Rynek wydaje się przekonany, że obniżka stóp procentowych nastąpi na jesień. Inwestorzy uważają, że na zbliżającym się posiedzeniu RPP zapadną decyzje o redukcji podstawowej stopy procentowej o 25 pb. Jak realnie może przełożyć się to na wysokość rat?
- Obecnie przeciętny kredytobiorca wydaje ok. 150-200 zł mniej na ratę kredytu niż pod koniec 2022 r.
- Na podstawie szacunków HREIT każda obniżka głównej stopy procentowej to ok. 17 zł mniej na każde pożyczone 100 tys. zł.
- Z uwagi na prognozy rynkowe, niektórzy mogą płacić obecnie nawet 7% niższą ratę.
Na jaką ulgę mogą liczyć kredytobiorcy?
Jak wskazuje Bartosz Turek, analityk HREIT, każda obniżka o 25 pb w praktyce przekłada się na ok. 17 zł mniej na każde pożyczone 100 tys. zł (zakładając, że zaciągnięto kredyt na 25 lat). Wobec tego w przypadku pożyczonych 300 tys. zł ulga będzie wynosić ok. 50 zł miesięcznie.
“Warto więc dodać, że jeśli wierzyć notowaniom kontraktów terminowych na stopę procentową, to takich cięć może dojść w bieżącym roku co najmniej 4 razy. Czas pokaże, czy przewidywania te okażą się słuszne” - komentuje Turek.
Zobacz również: Ceny nieruchomości spadają o kilkanaście procent! Według analityków kryzys może jednak “rozejść się po kościach"
Źródło: HREIT
WIBOR się “zagalopował”?
HREIT zwraca również uwagę na fakt, że pod koniec 2022 r. rynek oczekiwał, że RPP podejmie dalsze decyzje dotyczące zacieśniania polityki pieniężnej. Wobec tego notowania WIBOR-u się “zagalopowały”, co trzeba było potem skorygować, a co mogło przynieść ulgę kredytobiorcom.
“W ostatnich tygodniach WIBOR zaczął natomiast dodatkowo zniżkować ze względu na spodziewany przez rynek rychły początek cyklu obniżek stóp procentowych. W efekcie, jeśli ktoś miał to nieszczęście, że oprocentowanie jego kredytu było aktualizowane akurat w najgorszym momencie, a więc w listopadzie 2022 roku, to teraz może mieć już o około 7% niższą ratę niż wtedy. W przypadku kredytu zaciągniętego na 25 lat i kwotę 300 tys. złotych mówimy o spadku raty rzędu 150-200 złotych miesięcznie” - podkreśla Turek.
Zobacz również: Ceny mieszkań w Polsce - gdzie najłatwiej kupić mieszkanie w 2023 roku?
Źródło: HREIT
Największą zmianę w wysokości rat dostrzegają osoby, które mają kredyt oparty na WIBOR 3M (dane aktualizowane co 3 miesiące).
“Jeśli mamy kredyt oparty o WIBOR 3M, to 3 miesiące wcześniej (23 maja) wskaźnik ten był wyceniany na 6,9%, a 23 sierpnia na 6,65%. W przypadku kredytu zaciągniętego na 300 tys. zł i 25 lat z marżą na poziomie 2,6% oznacza to ratę niższą o około 50 złotych, co przy jej wysokości na poziomie poniżej 2,6 tys. złotych miesięcznie jest ulgą, którą można już zauważyć. W przypadku kredytów opartych o WIBOR 6M ruch byłby większy. 23 sierpnia WIBOR 6M wynosił bowiem 6,54%, a pół roku wcześniej, czyli 23 lutego było to 7%. W przypadku kredytu zaciągniętego na 300 tys. zł i 25 lat z oznacza to ratę niższa o około 90-100 złotych” - szacuje Turek.
Zgodnie z prognozami PKO BP zakładane są w tym roku dwie obniżki stóp, łącznie o 0,5 pkt proc. Według banku Citi RPP jasno deklaruje, że nie tylko jest gotowa na pierwsze obniżki, ale również pojawiła się przestrzeń, aby tego dokonać.
“Wszystko wskazuje na to, że RPP we wrześniu zacznie cykl obniżek stóp procentowych. Na to wskazuje komunikacja ze strony RPP. Rada wydaje się mocno zdeterminowana pod tym względem i sądzimy, że we wrześniu stopy spadną o 0,25 pkt. proc. Potem RPP obniży w październiku, być może w listopadzie” - sugerował Adam Antoniak, ekonomista ING BSK w wywiadzie dla PAP.
Według HREIT perspektywy na dalszą część roku są obiecujące. Jeśli WIBORy spadną o 1 pkt. proc., wówczas raty kredytów mogą zostać zredukowane nawet o 10%. W perspektywie dwuletniej raty mogą spaść nawet o ok. 20% względem bieżących poziomów, gdy WIBOR 3M spadnie w połowie 2025 r. w okolice 4%.
