Nowelizacja Rekomendacji S sprawi, że szacowanie zdolności kredytowej będzie bardziej liberalne. Program Bezpieczny Kredyt 2% startuje 3 już lipca, zwiększając finansową dostępność nieruchomości.
- Według obliczeń analityków nowe przepisy przyczynią się do wzrostu zdolności kredytowej nawet o 38%.
- Znowelizowana Rekomendacja S daje możliwość mniej restrykcyjnego wyliczania zdolności kredytowej bankom biorącym udział w programie.
- W ciągu dekady rząd planuje przeznaczyć na program mieszkaniowy nawet 16 mld zł.
Dalsza część artykułu znajduje się pod materiałem wideo
Program mieszkaniowy rusza już 3 lipca - najważniejsze zasady
KNF przedstawił nowe przepisy, które mniej restrykcyjnie określają zasady obliczania zdolności kredytowej. Jeśli banki wdrożą je w swoich systemach, wówczas jak wskazuje portal RynekPierwotny.pl, zdolność kredytowa wzrośnie średnio o 30-40%.
Warto przypomnieć, że z programu mogą skorzystać osoby, które nie przekroczyły 45 roku życia i dotychczas prawnie nie posiadały mieszkania lub domu jednorodzinnego oraz spółdzielczego prawa do dotyczącego lokalu. W przypadku rodzin przynajmniej jeden z małżonków musi spełniać powyższe wymagania. Co istotne, rząd nie narzuca limitu cen za mkw, dlatego w programie mogą wziąć również osoby decydujące się na zakup nieruchomości w wyższym standardzie. Maksymalna kwota możliwa do uzyskania w ramach inicjatywy wynosi 500 tys. (singiel) lub 600 tys. (małżeństwo). Dopłata (różnica pomiędzy stałą stopą wskazaną przez średnie oprocentowanie kredytu ze stałą stopą w danym banku a oprocentowaniem kredytu ze stopą wynoszącą 2%) ma obowiązywać przez 10 lat.
Zobacz również: Prezes jednej z największych spółek deweloperskich komentuje sytuację na rynku nieruchomości
Zdolność kredytowa w programie Bezpieczny Kredyt 2%
Poniższa analiza obrazuje bardziej “przyjazny” sposób obliczania zdolności w przypadku programu Bezpieczny Kredyt 2%. Tabela opracowana przez analityków portalu RynekPierwotny.pl zestawia potencjalną zdolność kredytową, jaką mogą uzyskać osoby o statusie singla oraz rodziny z jednym dzieckiem. Jak widać, potencjał wzrostu wynosi ok. 40% (w przypadku, gdy bank weźmie pod uwagę dopłaty). W przypadku wielu gospodarstw domowych to spory skok.
“Warto zwrócić uwagę, że w obydwu przypadkach modelowy bank uwzględnił bufory bezpieczeństwa nieco wyższe od minimów (z większym zapasem w przypadku tradycyjnej „hipoteki”). Jeśli bank w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% dodatkowo weźmie pod uwagę dopłaty, to zdolność kredytowa może wzrosnąć nawet o 35% - 40% względem tradycyjnej „hipoteki” ze zmiennym oprocentowaniem” - komentuje wyliczenia Andrzej Prajsnar, ekspert portalu RynekPierwotny.pl.
Tabela zdolności kredytowej 2023
Źródło: RynekPierwotny.pl
“Wpływ nowelizacji Rekomendacji S na zdolność kredytową będzie zależał od tego, jak wysoki bufor przy zmiennym oprocentowaniu stosował wcześniej dany bank. Znaczenie ma również prowadzona przez niego polityka, zgodnie z którą może on przyjmować bufory wyższe od minimalnych” - dodaje Prajsnar.
Zobacz również: Ceny tego surowca są najwyższe od lat! Kontrakty futures w górę o ponad 20%!
Rząd wciąż nie zapowiedział limitów w liczbie kredytów udzielonych w 2023 r., co oznacza, że w tym roku z programu Bezpieczny Kredyt 2% może skorzystać ok. 30-40 tys. gospodarstw domowych.
Rynek nieruchomości, szczególnie pierwotny, jest pod sporą presją. Od marca widocznie spadła liczba osób zainteresowanych kredytem hipotecznym. Według Biura Informacji Kredytowej zainteresowanie spadło o ok. 50% r/r. W trzecim miesiącu bieżącego roku o kredyt wnioskowało 22 tys. osób, a w analogicznym okresie roku ubiegłego było to ok. 53 tys. osób. Oznacza to nie tylko bardziej restrykcyjne warunki, ale również wstrzymywanie się z decyzją o zakupie, w oczekiwaniu na start programu.
Bezpieczny Kredyt 2% znacząco podniesie zdolność kredytową Polaków, szczególnie młodych rodzin. Co więcej, analitycy mBanku wskazują na możliwość zestawienia ze sobą programów Bezpieczny Kredyt 2% i Mieszkanie bez wkładu własnego.
“W przypadku Bezpiecznego Kredytu 2%, wkład własny nie może wynieść więcej niż 200 tys. zł. W praktyce oznacza to, że single będą mogli nabyć nieruchomość o maksymalnej wartości 700 tys. zł, a małżeństwa lub pary z dzieckiem – 800 tys. zł” - przypominają ekonomiści mBanku.
