W dzisiejszym świecie zakupów online coraz częściej pojawiają się nowe rozwiązania, które ułatwiają konsumentom dokonywanie płatności. Jednym z takich innowacyjnych podejść są płatności odroczone, które pozwalają użytkownikom na zakupienie produktów teraz i zapłacenie za nie w późniejszym terminie. W tym kontekście istnieje wiele aplikacji oferujących tę usługę, co stawia przed konsumentami pytanie: która z nich jest najbardziej atrakcyjna? Którą wybrać i na co w ogóle zwrócić uwagę?
To także może Cię zainteresować:
- BNPL psychologiczną pułapką dla zakupoholików? Kontrowersje wokół kup teraz, zapłać później.
-
Kup teraz, zapłać później — jak odroczenie płatności wpływa na zdolność kredytową?
W dzisiejszym artykule dokonamy analizy rankingowej aplikacji "kup teraz, zapłać później" dostępnych na rynku w lutym 2024 roku. Przeanalizujemy zarówno korzyści, jak i potencjalne ryzyka związane z tymi rozwiązaniami. Ponadto, przedstawimy definicję płatności odroczonych oraz omówimy, jak działają, aby zapewnić czytelnikom pełne zrozumienie tego konceptu.
Płatności odroczone. Czym jest płatność odroczona? Jak działa i co warto wiedzieć?
Płatności odroczone to forma usługi finansowej, która umożliwia klientom dokonanie zakupu produktów lub usług, a następnie opłacenie ich w późniejszym terminie. Jest to alternatywna metoda płatności, która zyskuje coraz większą popularność wśród konsumentów poszukujących elastyczności finansowej. Mechanizm płatności odroczonych zazwyczaj działa na zasadzie udzielenia kredytu przez platformę lub aplikację oferującą tę usługę. Klient dokonuje zakupu, wybierając opcję płatności odroczonej, a następnie zobowiązuje się uregulować należność w określonym terminie, który może być ustalony na kilka dni, tygodni lub miesięcy od daty zakupu.
Jednym z głównych atutów płatności odroczonych jest możliwość rozłożenia kosztów na raty, co może być korzystne dla osób, które chcą uniknąć jednorazowego obciążenia swojego budżetu. Ponadto, dla niektórych klientów może to być również sposób na uzyskanie dostępu do produktów lub usług, których cena byłaby poza ich bieżącymi możliwościami finansowymi. Należy jednak pamiętać, że płatności odroczone mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami, takimi jak odsetki czy prowizje, co może zwiększyć ostateczny koszt zakupu. Dlatego też przed skorzystaniem z tej formy płatności zaleca się dokładne zapoznanie się z warunkami umowy oraz ocenę własnej zdolności do spłaty zadłużenia w ustalonym terminie.
Zobacz także: Polacy zapożyczają się na potęgę! Olbrzymi wzrost pożyczek. Odroczone płatności podbijają statystyki
W dzisiejszym artykule przeprowadzimy analizę różnych aplikacji oferujących płatności odroczone, zwracając uwagę na ich atrakcyjność pod względem warunków finansowych, dostępności produktów oraz opinii użytkowników. Celem jest pomoc odszukanie najbardziej korzystnych ofert, aby pomóc Wam przy dokonaniu świadomego wyboru oraz zrozumieniu potencjalnych konsekwencji związanych z korzystaniem z tego typu usług.
Ranking płatności odroczonych luty 2024
Miejsce I Klarna
Klarna to nie tylko sposób na dokonywanie zakupów online, ale również platforma, która oferuje klientom wygodną opcję płacenia za nie w późniejszym terminie. Dla kupujących oznacza to, że mogą oni dokonywać zakupów bez natychmiastowego obciążenia swojego konta bankowego lub karty kredytowej. Zamiast tego, Klarna daje im możliwość otrzymania zamówionych produktów i opłacenia za nie nawet do 30 dni po dostawie.
Elastyczność finansowa: Klienci nie muszą obawiać się natychmiastowych wydatków, co daje im większą elastyczność w zarządzaniu budżetem.
Bez dodatkowych kosztów: Klarna nie pobiera żadnych dodatkowych opłat za korzystanie z opcji płacenia później w ciągu 30 dni, co oznacza, że klienci płacą dokładnie tyle samo, ile widzą na ekranie podczas dokonywania zakupu.
Dla przedsiębiorców i sklepów internetowych Klarna stwarza szereg korzyści, które pomagają zwiększyć sprzedaż i poprawić doświadczenie klienta.
Czytaj również: Wzrost zainteresowania pożyczkami pozabankowymi w styczniu 2024. Analiza BIK
System płatności odroczonych Klarna
Dla kupujących:
Klarna to nie tylko sposób na dokonywanie zakupów online, ale również platforma, która oferuje klientom wygodną opcję płacenia za nie w późniejszym terminie. Dla kupujących oznacza to, że mogą oni dokonywać zakupów bez natychmiastowego obciążenia swojego konta bankowego lub karty kredytowej. Zamiast tego, Klarna daje im możliwość otrzymania zamówionych produktów i opłacenia za nie nawet do 30 dni po dostawie.
Korzyści dla kupujących są liczne:
Elastyczność finansowa: Klienci nie muszą obawiać się natychmiastowych wydatków, co daje im większą elastyczność w zarządzaniu budżetem.
Bez dodatkowych kosztów: Klarna nie pobiera żadnych dodatkowych opłat za korzystanie z opcji płacenia później w ciągu 30 dni, co oznacza, że klienci płacą dokładnie tyle samo, ile widzą na ekranie podczas dokonywania zakupu.
