Rada Polityki Pieniężnej nie dokonała zmian w poziomie stóp procentowych. Dobrą wiadomością dla kredytobiorców może być jednak zbliżająca się aktualizacja stawek WIBOR. Wskaźnik spadł, co przełoży się na wysokość rat.
- Pomimo braku obniżki stóp procentowych, raty kredytów mogą wkrótce spaść.
- Kontrakty terminowe na WIBOR wskazują, że kolejne obniżki pojawią się wiosną.
- Kiedy raty kredytów spadną?
Raty kredytów pójdą w dół!
Jak wskazuje Bartosz Turek, główny analityk HREIT, od szczytu z listopada 2022 r. raty kredytów spadły o 10-15%.
Nawet pomimo utrzymania stóp na niezmienionym poziomie, niedługo kredytobiorcy mogą przekazywać do banku mniejsze sumy. Jeśli chodzi o kredyty mieszkaniowe oparte na stawce WIBOR, aktualizacja stawek przeprowadzana jest co 3. lub 6. miesięcy.
“Załóżmy, że 5 grudnia 2023 r. bank aktualizuje nam oprocentowanie kredytu. Aby to zrobić, należy wziąć pod uwagę najświeższe dostępne dane, czyli te opublikowane na koniec poprzedniego dnia roboczego. I tak 4 grudnia WIBOR 3M notowany był na poziomie 5,84% 3 miesiące wcześniej (we wrześniu) wskaźnik ten był wyceniany na 6,64%. Było tak na chwilę przed cięciem stóp procentowych o 75 pb, którą to decyzją we wrześniu RPP zaskoczyła rynki. W przypadku kredytu zaciągniętego na 300 tys. zł i 25 lat z marżą na poziomie 2% wspomniana zmiana WIBOR-u 3M oznacza ratę niższą o około 160 złotych. To oznacza spadek o prawie 7% z 2444 złotych we wrześniu do 2284 zł teraz” - tłumaczy Bartosz Turek, analityk HREIT.
Podobny schemat występuje w przypadku WIBOR 6M, a więc podlegającemu aktualizacji co pół roku. W poniedziałek 4 grudnia WIBOR 6M notowany był na poziomie 5,82%. Turek wskazuje, że jeszcze kilka miesięcy temu było to 6,95%. Jeśli zatem zdecydowano się zaciągnąć kredyt w wysokości 300 tys. zł na 25 lat (marża szacunkowo 2%), oznacza to ratę niższą o 228 złotych).
Źródło: HREIT
“Jeszcze miesiąc temu spodziewano się dalszych obniżek stóp procentowych. Dlatego stawki WIBOR były niższe niż obecnie. Ci, którzy mieli aktualizację oprocentowania miesiąc temu mieli trochę szczęścia. Ich raty spadły bowiem do poziomu niższego o 39 zł (dla WIBOR 3M) lub o 52 zł (dla WIBOR 6M) w porównaniu do osób, które teraz mają taką aktualizację. Oczywiście ta korzyść będzie działała tylko do kolejnej aktualizacji” - tłumaczy z kolei Jarosław Sadowski, analityk Expandera cytowany przez Interię.
Zobacz również: Rekord wartości wniosków o kredyt na mieszkanie. Popyt na nieruchomości wciąż wysoki
Kiedy RPP obniży stopy procentowe?
Na podstawie szacunków S&P Global, RPP obniży stopy procentowe najwcześniej na wiosnę. Wówczas zaprezentowana zostanie nowa projekcja inflacji. Obecnie zakłada się, że cel zostanie osiągnięty w 2025 r.
Oczekiwane zmiany stóp procentowych w czasie.#Polska na dla innych krajów. pic.twitter.com/2KzdEHIyeq
— Daniel Kostecki, CAI (@Dan_Kostecki) December 6, 2023
Jak pokazują przewidywania rynkowe, w perspektywie 2 lat raty kredytów mogą spaść nawet o 15%. Warto jednak podkreślić, że to szacunki zakładające, że w gospodarce nie wydarzy się nic niespodziewanego.
Źródło: HREIT
Jak widać, raty kredytów widocznie spadną. Wciąż będzie im jednak daleko do poziomów z 2020 r., gdy stopy były na ultra niskim poziomie. W przyszłym roku, oprócz planowanych obniżek, wprowadzone mogą zostać wakacje kredytowe. Program ten z pewnością pozwoli wielu Polakom na złapanie oddechu.
