Z uwagi na trwające zawirowania gospodarcze i polityczne, które towarzyszą nam od kilku lat wiele osób zdecydowało się lub myśli o rozpoczęciu oszczędzania kapitału poprzez lokowania go, bądź też inwestowanie w aktywna notowana na giełdowych parkietach. W dobie dostępności tak wielu produktów nie łatwo zdecydować się w jaki sposób chronić swój kapitał. Mimo tego, iż oprocentowania lokat znacząco urosły w stosunku do poziomów sprzed kilku lat nie jest to wciąż aż tak korzystny procent, aby w zapewnić stopę zwrotu która skonsoliduje inflację i da nam jeszcze dodatkowo zarobić. W takim przypadku wiele osób decyduje się na otwarcie konta maklerskiego i inwestowanie środków stanowiących nadwyżkę budżetową w bezpieczne aktywa, bądź też odpowiednie doedukowanie się i rozpoczęcie inwestowanie w bardziej ryzykowne aktywa. Warto tutaj podkreślić bezpieczeństwo i bardzo niskie ryzyko lokowania kapitału na lokatach bankowych w relacji do inwestowanie środków w papiery wartościowe notowane na giełdzie.
W dzisiejszym materiale skupimy się na tym jak działają domy i biura maklerskie, czym jest i jakie zalety ma konto maklerskie oraz która instytucja oferuje nam najkorzystniejsze warunki w marcu 2023. Zachęcamy do zapoznania się z artykułem o kontach maklerskich.
Konta maklerskie to specjalne konta inwestycyjne, które umożliwiają klientom handel różnymi instrumentami finansowymi, takimi jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne czy opcje. W Polsce dostępnych jest wiele rodzajów kont maklerskich, oferowanych przez banki, domy maklerskie oraz platformy internetowe. W artykule omówię najważniejsze informacje na temat kont maklerskich. Przede wszystkim, przedstawię zalety korzystania z tego typu konta, takie jak możliwość inwestowania na rynku kapitałowym, elastyczność w wyborze instrumentów finansowych oraz niskie koszty transakcyjne. Opowiem również o tym, jakie czynniki należy wziąć pod uwagę, wybierając odpowiednie konto maklerskie dla siebie, takie jak koszty, dostępność instrumentów oraz jakość obsługi klienta.
Kolejnym ważnym tematem będą zasady funkcjonowania kont maklerskich oraz sposób, w jaki inwestorzy mogą dokonywać transakcji. Omówię procedury otwierania i zamykania konta, jak również sposoby dokonywania wpłat i wypłat środków. Przedstawię również rodzaje zamówień, jakie można składać na rynku kapitałowym, takie jak zlecenia kupna i sprzedaży, zlecenia z limitem cenowym czy zlecenia stop loss. Na koniec artykułu skupię się na kwestiach związanych z ryzykiem inwestycyjnym. Przedstawię czynniki, które mogą wpłynąć na wartość instrumentów finansowych, takie jak zmiany polityczne, gospodarcze czy czynniki zewnętrzne. Omówię również, jakie rodzaje ryzyka mogą pojawić się podczas inwestowania, takie jak ryzyko rynkowe, kredytowe czy likwidacyjne.
Czym jest konto maklerskie? Jak działa? Jakie są wady i zalety posiadania rachunku maklerskiego? Co umożliwią posiadanie go?
Konto maklerskie to specjalne konto inwestycyjne, które umożliwia klientom handel różnymi instrumentami finansowymi, takimi jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne czy opcje. Konta maklerskie są oferowane przez banki, domy maklerskie oraz platformy internetowe.
Aby otworzyć konto maklerskie, inwestor musi złożyć wniosek oraz przedstawić swoje dokumenty tożsamości. Po zatwierdzeniu wniosku i dokonaniu wpłaty na konto, inwestor otrzymuje dostęp do platformy transakcyjnej, na której może dokonywać zakupów i sprzedaży instrumentów finansowych. Zazwyczaj na platformie dostępne są również narzędzia umożliwiające analizę rynku oraz podejmowanie decyzji inwestycyjnych.
Posiadanie konta maklerskiego umożliwia inwestorom inwestowanie na rynku kapitałowym, co daje szansę na osiągnięcie wysokich zysków. Inwestorzy mogą wybierać spośród szerokiego wachlarza instrumentów finansowych, co pozwala na dostosowanie strategii inwestycyjnej do własnych preferencji i celów. Konta maklerskie umożliwiają również dokonywanie transakcji w czasie rzeczywistym oraz śledzenie zmian wartości instrumentów finansowych.
