zyski z oszczędności

Jednym z dylematów, przed którymi stają inwestorzy, jest wybór między trzymaniem wolnych środków na koncie u brokera a umieszczeniem ich na tradycyjnym koncie oszczędnościowym lub lokacie. 

Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, a ostateczna decyzja zależy od indywidualnych potrzeb, celów finansowych oraz tolerancji na ryzyko. W dzisiejszym artykule przyjrzymy się ofercie dwóch popularnych brokerów – Freedom24 i XTB, którzy oferują oprocentowanie na wolne środki.

 

Jak działa oprocentowanie od wolnych środków i czym jest?

Oprocentowanie od wolnych środków na koncie inwestycyjnym to jedna z form wynagrodzenia, które inwestorzy mogą otrzymać za utrzymywanie niewykorzystanych środków na swoim rachunku.

Wolne środki to środki finansowe, które znajdują się na koncie inwestycyjnym, ale nie są aktualnie zainwestowane w żadne aktywa, takie jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne czy kontrakty terminowe. Mogą one pochodzić z wpłat gotówkowych lub ze sprzedaży instrumentów finansowych.

Niektóre firmy brokerskie oferują oprocentowanie na wolne środki, podobnie jak banki oferują odsetki na kontach oszczędnościowych.  Odsetki od tych wolnych środków mogą być kapitalizowane miesięcznie, kwartalnie lub rocznie, w zależności od polityki brokera.

 

Ranking oprocentowanych kont inwestycyjnych

Miejsce 1 Freedom24

Oferta brokera Freedom24 obejmuje oprocentowanie wolnych środków na poziomie 6,39% - 8,76%, brak opłat za konto, dostęp do ponad 40 000 instrumentów oraz obsługę po polsku. 

Wśród zalet można wymienić wysokie oprocentowanie konta, dużą liczbę instrumentów do wyboru oraz darmowe założenie konta. Jedyną wadą jest brak możliwości inwestowania w akcje ułamkowe.

 

Freedom24 to międzynarodowy broker inwestycyjny, który oferuje szeroki zakres usług finansowych skierowanych zarówno do początkujących, jak i zaawansowanych inwestorów. 

Firma zapewnia dostęp do ponad 40 000 różnych instrumentów finansowych, w tym akcji, obligacji, funduszy ETF, kontraktów CFD i wielu innych. 

Dzięki wysokiemu oprocentowaniu wolnych środków, które wynosi od 6,39% do 8,76%, inwestorzy mogą uzyskiwać dodatkowe zyski nawet wtedy, gdy ich kapitał nie jest aktywnie zainwestowany.

 

Miejsce 2 XTB 

XTB oferuje konkurencyjne oprocentowanie na niewykorzystane środki na koncie inwestycyjnym. Inwestorzy mogą zarabiać do 5,2% rocznie na środkach w GBP, do 5% na USD oraz 3,8% na EUR. 

 

Oprocentowanie jest obliczane codziennie i wypłacane miesięcznie, co pozwala na uzyskiwanie dodatkowego dochodu nawet wtedy, gdy środki nie są aktywnie inwestowane. 

Nie ma wymogu minimalnej ani maksymalnej kwoty wolnych środków, co czyni tę ofertę dostępną dla szerokiego grona inwestorów.

 

Ta tabela pokazuje potencjalne zyski roczne przy różnych poziomach oprocentowania, w zależności od wielkości kapitału przechowywanego jako niewykorzystane środki na koncie inwestycyjnym.

 

Miejsce 3 SAXO Bank

Saxo Bank oferuje szeroką gamę produktów finansowych, w tym akcje, fundusze ETF, obligacje, fundusze inwestycyjne, opcje giełdowe, kontrakty futures oraz portfele inwestycyjne. Broker udostępnia różne platformy handlowe, takie jak SaxoInvestor, SaxoTraderGO i SaxoTraderPRO, a także interfejsy API do łączności.

Saxo Bank oferuje oprocentowanie wolnych środków na koncie inwestycyjnym, pozwalając inwestorom zarabiać odsetki od niezainwestowanych środków pieniężnych bez minimalnego okresu inwestycji i bez górnego limitu wpłaconej kwoty. 

Oprocentowanie jest naliczane codziennie na podstawie warunków rynkowych dla danej waluty i wypłacane miesięcznie. Im większa kwota wolnych środków, tym wyższe oprocentowanie. 

Oprocentowanie jest obliczane na podstawie stawki Saxo Bid pomniejszonej o marżę, różniącą się w zależności od poziomu rachunku (Classic, VIP, Platinum).

 

Przykłady

• dla kwoty PLN 250 000

 

Dla kwoty 250 000 PLN rachunek Classic oferuje oprocentowanie wynoszące 2,552 procent, co przekłada się na roczne odsetki w wysokości 6 380 PLN. 

Rachunek Platinum zapewnia oprocentowanie na poziomie 3,08 procent, generując roczne odsetki w wysokości 7 700 PLN.

 W przypadku rachunku VIP najwyższe oprocentowanie wynoszące 4,08 procent przynosi roczne odsetki w wysokości 10 200 PLN.

 

• dla kwoty 10 000 PLN 

 

Dla kwoty 10 000 PLN rachunek Classic nie oferuje odsetek, ponieważ kwota jest niższa niż 42 825 PLN. 

Rachunek Platinum zapewnia oprocentowanie 3,08 procent, co daje roczne odsetki w wysokości 308 PLN. 

Rachunek VIP oferuje oprocentowanie na poziomie 4,08 procent, co przynosi roczne odsetki w wysokości 408 PLN.

 

• dla kwoty 50 000 PLN

 

Rachunek Classic oferuje oprocentowanie wynoszące 0,097 procent, co daje roczne odsetki w wysokości 48,5 PLN. 

Rachunek Platinum zapewnia oprocentowanie na poziomie 3,05 procent, generując roczne odsetki w wysokości 1 525 PLN. 

W przypadku rachunku VIP oprocentowanie wynosi 4,05 procent, co przekłada się na roczne odsetki w wysokości 2 025 PLN.

 

Czy warto trzymać niezainwestowane środki na koncie inwestycyjnym, czy lepiej skorzystać z lokaty lub konta oszczędnościowego?

Decyzja o tym, czy trzymać środki na koncie u brokera, czy przenieść je na konto oszczędnościowe lub lokatę, zależy od indywidualnych potrzeb i celów finansowych. Konto u brokera, takie jak oferowane przez XTB, może zapewniać atrakcyjne oprocentowanie wolnych środków, co pozwala inwestorom zarabiać do 5,2% rocznie, zachowując jednocześnie płynność kapitału. 

Jest to korzystne dla tych, którzy chcą mieć szybki dostęp do środków, aby skorzystać z nadarzających się okazji inwestycyjnych. Z kolei konto oszczędnościowe lub lokata mogą oferować stabilne i przewidywalne zyski, ale często wiążą się z ograniczeniami dotyczącymi dostępu do środków oraz niższym oprocentowaniem w porównaniu do niektórych ofert brokerskich. 

Lokaty terminowe mogą oferować wyższe oprocentowanie, ale blokują środki na określony czas, co może być problematyczne dla osób potrzebujących elastyczności. Dlatego warto rozważyć swoje priorytety finansowe, stopień ryzyka oraz potrzeby płynności, aby podjąć świadomą decyzję o ulokowaniu swoich środków.