Według analizy HREIT osoby mające kredyty ze zmiennym oprocentowaniem będą mogły wkrótce odetchnąć z ulgą. Prawdopodobnie czeka nas obniżenie stóp procentowych, a co za tym idzie, redukcja rat.
- Stopy procentowe mogą zostać obniżone jeszcze w tym roku.
- Za kilka kwartałów osoby z kredytem ze zmiennym oprocentowaniem mogą płacić raty niższe nawet o 20%.
- Według szacunków HREIT WIBOR 3M spadnie w połowie 2025 roku w okolice 3,5-4%.
Pierwsze obniżki przed nami!
Rynek wyczekuje pierwszych obniżek stóp procentowych, które, wierząc szacunkom NBP, mają się rozpocząć już niedługo.
Ekonomiści mówią o jesiennej dacie, wszystko zależy jednak od spadku inflacji. Ta pomimo widocznego spowolnienia, coraz słabiej traci impet, a problemem pozostaje inflacja bazowa. Według Bartosza Turka, analityka HREIT, kredytobiorcy już niedługo będą mogli jednak odetchnąć z ulgą.
“To już dziś może mieć wpływ na oprocentowanie i wysokość rat kredytów. Inaczej wygląda to jednak w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, a inaczej z okresowo stałym. Efekt zbliżających się obniżek stóp procentowych jest też zupełnie inny dla osób, które kredyt mieszkaniowy już mają i dla tych, które dopiero zaciągnięcie takiego długu rozważają” - informuje Turek.
Osoby z kredytem o zmiennym oprocentowaniu mają raty aktualizowane co cyklach 3-miesięcznych (gdy oprocentowanie oparte jest o wskaźnik WIBOR 3M) i półrocznych (gdy oprocentowanie jest oparte o WIBOR 6M). Oznacza to, że już wkrótce mogą dostać informację o nowych wyliczeniach.
Zobacz również: Poznaj najlepszy indeks I połowy 2023 na GPW! Te spółki najmocniej zaskakiwały inwestorów [GŁOSY ANALITYKÓW]
Źródło: HREIT
Kiedy kredytobiorcy odetchną z ulgą?
Na razie kolosalnych zmian nie będzie widać w przypadku WIBORu 3M. Wynika to z faktu, że 12 kwietnia wskaźnik ten był wyceniany na 6,9%, natomiast 12 lipca 6,85%. Z szacunków HREIT wynika, że osoba mająca kredyt 300 tys. zł i 25 lat z marżą na poziomie 2,6% zaoszczędzi w skali miesiąca 10 zł.
Większe różnice w domowym budżecie odczują osoby z kredytem na podstawie WIBOR 6M. Jeśli mowa o tych samych warunkach finansowania, jak we wcześniejszym przykładzie, będzie można zaoszczędzić 50-60 zł.
W dalszej perspektywie kredytobiorcy z pewnością będą mogli odetchnąć z ulgą.
“Jeśli faktycznie WIBORy spadną o ponad 1 pkt. proc. do końca roku (tak to wyceniają przed południem 13 lipca kontrakty terminowe FRA), to raty kredytów mogą spaść nawet o około 10%. Idąc dalej, w perspektywie dwuletniej raty mogą pójść w dół o 20-25% - o ile oczywiście faktycznie WIBOR 3M spadnie w połowie 2025 roku w okolice 3,5-4%” - szacuje HREIT.
Zobacz również: Rynek nieruchomości – analitycy prognozują rajd. Na horyzoncie silne pobudzenie oraz spory wzrost cen
Źródło: HREIT
“Rynki przygotowują się już na spadki cen. Od kilku dni trwają spadki stawki rynkowej WIBOR. Co więcej, wreszcie oczekiwania zaczynają wyglądać racjonalnie. Piszemy racjonalnie, gdyż jeszcze dwa tygodnie temu roczny WIBOR był wyższy niż 6 czy 3-miesięczny, co jest typowym sygnałem oczekiwania wzrostu stóp procentowych. Obecnie im dłuższy horyzont, tym niższa stopa WIBOR. Pokazuje to wyraźnie oczekiwania spadku stóp procentowych w nadchodzących kwartałach. Patrząc na stawkę 3-miesięczną, może to się odbyć nawet na wrześniowym posiedzeniu RPP. Będzie to z pewnością ulga dla kredytobiorców, którzy pozostali na zmiennej stopie procentowej” - szacują analitycy portalu InternetowyKantor.pl.
Osoby stojące dzisiaj przed perspektywą zaciągnięcia kredytu de facto zmuszone są spekulować. Nie da się jednoznacznie wskazać, która forma finansowania będzie bardziej dogodna. Bartosz Turek przypomina, że nawet jeśli rynek jest w stanie oszacować, kiedy stopy zostaną obniżone, nikt nie przewidzi przyszłości gospodarczej za kilka czy kilkanaście lat. W teorii przyjmuje się jednak, że osoby ceniące stabilność i obawiające się, że nie podołają wyższym ratom, powinny wybrać kredyt o stałym oprocentowaniu.