Dla biznesu:
Dla przedsiębiorców i sklepów internetowych Klarna stwarza szereg korzyści, które pomagają zwiększyć sprzedaż i poprawić doświadczenie klienta.
Korzyści dla biznesu obejmują
- Zwiększona konwersja; Dostępność płatności odroczonej zachęca klientów do finalizacji transakcji, ponieważ eliminuje barierę związaną z koniecznością natychmiastowej płatności.
- Uproszczone zwroty; Klienci mogą zgłaszać zwroty bezpośrednio przez aplikację Klarna, co redukuje obciążenie dla sklepów internetowych i usprawnia procesy zwrotów.
Bezpłatna aplikacja mobilna Klarna umożliwia klientom wygodne zarządzanie płatnościami, śledzenie zamówień, zgłaszanie zwrotów i korzystanie z dodatkowych funkcji, takich jak spersonalizowane oferty i powiadomienia o przecenach.
Miejsce II Twisto
Twisto to innowacyjna firma fintech z Czech, która początkowo funkcjonowała jako część australijskiej firmy Zip. Jednakże, w listopadzie 2021 roku, została całkowicie przejęta przez turecką firmę Param. Ich rewolucyjna usługa umożliwia klientom swobodne dokonywanie płatności w sieci sklepów partnerskich, dając możliwość odroczenia płatności nawet o 30 dni (lub 45 dni dla użytkowników zarejestrowanych) lub podzielenia jej na trzy bezpłatne raty. Koszty, wynoszące około 1,61 złotych za każde 100 złotych, pojawiają się jedynie w przypadku przekroczenia terminu regulaminowej płatności na kolejny okres rozliczeniowy.
Twisto oferuje również aplikację mobilną, co umożliwia użytkownikom założenie Konta Twisto. Dzięki temu kontu, klienci mogą płacić w dowolnym miejscu, a Twisto oferuje także opcję wydania karty płatniczej. Ponadto, użytkownicy mają możliwość odroczenia dowolnej płatności nawet o 45 dni lub podzielenia jej na maksymalnie 12 oprocentowanych rat, o ile wartość zakupów przekracza 200 złotych.
Koszty związane z Twisto obejmują RRSO w wysokości 47,98% w przypadku odroczenia płatności oraz RRSO 113,5% w przypadku rozłożenia na raty. Dodatkowo, korzystanie z różnych wersji konta Twisto wiąże się z opłatami: Konto Start jest bezpłatne, Konto Online kosztuje 9,99 złotych miesięcznie, natomiast Konto Space kosztuje 19,99 złotych miesięcznie.
Miejsce III PayPo
PayPo jest przedsiębiorstwem świadczącym trzy kluczowe usługi: "Opłać po 30 dniach", "Opłać w ratach" oraz "SmartPlan". Współpracuje ona z Aion Bank SA/NV, który współfinansuje ich działalność, a wszelkie zobowiązania wynikające z umów z klientami są przekazywane do tego banku.
-
Opłać po 30 dniach
Dokonanie spłaty poprzez Przelewy24 lub BLIK wiąże się z prowizją w wysokości 1,5 złotych.
-
Przelewy tradycyjne są bezpłatne
Po upływie 30 dni płatność jest automatycznie rozkładana na raty, a związane z tym koszty są określone poniżej.
-
Opłać w ratach
Prowizja waha się od 0% do 14,80%, a oprocentowanie od 0% do 12,50% (w skali rocznej).
RRSO wynosi 97,9%.
-
SmartPlan
Usługa jest dostępna wyłącznie w sklepach partnerskich.
Liczba rat zależy od ustaleń ze sklepem partnerskim (podziel na 3 / podziel na 4).
Warto zaznaczyć, że PayPo oferuje aplikację zarówno dla telefonów iPhone, jak i urządzeń z systemem Android. Przyciski poniżej umożliwiają pobranie aplikacji z odpowiednich sklepów
Ryzyko płatności odroczonych
Płatności odroczone stanowią wygodną opcję dla wielu klientów, jednakże niosą one ze sobą pewne ryzyka, które warto brać pod uwagę przed skorzystaniem z tej formy finansowania
- Ryzyko zadłużenia
Jednym z największych zagrożeń jest ryzyko zadłużenia. Koszty odroczenia płatności, takie jak wysokie oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty za opóźnienie, mogą szybko narastać, prowadząc do eskalacji zadłużenia. Wysokie koszty finansowe mogą być szczególnie dotkliwe dla osób, które nie są w stanie spłacić zobowiązań w terminie.
- Ryzyko wprowadzenia w błąd.
Istnieje ryzyko wprowadzenia w błąd przez reklamy lub umowy oferujące płatności odroczone. Niektóre firmy mogą ukrywać dodatkowe koszty i opłaty w umowach lub prezentować informacje niejasno, co może prowadzić do nieświadomego zobowiązania się klientów do niekorzystnych warunków finansowych.
- Utrata kontroli nad finansami.
Korzystanie z płatności odroczonej może prowadzić do utraty kontroli nad finansami. Osoby, które nie są w stanie odpowiednio zarządzać swoimi wydatkami, mogą łatwo popaść w spiralę zadłużenia. Brak świadomości własnych możliwości finansowych oraz niezdolność do planowania budżetu domowego mogą skutkować poważnymi problemami finansowymi.
- Brak oceny zdolności kredytowej
W przypadku płatności odroczonych często nie jest badana zdolność kredytowa klienta. To oznacza, że osoby z problemami finansowymi mogą mieć dostęp do tego rodzaju płatności, co zwiększa ryzyko zadłużenia.
