII. Rzeczowe aktywa trwałe	670886513010728	492 963	545 819
XIV. Inne aktywa	437615115445031	155 488	240 754
1. Przejęte aktywa - do zbycia		1 514	413
2. Pozostałe		153 974	240 341
XV. Rozliczenia międzyokresowe	10293758553050	242 929	265 247
1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego		200 150	211 138
2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe		42 779	54 109
AKTYWA RAZEM		35 043 886	28 953 831
PASYWA
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
I. Zobowiązania wobec sektora finansowego	336876012424925	3 470 645	3 221 303
1. W rachunku bieżącym		1 346 595	1 253 617
2. Terminowe		2 124 050	1 967 686
II. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego	7621788925075	24 928 674	19 715 442
1. Rachunki oszczędnościowe, w tym:		14 323 130	12 167 563
a) bieżące		1 634 911	1 861 292
b) terminowe		12 688 219	10 306 271
2. Pozostałe, w tym:		10 605 544	7 547 879
a) bieżące		5 136 322	3 630 792
b) terminowe		5 469 222	3 917 087
III. Zobowiązania wobec sektora budżetowego	1533962414360288	1 204 220	1 060 265
1. Bieżące		836 759	757 237
2. Terminowe		367 461	303 028
IV. Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu	1021557811974369	1 047 539	1 087 588
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych	336876012424925762178892507515339624143602881442331215404541
Krótkoterminowe
Długoterminowe
V. Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych		215 180	256 362
VI. Fundusze specjalne i inne zobowiązania	150216313924759	344 530	322 425
VII. Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone	15685185513874	267 040	271 153
1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów		51 329	38 906
Ujemna wartość firmy
2. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone		215 711	232 247
VIII. Rezerwy	1290073910771761	430 100	310 481
1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego		127 553	58 964
2. Pozostałe rezerwy		302 547	251 517
krótkoterminowe
a) długoterminowe		302 547	251 517
Zobowiązania podporządkowane	144265352460699
IX. Kapitał zakładowy	121259377795733	130 100	130 100
Należne wpłaty na kapitał zakładowy (wielkość ujemna)
Akcje własne (wielkość ujemna)	38242841234862
X. Kapitał zapasowy	1018268512793391	1 003 152	1 002 292
XI. Kapitał z aktualizacji wyceny	122635144783040	92 886	22 447
XII. Pozostałe kapitały rezerwowe	113868461028272	1 537 079	1 531 720
XIII. Zysk (strata) z lat ubiegłych		6 486	-8 293
XIV. Zysk (strata) netto		366 255	30 546
PASYWA RAZEM		35 043 886	28 953 831
Współczynnik wypłacalności (w %)	1225623816712249	14,91	14,41
Wartość księgowa		3 135 958	2 708 812
Liczba akcji (w szt.)		13 010 000	13 010 000
Wartość księgowa na jedną akcję (w zł)	126617664098769	241,04	208,21
Rozwodniona liczba akcji (w szt.)
Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję (w zł)	126617664098769

Wskaźnik "Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję" oblicza się z uwzględnieniem liczby potencjalnych akcji zwykłych zastosowanych przy wyliczeniu rozwodnionego zysku (straty) na jedną akcję zwykłą

POZYCJE POZABILANSOWE
	Noty	w tys.	zł
	Noty	2004	2003
I. Zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane		23 585 766	20 051 472
1. Zobowiązania udzielone:	24138281913501	11 503 688	8 105 737
a) finansowe		10 521 480	7 033 854
b) gwarancyjne		982 208	1 071 883
2. Zobowiązania otrzymane:	112515969582765	12 082 078	11 945 735
a) finansowe		207 220	88 042
b) gwarancyjne		11 874 858	11 857 693
II. Zobowiązania związane z realizacją operacji kupna / sprzedaży		59 158 291	55 853 333
III. Pozostałe (z tytułu)		32 276 656	83 820 163
- zobowiązania z tytułu transakcji FRA		27 226 000	76 462 530
- zobowiązania z tytułu opcji		4 681 743	7 105 999
- zobowiązania z tytułu obrotu papierami wartościowymi		368 913	251 634
POZYCJE POZABILANSOWE RAZEM		115 020 713	159 724 968

RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT
	Noty	w tys.	zł
	Noty	2004	2003
I. Przychody z tytułu odsetek	350174416127528	1 686 170	1 620 809
II. Koszty odsetek	85530103255075	864 467	749 855
III. Wynik z tytułu odsetek		821 703	870 954
IV. Przychody z tytułu prowizji	558867510013610	551 566	569 806
V. Koszty prowizji		67 620	75 103
VI. Wynik z tytułu prowizji		483 946	494 703
VII. Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu	159637441418159	1 310	1 468
1. Od jednostek zależnych		560
Od jednostek współzależnych
Od jednostek stowarzyszonych
2. Od innych jednostek		750	1 468
VIII. Wynik operacji finansowych	135541653812675	74 602	58 854
IX. Wynik z pozycji wymiany		201 978	105 850
X. Wynik działalności bankowej		1 583 539	1 531 829
XI. Pozostałe przychody operacyjne	97717551725240	48 947	30 310
XII. Pozostałe koszty operacyjne	9827969078138	64 653	69 117
XIII. Koszty działania banku	1151546015153557	895 221	812 669
XIV. Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych		116 076	127 420
XV. Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości	33973616588709	2 437 795	2 433 610
1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe		2 433 327	2 431 785
2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych		4 468	1 825
XVI. Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości	679079114214026	2 234 152	2 028 453
1. Rozwiązanie rezerw celowych i rezerw na ogólne ryzyko bankowe		2 233 549	2 028 172
2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych		603	281
XVII. Różnica wartości rezerw i aktualizacji		203 643	405 157
XVIII. Wynik działalności operacyjnej		352 893	147 776
XIX. Wynik operacji nadzwyczajnych		242	238
1. Zyski nadzwyczajne	120128783430517	247	239
2. Straty nadzwyczajne	634244111764374	5	1
XX. Zysk (strata) brutto		353 135	148 014
XXI. Podatek dochodowy	135734439052099	62 833	103 708
1. Część bieżąca		17 243
2. Część odroczona		45 590	103 708
XXII. Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty)	107393056218944	1 310	21
XXIII. Udział w zyskach (stratach) netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności	38953384260256	77 263	-13 739
XXIV. Zysk (strata) netto	67476216111229	366 255	30 546
Zysk (strata) netto (zanualizowany)		366 255	30 546
Średnia ważona liczba akcji zwykłych (w szt.)		13 010 000	13 010 000
Zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł)	73864599601983	28,15	2,35
Średnia ważona rozwodniona liczba akcji zwykłych (w szt.)
Rozwodniony zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł)	73864599601983

Wskaźniki: "Zysk (strata) na jedną akcję zwykłą" i "Rozwodniony zysk (strata) na jedną akcję zwykłą" oblicza się zgodnie z MSR Pozycję "Udział w zyskach (stratach) netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności" wykazuje się, jeżeli w sprawozdaniu finansowym do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach podporządkowanych stosowana jest metoda praw własności

ZESTAWIENIE ZMIAN W KAPITALE WŁASNYM
	w tys.	zł
	2004	2003
I. Kapitał własny na początek okresu (BO)	2 708 812	2 717 237
a) zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości	5 441	4 736
korekty błędów podstawowych
I.a. Kapitał własny na początek okresu (BO), po uzgodnieniu do danych porównywalnych	2 714 253	2 721 973
1. Kapitał zakładowy na początek okresu	130 100	130 100
Zmiany kapitału zakładowego
zwiększenia (z tytułu)
emisji akcji
zmniejszenia (z tytułu)
umorzenia akcji
1.1. Kapitał zakładowy na koniec okresu	130 100	130 100
Należne wpłaty na kapitał zakładowy na początek okresu
Zmiana należnych wpłat na kapitał zakładowy
zwiększenia (z tytułu)
zmniejszenia (z tytułu)
Należne wpłaty na kapitał zakładowy na koniec okresu
Akcje własne na początek okresu
zwiększenia (z tytułu)
zmniejszenia (z tytułu)
Akcje własne na koniec okresu
2. Kapitał zapasowy na początek okresu	1 002 292	999 829
2.1. Zmiany kapitału zapasowego	860	2 463
a) zwiększenia (z tytułu)	860	2 463
emisji akcji powyżej wartości nominalnej
podziału zysku (ustawowo)
podziału zysku (ponad wymaganą ustawowo minimalną wartość)
- zbycia środków trwałych	860	2 463
zmniejszenia (z tytułu)
pokrycia straty
2.2. Kapitał zapasowy na koniec okresu	1 003 152	1 002 292
3. Kapitał z aktualizacji wyceny na początek okresu	22 447	34 393
3.1. Zmiany kapitału z aktualizacji wyceny	70 439	-11 946
a) zwiększenia (z tytułu)	71 299
- wycena aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży	65 858
- rachunkowość zabezpieczeń	5 441
b) zmniejszenia (z tytułu)	-860	-11 946
- zbycia środków trwałych	-860	-2 463
- wycena aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży		-4 042
- rachunkowość zabezpieczeń		-5 441
3.2. Kapitał z aktualizacji wyceny na koniec okresu	92 886	22 447
4. Fundusz ogólnego ryzyka bankowego na początek okresu	381 825	262 000
4.1. Zmiany funduszu ogólnego ryzyka bankowego	18 327	119 825
a) zwiększenia (z tytułu)	18 327	119 825
- odpisu z zysku	18 327	119 825
zmniejszenia (z tytułu)
4.2. Fundusz ogólnego ryzyka bankowego na koniec okresu	400 152	381 825
5. Inne pozostałe kapitały rezerwowe na początek okresu	1 149 895	1 161 432
5.1. Zmiany innych pozostałych kapitałów rezerwowych	-12 968	-11 537
zwiększenia (z tytułu)
a) zmniejszenia (z tytułu)	-12 968	-11 537
- pokrycia straty z lat ubiegłych	-12 968	-11 537
5.2. Inne pozostałe kapitały rezerwowe na koniec okresu	1 136 927	1 149 895
6. Zysk (strata) z lat ubiegłych na początek okresu	22 253	129 483
6.1. Zysk z lat ubiegłych na początek okresu	28 735	141 020
a) zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości		4 736
korekty błędów podstawowych
6.2. Zysk z lat ubiegłych na początek okresu, po uzgodnieniu do danych porównywalnych	28 735	145 756
6.3. Zmiana zysku z lat ubiegłych	-28 735	-154 049
zwiększenia (z tytułu)
podziału zysku z lat ubiegłych
a) zmniejszenia (z tytułu)	-28 735	-154 049
- odpis na Fundusz Ogólnego Ryzyka	-18 327	-119 825
- odpis na Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych		-1 500
- dywidenda	-10 408	-31 224
- darowizna dla Fundacji Banku Śląskiego		-1 500
6.4. Zysk z lat ubiegłych na koniec okresu	0	-8 293
6.5. Strata z lat ubiegłych na początek okresu	-6 482	-11 537
zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości
korekty błędów podstawowych
6.6. Strata lat ubiegłych na początek okresu, po uzgodnieniu do danych porównywalnych	-6 482	-11 537
6.7. Zmiana straty z lat ubiegłych	12 968	11 537
zwiększenia (z tytułu)
przeniesienia straty z lat ubiegłych do pokrycia
a) zmniejszenia (z tytułu)	12 968	11 537
- rozliczenie straty z lat ubiegłych	12 968	11 537
6.8. Strata z lat ubiegłych na koniec okresu	6 486	0
6.9. Zysk (strata) z lat ubiegłych na koniec okresu	6 486	-8 293
7. Wynik netto	366 255	30 546
a) zysk netto	366 255	30 546
strata netto
II. Kapitał własny na koniec okresu (BZ)	3 135 958	2 708 812
III. Kapitał własny po uwzględnieniu proponowanego podziału zysku (pokrycia straty)	2 869 253	2 698 404

RACHUNEK PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH
	w tys.	zł
	2004	2003
A. Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej
(metoda bezpośrednia)
Wpływy
Odsetki
Prowizje
Inne wpływy operacyjne
Wydatki
Odsetki
Prowizje
Wynagrodzenia
Ubezpieczenia i inne świadczenia
Inne koszty działania banku
Podatki i opłaty o charakterze publicznoprawnym
Inne wydatki operacyjne
Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I - II) - metoda bezpośrednia
(metoda pośrednia)
I. Zysk (strata) netto	366 255	30 546
II. Korekty razem:	342 237	-218 393
1. Udział w zyskach (stratach)netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności	-77 264	13 739
2. Amortyzacja	146 215	157 952
3. (Zyski) straty z tytułu różnic kursowych	-15 964	22 697
4. Odsetki i udziały w zyskach (dywidendy)	3 596	4 843
5. (Zysk) strata z działalności inwestycyjnej	-3 177	-1 700
6. Zmiany stanu rezerw	119 619	-215 965
7. Zmiana stanu dłużnych papierów wartościowych	-4 757 378	-3 195 831
8. Zmiana stanu należności od sektora finansowego	-2 472 011	63 577
9. Zmiana stanu należności od sektora niefinansowego i sektora budżetowego	1 756 859	761 175
10. Zmiana stanu należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu	-15 077	-329 399
11. Zmiana stanu udziału lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych	-62 771	-87 666
12. Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora finansowego	301 852	476 252
13. Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego	5 357 187	740 698
14. Zmiana stanu zobowiązań z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu	-40 049	1 087 588
Zmiana stanu zobowiązań z tytułu papierów wartościowych
15. Zmiana stanu innych zobowiązań	46 569	-97 468
16. Zmiana stanu rozliczeń międzyokresowych	3 362	396 503
17. Zmiana stanu przychodów przyszłych okresów i zastrzeżonych	-14 616	-264 747
18. Inne korekty	65 285	249 359
III. Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I+/-II) - metoda pośrednia	708 492	-187 847
B. Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej
I. Wpływy	54 679	340 528
1. Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach zależnych	46 500
Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych
Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych
2. Zbycie udziałów lub akcji w innych jednostkach, pozostałych papierów wartościowych i innychaktywów finansowych		332 402
3. Zbycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych	3 194	3 875
4. Zbycie inwestycji w nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne		547
5. Inne wpływy inwestycyjne	4 985	3 704
II. Wydatki	-80 673	-68 631
1. Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach zależnych	-13 950	-54
Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych
Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych
Nabycie udziałów lub akcji w innych jednostkach, pozostałych papierów wartościowych i innychaktywów finansowych
2. Nabycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych	-41 008	-41 002
3. Inwestycje w nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne	-25 715	-27 575
Inne wydatki inwestycyjne
III. Przepływy pieniężne netto z działalności inwestycyjnej (I - II)	-25 994	271 897
C. Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej
I. Wpływy	0	15 942
Zaciągnięcie długoterminowych kredytów od innych banków
1. Zaciągnięcie długoterminowych pożyczek od innych niż banki podmiotów sektora finansowego		15 942
Emisja dłużnych papierów wartościowych
Zwiększenie stanu zobowiązań podporządkowanych
Wpływy netto z emisji akcji i dopłat do kapitału
Inne wpływy finansowe
II. Wydatki	-51 082	-54 555
1. Spłaty długoterminowych kredytów na rzecz innych banków	-1 086	-1 001
2. Spłaty długoterminowych pożyczek na rzecz innych niż banki podmiotów sektora finansowego	-35 193	-15 333
Wykup dłużnych papierów wartościowych
Z tytułu innych zobowiązań finansowych
Płatności zobowiązań z tytułu umów leasingu finansowego
Zmniejszenie stanu zobowiązań podporządkowanych
3. Dywidendy i inne wypłaty na rzecz właścicieli	-10 408	-31 224
4. Inne, niż wypłaty na rzecz właścicieli, wydatki z tytułu podziału zysku		-1 500
Nabycie akcji własnych
5. Inne wydatki finansowe	-4 395	-5 497
III. Przepływy pieniężne netto z działalności finansowej (I-II)	-51 082	-38 613
D. Przepływy pieniężne netto, razem (A.III+/-B.III+/-C.III)	631 416	45 437
E. Bilansowa zmiana stanu środków pieniężnych, w tym:	-188 188	86 850
- zmiana stanu środków pieniężnych z tytułu różnic kursowych	-8 887	5 216
F. Środki pieniężne na początek okresu	4 755 946	4 710 509
G. Środki pieniężne na koniec okresu (F+/- D), w tym:	5 387 362	4 755 946
o ograniczonej możliwości dysponowania

Rachunek przepływów pieniężnych może być sporządzony metodą bezpośrednią lub pośrednią, zależnie od wyboru dokonanego przez bank (odpowiedni wariant lit. A wypełnić zależnie od wybranej metody) Pozycję "Udział w (zyskach) stratach netto jednostek podporządkowanych wycenionych metodą praw własności" wykazuje się, jeżeli w sprawozdaniu finansowym do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach podporządkowanych stosowana jest metoda praw własności

Dodatkowe informacje i objaśnienia powinny zawierać istotne dane i objaśnienia niezbędne do tego, aby sprawozdanie finansowe oraz odpowiednio dane porównywalne odpowiadały warunkom określonym w art. 4 ust. 1 ustawy o rachunkowości, we wskazanym poniżej zakresie

Przy odpowiednich pozycjach aktywów należy przedstawić informację o obciążeniach aktywów o charakterze prawnorzeczowym i obligacyjnym oraz o wysokości odpisów aktualizujących, z wyjaśnieniem przyczyn

KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM	w tys.	zł
KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	554 707	717 066
rezerwa obowiązkowa
środki Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
b) inne środki	340 617	366 446
Kasa, operacje z Bankiem Centralnym, razem	895 324	1 083 512

ŚRODKI PIENIĘŻNE (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	w tys.	zł
ŚRODKI PIENIĘŻNE (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			845 289	1 025 857
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			50 035	57 655
b1. w walucie	w tys.	EUR	8 329	7 854
po przeliczeniu na tys. zł			33 975	37 047
b2. w walucie	w tys.	USD	4 887	5 044
po przeliczeniu na tys. zł			14 615	18 868
pozostałe waluty w tys. zł			1 445	1 740
Środki pieniężne, razem			895 324	1 083 512
Informacja o obciążeniach środków pieniężnych o charakterze prawnorzeczowym i obligacyjnym: Deklarowana kwota rezerwy obowiązkowej utrzymywanej na rachunku bankowym wynosiła:- 910 296 tys. PLN wg stanu na 31.12.2004, - 744 287 tys. PLN wg stanu na 31.12.2003.

NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	2004	2003
a) rachunki bieżące	4 590 915	3 745 859
b) kredyty, lokaty i pożyczki, w tym:	6 740 401	4 284 649
- lokaty w innych bankach i w innych podmiotach finansowych	6 177 085	3 152 551
c) skupione wierzytelności	10	13 686
zrealizowane gwarancje i poręczenia
d) inne należności (z tytułu)	101 491	97 485
- należności w drodze	20 423	15 035
- należności z tytułu środków ulokowanych w ramach kontraktów CIRS	70 116	82 450
- należności z tytułu transakcji giełdowych	176
- pozostałe	10 776
e) odsetki:	16 349	16 440
- niezapadłe	15 083	14 025
- zapadłe	1 266	2 415
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem	11 449 166	8 158 119
f) rezerwa utworzona na należności od sektora finansowego (wielkość ujemna)	-2 266	-2 834
Należności (netto) od sektora finansowego, razem	11 446 900	8 155 285
w tym kredyty z tytułu leasingu	313 498	695 076
Informacja o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek Bank nie nalicza odsetek od należności skierowanych na drogę postępowania egzekucyjnego oraz należności w postępowaniu upadłościowym. Ponadto w indywidualnych przypadkach odsetki nie są naliczane od należności restrukturyzowanych. Wartość kredytów i pożyczek od których nie nalicza się odsetek nie jest istotna z punktu widzenia sumy należności Banku. W należnościach od sektora finansowego Bank prezentuje należności z tytułu środków ulokowanych w ramach kontraktów CIRS z przepływem kapitału (nominał lokaty udzielonej w ramach CIRS wraz z naliczonymi odsetkami). Należności te wraz ze zobowiązaniami z tytułu środków przyjętych w ramach kontraktów CIRS prezentowanych przez Bank w zobowiązaniach od sektora finansowego (nominał depozytu przyjętego w ramach CIRS wraz z naliczonymi odsetkami) stanowią część składową wartości godziwej transakcji CIRS. Dopełnieniem do wartości godziwej transakcji CIRS jest korekta do wartości godziwej transakcji CIRS prezentowana w innych aktywach / pasywach finansowych
Należy zamieścić informację o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	4 611 338	3 760 894
b) należności terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	6 821 479	4 380 785
- do 1 miesiąca	5 462 982	2 633 176
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	1 063 089	583 852
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	114 274	744 924
- powyżej 1 roku do 5 lat	107 755	333 994
- powyżej 5 lat	72 624	82 450
- dla których termin zapadalności upłynął	755	2 389
c) odsetki	16 349	16 440
- niezapadłe	15 083	14 025
- zapadłe	1 266	2 415
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem	11 449 166	8 158 119

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	4 611 338	3 760 894
b) należności terminowe o okresie spłaty:	6 821 479	4 380 785
do 1 miesiąca
powyżej 1 miesięca do 3 miesięcy
powyżej 3 miesięcy do 1 roku
- do 1 roku	6 451 581	3 695 511
- powyżej 1 roku do 5 lat	289 791	271 966
- powyżej 5 lat	80 107	413 308
c) odsetki	16 349	16 440
- niezapadłe	15 083	14 025
- zapadłe	1 266	2 415
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem	11 449 166	8 158 119

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			1 710 503	1 517 514
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			9 738 663	6 640 605
b1. w walucie	w tys.	EUR	256 047	202 817
po przeliczeniu na tys. zł			1 044 416	956 687
b2. w walucie	w tys.	USD	2 878 968	1 511 828
po przeliczeniu na tys. zł			8 609 266	5 654 993
pozostałe waluty w tys. zł			84 981	28 925
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem			11 449 166	8 158 119

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO	2004	2003
1. Należności normalne	11 411 310	7 998 296
2. Należności pod obserwacją	557	293
3. Należności zagrożone, w tym:	20 950	143 090
a) poniżej standardu	18 847	139 099
b) wątpliwe	7	885
c) stracone	2 096	3 106
4. Odsetki	16 349	16 440
a) niezapadłe	15 083	14 025
b) zapadłe	1 266	2 415
- od należności normalnych i pod obserwacją	628	2
- od należności zagrożonych	638	2 413
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem	11 449 166	8 158 119

WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZAJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI	w tys.	zł
	2004	2003
a) pod obserwacją	35	167
b) zagrożonych	18 841	140 215
- poniżej standardu	18 840	139 062
- wątpliwych	1	778
- straconych		375
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora finansowego, razem	18 876	140 382

STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO	w tys.	zł
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO	2004	2003
a) pod obserwacją	160
b) zagrożone	2 106	2 834
- poniżej standardu	4	28
- wątpliwe	6	77
- stracone	2 096	2 729
Rezerwy na należności od sektora finansowego, razem	2 266	2 834

ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO	w tys.	zł
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO	2004	2003
1. Stan rezerw na należności od sektora finansowego na początek okresu	2 834	4 974
zwiększenia (z tytułu)
utworzenie rezerw w ciężar kosztów
a) wykorzystanie (z tytułu)		1 630
- odpisanie należności		1 630
b) rozwiązanie (z tytułu)	568	510
- rozwiązanie rezerw w przychody	568	510
2. Stan rezerw na należności od sektora finansowego na koniec okresu	2 266	2 834
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora finansowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami	2 266	2 834
Należności zagrożone sektora finansowego stanowią wartość poniżej 10% sumy bilansowej.
Jeżeli stan rezerw wykazany w pkt 2 nie osiągnął poziomu rezerw określonego w pkt 3 należy przedstawić szczegółowe wyjaśnienia w tym zakresie
Jeżeli kwoty należności zagrożonych stanowią powyżej 10% sumy bilansowej należy szczegółowo przedstawić występujące w księgach rachunkowych banku - należności z tytułu niedoborów i szkód, należności sporne i inne, które na podstawie dokonanej inwentaryzacji (weryfikacji) i oceny będą trudne do odzyskania - spłaty, podając w szczególności: - wysokość należności w poszczególnych grupach rodzajowych, - wysokość utworzonych rezerw w poszczególnych grupach rodzajowych, - informacje z zakresu ustalonego w banku trybu postępowania w przedmiocie rozliczenia tych należności.

NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
	2004	2003
a) kredyty i pożyczki	9 992 456	11 871 846
b) skupione wierzytelności	109 146	98 881
c) zrealizowane gwarancje i poręczenia	7 576	974
d) inne należności (z tytułu)	455 353	520 644
- należności w drodze	12 967	32 188
- należności z tytułu środków ulokowanych w ramach kontraktów CIRS	442 386	483 786
- należności za sprzedane wierzytelności		4 670
e) odsetki	224 423	233 195
- niezapadłe	33 294	47 011
- zapadłe	191 129	186 184
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem	10 788 954	12 725 540
f) rezerwa utworzona na należności od sektora niefinansowego (wielkość ujemna)	-780 505	-1 053 149
Należności (netto) od sektora niefinansowego, razem	10 008 449	11 672 391
Informacja o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek Bank nie nalicza odsetek od należności skierowanych na drogę postępowania egzekucyjnego oraz należności w postępowaniu upadłościowym. Ponadto w indywidualnych przypadkach odsetki nie są naliczane od należności restrukturyzowanych. Wartość kredytów i pożyczek od których nie nalicza się odsetek nie jest istotna z punktu widzenia sumy należności Banku. W należnościach od sektora niefinansowego Bank prezentuje należności z tytułu środków ulokowanych w ramach kontraktów CIRS z przepływem kapitału (nominał lokaty udzielonej w ramach CIRS wraz z naliczonymi odsetkami). Należności te wraz z zobowiązaniami z tytułu środków przyjętych w ramach kontraktów CIRS prezentowanych przez Bank w zobowiązaniach od sektora niefinansowego (nominał depozytu przyjętego w ramach CIRS wraz z naliczonymi odsetkami) stanowią część składową wartości godziwej transakcji CIRS. Dopełnieniem do wartości godziwej transakcji CIRS jest korekta do wartości godziwej transakcji CIRS prezentowana w innych aktywach / pasywach finansowych
Z wyżej wymienionych pozycji: - kredyty z tytułu leasingu finansowego Należy zamieścić informację o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) rachunku bieżącym	3 097 597	2 832 560
b) należności terminowe o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	7 466 934	9 659 785
- do 1 miesiąca	1 128 126	1 049 688
- powyżej 1 miesiaca do 3 miesięcy	786 446	848 006
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	1 612 243	1 858 863
- powyżej 1 roku do 5 lat	2 039 431	2 197 902
- powyżej 5 lat	1 437 238	2 030 400
- dla których termin zapadalności upłynął	463 450	1 674 926
c) odsetki	224 423	233 195
- niezapadłe	33 294	47 011
- zapadłe	191 129	186 184
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem	10 788 954	12 725 540

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	3 097 597	2 832 560
b) należności terminowe o okresie spłaty:	7 466 934	9 659 785
do 1 miesiąca
powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy
powyżej 3 miesiąca do 1 roku
- do 1 roku	1 842 165	2 916 275
- powyżej 1 roku do 5 lat	2 799 235	3 246 267
- powyżej 5 lat	2 825 534	3 497 243
c) odsetki	224 423	233 195
- niezapadłe	33 294	47 011
- zapadłe	191 129	186 184
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem	10 788 954	12 725 540

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			8 379 650	8 927 730
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			2 409 304	3 797 810
b1. w walucie	w tys.	EUR	514 763	632 563
po przeliczeniu na tys. zł			2 099 717	2 983 801
b2. w walucie	w tys.	USD	74 062	177 631
po przeliczeniu na tys. zł			221 474	664 429
pozostałe waluty w tys. zł			88 113	149 580
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem			10 788 954	12 725 540

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	2004	2003
1. Należności normalne	9 004 710	8 249 329
2. Należności pod obserwacją	276 232	957 363
3. Należności zagrożone, w tym:	1 283 589	3 285 653
a) poniżej standardu	163 120	806 385
b) wątpliwe	391 543	1 496 659
c) stracone	728 926	982 609
4. Odsetki	224 423	233 195
a) niezapadłe	33 294	47 011
b) zapadłe	191 129	186 184
- od należności normalnych i pod obserwacją	2 413	2 056
- od należności zagrożonych	188 716	184 128
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem	10 788 954	12 725 540

WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZAJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI:	w tys.	zł
	2004	2003
normalnych
a) pod obserwacją	163 181	457 022
b) zagrożonych	422 259	2 179 032
- poniżej standardu	52 552	680 234
- wątpliwych	259 527	1 258 597
- straconych	110 180	240 201
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora niefinansowego, razem	585 440	2 636 054

STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	w tys.	zł
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	2004	2003
normalne
a) pod obserwacją	3 894	44 030
b) zagrożone	776 611	1 009 119
- poniżej standardu	44 459	32 102
- wątpliwe	108 575	204 303
- stracone	623 577	772 714
Rezerwy na należności od sektora niefinansowego, razem	780 505	1 053 149

ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	w tys.	zł
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO	2004	2003
1. Stan rezerw na należności od sektora niefinansowego na początek okresu	1 053 149	1 653 821
a) zwiększenia (z tytułu)	2 340 994	2 316 390
- utworzenie rezerw w ciężar kosztów	2 271 230	2 298 801
- przeniesienia księgowe rezerw	5 404
- przywrócenie rezerw odpisanych uprzednio do ewidencji pozabilansowej	64 360
- zmiana prezentacji ujemnej wartości udziałów w jednostkach współzależnych		17 589
b) wykorzystanie (z tytułu)	448 471	931 629
- umorzenie należności	37 804	69 892
- odpisanie należności	410 667	861 737
c) rozwiązanie (z tytułu)	2 165 167	1 985 433
- rozwiązanie rezerw w przychody	2 141 141	1 979 722
- przeniesienia księgowe rezerw	24 026	5 711
2. Stan rezerw na należności od sektora niefinansowego na koniec okresu	780 505	1 053 149
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora niefinansowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami	780 505	1 053 149
Należności zagrożone sektora niefinansowego stanowią wartość poniżej 10% sumy bilansowej. Zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 02.12.2003, zmieniającym Rozporządzenie w sprawie szczególnych zasad rachunkowości banków, ING Bank Śląski S.A. dokonał odpisania kredytów udzielonych podmiotom sektora niefinansowego w ciężar utworzonych rezerw celowych w wysokości 410 667 tys. PLN.
Jeżeli stan rezerw wykazany w pkt 2 nie osiągnął poziomu rezerw określonego w pkt 3 należy przedstawić szczegółowe wyjaśnienia w tym zakresie

NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	2004	2003
a) kredyty i pożyczki	386 396	458 978
skupione wierzytelności
zrealizowane gwarancje i poręczenia
inne należności (z tytułu)
należności w drodze
b) odsetki	3 104	3 391
- niezapadłe	3 012	3 384
- zapadłe	92	7
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem	389 500	462 369
c) rezerwa utworzona na należności od sektora budżetowego (wielkość ujemna)	-10 337	-15 095
Należności (netto) od sektora budżetowego, razem	379 163	447 274
Informacja o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek. Bank nie nalicza odsetek od należności skierowanych na drogę postępowania egzekucyjnego oraz należności w postępowaniu upadłościowym. Ponadto w indywidualnych przypadkach odsetki nie są naliczane od należności restrukturyzowanych. Wartość kredytów i pożyczek od których nie nalicza się odsetek nie jest istotna z punktu widzenia sumy należności Banku.
Z wyżej wymienionych pozycji: - kredyty z tytułu leasingu finansowego Należy zamieścić informację o kredytach i pożyczkach, od których nie nalicza się odsetek

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	233	5 275
b) należności terminowe o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	386 163	453 703
- do 1 miesiąca	4 933	5 742
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	18 447	20 554
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	79 192	84 649
- powyżej 1 roku do 5 lat	216 693	239 041
- powyżej 5 lat	66 898	64 220
- dla których termin zapadalności upłynął		39 497
c) odsetki	3 104	3 391
- niezapadłe	3 012	3 384
- zapadłe	92	7
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem	389 500	462 369

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) w rachunku bieżącym	233	5 275
b) należności terminowe o okresie spłaty:	386 163	453 703
do 1 miesiąca
powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy
powyżej 3 miesięcy do 1 roku
- do 1 roku	4 350	1 519
- powyżej 1 roku do 5 lat	128 873	151 113
- powyżej 5 lat	252 940	301 071
c) odsetki	3 104	3 391
- niezapadłe	3 012	3 384
- zapadłe	92	7
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem	389 500	462 369

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			360 810	420 107
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			28 690	42 262
b1. w walucie	w tys.	EUR	112	530
po przeliczeniu na tys. zł			455	2 498
b2. w walucie	w tys.	USD	1 206	1 960
po przeliczeniu na tys. zł			3 606	7 331
pozostałe waluty w tys. zł			24 629	32 433
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem			389 500	462 369

NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	w tys.	zł
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	2004	2003
1. Należności normalne	330 347	419 157
2. Należności pod obserwacją	19 586	312
3. Należności zagrożone, w tym:	36 463	39 509
a) poniżej standardu	1 443	1 070
b) wątpliwe	34 981	38 367
c) stracone	39	72
4. Odsetki	3 104	3 391
a) niezapadłe	3 012	3 384
b) zapadłe	92	7
- od należności normalnych i pod obserwacją	56	7
- od należności zagrożonych	36
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem	389 500	462 369

WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI:	w tys.	zł
	2004	2003
normalnych
a) pod obserwacją	13	16
b) zagrożonych	18 930	21 902
- poniżej standardu		1 070
- wątpliwych	18 930	20 832
straconych
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora budżetowego, razem	18 943	21 918

STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	w tys.	zł
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	2004	2003
normalne
pod obserwacją
a) zagrożone	10 337	15 095
- poniżej standardu	289
- wątpliwe	10 009	15 023
- stracone	39	72
Rezerwy na należności od sektora budżetowego, razem	10 337	15 095

ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	w tys.	zł
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO	2004	2003
1. Stan rezerw na należności od sektora budżetowego na początek okresu	15 095	10 087
a) zwiększenia (z tytułu)		5 008
- utworzenie rezerw w ciężar kosztów		5 008
wykorzystanie (z tytułu)
b) rozwiązanie (z tytułu)	4 758
- rozwiązanie rezerw w przychody	4 758
2. Stan rezerw na należności od sektora budżetowego na koniec okresu	10 337	15 095
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora budżetowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami	10 337	15 095
Należności zagrożone sektora budżetowego stanowią wartość poniżej 10% sumy bilansowej.
Jeżeli stan rezerw wykazany w pkt 2 nie osiągnął poziomu rezerw określonego w pkt 3 należy przedstawić szczegółowe wyjaśnienia w tym zakresie

