Jak wybrać konto osobiste w banku? Czym powinno się odznaczać? Na rynku dostępne jest bardzo wiele produktów, których cechy różnią się pomiędzy sobą. Warto wyszczególnić te spośród nich, które mogą posłużyć do porównań i pomogą w wyborze najlepszej opcji dla konkretnego klienta. Na co przede wszystkim zwracać uwagę? Podpowiadamy.
Nie tylko dobry ranking kont firmowych, ale i każde zestawienie rachunków osobistych tworzy się na podstawie pewnego zestawu ważnych cech. Jakie zalety powinno mieć więc najlepsze konto osobiste w banku? Wbrew pozorom cena jego obsługi nie jest tu jedynym czynnikiem, który trzeba uwzględnić. Bardzo ważne są bowiem jego funkcjonalność i dopasowanie do potrzeb klienta.
Konto osobiste, czyli co?
Czym właściwie jest konto osobiste? Pytanie wydaje się być banalne, bowiem większość dorosłych osób korzysta dzisiaj z takich produktów praktycznie każdego dnia, ale mimo wszystko warto przybliżyć podstawowe fakty na jego temat. Kontem osobistym nazywamy rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy (ROR) prowadzony na rzecz klienta indywidualnego. Ma charakter rachunku imiennego, który powstaje po przedstawieniu dowodu tożsamości.
Konto osobiste pozwala na obsługę transakcji finansowych przychodzących i wychodzących. Występuje jako jeden z najpopularniejszych produktów bankowych obok kont firmowych.
Nie wiesz, jak wybrać konto firmowe? Przydatne informacje, które pomogą Ci zdecydować.
Rodzaje kont osobistych
Prosta teoria konta osobistego nie oddaje jednak złożoności ofert takich produktów, które dostępne są na rynku. Wśród popularnych opcji można wymienić:
- Konto w wersji standardowej. Dzięki niemu można zrealizować wszystkie operacje finansowe, dokonywać operacji bezgotówkowych dzięki pośrednictwu karty płatniczej wydanej do konta, możliwe jest też zlecenie stałych przelewów lub sprawdzenie historii konta.
- Konto osobiste premium. Posiada funkcjonalności konta podstawowego, ale w jego przypadku oferta jest wzbogacona np. o dodatkowe opcje takie, jak usługi concierge lub możliwość korzystania z bankomatów na całym świecie.
- Konto osobiste dla dzieci i młodzieży. Należy pamiętać, że dla założenia konta pod opieką rodziców wystarczy mieć 13 lat. Umożliwia realizowanie operacji płatniczych, ale też tworzenie skarbonek oszczędnościowych i kontrolę rodziców.
- Konto oszczędnościowe. Jego celem jest pomnażanie oszczędności, ale z możliwością ich wypłaty w każdej chwili. Właśnie to różni osobiste konto oszczędnościowe od lokaty.
- Konto walutowe. Produkt bardzo przydatny dla osób, które wiele podróżują. Przydaje się jednak także w innych sytuacjach. Choćby w przypadku osób zarabiających w walutach obcych.
Nade wszystko każde konto powinno być bezpieczne. W Polsce czuwają nad tym specjalne instytucje. Sprawdź również porównanie ofert z 2019 przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Cena konta osobistego. Ile trzeba płacić?
Na co zwracać uwagę przy wyborze konta osobistego? Na początku stwierdziliśmy, że opłaty związane z prowadzeniem rachunku nie są jedynym czynnikiem, który należy brać pod uwagę. Jest to prawda, ale z pewnością im będą mniejsze, tym lepiej dla nas. Oczywiście cenniki należy odnosić do poszczególnych kategorii: konto standardowe zawsze będzie tańsze od opcji VIP, ale nie każdego zadowoloną świadczone w związku z nim usługi.
Cena a rodzaj konta
Przede wszystkim konto osobiste może być tańsze lub droższe w zależności od jego rodzaju. Nie należy tu jednak dać się zwieźć marketingowi i obietnicom uzyskania dostępu do rachunku za 0 zł. Najczęściej darmowość jest tu pozorna, bo powiązana np. z koniecznością wykonania określonej ilości operacji w miesiącu lub na wskazaną kwotę. Taka prawidłowość bardzo często ma miejsce w przypadku standardowych kont osobistych.