Wady i zagrożenia płynące z posiadania rachunku maklerskiego i dokonywania za jego pośrednictwem transakcji na otwartym rynku
Wady posiadania konta maklerskiego to przede wszystkim związane z ryzykiem inwestycyjnym. Inwestowanie na rynku kapitałowym wiąże się zawsze z ryzykiem utraty kapitału, co oznacza, że inwestor może stracić więcej niż zainwestował. W przypadku niektórych instrumentów finansowych ryzyko inwestycyjne może być bardzo wysokie. Ponadto, koszty prowadzenia konta maklerskiego mogą być dość wysokie, a niektóre platformy wymagają opłat za korzystanie z narzędzi i usług.
Zalety, możliwości i korzyści płynące z posiadania rachunku maklerskiego i dokonywania za jego pośrednictwem transakcji na otwartym rynku
Zalety posiadania konta maklerskiego to przede wszystkim możliwość inwestowania na rynku kapitałowym, co daje szansę na osiągnięcie wysokich zysków. Konta maklerskie są również bardzo elastyczne, umożliwiające inwestowanie w różne instrumenty finansowe oraz wybór spośród wielu platform transakcyjnych. Koszty transakcyjne są zazwyczaj dość niskie, a niektóre platformy oferują również narzędzia umożliwiające analizę rynku oraz podejmowanie decyzji inwestycyjnych.
Warto jednak pamiętać, że posiadanie konta maklerskiego wymaga pewnej wiedzy i doświadczenia z zakresu inwestycji, aby zminimalizować ryzyko utraty kapitału.
Jakie koszty wiążą się z posiadaniem rachunku maklerskiego?
Koszty związane z posiadaniem rachunku maklerskiego mogą się różnić w zależności od oferty i platformy, na której działa dany broker. Poniżej przedstawiam przykładowe koszty, jakie mogą wystąpić:
- Opłaty za prowadzenie konta - w zależności od oferty, niektóre konta maklerskie mogą być prowadzone bezpłatnie, jednak w większości przypadków występują opłaty miesięczne za prowadzenie rachunku. Kwoty te mogą wynosić od kilku do kilkudziesięciu złotych miesięcznie.
- Opłaty za transakcje - każda transakcja na rynku kapitałowym wiąże się z kosztami prowizji. Wysokość prowizji uzależniona jest od rodzaju instrumentu finansowego, wielkości transakcji oraz polityki cennikowej danego brokera. Prowizje mogą wynosić od kilku do kilkunastu złotych za jedną transakcję.
- Opłaty za przewalutowanie - jeśli inwestor dokonuje transakcji na rynku zagranicznym, może być obciążony kosztami przewalutowania, czyli zamiany waluty na walutę kraju, w którym działa dany rynek. Wysokość opłat za przewalutowanie uzależniona jest od kursów wymiany walut oraz polityki cennikowej brokera.
- Opłaty za korzystanie z platformy transakcyjnej - niektóre platformy oferujące rachunki maklerskie wymagają dodatkowych opłat za korzystanie z narzędzi i usług oferowanych na platformie. Mogą to być opłaty za dostęp do konkretnych narzędzi analitycznych, szkoleń czy materiałów edukacyjnych.
- Podatki - w Polsce inwestowanie na rynku kapitałowym wiąże się z opłatą podatku od zysków kapitałowych. Wysokość podatku zależy od wielkości uzyskanych zysków oraz okresu, w którym dany instrument finansowy był w posiadaniu inwestora.
Kto może założyć konto maklerskie i jak to zrobić?
Konto maklerskie może założyć każda osoba, która ukończyła 18 lat i posiada obywatelstwo polskie lub pozwolenie na pobyt na terytorium Polski. Osoby niepełnoletnie mogą posiadać rachunek maklerski pod opieką swoich rodziców lub prawników. Aby założyć konto maklerskie, należy wybrać brokera, czyli podmiot zajmujący się pośrednictwem w handlu na rynku kapitałowym. Najprostszym sposobem założenia konta maklerskiego jest złożenie wniosku online, na stronie internetowej wybranego brokera. Wymagane dokumenty to zazwyczaj dowód osobisty lub paszport oraz zaświadczenie o numerze PESEL.
Po wypełnieniu wniosku, konieczne jest zasilenie rachunku depozytem, czyli wpłata na konto maklerskie środków pieniężnych. Wysokość minimalnego depozytu zależy od oferty danego brokera i może wynosić od kilku do kilkudziesięciu złotych. Po zaksięgowaniu depozytu, inwestor może rozpocząć dokonywanie transakcji na rynku kapitałowym.
Warto jednak pamiętać, że przed założeniem konta maklerskiego warto dokładnie przemyśleć swoją strategię inwestycyjną oraz zacząć od edukacji w zakresie inwestowania na rynku kapitałowym. Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanego kapitału, dlatego przed podejmowaniem decyzji o inwestowaniu warto dokładnie przeanalizować ryzyka i korzyści związane z daną transakcją.