NALEŻNOŚCI Z TYTUŁU ZAKUPIONYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z OTRZYMANYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU	w tys.	zł
	2004	2003
a) od sektora finansowego	342 922	329 399
b) od sektora niefinansowego	1 554
od sektora budżetowego
odsetki
Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu, razem	344 476	329 399

DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE	w tys.	zł
DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE	2004	2003
a) emitowane przez banki centralne, w tym:	1 436 272	2 543 960
obligacje wyrażone w walutach obcych
b) emitowane przez pozostałe banki, w tym:	42 590	14 334
- wyrażone w walutach obcych	12 399	14 334
emitowane przez inne podmioty finansowe, w tym:
wyrażone w walutach obcych
c) emitowane przez podmioty niefinansowe, w tym:	220 463	69 377
wyrażone w walutach obcych
d) emitowane przez Budżet Państwa, w tym:	8 401 319	2 649 416
wyrażone w walutach obcych
emitowane przez budżety terenowe, w tym:
wyrażone w walutach obcych
odkupione własne dłużne papiery wartościowe
Dłużne papiery wartościowe, razem	10 100 644	5 277 087

DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE (WG RODZAJU)	w tys.	zł
DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE (WG RODZAJU)	2004	2003
1. Emitowane przez Budżet Państwa, w tym:	8 401 319	2 649 416
a) obligacje	5 163 267	1 058 347
b) bony skarbowe	3 238 052	1 591 069
inne (wg rodzaju):
Emitowane przez jednostkę dominującą, w tym:
obligacje
inne (wg rodzaju):
Emitowane przez znaczącego inwestora, w tym:
obligacje
inne (wg rodzaju):
2. Emitowane przez jednostki zależne, w tym:	42 590	14 334
obligacje
a) inne (wg rodzaju):	42 590	14 334
- listy zastawne	42 590	14 334
Emitowane przez jednostki współzależne, w tym:
obligacje
inne (wg rodzaju):
Emitowane przez jednostki stowarzyszone, w tym:
obligacje
inne (wg rodzaju):
3. Emitowane przez inne jednostki, w tym:	1 656 735	2 613 337
a) obligacje	742 505	592 547
b) inne (wg rodzaju):	914 230	2 020 790
- bony pieniężne	914 230	2 020 790
Dłużne papiery wartościowe, razem	10 100 644	5 277 087

ZMIANA STANU DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH	2004	2003
Stan na początek okresu	5 277 087	2 419 912
a) zwiększenia (z tytułu)	192 975 601	180 045 383
- zakup dłużnych papierów wartościowych	192 520 487	179 983 252
- zwiększenie wartości dłużnych papierów wartościowych	455 114	62 131
b) zmniejszenia (z tytułu)	188 152 044	177 188 208
- sprzedaż dłużnych papierów wartościowych	188 028 524	177 159 379
- zmniejszenie wartości dłużnych papierów wartościowych	110 020	28 829
- utworzenie rezerw	13 500
Stan dłużnych papierów wartościowych na koniec okresu	10 100 644	5 277 087
Informacja o obciążeniach o charakterze prawnorzeczowym i obligacyjnym: - wg stanu na 31.12.2004 bony skarbowe o wartości nominalnej 25,34 mln stanowiły zabezpieczenie pożyczki otrzymanej z BFG, - wg stanu na 31.12.2004 bony skarbowe o wartości nominalnej 59,21 mln stanowiły zabezpieczenie na rzecz BFG, - wg stanu na 31.12.2003 obligacje Skarbu Państwa o wartości nominalnej 34,74 mln stanowiły zabezpieczenie pożyczki otrzymanej z BFG, - wg stanu na 31.12.2003 bony skarbowe o wartości nominalnej 88,65 mln stanowiły zabezpieczenie na rzecz BFG.

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH	2004	2003
a) w bankach	43 512	45 084
b) w innych podmiotach sektora finansowego	73 791	89 353
c) w podmiotach sektora niefinansowego	23 679	6 791
Udziały lub akcje w jednostkach zależnych, razem	140 982	141 228

ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH	2004	2003
Stan na początek okresu	141 228	129 131
a) zwiększenia (z tytułu)	44 754	12 097
- zakup akcji i udziałów w jednostkach zależnych	13 950	54
- zwiększenie wartości akcji i udziałów w jednostkach zależnych z tytułu wyceny metodą praw własności	30 804	7 814
- nabycie akcji i udziałów w jednostkach zależnych z tytułu wniesionego aportu		4 229
b) zmniejszenia (z tytułu)	45 000
- sprzedaż akcji i udziałów w jednostkach zależnych	45 000
Stan udziałów lub akcji w jednostkach zależnych na koniec okresu	140 982	141 228

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH, W TYM:	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH, W TYM:	2004	2003
- wartość firmy - jednostki zależne
- ujemna wartość firmy - jednostki zależne

ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE	w tys.	zł
ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE	2004	2003
a) wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis wartości firmy na początek okresu
f) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis wartości firmy na koniec okresu
h) wartość firmy netto na koniec okresu

ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE	w tys.	zł
ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE	2004	2003
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu
f) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu
h) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu

Należy podać wartość firmy i ujemną wartość firmy dla każdej jednostki zależnej osobno, ze wskazaniem sposobu jej ustalenia oraz wysokości dotychczas dokonanych odpisów Pozycje: "wartość firmy - jednostki zależne", "ujemna wartość firmy - jednostki zależne", "Zmiana stanu wartości firmy - jednostki zależne", "Zmiana stanu ujemnej wartości firmy - jednostki zależne" wykazywane są w sprawozdaniu finansowym w przypadku zastosowania metody praw własności do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach zależnych.

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH	2004	2003
a) w bankach
b) w innych podmiotach sektora finansowego
c) w podmiotach sektora niefinansowego
Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych, razem

ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH	w tys.	zł
	2004	2003
Stan na początek okresu		15 127
a) zwiększenia (z tytułu)		17 589
- przeniesienie ujemnej wyceny udziałów w jednostkach współzależnych do rezerw celowych na należności od sektora niefinansowego		17 589
b) zmniejszenia (z tytułu)		32 716
- zmniejszenie wartości akcji i udziałów w jednostkach współzależnych z tytułu wyceny metodą praw własności		32 716
Stan udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych na koniec okresu		0

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH, W TYM:	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH, W TYM:	2004	2003
- wartość firmy - jednostki współzależne
- ujemna wartość firmy - jednostki współzależne

ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI WSPÓŁZALEŻNE	w tys.	zł
ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI WSPÓŁZALEŻNE	2004	2003
a) wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis wartości firmy na początek okresu
f) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis wartości firmy na koniec okresu
h) wartość firmy netto na koniec okresu

ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI WSPÓŁZALEŻNE	w tys.	zł
	2004	2003
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu
f) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu
h) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu

Należy podać wartość firmy i ujemną wartość firmy dla każdej jednostki współzależnej osobno, ze wskazaniem sposobu jej ustalenia oraz wysokości dotychczas dokonanych odpisów Pozycje: "wartość firmy - jednostki współzależne", "ujemna wartość firmy - jednostki współzależne", "Zmiana stanu wartości firmy - jednostki współzależne", "Zmiana stanu ujemnej wartości firmy - jednostki współzależne" wykazywane są w sprawozdaniu finansowym w przypadku zastosowania metody praw własności do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych.

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH	2004	2003
w bankach
a) w innych podmiotach sektora finansowego	70 944	53 208
w podmiotach sektora niefinansowego
Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych, razem	70 944	53 208

ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH	w tys.	zł
	2004	2003
Stan na początek okresu	53 208	42 388
a) zwiększenia (z tytułu)	17 736	10 820
- zwiększenie wartości akcji i udziałów w jednostkach stowarzyszonych z tytułu wyceny metodą praw własności	17 736	10 820
zmniejszenia (z tytułu)
Stan udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych na koniec okresu	70 944	53 208

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH, W TYM:	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH, W TYM:	2004	2003
- wartość firmy - jednostki stowarzyszone
- ujemna wartość firmy - jednostki stowarzyszone

ZMANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI STOWARZYSZONE	w tys.	zł
ZMANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI STOWARZYSZONE	2004	2003
a) wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis wartości firmy na początek okresu
f) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis wartości firmy na koniec okresu
h) wartość firmy netto na koniec okresu

ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI STOWARZYSZONE	w tys.	zł
	2004	2003
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu
b) zwiększenia (z tytułu)
c) zmniejszenia (z tytułu)
d) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu
e) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu
f) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)
g) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu
h) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu

Należy podać wartość firmy i ujemną wartość firmy dla każdej jednostki stowarzyszonej osobno, ze wskazaniem sposobu jej ustalenia oraz wysokości dotychczas dokonanych odpisów Pozycje: "wartość firmy - jednostki stowarzyszone", "ujemna wartość firmy - jednostki stowarzyszone", "Zmiana stanu wartości firmy - jednostki stowarzyszone", "Zmiana stanu ujemnej wartości firmy - jednostki stowarzyszone" wykazywane są w sprawozdaniu finansowym w przypadku zastosowania metody praw własności do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych.

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH PODPORZĄDKOWANYCH
Lp.	w tys.	zł
	a	b	c	d	e	f	g	h	i	j	k	l
	nazwa (firma) jednostki, ze wskazaniem formy prawnej	siedziba	przedmiot przedsiębiorstwa	charakter powiązania (jednostka zależna, współzależna, stowarzyszona, z wyszczególnieniem powiązań bezpośrednich i pośrednich)	zastosowana metoda konsolidacji / wycena metodą praw własności, bądź wskazanie, że jednostka nie podlega konsolidacji / wycenie metodą praw własności	data objęcia kontroli / współkontroli / uzyskania znaczącego wpływu	wartość udziałów / akcji według ceny nabycia	korekty aktualizujące wartość (razem)	wartość bilansowa udziałów / akcji	procent posiadanego kapitału zakładowego	udział w ogólnej liczbie głosów na walnym zgromadzeniu	wskazanie, innej niż określona pod lit. j) lub k), podstawy kontroli / współkontroli / znaczącego wpływu
1.	ING Securities S.A.	Warszawa	usługi maklerskie	podmiot zależny	konsolidacja metodą pełną	12.1996, 07.1997	30 229	43 499	73 796	100,00	100,00
2.	Śląski Bank Hipoteczny S.A.	Warszawa	usługi bankowe	podmiot zależny	konsolidacja metodą pełną	12.2000	49 950	-6 438	43 512	100,00	100,00
3.	ING BSK Development Sp z o.o.	Katowice	doradztwo w zakresie prowadzenia działalności gospodarczej i zarządzania	podmiot zależny	konsolidacja metodą pełną	08.2004	50	-54	-4	100,00	100,00
4.	ING Services Polska Sp z o.o.	Katowice	usługi informatyczne	podmiot zależny	konsolidacja metodą pełną	11.2003	13 954	1 961	15 612	100,00	100,00
5.	Solver Sp. z o.o.	Bielsko-Biała	handel,działalność wydawnicza,świadczenie usług i doradztwo ekonomiczne	podmiot zależny	konsolidacja metodą pełną	09.2002	6 682	4	6 740	79,79	79,79
6.	Centrum Banku Śląskiego Sp. z o.o.	Katowice	zarządzanie budynkami spółki ,wynajem powierzchni w tych budynkach	podmiot zależny	konsolidacja metodą pełną	12.1997, 06.1998, 05.1999	55 075	-38 120	16 218	60,00	50,00
7.	ING Nationale Nederlanden Polska PTE S.A.	Warszawa	tworzenie i zarządzanie funduszami emerytalnymi	podmiot stowarzyszony	jednostka wyceniana metodą praw własności	08.1998, 03.1999, 05.2000	40 000	28 815	70 944	20,00	20,00

UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH PODPORZĄDKOWANYCH C.D.
Lp.	w tys.	zł
	a				m					n			o		p	r	s	t
	nazwa jednostki	kapitał własny jednostki, w tym:							zobowiązania jednostki, w tym:			należności jednostki, w tym:			aktywa jednostki, razem	przychody ze sprzedaży	nieopłacona przez emitenta wartość udziałów / akcji w jednostce	otrzymane lub należne dywidendy od jednostki za ostatni rok obrotowy
			kapitał zakładowy	należne wpłaty na kapitał zakładowy (wielkość ujemna)	kapitał zapasowy	pozostały kapitał własny, w tym:				zobowiązania krótkoterminowe	zobowiązania długoterminowe		należności krótkoterminowe	należności długoterminowe
			kapitał zakładowy	należne wpłaty na kapitał zakładowy (wielkość ujemna)	kapitał zapasowy		- zysk (strata) z lat ubiegłych	- zysk (strata) netto		zobowiązania krótkoterminowe	zobowiązania długoterminowe		należności krótkoterminowe	należności długoterminowe
1.	ING Securities S.A.	73 796	30 229		5 581	37 986		21 614	113 684	113 684		181 667	181 667		193 348	48 914
2.	Śląski Bank Hipoteczny S.A.	43 562	50 000		1 803	-8 241	-6 696	-1 572	159 200	436	158 764	201 242	19 046	182 196	203 455	13 808
3.	ING BSK Development Sp z o.o.	2 696	50		2 700	-54		-54				43	43		2 698
4.	ING Services Polska Sp z o.o.	15 613	13 950		5	1 658		1 658				2 896	2 896		17 284	10 662
5.	Solver Sp z o.o.	8 448	8 374		69	5		5	130	130		198	198		8 604	3 014
6.	Centrum Banku Śląskiego Sp. z o.o.	10 796	91 791		88	-81 083	-131 940	33 748	309 058	4 479	304 579	9 046	9 046		326 212	30 716
7.	ING Nationale Nederlanden Polska PTE S.A.	357 877	33 000		208 166	116 711		112 841	10 553	10 553		13 050	13 050		401 349	249 960

UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH	w tys.	zł
UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH	2004	2003
a) w podmiotach sektora finansowego	14 276	14 276
b) w podmiotach sektora niefinansowego	1 617	13 255
Udziały lub akcje w innych jednostkach, razem	15 893	27 531

ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W INNYCH JEDNOSTKACH	w tys.	zł
ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W INNYCH JEDNOSTKACH	2004	2003
Stan na początek okresu	27 531	9 335
a) zwiększenia (z tytułu)	3 986	26 798
- zakup akcji i udziałów w pozostałych jednostkach	3 383	23 551
- zwiększenie wartości papierów wartościowych		2 966
- rozwiązanie rezerw	603	281
b) zmniejszenia (z tytułu)	15 624	8 602
- sprzedaż akcji i udziałów w pozostałych jednostkach	11 126	6 777
- zmniejszenie wartości papierów wartościowych	30
- utworzenie rezerw	4 468	1 825
Stan udziałów lub akcji w innych jednostkach na koniec okresu	15 893	27 531

UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH
Lp.	w tys.	zł
	a	b	c	d	e	f	g		h	i
	nazwa (firma) jednostki ze wskazaniem formy prawnej	siedziba	przedmiot przedsiębiorstwa	wartość bilansowa udziałów/akcji	procent posiadanego kapitału zakładowego	udział w ogólnej liczbie głosów na walnym zgromadzeniu	kapitał własny jednostki, w tym:		nieopłacona przez emitenta wartość udziałów/akcji w jednostce	otrzymane lub należne dywidendy od jednostki za ostatni rok obrotowy
	nazwa (firma) jednostki ze wskazaniem formy prawnej	siedziba	przedmiot przedsiębiorstwa	wartość bilansowa udziałów/akcji	procent posiadanego kapitału zakładowego	udział w ogólnej liczbie głosów na walnym zgromadzeniu		kapitał zakładowy
1.	Wschodni Bank Cukrownictwa S.A.	Lublin	usługi bankowe	13 956	6,97	6,97	115 367	200 191
2.	Fabryka Parkietów Biadki Sp z o.o.	Biadki	produkcja i działalność usługowa wyrobów z drewna	0	17,57	17,57		19 250
3.	Fabryka Dywanów KOWARY S.A.	Kowary	produkcja dywanów	0	23,40	23,40		19 925
4.	Giełda Papierów Wartościowych S.A.	Warszawa	prowadzenie giełdy papierów wartościowych	8	0,02	0,02		42 000
5.	Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A.	Warszawa	prowadzenie rozliczeń pieniężnych	313	5,74	5,74		5 445		750
6.	Biuro Informacji Kredytowej S.A.	Warszawa	analiza rynku usług kredytowych	1 400	9,00	9,00		15 550
7.	Centrum Zaufania i Certyfikacji CENTRAST S.A.	Warszawa	świadczenie usług umożliwiających dokonywanie czynności na elektronicznych nośnikach informacji	0	3,18	3,18		33 000
8.	Huta Lucchini Sp. z o.o.	Warszawa	produkcja i sprzedaż wyrobów stalowych	0	0,76	0,76		380 000
9.	Międzynarodowa Szkoła Bankowości i Finansów Sp.z o.o.	Katowice	organizacja i prowadzenie szkoleń	24	13,89	13,89		288
10.	Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.	Belgia	usługi telekomunikacyjne	191
11.	Zakopiańska Spółdzielnia Mieszkaniowa	Zakopane	budownictwo mieszkaniowe	1
12.	HATROL Sp z o.o.	Kraków	przetwórstwo i handel produktami rolnymi, świadczenie usług prawnych, prowadzenie obrotu nieruchomościami, działalność wydawnicza	0	99,14	99,14		2 320
13.	Regionalna Agencja Rozwoju S.A.	Kalisz	kordynowanie opracowań i wdrożeń programów restrukturyzacji	0	0,34	0,34

Udziały lub akcje zapewniające mniej niż 5% kapitału i ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu jednostki można wykazać łącznie w pozycji "inne", o ile nie są one istotne ze względu na wartość (godziwą) lub politykę inwestycyjną emitenta

POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE (WG RODZAJU)	w tys.	zł
	2004	2003
prawa poboru
prawa pochodne
a) inne (wg rodzaju)	470 920	432 252
- wartość godziwa instrumentów finansowych	470 920	432 252
Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe, razem	470 920	432 252

ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I INNYCH AKTYWÓW FINANSOWYCH	w tys.	zł
	2004	2003
Stan na początek okresu	432 252	193 695
a) zwiększenia (z tytułu)	38 668	407 478
- zakup jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym		168 136
- zwiększenie wartości instrumentów finansowych	38 668	239 342
b) zmniejszenia (z tytułu)		168 921
- sprzedaż jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym		168 921
Stan pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych na koniec okresu	470 920	432 252

POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			382 071	305 875
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			88 849	126 377
b1. w walucie	w tys.	EUR	8 782	8 899
po przeliczeniu na tys. zł			35 820	41 977
b2. w walucie	w tys.	USD	17 339	22 564
po przeliczeniu na tys. zł			51 852	84 401
pozostałe waluty w tys. zł			1 177
Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe, razem			470 920	432 252

AKTYWA FINANSOWE	w tys.	zł
AKTYWA FINANSOWE	2004	2003
a) aktywa finansowe przeznaczone do obrotu	4 022 250	4 882 086
b) kredyty i pożyczki udzielone przez bank i wierzytelności własne, nieprzeznaczone do obrotu	22 193 212	20 620 901
aktywa finansowe utrzymywane do terminu zapadalności
c) aktywa finansowe dostępne do sprzedaży	6 565 207	854 784
d) środki pieniężne	895 324	1 083 512
Aktywa finansowe, razem	33 675 993	27 441 283

AKTYWA FINANSOWE (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
AKTYWA FINANSOWE (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			21 415 587	16 907 289
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			12 260 406	10 533 994
b1. w walucie	w tys.	EUR	775 097	827 355
po przeliczeniu na tys. zł			3 161 621	3 902 635
b2. w walucie	w tys.	USD	2 976 070	1 717 588
po przeliczeniu na tys. zł			8 899 640	6 424 638
pozostałe waluty w tys. zł			199 145	206 721
Aktywa finansowe, razem			33 675 993	27 441 283

AKTYWA FINANSOWE PRZEZNACZONE DO OBROTU (WG ZBYWALNOŚCI)	w tys.	zł
AKTYWA FINANSOWE PRZEZNACZONE DO OBROTU (WG ZBYWALNOŚCI)	2004	2003
A. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)	1 375 552	1 024 178
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
a) obligacje (wartość bilansowa):	1 375 552	1 024 178
- wartość godziwa	1 375 552	1 024 178
- wartość rynkowa	1 375 552	1 024 178
- wartość według cen nabycia	1 361 041	1 007 914
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1).......
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2).......
Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
obligacje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1).........
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2).......
B. Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)	2 175 778	3 411 322
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
a) obligacje (wartość bilansowa):	145 861
- wartość godziwa	145 861
wartość rynkowa
- wartość według cen nabycia	142 124
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):	2 029 917	3 425 656
c1) bony skarbowe (wartość bilansowa):	1 103 288	1 390 532
- wartość godziwa	1 103 288	1 390 532
wartość rynkowa
- wartość według cen nabycia	1 078 744	1 391 048
c2) bony pieniężne (wartość bilansowa):	914 230	2 020 790
wartość godziwa	914 230	2 020 790
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia	913 570	2 016 672
c3) listy zastawne (wartość bilansowa):	12 399	14 334
wartość godziwa	12 399	14 334
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia	12 237	14 151
C. Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)	470 920	432 252
udziały i akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
obligacje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
a) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):	470 920	432 252
c1) instrumenty finansowe (wartość bilansowa):	470 920	432 252
- wartość godziwa	470 920	432 252
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2).......
Wartość według cen nabycia, razem	3 507 716	4 429 785
Wartość na początek okresu	4 882 086	1 421 924
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem	514 534	452 301
Wartość bilansowa, razem	4 022 250	4 882 086

AKTYWA FINANSOWE UTRZYMYWANE DO UPŁYWU TERMINU ZAPADALNOŚCI (WG ZBYWALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)
obligacje (wartość bilansowa):
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
b1) ...
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
b2) ...
Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)
obligacje (wartość bilansowa):
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
b1) ...
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
b2) ...
Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)
obligacje (wartość bilansowa):
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
b1) ...
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
b2) ...
Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)
obligacje (wartość bilansowa):
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
b1) ...
korekty aktualizujące wartość (za okres)
wartość na początek okresu
wartość według cen nabycia
b2) ...
Wartość według cen nabycia, razem
Wartość na początek okresu, razem		334 293
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem
Wartość bilansowa, razem

AKTYWA FINANSOWE DOSTĘPNE DO SPRZEDAŻY (WG ZBYWALNOŚCI)	w tys.	zł
AKTYWA FINANSOWE DOSTĘPNE DO SPRZEDAŻY (WG ZBYWALNOŚCI)	2004	2003
A. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)	3 787 715	45 295
a) akcje (wartość bilansowa):		11 126
- wartość godziwa		11 126
- wartość rynkowa		11 126
- wartość według cen nabycia		13 456
b) obligacje (wartość bilansowa):	3 787 715	34 169
- wartość godziwa	3 787 715	34 169
- wartość rynkowa	3 787 715	34 169
- wartość według cen nabycia	3 630 939	30 001
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1) ...
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2) ...
Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)
akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
obligacje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1) ...
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2) ...
B. Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)	2 777 492	809 489
a) akcje (wartość bilansowa):	15 893	16 405
- wartość godziwa	15 893	16 405
wartość rynkowa
- wartość według cen nabycia	21 625	26 843
b) obligacje (wartość bilansowa):	596 644	592 547
- wartość godziwa	596 644	592 547
wartość rynkowa
- wartość według cen nabycia	579 292	565 792
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):	2 164 955	200 537
c1) bony skarbowe (wartość bilansowa):	2 134 764	200 537
- wartość godziwa	2 134 764	200 537
wartość rynkowa
- wartość według cen nabycia	2 073 962	197 795
c2) listy zastawne (wartość bilansowa):	30 191,00
wartość godziwa	30 191,00
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia	30 000,00
Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)
udziały i akcje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
obligacje (wartość bilansowa):
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):
c1) ...
wartość godziwa
wartość rynkowa
wartość według cen nabycia
c2) ...
Wartość według cen nabycia, razem	6 335 818	833 887
Wartość na początek okresu, razem	854 784	866 725
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem	229 389	20 897
Wartość bilansowa, razem	6 565 207	854 784

WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE	w tys.	zł
WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE	2004	2003
koszty zakończonych prac rozwojowych
a) wartość firmy	198 101	227 927
b) koncesje, patenty, licencje i podobne wartości, w tym:	40 617	34 651
- oprogramowanie komputerowe	40 617	34 651
c) inne wartości niematerialne i prawne	25 869	3 714
zaliczki na wartości niematerialne i prawne
Wartości niematerialne i prawne, razem	264 587	266 292

ZMIANA STANU WARTOŚCI NIEMATERIALNYCH I PRAWNYCH (WG GRUP RODZAJOWYCH)
w tys.	zł
	a	b	c		d	e	Wartości niematerialne i prawne, razem
	koszty zakończonych prac rozwojowych	wartość firmy	koncesje, patenty, licencje i podobne wartości, w tym:		inne wartości niematerialne i prawne	zaliczki na wartości niematerialne i prawne
	koszty zakończonych prac rozwojowych	wartość firmy		- oprogramowanie komputerowe	inne wartości niematerialne i prawne	zaliczki na wartości niematerialne i prawne
a) wartość brutto wartości niematerialnych i prawnych na początek okresu		315 796	95 000	95 000	10 820		421 616
b) zwiększenia (z tytułu)	0	0	21 129	21 129	32 802	0	53 931
- zakupy			14 311	14 311	42		14 353
- przeniesienia i inwestycji			6 542	6 542	1 381		7 923
- przeniesienie nakładów na projekty rozliczane w czasie					31 379		31 379
- inne			276	276			276
c) zmniejszenia (z tytułu)	0	0	7 915	7 915	6 095	0	14 010
- sprzedaż i likwidacja			7 356	7 356			7 356
- inne			559	559	6 095		6 654
d) wartość brutto wartości niematerialnych i prawnych na koniec okresu	0	315 796	108 214	108 214	37 527	0	461 537
e) skumulowana amortyzacja (umorzenie) na początek okresu		87 869	60 349	60 349	7 106		155 324
f) amortyzacja za okres (z tytułu)	0	29 825	7 248	7 248	4 553	0	41 626
- odpisy amortyzacyjne		29 825	20 026	20 026	1 285		51 136
- sprzedaż i likwidacja			-7 356	-7 356			-7 356
- inne			-5 422	-5 422	3 268		-2 154
g) skumulowana amortyzacja (umorzenie) na koniec okresu	0	117 694	67 597	67 597	11 659	0	196 950
odpisy z tytułu trwałej utraty wartości na początek okresu
zwiększenie
zmniejszenie
odpisy z tytułu trwałej utraty wartości na koniec okresu
h) wartość netto wartości niematerialnych i prawnych na koniec okresu	0	198 102	40 617	40 617	25 868	0	264 587

WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)	w tys.	zł
WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)	2004	2003
a) własne	255 659	252 724
b) używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu, w tym:	8 928	13 568
Wartości niematerialne i prawne, razem	264 587	266 292

RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE	w tys.	zł
RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE	2004	2003
Rzeczowe aktywa trwałe
a) środki trwałe, w tym:	483 230	536 658
- grunty (w tym prawo użytkowania wieczystego gruntu)	3 130	3 099
- budynki, lokale i obiekty inżynierii lądowej i wodnej	341 726	367 675
- urządzenia techniczne i maszyny	85 928	106 757
- środki transportu	2 550	4 167
- inne środki trwałe	49 896	54 960
b) środki trwałe w budowie	9 733	9 161
zaliczki na środki trwałe w budowie
Rzeczowe aktywa trwałe, razem	492 963	545 819

ZMIANA STANU ŚRODKÓW TRWAŁYCH (WG GRUP RODZAJOWYCH)
w tys.	zł
	- grunty (w tym prawo użytkowania wieczystego gruntu)	- budynki, lokale i obiekty inżynierii lądowej i wodnej	- urządzenia techniczne i maszyny	- środki transportu	- inne środki trwałe	Środki trwałe, razem
a) wartość brutto środków trwałych na początek okresu	3 099	534 845	301 898	12 353	290 623	1 142 818
b) zwiększenia (z tytułu)	145	6 904	12 111	240	29 778	49 178
- zakupu	145	694	7 387	240	18 189	26 655
- przeniesienia z inwestycji		6 210	4 724		7 221	18 155
- inne					4 368	4 368
c) zmniejszenia (z tytułu)	114	1 326	10 554	2 107	34 319	48 420
- sprzedaży	114		1 063	1 950	7 899	11 026
- likwidacji		1 262	1 550	157	8 435	11 404
- inne		64	7 941		17 985	25 990
d) wartość brutto środków trwałych na koniec okresu	3 130	540 423	303 455	10 486	286 082	1 143 576
e) skumulowana amortyzacja (umorzenie) na początek okresu		167 170	195 141	8 186	235 663	606 160
f) amortyzacja za okres (z tytułu)	0	31 527	22 386	-250	523	54 186
- odpisy amortyzacyjne		32 213	28 369	1 705	32 792	95 079
- sprzedaż i likwidacja		-686	-2 203	-1 955	-15 088	-19 932
- inne			-3 780		-17 181	-20 961
g) skumulowana amortyzacja (umorzenie) na koniec okresu	0	198 697	217 527	7 936	236 186	660 346
odpisy z tytułu trwałej utraty wartości na początek okresu
zwiększenie
zmniejszenie
odpisy z tytułu trwałej utraty wartości na koniec okresu
h) wartość netto środków trwałych na koniec okresu	3 130	341 726	85 928	2 550	49 896	483 230

ŚRODKI TRWAŁE BILANSOWE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)	w tys.	zł
ŚRODKI TRWAŁE BILANSOWE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)	2004	2003
a) własne	425 839	500 379
b) używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu, w tym:	67 124	45 440
Środki trwałe bilansowe, razem	492 963	545 819

ŚRODKI TRWAŁE (WYKAZYWANE POZABILANSOWO)	w tys.	zł
ŚRODKI TRWAŁE (WYKAZYWANE POZABILANSOWO)	2004	2003
- używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu, w tym:	44 821	46 979
- wartość gruntów użytkowanych wieczyście	3 721	3 721
- majątek używany na podstawie umowy leasingu operacyjnego	41 100	43 258
Środki trwałe pozabilansowe, razem	44 821	46 979

INNE AKTYWA	w tys.	zł
INNE AKTYWA	2004	2003
a) przejęte aktywa - do zbycia	1 514	413
b) pozostałe, w tym:	185 289	268 911
- dłużnicy różni, w tym:	69 754	90 215
- - pożyczki z ZFŚS	19 848	20 762
- rozliczenia międzybankowe	4 654	4 274
- rozliczenia międzyoddziałowe	108	2 850
- rozliczenia publiczno-prawne	110 467	171 318
- pozostałe	306	254
Inne aktywa, razem	186 803	269 324
Rezerwa na inne aktywa	-31 315	-28 570
Inne aktywa, razem (netto)	155 488	240 754

PRZEJĘTE AKTYWA - DO ZBYCIA	w tys.	zł
PRZEJĘTE AKTYWA - DO ZBYCIA	2004	2003
środki trwałe w budowie
a) nieruchomości	177	177
b) inne	1 337	236
Przejęte aktywa - do zbycia, razem	1 514	413

ZMIANA STANU PRZEJĘTYCH AKTYWÓW - DO ZBYCIA (WG TYTUŁÓW)	w tys.	zł
ZMIANA STANU PRZEJĘTYCH AKTYWÓW - DO ZBYCIA (WG TYTUŁÓW)	2004	2003
Stan na początek okresu (wg tytułów)	413	760
- nieruchomości	177	252
- inne	236	508
a) zwiększenia (z tytułu)	2 173	129
- przewłaszczenia	2 173	129
b) zmniejszenia (z tytułu)	1 072	476
- sprzedaż	1 072	476
Stan przejętych aktywów - do zbycia na koniec okresu (wg tytułów)	1 514	413
- nieruchomości	177	177
- inne	1 337	236

ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE	w tys.	zł
ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE	2004	2003
a) długoterminowe	97 321	104 182
- aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego	83 352	98 066
- koszty zapłacone z góry z tytułu rozszerzenia spółki	2 189	3 368
- nakłady poniesione na projekty rozliczane w czasie	10 911	1 666
- pozostałe rozliczenia międzyokresowe	869	1 082
b) krótkoterminowe, w tym:	145 608	161 065
- aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego	116 798	113 072
- nakłady poniesione na projekty rozliczane w czasie		31 296
- pozostałe rozliczenia międzyokresowe	28 810	16 697
Rozliczenia międzyokresowe, razem	242 929	265 247

ZMIANA STANU AKTYWÓW Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO	w tys.	zł
	2004	2003
1. Stan aktywów na początek okresu, w tym:	211 138	620 592
a) odniesionych na wynik finansowy	209 222	620 435
b) odniesionych na kapitał własny	1 916	157
odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy
2. Zwiększenia	23 387	6 532
a) odniesione na wynik finansowy okresu w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)	23 387	3 080
- koszty naliczone do poniesienia	10 053
- odpisy na inne rezerwy	1 334
- odpisy na premie i nagrody dotyczące roku bieżącego	5 061	3 080
- rezerwa na odprawy emerytalne i niewykorzystane urlopy	449
- zwiększenie stanu przyszłych zobowiązań z tytułu wynagrodzeń i kosztów gospodarki własnej	6 490
b) odniesione na wynik finansowy okresu w związku ze stratą podatkową (z tytułu)		1 693
c) odniesione na kapitał własny w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)		1 759
odniesione na kapitał własny w związku ze stratą podatkową (z tytułu)
odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)
3. Zmniejszenia	34 375	415 986
a) odniesione na wynik finansowy okresu w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)	32 617	415 986
- dochody pobrane z góry	2 939	1 429
- koszty naliczone do poniesienia	-	12 217
- niezrealizowane koszty dotyczące instrumentów finansowych	-	289 360
- odpisy na rezerwy celowe na należności	25 053	101 507
- odpisy na inne rezerwy	-	4 751
- rozliczenie odpisów na premie i nagrody dot. lat ubiegłych	2 740	5 831
- wykorzystanie straty podatkowej	1 849	-
- inne	36	891
odniesione na wynik finansowy okresu w związku ze stratą podatkową (z tytułu)
b) odniesione na kapitał własny w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)	1 758
odniesione na kapitał własny w związku ze stratą podatkową (z tytułu)
odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)
4. Stan aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego na koniec okresu, razem, w tym:	200 150	211 138
a) odniesionych na wynik finansowy	199 992	209 222
b) odniesionych na kapitał własny	158	1 916
odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy

Zmniejszenia i zwiększenia stanu aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego należy przedstawić odpowiednio co najmniej według poniższych tytułów, ze wskazaniem podstawowych grup aktywów i zobowiązań, których dotyczą: Zwiększenia z tytułu: - powstania różnic przejściowych - zmiany stawek podatkowych - nieujętej różnicy przejściowej poprzedniego okresu - powstania straty podatkowej - nieujętej w poprzednich okresach straty podatkowej Zmniejszenia z tytułu: - odwrócenia się różnic przejściowych - zmiany stawek podatkowych - odpisania aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego - wykorzystania straty podatkowej Odnośnie ujemnych różnic przejściowych dodatkowo należy ujawnić, oddzielnie dla podstawowych grup aktywów i zobowiązań: - kwotę ujemnych różnic przejściowych na początek i koniec okresu, - datę wygaśnięcia ujemnych różnic przejściowych