Z reguły bardzo tanie w obsłudze są konta dla dzieci i młodzieży. Banki traktują je jako pewnego rodzaju inwestycję, która w przyszłości ma im przysporzyć klientów. Oczywiście najdroższe będą często różnego typu konta osobiste premium i VIP, które jednak stanowią oferty bardzo spersonalizowane. Ich zadaniem jest zwiększenie możliwości, którymi dysponuje klient.
Opłaty związane z kontem i jego funkcjonalnościami
Za co więc najczęściej płacimy w przypadku konta osobistego? Nawet najlepiej dobrany rachunek musi uwzględniać kwestie opłat za:
- prowadzenie konta;
- wydanie i użytkowanie karty;
- wypłatę środków z bankomatu.
Opłata za prowadzenie konta to najczęściej stała kwota, która wynosi zwykle kilka zł w ciągu miesiąca. O wiele rzadziej jest to kilkanaście zł. Jeszcze kilka lat temu bardzo wiele ofert na rynku dotyczyło kont darmowych, dzisiaj spotyka się je rzadziej. W przypadku takich ofert warto jednak dobrze zapoznać się ze szczegółami. Zdarza się bowiem, że realne koszty ukryte są w innych elementach oferty.
Konto osobiste wymaga też wydania karty. Opłaty mogą dotyczyć zarówno samego aktu udostępnienia jej klientowi, jak i utrzymaniu przez kolejne miesiące. Zwykle jest to kwota do kilku zł za miesiąc. Oczywiście i w tym przypadku warto poszukiwać dogodnych opcji, które pozwolą na to, aby przy określonej liczbie transakcji daną kartą jej obsługa pozostawała darmowa.
Wypłata środków z bankomatu również powinna być tania. W przypadku korzystania z urządzeń własnego banku z reguły jest darmowa. Gorzej prezentują się tutaj wypłaty z bankomatów innych placówek, które mogą być regulowane kwotowo lub jako procent od wypłaconej sumy. Warto na to uważać po to, by nie narażać się na niepotrzebne straty finansowe.
Funkcjonalność konta osobistego
Jakie jeszcze cechy powinno mieć dobre konto osobiste w banku? Konto bankowe musi być skrojone na miarę, czyli dopasowane do potrzeb klienta. W tym objawia się jego funkcjonalność. Na co w szczególności warto tutaj zważać?
Ważne jest już tak podstawowe zagadnienie, jak ilość i dostępność bankomatów danej placówki. Warto się z tym liczyć zwłaszcza wtedy, gdy wypłaty z nich są darmowe, za inne zaś musimy płacić. Oczywiście im większa liczba bankomatów w naszej okolicy, tym funkcjonalność oferty jest większa.
Funkcjonalne konto osobiste będzie też posiadało dobrze zaprojektowaną aplikację mobilną. W każdym razie rozbudowana bankowość internetowa jest standardem. Wiąże się to z wygodą, ale nie tylko ją trzeba brać pod uwagę. Warto np. zauważyć, że czasami potrzebny jest nam wyciąg z historii rachunku. W przypadku zwrócenia się o jego wersję papierową w banku musimy zapłacić nawet kilkanaście zł. W opcji bankowości elektronicznej taka usługa dostępna jest za darmo.
Jeśli chodzi o funkcjonalność, to warto brać pod uwagę wszelkie funkcje dodatkowe, które naszym zdaniem powinno mieć konto osobiste. Niech będzie to choćby dostępna oferta walutowa tak, aby dzięki karcie można było płacić w euro bez prowizji. To bardzo przydatne nawet w przypadku osób, które dokonują operacji w innych krajach tylko podczas wakacji. Trzeba też zwracać uwagę na aktualne promocje i dostępne bonusy.
Przejrzystość i bezpieczeństwo konta osobistego
Dobrze dobrane konto osobiste powinno być prowadzone na klarownych zasadach. W przypadku jakichkolwiek dylematów nasze wątpliwości powinny być rozwiewane dzięki skorzystaniu z dobrze funkcjonującej infolinii lub podczas wizyty w banku. Niewątpliwie warto też zwracać uwagę na to, aby rachunek był bezpieczny. Na szczęście większość banków oferuje w tym względzie właściwe narzędzia o dużej potencjalnej skuteczności. Reszta zależy od nas, bo trzeba pamiętać o tym, że w przypadku różnego rodzaju oszustw finansowych bardzo często to klienci popełniają różnego rodzaju błędy, które udaje się wykorzystać bezwzględnym jednostkom.
