W dzisiejszym artykule przyjrzymy się bliżej rynkowi kredytów hipotecznych, których wybór i dostępność na rynku stanowią ważny temat dla osób marzących o własnym mieszkaniu czy nieruchomości. Wprowadzając Was w temat, skoncentrujemy się na sytuacji panującej na rynku kredytowym w sierpniu 2023 roku oraz zmiennych uwarunkowaniach, które wpłynęły na jego sytuację.
Tworząc ranking kredytów hipotecznych na sierpień 2023 roku, postaramy się odpowiedzieć na kluczowe pytania: Który bank oferuje najlepsze warunki i korzyści związane z kredytami hipotecznymi w obecnej sytuacji? Gdzie warto zwrócić się, by znaleźć najatrakcyjniejszą ofertę i skorzystać z dogodnych warunków? Nie można zapominać oczywiście o dynamice rynku kredytowego w ostatnim czasie. Zawirowania gospodarcze i polityczne stworzyły niezwykle zmienne warunki dla sektora finansowego, szczególnie w kontekście decyzji podejmowanych przez rady polityki pieniężnej dotyczących zmian stóp procentowych. Te decyzje wpłynęły na poziom oprocentowania kredytów hipotecznych, co z kolei wywarło znaczący wpływ na dostępność oraz opłacalność takich kredytów dla potencjalnych kredytobiorców. Inną kwestią jest tutaj także program Bezpieczny kredyt 2%, o którym w skrócie opowiemy Wam poniżej.
Przyglądając się tym dynamicznym wydarzeniom, artykuł ma na celu zapewnić klarowne zestawienie ofert kredytów hipotecznych. Rozważmy wspólnie, które banki w sierpniu 2023 roku prezentują najbardziej korzystne oferty, jakie warunki można uzyskać, a także gdzie znaleźć rzetelne źródła informacji, aby podjąć dobrze poinformowaną decyzję dotyczącą kredytu hipotecznego. Wiedza ta jest szczególnie istotna, ponieważ własne mieszkanie to marzenie wielu osób, a odpowiednio dostosowany kredyt może być kluczowym krokiem w jego realizacji.
Czym jest kredyt hipoteczny? Co to jest hipoteka? Kto może ubiegać się o kredyt? Jakie wymagania trzeba spełniać? - Podstawowe informacje
Kredyt hipoteczny to rodzaj pożyczki udzielanej przez bank lub inną instytucję finansową, mającej na celu sfinansowanie zakupu lub budowy nieruchomości, takiej jak mieszkanie czy dom. Nieruchomość, na której udzielono kredytu, pełni rolę zabezpieczenia dla banku. Oznacza to, że w przypadku nieterminowej spłaty kredytu, bank ma prawo przejąć nieruchomość jako formę spłaty długu. Kredyty hipoteczne są popularne ze względu na ich długoterminowy charakter oraz niższe odsetki w porównaniu do innych rodzajów pożyczek.
Hipoteka jest związana z kredytem hipotecznym jako zabezpieczenie dla banku. Jest to prawo, które umożliwia bankowi zaspokojenie swoich roszczeń poprzez sprzedaż nieruchomości, na której została ustanowiona hipoteka, w przypadku, gdy kredytobiorca nie spłaci zobowiązań. Hipoteka gwarantuje bankowi pierwszeństwo w uzyskaniu swoich pieniędzy w razie problemów finansowych kredytobiorcy.
Osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny musi spełnić pewne wymagania, które mogą się różnić w zależności od banku jak wiek, zdolność kredytowa, historia kredytowa, wkład własny, źródło dochodu, czy rodzaj nieruchomości, której ma dotyczyć zobowiązanie.
Zacznijmy od poruszonego tematu dotyczącego wprowadzone programu Bezpieczny Kredyt 2%
Program "Bezpieczny Kredyt 2%" stanowi unikalną inicjatywę dla osób pragnących zrealizować marzenie o własnym mieszkaniu. Kluczową zasadą tego programu jest udzielenie kredytu hipotecznego na kwotę nie przekraczającą 2% wartości nieruchomości. Dla osoby indywidualnej maksymalna kwota wynosi 500 tysięcy złotych, a dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem – 600 tysięcy złotych. Co istotne, "Bezpieczny Kredyt 2%" obejmuje zarówno mieszkania z rynku pierwotnego, jak i wtórnego, a także nie narzuca limitu cen za 1 m² mieszkania.