POZOSTAŁE ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE	w tys.	zł
POZOSTAŁE ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE	2004	2003
a) czynne rozliczenia międzyokresowe kosztów, w tym:	24 656	46 668
- koszty działania banku opłacone z góry	342	565
- koszty zapłacone z góry z tytułu ubezpieczeń w NN	1 637	1 568
- materiały i towary na składzie	2 276	2 723
- koszty adaptacji budynków	279	308
- koszty zapłacone z góry z tytułu skupionych wierzytelności	869	1 082
- koszty zapłacone z góry z tytułu rozszerzenia spółki	2 189	3 368
- odsetki zapłacone z góry z tytułu transakcji IRS		273
- nakłady poniesione na projekty rozliczane w czasie	10 911	32 962
- koszty do rozliczenia	1 484	1 364
- pozostałe	4 669	2 455
b) inne rozliczenia międzyokresowe, w tym:	18 123	7 441
- przychody do otrzymania	18 123	7 441
Pozostałe rozliczenia międzyokresowe, razem	42 779	54 109

POŻYCZKI PODPORZĄDKOWANE
a	b				c	d
nazwa jednostki	wartość pożyczki				warunki oprocentowania	termin wymagalności
nazwa jednostki	w tys. zł	w walucie	jednostka	waluta	warunki oprocentowania	termin wymagalności

	Jeżeli łączna kwota odpisów aktualizujących z tytułu trwałej utraty wartości ujętych / odwróconych jest istotna należy ujawnić: a) główne składniki lub grupy składników aktywów, do których odnosiły się odpisy lub ich odwrócenie b) główne zdarzenia i okoliczoności, które doprowadziły do dokonania lub odwrócenia odpisów c) dla każdej z wyodrębnionych grup składników aktywów: kwotę dokonanych odpisów aktualizujących, w tym odniesioną bezpośrednio na kapitał własny lub kwotę odwrócenia odpisów aktualizujących, w tym odniesioną bezpośrednio na kapitał własny

	Plik	Opis

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
	2004	2003
a) środki na rachunkach i depozyty, w tym:	3 205 957	2 729 169
- depozyty banków i innych podmiotów finansowych	1 867 523	1 489 579
b) kredyty i pożyczki otrzymane	130 521	182 839
weksle własne
własna emisja papierów wartościowych
c) inne zobowiązania (z tytułu)	110 795	301 970
- zobowiązania w drodze	8 161	14 027
- zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych	32 518	205 493
- zobowiązania z tytułu środków przyjętych w ramach kontraktów CIRS	70 116	82 450
d) odsetki	23 372	7 325
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem	3 470 645	3 221 303
W zobowiązaniach od sektora finansowego Bank prezentuje zobowiązania z tytułu środków przyjętych w ramach kontraktów CIRS z przepływem kapitału (nominał depozytu przyjętego w ramach CIRS wraz z naliczonymi odsetkami). Zobowiązania te wraz z należnościami z tytułu środków ulokowanych w ramach kontraktów CIRS prezentowanych przez Bank w należnościach od sektora finansowego (nominał lokaty udzielonej w ramach CIRS wraz z naliczonymi odsetkami) stanowią część składową wartości godziwej transakcji CIRS. Dopełnieniem do wartości godziwej transakcji CIRS jest korekta do wartości godziwej transakcji CIRS prezentowana w innych aktywach / pasywach finansowych

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	1 346 595	1 253 617
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	2 100 678	1 960 361
- do 1 miesiąca	1 304 989	1 181 047
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	393 030	218 818
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	214 274	291 239
- powyżej 1 roku do 5 lat	103 395	172 271
- powyżej 5 lat	84 072	96 406
powyżej 5 lat do 10 lat
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
- zablokowane środki pieniężne	918	580
c) odsetki	23 372	7 325
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem	3 470 645	3 221 303

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	1 346 595	1 253 617
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:	2 100 678	1 960 361
- do 1 miesiąca	1 100 934	1 163 953
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	243 815	189 592
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	521 559	294 157
- powyżej 1 roku do 5 lat	148 900	214 008
- powyżej 5 lat	84 552	98 071
powyżej 5 lat do 10 lat
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
- zablokowane środki pieniężne	918	580
c) odsetki	23 372	7 325
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem	3 470 645	3 221 303

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			3 167 412	2 523 553
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			303 233	697 750
b1. w walucie	w tys.	EUR	57 606	89 302
po przeliczeniu na tys. zł			234 976	421 236
b2. w walucie	w tys.	USD	11 833	71 061
po przeliczeniu na tys. zł			35 384	265 803
pozostałe waluty w tys. zł			32 873	10 711
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem			3 470 645	3 221 303

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
	2004	2003
a) środki na rachunkach i depozyty	24 109 349	18 914 530
kredyty i pożyczki otrzymane
weksle własne
własna emisja papierów wartościowych
b) inne zobowiązania (z tytułu)	749 144	759 875
- zobowiązania w drodze	77 242	88 547
- zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych	283 697	191 819
- zobowiązania z tytułu środków przyjętych w ramach kontraktów CIRS	388 205	479 509
c) odsetki	70 181	41 037
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego, razem	24 928 674	19 715 442
W zobowiązaniach od sektora niefinansowego Bank prezentuje zobowiązania z tytułu środków przyjętych w ramach kontraktów CIRS z przepływem kapitału (nominał depozytu przyjętego w ramach CIRS wraz z naliczonymi odsetkami). Zobowiązania te wraz z należnościami z tytułu środków ulokowanych w ramach kontraktów CIRS prezentowanych przez Bank w należnościach od sektora niefinansowego (nominał lokaty udzielonej w ramach CIRS wraz z naliczonymi odsetkami) stanowią część składową wartości godziwej transakcji CIRS. Dopełnieniem do wartości godziwej transakcji CIRS jest korekta do wartości godziwej transakcji CIRS prezentowana w innych aktywach / pasywach finansowych

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	1 634 911	1 861 292
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	12 634 152	10 279 697
- do 1 miesiąca	7 192 776	6 722 089
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	2 907 648	1 617 419
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	1 915 122	1 422 316
- powyżej 1 roku do 5 lat	425 289	232 963
- powyżej 5 lat	82 980	108 431
powyżej 5 lat do 10 lat
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
- zablokowane środki pieniężne	110 337	176 479
c) odsetki	54 067	26 574
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - lokaty oszczędnościowe, razem	14 323 130	12 167 563

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	1 634 911	1 861 292
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:	12 634 152	10 279 697
- do 1 miesiąca	462 696	780 761
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	2 836 420	1 934 148
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	2 645 043	1 737 037
- powyżej 1 roku do 5 lat	5 975 489	5 542 840
- powyżej 5 lat	604 167	108 432
powyżej 5 lat do 10 lat
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
- zablokowane środki pieniężne	110 337	176 479
c) odsetki	54 067	26 574
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - lokaty oszczędnościowe, razem	14 323 130	12 167 563

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIE FINANSOWEGO - POZOSTAŁE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	5 136 322	3 630 792
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	5 453 108	3 902 624
- do 1 miesiąca	4 599 762	2 931 945
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	326 905	266 268
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	85 877	126 171
- powyżej 1 roku do 5 lat	368 902	482 037
- powyżej 5 lat	281	250
powyżej 5 lat do 10 lat
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
- zablokowane środki pieniężne	71 381	95 953
c) odsetki	16 114	14 463
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - pozostałe, razem	10 605 544	7 547 879

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - POZOSTAŁE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	5 136 322	3 630 792
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:	5 453 108	3 902 624
- do 1 miesiąca	3 609 588	2 166 154
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	672 863	527 486
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	140 146	211 567
- powyżej 1 roku do 5 lat	958 850	901 213
- powyżej 5 lat	280	251
powyżej 5 lat do 10 lat
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
- zablokowane środki pieniężne	71 381	95 953
c) odsetki	16 114	14 463
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - pozostałe, razem	10 605 544	7 547 879

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			20 423 157	16 146 999
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			4 505 517	3 568 443
b1. w walucie	w tys.	EUR	621 267	445 626
po przeliczeniu na tys. zł			2 534 149	2 102 017
b2. w walucie	w tys.	USD	645 276	385 244
po przeliczeniu na tys. zł			1 929 632	1 441 005
pozostałe waluty w tys. zł			41 736	25 421
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego, razem			24 928 674	19 715 442

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)	w tys.	zł
	2004	2003
a) środki na rachunkach i depozyty	1 195 098	1 056 921
kredyty i pożyczki otrzymane
weksle własne
własna emisja papierów wartościowych
b) inne zobowiązania (z tytułu)	7 980	2 471
- zobowiązania w drodze	7 980	1 599
- zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych		872
c) odsetki	1 142	873
Zobowiązania wobec sektora budżetowego, razem	1 204 220	1 060 265

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWE (WG TERMNIÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:
- do 1 miesiąca
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku
- powyżej 1 roku do 5 lat
- powyżej 5 lat do 10 lat
- powyżej 10 lat do 20 lat
- powyżej 20 lat
- dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - lokaty oszczędnościowe, razem

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SETORA BUDŻETOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:
- do 1 miesiąca
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku
- powyżej 1 roku do 5 lat
- powyżej 5 lat do 10 lat
- powyżej 10 lat do 20 lat
- powyżej 20 lat
- dla których termin wymagalności upłynął
c) odsetki
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - lokaty oszczędnościowe, razem

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - POZOSTAŁE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	836 759	757 237
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:	366 319	302 155
- do 1 miesiąca	339 041	212 095
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	19 145	81 388
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	3 420	6 638
- powyżej 1 roku do 5 lat	4 063	97
powyżej 5 lat do 10 lat
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
- zablokowane środki pieniężne	650	1 937
c) odsetki	1 142	873
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - pozostałe, razem	1 204 220	1 060 265

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - POZOSTAŁE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)	w tys.	zł
	2004	2003
a) zobowiązania bieżące	836 759	757 237
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:	366 319	302 155
- do 1 miesiąca	217 425	149 633
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy	118 671	54 181
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku	17 636	94 615
- powyżej 1 roku do 5 lat	11 937	1 523
- powyżej 5 lat		266
powyżej 5 lat do 10 lat
powyżej 10 lat do 20 lat
powyżej 20 lat
dla których termin wymagalności upłynął
- zablokowane środki pieniężne	650	1 937
c) odsetki	1 142	873
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - pozostałe, razem	1 204 220	1 060 265

ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			1 181 007	1 047 415
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			23 213	12 850
b1. w walucie	w tys.	EUR	4 990	2 059
po przeliczeniu na tys. zł			20 356	9 712
b2. w walucie	w tys.	USD	955	839
po przeliczeniu na tys. zł			2 857	3 138
pozostałe waluty w tys. zł
Zobowiązania wobec sektora budżetowego, razem			1 204 220	1 060 265

ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU SPRZEDANYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z UDZIELONYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU	w tys.	zł
	2004	2003
a) wobec sektora finansowego	890 261	941 702
b) wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego	146 249	142 124
c) odsetki	11 029	3 762
Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu, razem	1 047 539	1 087 588

ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH	w tys.	zł
	2004	2003
a) obligacji
b) certyfikatów
c) pozostałych (wg rodzaju)
d) odsetki
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, razem

ZMIANA STANU ZOBOWIĄZAŃ Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH	w tys.	zł
	2004	2003
Stan na początek okresu
a) zwiększenia (z tytułu)
b) zmniejszenia (z tytułu)
Stan zobowiązań z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec okresu

ZOBOWIĄZANIA DŁUGOTERMINOWE Z TYTUŁU WYEMITOWANYCH DŁUŻNYCH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH
w tys.	zł
a	b	c	d	e	f	g	h
dłużne instrumenty finansowe wg rodzaju	wartość nominalna	warunki oprocentowania	termin wykupu	gwarancje / zabezpieczenia	dodatkowe prawa	rynek notowań	inne

Ponadto należy przedstawić wykaz grup zobowiązań zabezpieczonych na aktywach emitenta (ze wskazaniem rodzaju zabezpieczeń)

FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIĄZANIA	w tys.	zł
FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIĄZANIA	2004	2003
a) fundusze specjalne (z tytułu)	23 847	26 366
- Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych	23 847	26 341
- Fundusz premiowy		25
b) inne zobowiązania (z tytułu)	320 683	296 059
- rozrachunki międzybankowe	139 539	149 219
- rozrachunki międzyoddziałowe	11 157	25 409
- rozrachunki publiczno-prawne	79 965	21 789
- wierzyciele różni	41 101	30 880
- zobowiązania finansowe z tytułu leasingu	48 865	68 721
- pozostałe	56	41
Fundusze specjalne i inne zobowiązania, razem	344 530	322 425

ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE KOSZTÓW	w tys.	zł
ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE KOSZTÓW	2004	2003
a) krótkoterminowe, w tym:	51 329	38 906
- rozliczenia międzyokresowe z tytułu kosztów działania	50 442	38 296
- prowizje do zapłacenia	225	587
- pozostałe	662	23
długoterminowe, w tym:
Rozliczenia międzyokresowe kosztów, razem	51 329	38 906

ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY	w tys.	zł
ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY	2004	2003
Stan na początek okresu
a) zwiększenia (z tytułu)
b) zmniejszenia (z tytułu)
Stan ujemnej wartości firmy na koniec okresu

POZOSTAŁE PRZYCHODY PRZYSZŁYCH OKRESÓW ORAZ ZASTRZEŻONE	w tys.	zł
POZOSTAŁE PRZYCHODY PRZYSZŁYCH OKRESÓW ORAZ ZASTRZEŻONE	2004	2003
a) krótkoterminowe, w tym:	215 491	231 382
- odsetki zastrzeżone	197 256	199 432
- z tytułu udzielonych kredytów	13 066	30 553
- z tytułu dyskonta weksli	329	205
- z tytułu skupionych wierzytelności	592	387
- z tytułu kredytu lombardowego	4	22
- pozostałe	4 244	783
b) długoterminowe, w tym:	220	865
- odsetki skapitalizowane na podstawie umów	218	243
- odsetki otrzymane z góry z tytułu transakcji IRS	2	622
Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone, razem	215 711	232 247

ZMIANA STANU REZERWY Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO	w tys.	zł
	2004	2003
1. Stan rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego na początek okresu, w tym:	58 964	367 191
a) odniesionej na wynik finansowy	58 964	366 469
b) odniesionej na kapitał własny		722
odniesionej na wartość firmy lub ujemną wartość firmy
2. Zwiększenia	69 832	0
a) odniesione na wynik finansowy okresu z tytułu dodatnich różnic przejściowych (z tytułu)	54 788
- naliczone przychody odsetkowe do otrzymania	51 771
- rozliczenie różnicy między amortyzacją bilansową a podatkową	3 017
inne
b) odniesione na kapitał własny w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)	15 044
odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)
3. Zmniejszenia	1 243	308 227
a) odniesione na wynik finansowy okresu w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)	1 243	307 505
- naliczone przychody odsetkowe do otrzymania		297 426
- rozliczenie międzyokresowe z tytułu ulg inwestycyjnych	1 226	9 088
- rozliczenie różnicy między amortyzacją bilansową a podatkową		136
- rozliczenie umów leasingowych	17	472
- inne		383
b) odniesione na kapitał własny w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)		722
odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)
4. Stan rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego na koniec okresu, razem, w tym:	127 553	58 964
a) odniesionych na wynik finansowy	112 509	58 964
b) odniesionych na kapitał własny	15 044
odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy

Zmniejszenia i zwiększenia stanu rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego należy przedstawić odpowiednio co najmniej według poniższych tytułów, ze wskazaniem podstawowych grup aktywów i zobowiązań, których dotyczą: Zwiększenia z tytułu: - powstania różnic przejściowych - zmiany stawek podatkowych - nieujętej różnicy przejściowej poprzedniego okresu Zmniejszenia z tytułu: - odwrócenia się różnic przejściowych (wykorzystania rezerwy na odroczony podatek dochodowy) - zmiany stawek podatkowych - rozwiązania rezerwy wskutek braku możliwości jej wykorzystania Odnośnie dodatnich różnic przejściowych dodatkowo należy ujawnić, oddzielnie dla podstawowych grup aktywów i zobowiązań: - kwotę dodatnich różnic przejściowych na początek i koniec okresu, - datę wygaśnięcia dodatnich różnic przejściowych - łączną kwotę różnic przejściowych związanych z inwestycjami w jednostkach podporządkowanych i oddziałach oraz we wspólnych przedsięwzięciach, na które nie utworzono rezerwy na podatek odroczony

REZERWA Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	w tys.	zł
	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			127 553	58 964
w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)
b1. w walucie
po przeliczeniu na tys. zł
-
pozostałe waluty w tys. zł
Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego, razem			127 553	58 964

POZOSTAŁE REZERWY (WG TYTUŁÓW), W TYM:	w tys.	zł
POZOSTAŁE REZERWY (WG TYTUŁÓW), W TYM:	2004	2003
- na pozabilansowe zobowiązania warunkowe	17 446	34 720
- na ryzyko ogólne	222 567	204 240
- na przyszłe zobowiązania	28 297	12 157
- na utratę wartości nieruchomości inwestycyjnej	34 237
- na restrukturyzację zatrudnienia		400
Pozostałe rezerwy, razem	302 547	251 517

