Zwrócimy uwagę przede wszystkim na koszty związane z całym procesem, w tym przede wszystkim RRSO, oprocentowanie, prowizje czy inne koszty dodatkowe. Pod uwagę weźmiemy wszelkie “haczyki”, które często są przez klientów ignorowane, przez co z korzystnej chwilówki, szybkiej pożyczki gotówkowej potrafią wywiązać się poważne problemy finansowe.
>> Czytaj więcej: Ranking płatności odroczonych maj 2024 - najlepsze aplikacje kup teraz, zapłać później. Jak kupować bez płacenia?
Ranking chwilówek maj 2024
Miejsce 1 Provident RRSO (15,01% - 64,43%)
Pożyczka gotówkowa Provident oferuje elastyczne warunki pożyczania środków od 1 000 do 20 000 zł. W ramach najnowszej promocji, możesz skorzystać z Pożyczki Samoobsługowej „Dla Ciebie”, która pozwala na rozłożenie spłaty od 12 do 48 miesięcy, w zależności od Twoich potrzeb. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla tej pożyczki zaczyna się od 15,01% i może sięgać do 64,43% w zależności od okresu spłaty.
Kwoty pożyczki i odpowiadające im RRSO prezentują się następująco: dla pożyczki na 12 lub 18 miesięcy RRSO wynosi 15,01%, dla 24 miesięcy to 28,39%, dla 36 miesięcy 25,95%, a dla 48 miesięcy 19,99%. Przykładowo, pożyczając 1 000 zł na 12 miesięcy, miesięczna rata wynosi 89,92 zł, a całkowita kwota do spłaty to 1 077,80 zł.
Procedura ubiegania się o pożyczkę jest prosta i odbywa się całkowicie online. Najpierw należy wybrać kwotę i okres spłaty na stronie Provident za pomocą suwaka, a następnie wypełnić wniosek online, podając swoje dane osobowe i finansowe. Po zaakceptowaniu oferty i zapoznaniu się z warunkami umowy, środki mogą trafić na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut od potwierdzenia danych.
Provident oferuje także Pożyczkę Wynajmowaną dla kwot poniżej 1 000 zł. Jest to pożyczka na okres 5 miesięcy, gdzie przez pierwsze cztery miesiące spłacasz odsetki, a w piątym miesiącu spłacasz całą pożyczoną kwotę. RRSO dla Pożyczki Wynajmowanej wynosi 64,43%.
>> Zobacz także: Pożyczka: sprzedaż pożyczek dla klientów indywidualnych przez firmy pożyczkowe
Miejsce 2 Wonga (RRSO 20,99% - 56,45%)
Pożyczka gotówkowa od Wonga to interesująca propozycja finansowa dostępna w ramach aktualnej promocji "Niskie RRSO 20,99%". Klienci mogą pożyczyć od 500 zł do 20 000 zł, a okres spłaty wynosi do 48 miesięcy. Jednym z kluczowych elementów tej promocji jest możliwość skorzystania z oferty "jedna rata gratis", co oznacza, że Wonga pokryje koszt jednej z rat. Dodatkowo, istnieje możliwość odroczenia spłaty jednej raty o 7 dni, pod warunkiem spełnienia określonych warunków.
Aby skorzystać z promocyjnej pożyczki Wonga, wnioskodawca musi mieć ukończone 30 lat oraz spełniać kilka kryteriów dotyczących zdolności kredytowej. Zadłużenie nie może przekraczać 100 tys. zł i nie może mieć więcej niż czterech innych pożyczek pozabankowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Ponadto, w ciągu ostatniego roku wnioskodawca nie mógł opóźniać się ze spłatą kredytów o więcej niż 30 dni. Osoby starające się o pożyczkę nie mogą posiadać innych kredytów udzielonych przez instytucje pożyczkowe.
Promocja "Niskie RRSO 20,99%" obejmuje pożyczki na 48 miesięcy. W zależności od wysokości pożyczonej kwoty, miesięczne raty są zróżnicowane.