Warunkiem otrzymania dopłaty do kredytu w ramach tego programu jest spełnienie podstawowych kryteriów. Kredytobiorca nie może mieć więcej niż 45 lat i nie może posiadać tytułu własności ani spółdzielczego prawa do innej nieruchomości (z wyjątkiem działki, na której wzniesiony zostanie kredytowany dom).
Jednym z wyróżniających elementów tego programu jest możliwość skorzystania z opcji "Bezpieczny Kredyt 2%" bez wkładu własnego, dzięki programowi "Mieszkanie Bez Wkładu Własnego". Dzięki temu, kredytobiorcy nie muszą wnosić minimalnej wpłaty własnej wymaganej przez bank.
Dopłata do rat kredytu hipotecznego stanowi istotny aspekt tego programu. Różnica między stałą stopą oprocentowania kredytu ustaloną na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a stopą 2%, stanowi kwotę dopłaty. Ta dopłata obowiązuje przez okres 10 lat.
Podsumowując, program "Bezpieczny Kredyt 2%" ma na celu ułatwienie zakupu pierwszego mieszkania dla osób do 45. roku życia, spełniających odpowiednie warunki. Dzięki limitowi kwotowemu, braku wkładu własnego oraz dopłacie do rat kredytu, program ten staje się wsparciem dla tych, którzy marzą o posiadaniu własnego lokum w obliczu wyzwań finansowych związanych z zakupem nieruchomości.
Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2023 - RRSO
Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2023 - oprocentowanie
Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2023 - prowizja
**Kredyt hipoteczny "Własny Kąt" oferowany przez PKO Bank Polski to opcja finansowania zakupu nieruchomości. Oferowany kredyt ma zmienną stopę procentową, co wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej. W przypadku znaczącej zmiany lub zaprzestania wskaźnika referencyjnego może dojść do wzrostu wysokości odsetek, co wpłynie na raty kredytowe. Warto zauważyć, że w przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie oprocentowania, wysokość rat może być okresowo wyższa niż przy obliczeniach na podstawie bieżącego wskaźnika WIBOR.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu "Własny Kąt" wynosi 8,90%. Założenia tej stopy uwzględniają okres obowiązywania umowy wynoszący 27 lat oraz całkowitą kwotę kredytu (bez kosztów kredytowanych) w wysokości 289 406 zł. Wartość ta stanowi 60,7% wartości zabezpieczenia (LTV).
Oprocentowanie kredytu jest zmiennie, przy czym przez pierwszy rok wynosi 6,44%, a od 2. do 5. roku 7,47% (składają się na to 5-letnia stała stopa bazowa 5,34% i marża 1,1% w pierwszym roku, oraz marża 2,13% od 2. do 5. roku). Po upływie pięciu lat oprocentowanie staje się zmienne i wynosi 8,69% (składają się na to wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 6,56% oraz marża 2,13%).
Podsumowanie ofert - kredyt hipoteczny sierpień
Oto krótka charakteryzacja ofert kredytów hipotecznych dostępnych na rynku w sierpniu 2023 roku na podstawie podanych danych dotyczących oprocentowania (procentu stałego), Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) oraz prowizji i marży:
ING:
RRSO: 7,79%
Oprocentowanie: 7,23%
Prowizja/marża: 0 PLN
Citi Handlowy:
RRSO: 8,49%
Oprocentowanie: 8,88%
Prowizja/marża: 0%, marża (1,98%)
PKO BP:
RRSO: 8,90%
Oprocentowanie: 6,44%
Prowizja/marża: 1,1%
Velo Bank:
RRSO: 9,29%
Oprocentowanie: 8,43%
Prowizja/marża: 0%
BNP Paribas:
RRSO: 11,55%
Oprocentowanie: 10,99%
Prowizja/marża: 0%
Credit Agricole:
RRSO: 12,10%
Oprocentowanie: 11,47%
Prowizja/marża: 0%
Pekao SA:
RRSO: 12,53%
Oprocentowanie: 11,89%
Prowizja/marża: 0%
Alior Bank:
RRSO: 12,57%
Oprocentowanie: 11,90%
Prowizja/marża: 0%