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - opłaty i prowizje, prowizja od pojedynczej akcji
|
Nazwa instytucji |
Wysokość prowizji na akcje |
|---|---|
|
XTB |
0,00% |
|
TMS |
0,19% |
|
mBank |
0,39% |
|
ING |
0,30% |
|
Bossa |
0,38% |
|
BDM |
0,28% |
|
Alior Bank |
0,38% |
|
Santander |
0,39% |
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - opłaty i prowizje, prowizja od pojedynczej akcji
Na pierwszym miejscu w naszym rankingu znalazła się oferta Domu Maklerskiego XTB, który oferuje handel akcjami z 0% prowizja, kontraktami CFD - bez kosztów, nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku. Na drugim miejscu widzimy ofertę Domu Maklerskiego TMS, gdzie handel akcjami wiąże się z koniecznością opłacenia -,19% prowizji, a kontrakty CFD są bezkosztowe, nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku. Na trzecim miejscu znalazła się ofertę Domu Maklerskiego mBanku gdzie prowizja od akcji to 0,39%, od obligacji 0,19%, od kontraktu 9 PLN, prowadzenie rachunku jest darmowe.
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - opłaty i prowizje, prowizja od zakupu obligacji
|
Nazwa instytucji |
Wysokość prowizji na obligacje |
|---|---|
|
XTB |
- |
|
TMS |
- |
|
mBank |
0,19% |
|
ING |
0,20% |
|
Bossa |
0,19% |
|
BDM |
0,18% |
|
Alior Bank |
0,19% |
|
Santander |
0,19% |
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - opłaty i prowizje, prowizja od zakupu obligacji
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - opłaty i prowizje, prowizja od pojedynczego kontraktu
|
Nazwa instytucji |
Handel kontraktami - opłata |
|---|---|
|
XTB |
tylko CFD (brak kosztów) |
|
TMS |
tylko CFD (brak kosztów) |
|
mBank |
9 PLN |
|
ING |
9 PLN |
|
Bossa |
6 - 9,90 PLN |
|
BDM |
8 PLN |
|
Alior Bank |
7-9 PLN |
|
Santander |
9 PLN |
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - opłaty i prowizje, prowizja od pojedynczego kontraktu
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - koszty i opłaty, opłata za posiadanie i prowadzenie rachunku
|
Nazwa instytucji |
Opłata za prowadzenie rachunku |
|---|---|
|
XTB |
0 PLN |
|
TMS |
0 PLN |
|
mBank |
0 PLN |
|
ING |
0 PLN |
|
Bossa |
0 PLN |
|
BDM |
0/7,95 PLN |
|
Alior Bank |
0 PLN |
|
Santander |
0 PLN |
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - koszty i opłaty, opłata za posiadanie i prowadzenie rachunku
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - dostęp do zagranicznych giełd, czy możliwe inwestowanie na zagranicznych parkietach
|
Nazwa instytucji |
Dostęp do giełda zagranicznych |
|---|---|
|
XTB |
TAK |
|
TMS |
TAK |
|
mBank |
TAK |
|
ING |
NIE |
|
Bossa |
TAK |
|
BDM |
TAK |
|
Alior Bank |
TAK |
|
Santander |
TAK |
Ranking kont maklerskich marzec 2023 - dostęp do zagranicznych giełd, czy możliwe inwestowanie na zagranicznych parkietach
Rachunek maklerski w XTB
Rachunek maklerski w TMS
Rachunek maklerski w mBanku
Na co zwracać uwagę przy wyborze konta maklerskiego?
Przy wyborze konta maklerskiego warto zwrócić uwagę na kilka ważnych kwestii, które mogą wpłynąć na nasze doświadczenia z inwestowaniem. Między innymi są to opłaty i prowizje, które pobiera broker, czy dom maklerski. Warto sprawdzić tabele opłat i prowizji od danych instrumentów. Należy zwrócić uwagę na prowizję od transakcji, opłaty za prowadzenie rachunku, transfer papierów wartościowych, wypłatę środków czy obsługę platformy transakcyjnej. Kolejną kwestią na którą warto zwrócić uwagę jest oferta instrumentów finansowych, w zależności od naszych preferencji inwestycyjnych, warto zwrócić uwagę na to, jakie instrumenty finansowe oferuje dany broker. Niektóre platformy transakcyjne pozwalają na inwestowanie w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne czy kontrakty terminowe. Inną, również ważna kwestią są narzędzia inwestycyjne, brokerzy oferują różne narzędzia inwestycyjne, które mogą pomóc inwestorom w podejmowaniu decyzji. Warto zwrócić uwagę na to, jakie narzędzia są dostępne w ofercie danego brokera, takie jak analizy techniczne, wykresy czy narzędzia do zarządzania ryzykiem.