POZOSTAŁE REZERWY	w tys.	zł
POZOSTAŁE REZERWY	2004	2003
krótkoterminowe (wg tytułów):
a) długoterminowe (wg tytułów):	302 547	251 517
- na pozabilansowe zobowiązania warunkowe	17 446	34 720
- na ryzyko ogólne	222 567	204 240
- na przyszłe zobowiązania	28 297	12 157
- na utratę wartości nieruchomości inwestycyjnej	34 237
- na restrukturyzację zatrudnienia		400
Pozostałe rezerwy, razem	302 547	251 517

POZOSTAŁE REZERWY (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	w tys.	zł
POZOSTAŁE REZERWY (STRUKTURA WALUTOWA)	jednostka	waluta	2004	2003
a) w walucie polskiej			298 214	242 738
b) w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)			4 333	8 779
b1. w walucie	w tys.	EUR	468	1 474
po przeliczeniu na tys. zł			1 908	6 952
b2. w walucie	w tys.	USD	811	488
po przeliczeniu na tys. zł			2 425	1 827
pozostałe waluty w tys. zł
Pozostałe rezerwy, razem			302 547	251 517

ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW KRÓTKOTERMINOWYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW KRÓTKOTERMINOWYCH	2004	2003
Stan na początek okresu (wg tytułów)
a) zwiększenia (z tytułu)
b) wykorzystanie (z tytułu)
c) rozwiązanie (z tytułu)
Stan pozostałych rezerw krótkoterminowych na koniec okresu (wg tytułów)
Stan pozostałych rezerw krótkoterminowych na koniec okresu, razem

ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW DŁUGOTERMINOWYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW DŁUGOTERMINOWYCH	2004	2003
Stan na początek okresu (wg tytułów)	251 517	159 255
- rezerwa na pozabilansowe zobowiązania warunkowe	34 720	74 839
- rezerwa na ryzyko ogólne	204 240	84 416
- na przyszłe zobowiązania	12 157
na utratę wartości nieruchomości inwestycyjnej
- na restrukturyzację zatrudnienia	400
a) zwiększenia (z tytułu)	175 002	206 615
- utworzenie rezerw w ciężar kosztów	152 202	205 223
- przeniesienia księgowe rezerw	22 800	1 392
b) wykorzystanie (z tytułu)	400	11 750
- wykorzystanie rezerwy na restrukturyzację zatrudnienia	400	11 750
c) rozwiązanie (z tytułu)	123 572	102 603
- rozwiązanie rezerw w przychody	98 961	102 602
- przeniesienia księgowe rezerw	24 611	1
Stan pozostałych rezerw długoterminowych na koniec okresu (wg tytułu)	302 547	251 517
- rezerwa na pozabilansowe zobowiązania warunkowe	17 446	34 720
- rezerwa na ryzyko ogólne	222 567	204 240
- na przyszłe zobowiązania	28 297	12 157
- na utratę wartości nieruchomości inwestycyjnej	34 237
- na restrukturyzację zatrudnienia		400
Stan pozostałych rezerw długoterminowych na koniec okresu, razem	302 547	251 517

ZOBOWIĄZANIA PODPORZĄDKOWANE
a	b				c	d	e	f
nazwa jednostki	wartość pożyczki				warunki oprocentowania	termin wymagalności	stan zobowiązań podporządkowanych	odsetki
	w tys. zł	w walucie	jednostka	waluta

ZMIANA STANU ZOBOWIĄZAŃ PODPORZĄDKOWANYCH	w tys.	zł
ZMIANA STANU ZOBOWIĄZAŃ PODPORZĄDKOWANYCH	2004	2003
Stan na początek okresu
a) zwiększenia (z tytułu)
b) zmniejszenia (z tytułu)
Stan zobowiązań podporządkowanych na koniec okresu

KAPITAŁ ZAKŁADOWY (STRUKTURA)
w tys.	zł
Seria / emisja	Rodzaj akcji	Rodzaj uprzywilejowania akcji	Rodzaj ograniczenia praw do akcji	Liczba akcji	Wartość serii / emisji wg wartości nominalnej	Sposób pokrycia kapitału	Data rejestracji	Prawo do dywidendy (od daty)
seria A	na okaziciela	zwykłe		9 260 000	92 600 000		18.10.1991	18.10.1991
seria B	na okaziciela	zwykłe		3 750 000	37 500 000	wniesienie aportu	17.09.2001	17.09.2001
Liczba akcji, razem				13 010 000
Kapitał zakładowy, razem					130 100 000
Wartość nominalna jednej akcji (w zł)		10,00
STRUKTURA AKCJONARIATU 2004- ING Bank N.V.: Ilość akcji: 11 418 641; wartość akcji wg wartości nominalnej: 114 186 410; udział w kapitale zakładowym: 87,77%; udział w zarządzaniu (głosy na WZA): 87,77%,- Commercial Union OFE BPH CU WBK: Ilość akcji: 700 000; wartość akcji wg wartości nominalnej: 7 000 000; udział w kapitale zakładowym: 5,38%; udział w zarządzaniu (głosy na WZA): 5,38%, - Pozostali akcjonariusze:Ilość akcji: 891 359; wartość akcji wg wartości nominalnej: 8 913 590; udział w kapitale zakładowym: 6,85%; udział w zarządzaniu (głosy na WZA): 6,85%. 2003- ING Bank N.V.: Ilość akcji: 11 418 641; wartość akcji wg wartości nominalnej: 114 186 410; udział w kapitale zakładowym: 87,77%; udział w zarządzaniu (głosy na WZA): 87,77%,- Commercial Union OFE BPH CU WBK: Ilość akcji: 650 568; wartość akcji wg wartości nominalnej: 6 505 680; udział w kapitale zakładowym: 5,00%; udział w zarządzaniu (głosy na WZA): 5,00%, - Pozostali akcjonariusze:Ilość akcji: 940 791; wartość akcji wg wartości nominalnej: 9 407 910; udział w kapitale zakładowym: 7,23%; udział w zarządzaniu (głosy na WZA): 7,23%.
Należy przedstawić informacje o wszelkich zmianach w kapitale zakładowym, w szczególności o: - liczbie, rodzaju, wartości nominalnej, cenie emisyjnej oferowanych akcji - zmianach wartości nominalnej akcji - zmianach praw z akcji oraz informacje o przewidywanych zmianach kapitału zakładowego w wyniku podwyższenia kapitału zakładowego w granicach kapitału docelowego lub warunkowego podwyższenia kapitału zakładowego Ponadto należy podać informację o strukturze własności kapitału podstawowego emitenta, z wyodrębnieniem liczby i wartości akcji, w tym uprzywilejowanych, będących w posiadaniu emitenta lub w posiadaniu innych jednostek powiązanych oraz należy wskazać akcjonariuszy posiadających bezpośrednio lub pośrednio przez jednostki zależne co najmniej 5% kapitału zakładowego emitenta lub co najmniej 5% ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy, z wyodrębnieniem liczby i wartości akcji, w tym uprzywilejowanych, oraz informacji o udziale w kapitale zakładowym i udziale w zarządzaniu

AKCJE WŁASNE
w tys.	zł
a	b	c	d	e
liczba	wartość wg ceny nabycia	wartość bilansowa	cel nabycia	przeznaczenie

AKCJE EMITENTA BĘDĄCE WŁASNOŚCIĄ JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH
w tys.	zł
a	b	c	d
nazwa (firma) jednostki, siedziba	liczba akcji	wartość wg ceny nabycia	wartość bilansowa

KAPITAŁ ZAPASOWY	w tys.	zł
KAPITAŁ ZAPASOWY	2004	2003
a) ze sprzedaży akcji powyżej ich wartości nominalnej	955 746	955 746
b) utworzony ustawowo	47 406	46 546
utworzony zgodnie ze statutem ponad wymaganą ustawowo (minimalną) wartość
z dopłat akcjonariuszy
inny (wg rodzaju)
Kapitał zapasowy, razem	1 003 152	1 002 292

KAPITAŁ Z AKTUALIZACJI WYCENY	w tys.	zł
KAPITAŁ Z AKTUALIZACJI WYCENY	2004	2003
a) z tytułu aktualizacji wyceny środków trwałych	28 760	29 620
z tytułu odroczonego podatku dochodowego
różnice kursowe z przeliczenia oddziałów zagranicznych
b) inny (wg rodzaju)	64 126	-7 173
- z tytułu wyceny aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży	64 126	-7 173
Kapitał z aktualizacji wyceny, razem	92 886	22 447

POZOSTAŁE KAPITAŁY REZERWOWE (WG CELU PRZEZNACZENIA), W TYM:	w tys.	zł
	2004	2003
- fundusz ogólnego ryzyka bankowego	400 152	381 825
- inne, w tym:	1 136 927	1 149 895
- - kapitał rezerwowy	1 136 927	1 149 895
Pozostałe kapitały rezerwowe, razem	1 537 079	1 531 720

	Należy przedstawić dane liczbowe do obliczenia współczynnika wypłacalności, ze wskazaniem tych funduszy, które zostały zaliczone do funduszy własnych, w układzie umożliwiającym ustalenie wartości poszczególnych kategorii funduszy

	Plik	Opis
	Nota 34_SAB-R 2004_wspolczynnik.pdf Nota 34_SAB-R 2004_wspolczynnik.pdf	Wyliczenie współczynnika wypłacalności Banku

	Należy przedstawić dodatkowe dane objaśniające sposób obliczenia wartości księgowej na jedną akcję oraz rozwodnionej wartości księgowej na jedną akcję

	Plik	Opis
	Nota 35_SAB-R 2004_wart ksiegowa na 1 akcje.pdf Nota 35_SAB-R 2004_wart ksiegowa na 1 akcje.pdf	Wyliczenie wartości księgowej na 1 akcję

ZOBOWIĄZANIA WARUNKOWE NA RZECZ JEDNOSTEK POWIĄZANYCH (Z TYTUŁU)	w tys.	zł
	2004	2003
a) udzielonych gwarancji i poręczeń, w tym:	28 422	660
jednostkom zależnym
jednostkom współzależnym
jednostkom stowarzyszonym
znaczącemu inwestorowi
- jednostce dominującej	28 422	660
b) pozostałe (z tytułu)	3 300 493	1 714 207
- akredytywy udzielone	3 955	488
w tym: na rzecz jednostek zależnych
w tym: na rzecz jednostek współzależnych
w tym: na rzecz jednostek stowarzyszonych
w tym: na rzecz znaczącego inwestora
- w tym: na rzecz jednostki dominującej	3 955	488
- linie kredytowe	3 296 538	1 713 719
- w tym: na rzecz jednostek zależnych	287 625	80 067
w tym: na rzecz jednostek współzależnych
w tym: na rzecz jednostek stowarzyszonych
w tym: na rzecz znaczącego inwestora
- w tym: na rzecz jednostki dominującej	3 008 913	1 633 652
Zobowiązania warunkowe na rzecz jednostek powiązanych, razem	3 328 915	1 714 867

ZOBOWIĄZANIA WARUNKOWE OD JEDNOSTEK POWIĄZANYCH (Z TYTUŁU)	w tys.	zł
ZOBOWIĄZANIA WARUNKOWE OD JEDNOSTEK POWIĄZANYCH (Z TYTUŁU)	2004	2003
a) otrzymanych gwarancji i poręczeń, w tym:	1 535 031	1 757 239
od jednostek zależnych
od jednostek współzależnych
od jednostek stowarzyszonych
od znaczącego inwestora
- od jednostki dominującej	1 535 031	1 757 239
pozostałe (z tytułu)
w tym: od jednostek zależnych
w tym: od jednostek współzależnych
w tym: od jednostek stowarzyszonych
w tym: od znaczącego inwestora
w tym: od jednostki dominującej
w tym: od jednostek zależnych
w tym: od jednostek współzależnych
w tym: od jednostek stowarzyszonych
w tym: od znaczącego inwestora
w tym: od jednostki dominującej
Zobowiązania warunkowe od jednostek powiązanych, razem	1 535 031	1 757 239

PRZYCHODY Z TYTUŁU ODSETEK	w tys.	zł
PRZYCHODY Z TYTUŁU ODSETEK	2004	2003
a) od sektora finansowego	492 672	485 884
b) od sektora niefinansowego	798 499	941 893
c) od sektora budżetowego	37 914	40 177
d) od papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu	357 085	152 855
pozostałe
Przychody z tytułu odsetek, razem	1 686 170	1 620 809

KOSZTY ODSETEK	w tys.	zł
KOSZTY ODSETEK	2004	2003
a) od sektora finansowego	184 070	155 046
b) od sektora niefinansowego	635 512	551 880
c) od sektora budżetowego	44 885	42 929
pozostałe
Koszty odsetek, razem	864 467	749 855

PRZYCHODY Z TYTUŁU PROWIZJI	w tys.	zł
PRZYCHODY Z TYTUŁU PROWIZJI	2004	2003
a) prowizje z tytułu działalności bankowej	551 566	569 806
prowizje z tytułu działalności maklerskiej
Przychody z tytułu prowizji, razem	551 566	569 806

PRZYCHODY Z UDZIAŁÓW LUB AKCJI, POZOSTAŁYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I INNYCH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH O ZMIENNEJ KWOCIE DOCHODU	w tys.	zł
	2004	2003
a) od jednostek zależnych	560
od jednostek współzależnych
od jednostek stowarzyszonych
b) od pozostałych jednostek	750	1 468
Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu, razem	1 310	1 468

WYNIK OPERACJI FINANSOWYCH	w tys.	zł
WYNIK OPERACJI FINANSOWYCH	2004	2003
a) papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi	75 259	59 636
- przychody z operacji papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi	319 744	284 776
- koszty operacji papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi	244 485	225 140
b) pozostałych	-657	-782
Wynik operacji finansowych, razem	74 602	58 854

POZOSTAŁE PRZYCHODY OPERACYJNE	w tys.	zł
POZOSTAŁE PRZYCHODY OPERACYJNE	2004	2003
a) z tytułu działalności zarządzania majątkiem osób trzecich		3
b) z tytułu sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych i prawnych oraz aktywów do zbycia	3 844	5 429
c) z tytułu wzrostu wartości rzeczowych aktywów trwałych i wartości niematerialnych i prawnych		428
d) z tytułu odzyskanych należności przedawnionych, umorzonych i nieściągalnych	23 470	424
e) otrzymane odszkodowania, kary i grzywny	245	404
f) otrzymane darowizny		25
g) inne (z tytułu)	21 388	23 597
- sprzedaż towarów i usług	4 396	7 763
- przychody z tyt.zwrotu poniesionych kosztów sądowych i windykacyjnych	8 250	2 352
- rozwiązanie utworzonej w latach ubiegłych rezerwy na koszty działania	163	5 224
- inne pozostałe przychody operacyjne	8 579	8 258
Pozostałe przychody operacyjne, razem	48 947	30 310

POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE	w tys.	zł
POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE	2004	2003
a) z tytułu działalności zarządzania majątkiem osób trzecich	19	1
b) z tytułu sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych i prawnych oraz aktywów do zbycia	3 572	7 326
c) z tytułu odpisanych należności		1 081
d) zapłacone odszkodowania, kary i grzywny	925	1 150
e) przekazane darowizny	1 334	208
f) odpisy z tytułu trwałej utraty wartości rzeczowych aktywów trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych	13 748	360
g) inne (z tytułu)	45 055	58 991
- koszty z tytułu poniesionych kosztów sądowych	6 648	8 809
utworzenie rezerwy na zobowiązania emerytalne
- odpisy amortyzacyjne wartości firmy	29 825	29 825
- inne koszty operacyjne	8 582	20 357
Pozostałe koszty operacyjne, razem	64 653	69 117

KOSZTY DZIAŁANIA BANKU	w tys.	zł
KOSZTY DZIAŁANIA BANKU	2004	2003
a) wynagrodzenia	379 112	346 580
b) w tym: odprawy /restrukturyzacja zatrudnienia		16 240
c) ubezpieczenia i inne świadczenia	65 637	59 196
d) Razem wynagrodzenia i świadczenia na rzecz pracowników	444 749	405 776
e) koszty rzeczowe	64 227	45 089
f) podatki i opłaty	6 518	4 706
g) składka i wpłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny	5 688	7 630
h) pozostałe (z tytułu)	374 039	349 468
- koszty utrzymania i wynajmu budynków	140 923	144 509
- usługi łączności	62 059	64 236
- usługi leasingowe	7 398	8 108
- usługi remontowe	30 628	35 696
- licencje i patenty	11 630	6 923
- pozostałe usługi obce	121 401	89 996
Koszty działania banku, razem	895 221	812 669

ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI	w tys.	zł
ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI	2004	2003
a) odpisy na rezerwy na:	2 433 327	2 431 785
- należności normalne	47 323	26 350
- należności pod obserwacją	30 630	36 797
- należności zagrożone	2 193 276	2 181 312
- ogólne ryzyko bankowe	18 327,00	119 825,00
- pozostałe aktywa / dłużnicy różni	23 133,00	8 576,00
- zobowiązania pozabilansowe	67 698,00	56 857,00
- inne	52 940	2 068
b) aktualizacja wartości:	4 468	1 825
- aktywów finansowych	4 468	1 825
inne
Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości, razem	2 437 795	2 433 610

ROZWIĄZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI	w tys.	zł
ROZWIĄZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI	2004	2003
a) rozwiązanie rezerw na:	2 233 549	2 028 172
- należności normalne	47 250	34 628
- należności pod obserwacją	25 572	35 533
- należności zagrożone	2 058 795	1 854 892
ogólne ryzyko bankowe
- pozostałe aktywa / dłużnicy różni	18 302	3 874
- zobowiązania pozabilansowe	83 630	99 245
inne
b) aktualizacja wartości:	603	281
- aktywów finansowych	603	281
inne
Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości, razem	2 234 152	2 028 453