>> Zobacz również: Co to są błyskawiczne pożyczki w DeFi? Ataki pożyczkami błyskawicznymi
Miejsce 3 Bocian (RRSO 86,28% / 76,31% / 76,29%)
Pożyczka gotówkowa od Bocian Pożyczki to oferta, która pozwala na uzyskanie finansowania na kwoty 1000 zł, 1500 zł lub 2200 zł, z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 44 tygodnie. Oferta charakteryzuje się elastycznymi warunkami, które umożliwiają dostosowanie pożyczki do indywidualnych potrzeb finansowych klientów, a spłata odbywa się w systemie tygodniowym, co ułatwia zarządzanie zobowiązaniami.
Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczek w Bocian Pożyczki wynosi od 76,29% do 86,28%, zależnie od wysokości pożyczki. Na przykład, dla pożyczki 1000 zł RRSO wynosi 86,28%, dla 1500 zł jest to 76,31%, a dla 2200 zł wynosi 76,29%. Spłata pożyczki rozłożona jest na tygodniowe raty, co sprawia, że zarządzanie finansami jest prostsze i bardziej przewidywalne.
Miejsce 4 Vivus (RRSO do 313,16%)
Krótkoterminowa pożyczka na dowolny cel od Vivus to atrakcyjna oferta finansowania, która wyróżnia się elastycznymi warunkami oraz możliwością uzyskania pierwszej pożyczki bez dodatkowych kosztów. Klienci mogą pożyczyć od 100 zł do 8 000 zł, z okresem spłaty wynoszącym 30 lub 61 dni. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla tej pożyczki wynosi 313,16%.
Jednym z największych atutów chwilówki Vivus jest to, że pierwsza pożyczka jest darmowa, co oznacza, że nie ponosi się żadnych dodatkowych kosztów, o ile zostanie spłacona w terminie. Standardowe oprocentowanie wynosi 18,5%, a dodatkowe koszty związane są głównie z prowizją.
Aby ubiegać się o chwilówkę w Vivus, wnioskodawca musi być w wieku od 19 do 78 lat, posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, polskie obywatelstwo oraz ważny dowód osobisty. Ponadto, wymagane jest posiadanie konta osobistego w polskim banku, aktywnego numeru telefonu komórkowego oraz adresu e-mail. Wymagana jest również odpowiednia zdolność kredytowa.
>> Zobacz również: Ranking pożyczek gotówkowych maj 2024 - gdzie wziąć pożyczkę w 2024? Najlepsza pożyczka
Co warto wiedzieć o tak zwanych “chwilówkach” - przeczytaj zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki!
Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki, które zazwyczaj udzielane są na niewielkie kwoty i na krótki okres czasu, najczęściej od kilku dni do kilku tygodni. Są one dostępne zarówno online, jak i w punktach stacjonarnych. Ich popularność wynika z prostoty i szybkości uzyskania, jednak mają także swoje wady, takie jak wysokie koszty i ryzyko zadłużenia.
Aby uzyskać chwilówkę, klient musi złożyć wniosek, podając podstawowe informacje osobiste, takie jak imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL oraz informacje finansowe. Wniosek można złożyć online, przez telefon lub osobiście. Pożyczkodawca następnie weryfikuje dane klienta i jego zdolność kredytową.
Proces ten jest zazwyczaj szybki i mało restrykcyjny w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Niektóre firmy sprawdzają historię kredytową w bazach danych, takich jak BIK, ale wiele chwilówek jest dostępnych także dla osób z negatywną historią kredytową.
Decyzja o przyznaniu pożyczki jest podejmowana w ciągu kilku minut do kilku godzin. Jeśli wniosek zostanie zaakceptowany, środki są przelewane na konto bankowe klienta niemal natychmiastowo. Klient zobowiązany jest do spłaty pożyczki w określonym terminie, zazwyczaj od 7 do 30 dni. Spłata obejmuje pożyczoną kwotę oraz odsetki i inne opłaty związane z pożyczką.
Chwilówki są udzielane na krótki okres, zazwyczaj nie dłuższy niż 30 dni, i na niewielkie kwoty, które zazwyczaj wynoszą od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Koszty chwilówek są bardzo wysokie, a rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) może sięgać nawet kilkuset procent.
Wymagania dotyczące zdolności kredytowej są minimalne, co sprawia, że chwilówki są dostępne dla szerokiego grona klientów, w tym dla osób z niską zdolnością kredytową. Jednak ze względu na wysokie koszty, chwilówki mogą prowadzić do spirali zadłużenia, jeśli klient nie jest w stanie spłacić pożyczki w terminie i zaciąga kolejne pożyczki na spłatę poprzednich.