	Jeżeli emitent nie sporządza skonsolidowanego sprawozdania finansowego należy przedstawić informacje o wyniku na sprzedaży całości lub części udziałów (akcji) w poszczególnych jednostkach zależnych, współzależnych i stowarzyszonych, sposobie rozliczeń pomiędzy jednostką sprzedającą a kupującą udziały (akcje) oraz wartości księgowej każdej sprzedanej jednostki

	Plik	Opis

ZYSKI NADZWYCZAJNE	w tys.	zł
ZYSKI NADZWYCZAJNE	2004	2003
a) losowe	247	239
pozostałe (z tytułu)
Zyski nadzwyczajne, razem	247	239

STRATY NADZWYCZAJNE	w tys.	zł
STRATY NADZWYCZAJNE	2004	2003
a) losowe	5	1
pozostałe (z tytułu)
Straty nadzwyczajne, razem	5	1

PODATEK DOCHODOWY BIEŻĄCY	w tys.	zł
PODATEK DOCHODOWY BIEŻĄCY	2004	2003
1. Zysk (strata) brutto	430 398	132 672
2. Różnice pomiędzy zyskiem (stratą) brutto a podstawą opodatkowania podatkiem dochodowym, wg tytułów	-332 753	-143 417
- amortyzacja majątku trwałego objętego ulgą inwestycyjną	6 222	8 012
- amortyzacja pozostałych środków trwałych	728	1 212
- amortyzacja wartości firmy - goodwill i rozszerzenie spółki	28 514	28 514
- dochody naliczone do otrzymania	-324 838	-53 820
- dochody pobrane z góry	-15 466	4 754
- koszty naliczone do poniesienia	52 913	-32 264
- leasing finansowy		2 257
- odpis na PFRON	3 747
- odpisy na premie dla pracowników dot. roku ub.wypłacone w roku bieżącym	-14 420	-19 944
- odpisy na premie, nagrody i wynagrodzenia dotyczące roku bieżącego	26 637	16 212
- rezerwy celowe	-133 985	-71 218
- rezerwy na koszty doradztwa i konsultingu	2 500
- rezerwa na koszty działania banku	34 114	1 158
- rezerwa na przewidywane straty	24 598	11 963
- rezerwa na urlopy wypoczynkowe i odprawy emerytalne	2 363	-3 612
- rozliczenie sprzedaży Centrum Banku Śląskiego Sp. z o.o.		-44 910
- różnica między amortyzacją bilansową a podatkową	-15 411	-16 409
- wzrost/spadek rezerw dewizowych z tytułu różnic kursowych	-16 183	17 591
- inne	5 214	7 087
3. Podstawa opodatkowania podatkiem dochodowym	97 645	-10 745
4. Podatek dochodowy według stawki 19% w roku 2004 i 27% w roku 2003	18 553
5. Zwiększenia, zaniechania, zwolnienia, odliczenia i obniżki podatku	-1 310
6. Podatek dochodowy bieżący ujęty (wykazany) w deklaracji podatkowej okresu, w tym:	17 243
- wykazany w rachunku zysków i strat	17 243
dotyczący pozycji, które zmniejszyły lub zwiększyły kapitał własny
dotyczący pozycji, które zmniejszyły lub zwiększyły wartość firmy lub ujemną wartość firmy
- 7. Strata podatkowa do rozliczenia w latach następnych		-2 901

PODATEK DOCHODOWY ODROCZONY , WYKAZANY W RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT	w tys.	zł
	2004	2003
- zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu powstania i odwrócenia się różnic przejściowych	62 774	39 710
- - zwiększenia	87 405	51 186
- - dochody pobierane z góry	2 939
- - koszty naliczone do poniesienia		8 711
- - naliczone przychody odsetkowe do otrzymania	51 770	5 018
- - rezerwy celowe na należności	25 053	24 577
- - rozliczenie odpisów na premie i nagrody dotyczące roku ubiegłego	2 740	5 820
- - odpisy na inne rezerwy		2 242
- - odpisy na odprawy emerytalne		394
- - rozliczenie różnicy między amortyzacją bilansową a podatkową	3 017	3 512
- - rozliczenie straty podatkowej z lat ubiegłych	1 849
- - inne	37	912
- - zmniejszenia	-24 631	-11 476
- - dochody pobierane z góry		-1 284
- - koszty naliczone do poniesienia	-10 053
- - odpisy na odprawy emerytalne	-22
- - odpisy na inne rezerwy	-7 825
- - rozliczenia międzyokresowe z tytułu ulg inwestycyjnych	-1 226	-2 244
- - rozliczenie umów leasingowych		-495
- - rozliczenie odpisów na premie i nagrody dotyczące roku bieżącego	-5 061	-4 377
- - strata podatkowa do rozliczenia w latach następnych		-2 901
- - inne	-444	-175
- zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu zmiany stawek podatkowych		64 206
- zmniejszenie z tytułu zastosowania rozwiązań zawartych w ustawie o funduszu poręczeń unijnych	-17 184
zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu z poprzednio nieujętej straty podatkowej, ulgi podatkowej lub różnicy przejściowej poprzedniego okresu
zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu odpisania aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego lub braku możliwości wykorzystania rezerwy na odroczony podatek dochodowy
inne składniki podatku odroczonego (wg tytułów)
Podatek dochodowy odroczony, razem	45 590	103 916

ŁĄCZNA KWOTA PODATKU ODROCZONEGO	w tys.	zł
ŁĄCZNA KWOTA PODATKU ODROCZONEGO	2004	2003
- ujętego w kapitale własnym	14 886	-1 916
ujętego w wartości firmy lub ujemnej wartości firmy

Pozycja "Łączna kwota podatku odroczonego ujętego w wartości firmy lub ujemnej wartości firmy" dotyczy jednostkowych sprawozdań finansowych w przypadku połączenia

PODATEK DOCHODOWY WYKAZANY W RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT DOTYCZĄCY:	w tys.	zł
	2004	2003
działalności zaniechanej
- wyniku na operacjach nadzwyczajnych	46	64

POZOSTAŁE OBOWIĄZKOWE ZMNIEJSZENIA ZYSKU (ZWIĘKSZENIA STRATY), Z TYTUŁU:	w tys.	zł
	2004	2003
Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty) z tytułu:
- korekta za lata poprzednie	-	21
- podatek potrącony od otrzymanych dywidend	1 310	-
- przypisy	-	-
Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty), razem	1 310	21

UDZIAŁ W ZYSKACH (STRATACH) NETTO JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH WYCENIANYCH METODĄ PRAW WŁASNOŚCI, W TYM:	w tys.	zł
	2004	2003
odpis wartości firmy jednostek podporządkowanych
odpis ujemnej wartości firmy jednostek podporządkowanych
- odpis różnicy w wycenie aktywów netto	77 263	-13 739

Pozycja "Udział w zyskach (stratach) netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności" wykazywana w sprawozdaniu finansowym w przypadku zastosowania metody praw własności do wyceny udziałów lub akcji w jednostkach podporządkowanych

	Należy przedstawić sposób podziału zysku lub pokrycia straty za prezentowane lata obrotowe, a w przypadku niezakończonego roku obrotowego - propozycję podziału zysku lub pokrycia straty, ujawniając odpowiednie, dla ustalenia wielkości zysku lub straty, dane liczbowe.
	PODZIAŁ ZYSKU 2004 (proponowany)Odpis na kapitał rezerwowy: 69 550 009,24 zł; odpis na Fundusz Ogólnego Ryzyka: 30 000 000,00 zł; dywidenda: 266 705 000,00 zł. 2003Odpis na Fundusz Ogólnego Ryzyka: 18 327 136,81 zł; dywidenda: 10 408 000,00 zł.
	Plik	Opis

	Należy przedstawić dodatkowe dane objaśniające sposób obliczenia zysku (straty) na jedną akcję zwykłą oraz rozwodnionego zysku (straty) na jedną akcję zwykłą, z uwzględnieniem podziału na wszystkie rodzaje akcji zwykłych, które różnią się między sobą prawem udziału w zysku netto danego okresu
	Plik	Opis
	Nota 55_SAB-R 2004_zysk na 1 akcje.pdf Nota 55_SAB-R 2004_zysk na 1 akcje.pdf	Wyliczenie zysku na 1 akcję

Należy zdefiniować środki pieniężne przyjęte do rachunku przepływów pieniężnych, przedstawiając ich strukturę na początek i koniec okresu W przypadku wystąpienia niezgodności pomiędzy bilansowymi zmianami stanu niektórych pozycji oraz zmianami stanu tych pozycji wykazanymi w rachunku przepływów pieniężnych, należy wskazać ich przyczyny W odniesieniu do pozycji rachunku przepływów pieniężnych "Pozostałe korekty", "Pozostałe wpływy" i "Pozostałe wydatki", należy przedstawić wykaz tych korekt, wpływów i wydatków, których kwoty przekraczają 5% ogólnej sumy odpowiednio korekt, wpływów lub wydatków z danej działalności, a zostały ujęte w tych pozycjach W przypadku gdy rachunek przepływów pieniężnych sporządzony jest metodą bezpośrednią, dodatkowo należy przedstawić notę objaśniającą zawierającą uzgodnienie przepływów pieniężnych netto z działalności operacyjnej metodą pośrednią do wartości wyliczonych metodą bezpośrednią

Noty do cash flow_SAB-R 2004.pdf Noty do cash flow_SAB-R 2004.pdf	Plik
Noty objaśniające do rachunku przepływów pieniężnych	Opis
PRZEPŁYWY ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH Z DZIAŁALNOŚCI OPERACYJNEJ - METODA POŚREDNIA	w tys.	zł
	2004	2003
Zysk (strata) netto
Korekty razem:
Udział w (zyskach) stratach netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności
Amortyzacja
(Zyski) straty z tytułu różnic kursowych
Odsetki i udziały w zyskach (dywidendy)
(Zysk) strata z działalności inwestycyjnej
Zmiana stanu rezerw
Zmiana stanu dłużnych papierów wartościowych
Zmiana stanu należności od sektora finansowego
Zmiana stanu należności od sektora niefinansowego i sektora budżetowego
Zmiana stanu należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu
Zmiana stanu udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych
Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora finansowego
Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego
Zmiana stanu zobowiązań z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu
Zmiana stanu zobowiązań z tytułu papierów wartościowych
Zmiana stanu innych zobowiązań
Zmiana stanu rozliczeń międzyokresowych
Zmiana stanu przychodów przyszłych okresów i zastrzeżonych
Inne korekty
Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I+/-II) - metoda pośrednia

	W dodatkowych notach objaśniających do sprawozdania finansowego i odpowiednio danych porównywalnych należy przedstawić: 1. Informacje z zakresu struktury koncentracji zaangażowania banku w poszczególne jednostki, grupy kapitałowe, segmenty rynku branżowe i geograficzne, wraz z oceną ryzyka związanego z tym zaangażowaniem 2. Dane o źródłach pozyskania depozytów, z uwzględnieniem podziału na branżowe i geograficzne segmenty rynku 3. Informacje o zmianach wartości dotacji dla oddziałów zagranicznych, z uwzględnieniem stanu na początek okresu, zwiększeń i zmniejszeń z podziałem na poszczególne podmioty oraz stanu na koniec okresu
	4. Informacje o instrumentach finansowych, z uwzględnieniem specyfiki emitenta 4.1. W odniesieniu do wszystkich aktywów i zobowiązań finansowych należy przedstawić instrumenty finansowe z podziałem na: a) aktywa finansowe przeznaczone do obrotu b) zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu c) kredyty i pożyczki udzielone i należności własne d) aktywa finansowe utrzymywane do terminu wymagalności e) aktywa finansowe dostępne do sprzedaży - przedstawiając stan na początek okresu, zwiększenia i zmniejszenia ze wskazaniem tytułów, oraz stan na koniec okresu, z uwzględnieniem podziału na poszczególne grupy aktywów i zobowiązań, według podziału przyjętego w bilansie 4.2. Ponadto odnośnie wszystkich aktywów i zobowiązań finansowych, w podziale odpowiednio według kategorii instrumentów finansowych, określonych w pkt 4.1., oraz z uwzględnieniem podziału na grupy (klasy) aktywów i zobowiązań finansowych:
	4.2.1. Należy zamieścić: a) podstawową charakterystykę, ilość i wartość instrumentów finansowych, w tym opis istotnych warunków i terminów, które mogą wpłynąć na wielkość, rozkład w czasie oraz pewność przyszłych przepływów pieniężnych, a w odniesieniu do instrumentów pochodnych w szczególności: - zakres i charakter instrumentu, - cel nabywania lub wystawiania instrumentu - np. zabezpieczenie - kwotę (wielkość) będącą podstawą obliczenia przyszłych płatności - sumę i termin przyszłych przychodów lub płatności kasowych - termin ustalania cen, zapadalności, wygaśnięcia lub wykonania instrumentu - możliwości wcześniejszego rozliczenia - okres lub dzień - jeśli istnieją - cenę lub przedział cen realizacji instrumentu - możliwości wymiany lub zamiany na inny składnik aktywów lub pasywów - ustaloną stopę lub kwotę odsetek, dywidendy lub innych przychodów oraz terminu ich płatności - dodatkowe zabezpieczenia związane z tym instrumentem, przyjęte lub złożone - w/w informacji również dla instrumentu, na który dany instrument może być zamieniony - inne warunki towarzyszące danemu instrumentowi - rodzaj ryzyka związanego z instrumentem - sumę istniejących zobowiązań z tytułu zajętych pozycji w instrumentach
	b) opis metod i istotnych założeń przyjętych do ustalania wartości godziwej aktywów i zobowiązań finansowych wycenianych w takiej wartości c) objaśnienie przyjętych zasad wprowadzania do ksiąg rachunkowych instrumentów finansowych nabytych na rynku regulowanym d) informacje na temat obciążenia ryzykiem stopy procentowej, w tym umowne daty zmiany oprocentowania lub terminy płatności (dla wszystkich klas aktywów finansowych i zobowiązań finansowych, zarówno bilansowych, jak i pozabilansowych) e) informacje na temat obciążenia ryzykiem kredytowym, w tym wartość, która najlepiej odzwierciedla maksymalne obciążenie ryzykiem kredytowym na dzień bilansowy (nie uwzględniając wartości zabezpieczeń na majątku) w przypadku gdyby kontrahent nie wypełnił warunków umowy dotyczącej instrumentów finansowych (dla wszystkich klas aktywów finansowych i zobowiązań finansowych, zarówno bilansowych, jak i pozabilansowych)
	4.2.2. Odnośnie aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży lub przeznaczonych do obrotu wycenianych w wysokości zamortyzowanego kosztu, jeśli brak jest możliwości wiarygodnej wyceny wartości godziwej tych aktywów, należy wskazać wartość bilansową, przyczyny, dla których nie można wiarygodnie ustalić wartości godziwej tych aktywów, ze wskazaniem oszacowanej, przybliżonej ich wartości godziwej 4.2.3. Odnośnie aktywów i zobowiązań finansowych, których nie wycenia się w wartości godziwej, należy zamieścić: a) dane o ich wartości godziwej; jeżeli z uzasadnionych przyczyn nie została ustalona wartość godziwa takich aktywów lub zobowiązań, to należy ten fakt ujawnić i podać podstawową charakterystykę instrumentów finansowych, które w innym przypadku byłyby wyceniane po cenie ustalonej na aktywnym regulowanym rynku, na którym następuje publiczny obrót instrumentami finansowymi, zaś informacje o tej cenie są ogólnie dostępne b) w przypadku gdy wartość godziwa aktywów i zobowiązań finansowych jest niższa od ich wartości bilansowej - wartość bilansową i wartość godziwą danego składnika lub grupy składników, przyczyny zaniechania odpisów aktualizujących ich wartość bilansową oraz uzasadnienie przekonania o możliwości odzyskania wykazanej wartości w pełnej kwocie
	4.2.4. W przypadku gdy emitent był stroną umowy, w wyniku której aktywa finansowe przekształca się w papiery wartościowe lub umowy odkupu, to odrębnie dla każdej transakcji należy przedstawić: a) charakter i wielkość zawartych transakcji, w tym opis przyjętych lub udzielonych gwarancji i zabezpieczeń, dane przyjęte do wyliczenia wartości godziwej przychodów odsetkowych związanych z umowami zawartymi w danym okresie oraz transakcjami zawartymi w okresach poprzednich, zarówno zakończonymi jak i niezakończonymi w danym okresie b) informację o aktywach finansowych wyłączonych z ksiąg rachunkowych 4.2.5. Dane o skutkach wyceny aktywów finansowych dostępnych do sprzedaży do poziomu wartości godziwej. 4.2.6. Informacje o przychodach i kosztach na aktywach finansowych dostępnych do sprzedaży, które zostały usunięte z bilansu (sprzedane, zlikwidowane) 4.2.7. Informacje o przychodach i kosztach z tytułu sprzedanych aktywów finansowych, których wartość godziwa nie mogła być wcześniej wiarygodnie wyceniona, ze wskazaniem wartości bilansowej aktywów ustalonej na dzień sprzedaży
	4.2.8. W przypadku przekwalifikowania aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej do aktywów wycenianych w skorygowanej cenie nabycia, należy podać powody zmiany zasad wyceny 4.2.9. W przypadku gdy dokonano odpisów aktualizujących z tytułu trwałej utraty wartości aktywów finansowych, albo w związku z ustaniem przyczyny, dla której dokonano takich odpisów, zwiększono wartość składnika aktywów, należy podać kwoty odpisów obniżających i zwiększających wartość aktywów finansowych 4.2.10. Odnośnie dłużnych instrumentów finansowych, pożyczek udzielonych lub należności własnych należy podać przychody z odsetek wyliczone za pomocą stóp procentowych wynikających z zawartych kontraktów, z podziałem na kategorie aktywów, których odsetki te dotyczą, przy czym osobno należy wykazać odsetki naliczone i zrealizowane w danym okresie oraz odsetki naliczone lecz niezrealizowane. Odsetki niezrealizowane należy wykazać z podziałem według terminów zapłaty: - do 3 miesięcy - powyżej 3 do 12 miesięcy - powyżej 12 miesięcy
	4.2.11. Odnośnie dokonanych odpisów aktualizujących wartość pożyczek udzielonych lub należności własnych z tytułu trwałej utraty ich wartości należy podać naliczone od tych wierzytelności odsetki, które nie zostały zrealizowane 4.2.12. Odnośnie wykazywanych zobowiązań finansowych należy podać koszty z tytułu odsetek od tych zobowiązań, wyliczonych za pomocą stóp procentowych wynikających z zawartych kontraktów, z podziałem na koszty odsetek związane ze zobowiązaniami zaliczonymi do przeznaczonych do obrotu, pozostałymi krótkoterminowymi zobowiązaniami finansowymi oraz długoterminowymi zobowiązaniami finansowymi; koszty odsetek naliczone i zrealizowane w danym okresie należy wykazać odrębnie od kosztów odsetek naliczonych lecz niezrealizowanych. Odsetki niezrealizowane należy wykazać z podziałem według terminów zapłaty: - do 3 miesięcy - powyżej 3 do 12 miesięcy - powyżej 12 miesięcy
	4.2.13. Należy podać informacje o wartości nominalnej instrumentów bazowych będących przedmiotem kontraktów na instrumenty pochodne z uwzględnieniem: a) rodzajów zawartych kontraktów (opcje, instrumenty zamiany, terminowe instrumenty finansowe) b) rodzajów instrumentów bazowych c) podziału według instrumentów bazowych do otrzymania i wydania (sprzedane i nabyte) 4.2.14. Należy podać informacje o celach i zasadach zarządzania ryzykiem, z wyszczególnieniem podziału na następujące kategorie ryzyka: a) ryzyko rynkowe, w tym: - ryzyko walutowe - ryzyko stopy procentowej - ryzyko cenowe b) ryzyko kredytowe c) ryzyko płynności d) ryzyko operacyjne
	4.2.15. Należy podać informacje o stosowanych zasadach rachunkowości zabezpieczeń z uwzględnieniem podziału na zabezpieczanie wartości godziwej, zabezpieczanie przepływów pieniężnych oraz zabezpieczanie inwestycji w podmiocie zagranicznym obejmujące co najmniej: a) opis zabezpieczeń b) opis instrumentów finansowych wyznaczonych jako instrumenty zabezpieczające oraz ich wartość godziwą c) rodzaje ryzyka, podlegające zabezpieczeniu d) termin, w którym oczekuje się przeprowadzenia prognozowanych transakcji objętych zabezpieczeniem, oraz przewidywany okres, w którym transakcje te wpłyną na wynik finansowy e) opis prognozowanych transakcji, w odniesieniu do których uprzednio stosowano zasady rachunkowości zabezpieczeń, lecz obecnie nie spodziewa się ponownego przeprowadzenia takich transakcji 4.2.16. W przypadku zabezpieczenia planowanej transakcji lub uprawdopodobnionego przyszłego zobowiązania należy podać informacje dotyczące celów i zasad zarządzania ryzykiem finansowym, z uwzględnieniem podziału na zabezpieczanie podstawowych rodzajów planowanych transakcji lub uprawdopodobnionych przyszłych zobowiązań, a ponadto informacje obejmujące co najmniej: a) opis zabezpieczanej pozycji, w tym przewidywany okres do zajścia planowanej transakcji lub powstania przyszłego zobowiązania b) opis zastosowanych instrumentów zabezpieczających c) kwoty wszelkich odroczonych lub nienaliczonych zysków lub strat i przewidywany termin uznania ich za przychody lub koszty finansowe
	4.2.17. Jeżeli zyski lub straty z wyceny instrumentów zabezpieczających, zarówno będących pochodnymi instrumentami finansowymi jak i aktywami lub zobowiązaniami o innym charakterze, w przypadku zabezpieczania przepływów pieniężnych zostały odniesione na kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny, należy podać: a) kwoty odpisów zwiększających i zmniejszających kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny b) kwoty odpisane z kapitału (funduszu) z aktualizacji wyceny i zaliczone do przychodów lub kosztów finansowych c) kwoty odpisane z kapitału (funduszu) z aktualizacji wyceny i dodane do ceny nabycia lub inaczej ustalonej wartości początkowej na dzień wprowadzenia do ksiąg rachunkowych składnika aktywów lub zobowiązań, który do tego dnia był objęty planowaną transakcją lub stanowił uprawdopodobnione przyszłe zobowiązanie poddane zabezpieczeniu 5. Dane o zawartych kontraktach opcji subskrypcji lub sprzedaży akcji zwykłych 6. Szczegółowe dane o aktywach, które stanowią zabezpieczenie zobowiązań własnych oraz zobowiązań strony trzeciej, a także o wartości zobowiązań podlegających zabezpieczeniu tymi aktywami 7. Informacje na temat nie ujętych w bilansie transakcji z przyrzeczeniem odkupu 8. Informacje o udzielonych zobowiązaniach finansowych, w tym o udzielonych zobowiązaniach nieodwołalnych
	9. Dane o pozycjach pozabilansowych, w szczególności o zobowiązaniach warunkowych, w tym wykaz udzielonych gwarancji i poręczeń (w tym wekslowych oraz innych udzielonych zobowiązań o charakterze gwarancyjnym), z wyodrębnieniem udzielonych na rzecz jednostek powiązanych Należy zamieścić zestawienie gwarancji i poręczeń emisji udzielonych emitentom, z uwzględnieniem: a) nazwy emitentów papierów wartościowych z gwarancją przejęcia emisji b) rodzaju gwarantowanych papierów wartościowych c) warunków zawartej umowy gwarancyjnej i wskazanie kwoty do jakiej bank zobowiązał się zaangażować w przypadku realizacji umowy gwarancyjnej d) informacji o powiązaniach finansowych, organizacyjnych, personalnych pomiędzy bankiem a podmiotem, któremu udzielono gwarancji e) informacji, czy papiery wartościowe objęte gwarancją są zbywalne, czy znajdują się lub będą skierowane do publicznego obrotu 10. Informacje o zaproponowanej wypłacie dywidendy, jeśli nie została ona formalnie zatwierdzona, a także o jakichkolwiek nie ujętych skumulowanych dywidendach z akcji uprzywilejowanych 11. Informacje o zobowiązaniach z tytułu zatwierdzonej do wypłaty dywidendy 12. Dane dotyczące zobowiązań wobec budżetu państwa lub jednostek samorządu terytorialnego z tytułu uzyskania prawa własności budynków i budowli
	13. Informacje o przychodach, kosztach i wynikach działalności zaniechanej w danym okresie lub przewidzianej do zaniechania w następnym okresie wraz z wyjaśnieniem przyczyn 14. Koszt wytworzenia środków trwałych w budowie, środków trwałych na własne potrzeby 15. Poniesione nakłady inwestycyjne oraz planowane w okresie najbliższych 12 miesięcy od dnia bilansowego nakłady inwestycyjne, w tym na niefinansowe aktywa trwałe 16.1.Informacje o transakcjach emitenta z podmiotami powiązanymi, w tym również z podmiotami powiązanymi kapitałowo lub organizacyjnie w rozumieniu ustawy Prawo bankowe, dotyczących przeniesienia praw i zobowiązań, z uwzględnieniem zasad polityki kredytowej banku względem podmiotów powiązanych oraz procentowego udziału przypadającego na transakcje z tymi podmiotami. 16.2. Dane liczbowe dotyczące jednostek powiązanych, o: a) należnościach i zobowiązaniach b) kosztach i przychodach, w tym odsetkach i prowizjach, kosztach rezerw na kredyty i pożyczki c) udzielonych zobowiązaniach finansowych, w tym nieodwołalnych d) inne dane, niezbędne do sporządzenia skonsolidowanego sprawozdania finansowego
	17. Informacje o wspólnych przedsięwzięciach, które nie podlegają konsolidacji, w tym: a) nazwie, zakresie działalności wspólnego przedsięwzięcia b) procentowym udziale c) części wspólnie kontrolowanych rzeczowych składników aktywów trwałych, wartości niematerialnych i prawnych d) zobowiązaniach zaciągniętych na potrzeby przedsięwzięcia lub zakupu używanych rzeczowych składników aktywów trwałych e) części zobowiązań wspólnie zaciągniętych f) dochodach otrzymanych ze wspólnego przedsięwzięcia i kosztach z nimi związanych g) zobowiązaniach warunkowych i inwestycyjnych dotyczących wspólnego przedsięwzięcia 18. Informacje o przychodach i kosztach prowadzenia przez bank działalności maklerskiej 19. Informacje o odpisach należności nieściągalnych dokonanych w koszty, z podziałem na tytuły odpisów i sposób dokonania odpisu - w ciężar utworzonych rezerw, w ciężar kosztów na operacjach finansowych oraz w ciężar pozostałych kosztów operacyjnych, z wyszczególnieniem strat poniesionych z tytułu kredytów i pożyczek
	20. Informacje o kosztach związanych z utworzeniem rezerw na przyszłe zobowiązania wobec pracowników, z wyszczególnieniem tytułów 21. Informacje o kosztach poniesionych na finansowanie pracowniczych programów emerytalnych 22. Informacje o prowadzonej działalności powierniczej 23. Informacje o sekurytyzacji aktywów, z wyszczególnieniem: - wartości i rodzaju wierzytelności objętych sekurytyzacją - wartości i rodzaju otrzymanych papierów wartościowych 24. Informacje o przeciętnym zatrudnieniu, z podziałem na grupy zawodowe. 25. Informacje o łącznej wartości wynagrodzeń i nagród (w pieniądzu i w naturze), wypłaconych lub należnych, odrębnie dla osób zarządzających i nadzorujących emitenta w przedsiębiorstwie emitenta, bez względu na to, czy były one zaliczane w koszty, czy też wynikały z podziału zysku, a w przypadku, gdy emitentem jest jednostka dominująca lub znaczący inwestor - oddzielnie informacje o wartości wynagrodzeń i nagród otrzymanych z tytułu pełnienia funkcji we władzach jednostek zależnych, współzależnych i stowarzyszonych (dla każdej grupy osobno)
	26. Informacje o wartości nie spłaconych zaliczek, kredytów, pożyczek, gwarancji, poręczeń lub innych umów zobowiązujących do świadczeń na rzecz emitenta, jednostek od niego zależnych, współzależnych i z nim stowarzyszonych, z podaniem warunków oprocentowania i spłaty tych kwot, udzielonych przez emitenta w przedsiębiorstwie emitenta oraz oddzielnie w przedsiębiorstwach jednostek od niego zależnych, współzależnych i z nim stowarzyszonych (dla każdej grupy osobno) osobom zarządzającym i nadzorującym oraz pracownikom emitenta, odrębnie dla osób zarządzających, nadzorujących i pracowników oraz oddzielnie współmałżonkom, krewnym i powinowatym do drugiego stopnia, przysposobionym lub przysposabiającym oraz innym osobom, z którymi są powiązane osobiście osoby zarządzające i nadzorujące, z podaniem warunków oprocentowania i spłaty tych kwot 27. Informacje o znaczących zdarzeniach, dotyczących lat ubiegłych, ujętych w sprawozdaniu finansowym za bieżący okres 28. Informacje o znaczących zdarzeniach, jakie nastąpiły po dniu bilansowym, a nie uwzględnionych w sprawozdaniu finansowym 29. Informacje o znaczących zdarzeniach dotyczących roku obrotowego mających wpływ na istotną zmianę struktury pozycji bilansowych oraz wyniku finansowego
	30. Informacje o relacjach między prawnym poprzednikiem a emitentem oraz o sposobie i zakresie przejęcia aktywów i pasywów 31. Sprawozdanie finansowe i porównywalne dane finansowe, przynajmniej w odniesieniu do podstawowych pozycji bilansu oraz rachunku zysków i strat skorygowane odpowiednim wskaźnikiem inflacji, z podaniem źródła wskaźnika oraz metody jego wykorzystania, z przyjęciem okresu ostatniego sprawozdania finansowego jako okresu bazowego - jeżeli skumulowana średnioroczna stopa inflacji z okresu ostatnich trzech lat działalności emitenta osiągnęła lub przekroczyła wartość 100% 32. Zestawienie oraz objaśnienie różnic pomiędzy danymi ujawnionymi w sprawozdaniu finansowym i porównywalnych danych finansowych, a uprzednio sporządzonymi i opublikowanymi sprawozdaniami finansowymi 33. Zmiany stosowanych zasad (polityki) rachunkowości i sposobu sporządzania sprawozdania finansowego, dokonanych w stosunku do poprzedniego roku obrotowego (lat obrotowych), ich przyczyny, tytuły oraz wpływ wywołanych tym skutków finansowych na sytuację majątkową i finansową, płynność oraz wynik finansowy i rentowność 34. Dokonane korekty błędów podstawowych, ich przyczyny, tytuły oraz wpływ wywołanych tym skutków finansowych na sytuację majątkową i finansową, płynność oraz wynik finansowy i rentowność
	35. W przypadku występowania niepewności co do możliwości kontynuowania działalności, opis tych niepewności oraz stwierdzenie, że taka niepewność występuje oraz wskazanie, czy sprawozdanie finansowe zawiera korekty z tym związane. Informacja powinna zawierać również opis podejmowanych, bądź planowanych przez jednostkę emitenta działań mających na celu eliminację niepewności 36. W przypadku sprawozdania finansowego sporządzonego za okres, w ciągu którego nastąpiło połączenie, wskazanie, że jest to sprawozdanie finansowe sporządzone po połączeniu spółek, oraz wskazanie dnia połączenia i zastosowanej metody rozliczenia połączenia (nabycia, łączenia udziałów): - w przypadku rozliczenia metodą nabycia - nazwę (firmę) i opis przedmiotu działalności spółki przejętej, liczbę, wartość nominalną i rodzaj udziałów (akcji) wyemitowanych w celu połączenia, cenę przejęcia, wartość aktywów netto według wartości godziwej spółki przejętej na dzień połączenia, wartość firmy lub ujemną wartość firmy i opis zasad jej amortyzacji, lub - w przypadku rozliczenia metodą łączenia udziałów – nazwę (firmę) i opis przedmiotu działalności spółek, które w wyniku połączenia zostały wykreślone z rejestru, liczbę, wartość nominalną i rodzaj udziałów (akcji) wyemitowanych w celu połączenia, przychody i koszty, zyski i straty oraz zmiany w kapitałach własnych połączonych spółek za okres od początku roku obrotowego, w ciągu którego nastąpiło połączenie, do dnia połączenia
	37. Jeżeli emitent nie sporządza skonsolidowanego sprawozdania finansowego, w dodatkowej nocie objaśniającej do sprawozdania finansowego należy przedstawić podstawę prawną niesporządzania skonsolidowanego sprawozdania finansowego, wraz z danymi uzasadniającymi odstąpienie od konsolidacji lub wyceny metodą praw własności, nazwę i siedzibę jednostki sporządzającej skonsolidowane sprawozdanie finansowe na wyższym szczeblu grupy kapitałowej oraz miejsce jego publikacji, podstawowe wskaźniki ekonomiczno-finansowe, charakteryzujące działalność jednostek powiązanych w danym i ubiegłym roku obrotowym, takie jak: wartość przychodów ze sprzedaży oraz przychodów finansowych, wynik finansowy netto oraz wartość kapitału własnego, z podziałem na grupy, wartość aktywów trwałych, przeciętne roczne zatrudnienie, oraz inne informacje jeżeli są wymagane na podstawie odrębnych przepisów Ponadto w przypadku innych dodatkowych informacji niż wskazane powyżej, wymaganych na podstawie obowiązujących przepisów o rachunkowości, lub innych informacji, mogących w istotny sposób wpłynąć na ocenę sytuacji majątkowej, finansowej, wyniku finansowego i ich zmian - należy ujawnić te informacje w odpowiedniej części sprawozdania finansowego

	Plik	Opis
	DNO_SAB-R 2004.pdf DNO_SAB-R 2004.pdf	Dodatkowe noty objaśniające do raportu rocznego Banku

PODPISY WSZYSTKICH CZŁONKÓW ZARZĄDU
Data	Imię i Nazwisko	Stanowisko/Funkcja	Podpis
2005-02-16	Brunon Bartkiewicz	Prezes Zarządu Banku
2005-02-16	Krzysztof Brejdak	Wiceprezes Zarządu Banku
2005-02-16	Grzegorz Cywiński	Wiceprezes Zarządu Banku
2005-02-16	Donald Koch	Wiceprezes Zarządu Banku
2005-02-16	Michał Szczurek	Wiceprezes Zarządu Banku
2005-02-16	Benjamin van de Vrie	Wiceprezes Zarządu Banku
2005-02-16	Maciej Węgrzyński	Wiceprezes Zarządu Banku

PODPIS OSOBY, KTÓREJ POWIERZONO PROWADZENIE KSIĄG RACHUNKOWYCH
Data	Imię i Nazwisko	Stanowisko/Funkcja	Podpis
2005-02-16	Eugenia Sikora	Dyrektor Banku, Główny Księgowy Banku