Masz na swoim koncie wiele zobowiązań finansowych, a ich łączna wysokość zaczyna Cię przytłaczać? Aby złapać oddech i zmniejszyć skalę comiesięcznych opłat, warto rozważyć zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Wbrew pozorom, do wyboru masz nie tylko ten gotówkowy. Inną opcją jest konsolidacja pod hipotekę. Na czym polega to rozwiązanie? Kiedy najbardziej się opłaca? Jakie kryteria należy spełnić, aby móc z niego skorzystać? Oto wszystko, co powinieneś wiedzieć na ten temat. Pokażemy Wam także najkorzystniejsze zgodnie z naszą analizą oferty kredytów konsolidacyjnych w październiku 2023.
Konsolidacja, czyli co? Czym jest konsolidacja długu?
Zacznijmy od wyjaśnienia kluczowych pojęć, które trzeba znać, aby móc rozważać skorzystanie z dostępnych na rynku instrumentów finansowych. Pierwsza kluczowa kwestia: co to jest konsolidacja? To rozwiązanie, które możesz rozważać, jeśli zaciągnąłeś kilka różnych zobowiązań finansowych. Kredyt w banku, rata za samochód, chwilówka, limit na karcie kredytowej, pożyczka na wakacje… to tylko kilka z nich, które zsumowane mogą wymagać uiszczenia pokaźnej sumy.
Konsolidacja jest, mówiąc najprościej, połączeniem ich w ramach jednego zobowiązania. W praktyce chodzi o zaciągnięcie kredytu bankowego lub pozabankowego, który pokryje poprzednio wzięte pożyczki i chwilówki. Po ich opłaceniu przestajesz mieć wiele zobowiązań wobec poprzednich kredytodawców. W zamian spoczywa na Tobie jedno, nieco wyższe, niż suma wcześniejszych pożyczek.
Ranking kredytów konsolidacyjnych październik 2023 - oprocentowanie
Ranking kredytów konsolidacyjnych październik 2023 - RRSO
Ranking kredytów konsolidacyjnych październik 2023 - prowizja
W październiku dostępne są różne oferty kredytów konsolidacyjnych, zróżnicowane pod względem oprocentowania, RRSO oraz prowizji. Kasa Stefczyka prezentuje atrakcyjną ofertę z oprocentowaniem na poziomie 10,90%, RRSO wynoszącym 11,52%, a co najważniejsze, bez dodatkowej prowizji. Bank Pekao również proponuje konkurencyjne warunki, oferując oprocentowanie na poziomie 11,89%, RRSO 12,55%, przy braku prowizji.
Alior Bank prezentuje się podobnie, z oprocentowaniem 11,90% i RRSO 12,57%, a także zerową prowizją. BNP Paribas proponuje kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem 11,99%, RRSO 12,65%, przy braku prowizji. Z kolei PKO BP oferuje nieco wyższe oprocentowanie na poziomie 13,99%, RRSO wynoszące 14,94%, jednak bez prowizji. Natomiast Santander prezentuje się z dwiema opcjami oprocentowania: 15,99% i RRSO 21,69%, z prowizją 11%.
Wybór konkretnej oferty powinien zależeć od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej klienta, biorąc pod uwagę zarówno koszty kredytu, jak i dodatkowe opłaty.
Zalety kredytu konsolidacyjnego:
- płacisz jedną, prostą ratę,
- zamykasz poprzednie zobowiązania,
- najczęściej możesz rozłożyć płatność w dłuższym czasie, co przekłada się na niższą ratę miesięczną.
- spłata odbywa się więc spokojniej, bez nadwyrężania domowego budżetu.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny czy gotówkowy?
Druga istotna kwestia to wybór formy zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego online. Jeśli korzystasz z usług doświadczonych pośredników, możesz oczekiwać opcji gotówkowej lub hipotecznej. Czym się od siebie różnią?
Kredyt gotówkowy zazwyczaj opiewa na niższą sumę, a czas jego spłaty jest krótszy – wszystko z uwagi na to, że potrzebujesz solidnego zabezpieczenia, potwierdzającego Twoje możliwości finansowe. A ono jest uzależnione przede wszystkim od wysokości miesięcznych przychodów oraz wydatków, które na Tobie spoczywają. Trzeba też pamiętać, że z drugiej strony gotówkowa wersja kredytu konsolidacyjnego wymaga dopełnienia mniejszej liczby formalności – czasem wystarczy tylko dowód osobisty, oświadczenie o dochodach i weryfikacja w BIK.
Konsolidacja pod hipotekę, zgodnie z nazwą, jest udzielana pod zastaw należącej do kredytobiorcy nieruchomości. Taka gwarancja, której wartość wynosi zazwyczaj co najmniej kilkaset tysięcy złotych, sprawia, że wysokość kredytu może być wyższa, a czas spłaty – dłuższy. Możesz też spodziewać się niższych odsetek lub preferencyjnej prowizji bankowej. Zdarza się też, że ta forma konsolidacji jest łatwiejsza do uzyskania – wiąże się z mniejszym ryzykiem dla banku czy innej instytucji udzielającej kredytowania. Załatwienie wszystkich formalności może jednak zająć więcej czasu.
Jak zatem widzisz, konsolidacja pod hipotekę może być szczególnie dobrym rozwiązaniem, kiedy łączna kwota, na którą opiewają dotychczasowe zobowiązania, jest bardzo wysoka,
oczekujesz rozłożenia spłaty na wiele lat – tak, aby miesięczna rata była relatywnie niska,
chcesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytowania – to dobry argument zwłaszcza w przypadku „trudnych kredytów”.
Jest oczywiście jeszcze jeden warunek, który należy spełnić: musisz dysponować nieruchomością, którą możesz wykorzystać jako zabezpieczenie.
Jakie dokumenty mogą być konieczne do złożenia wniosku o konsolidację kredytu?
Jakie papiery są niezbędne do złożenia wniosku o konsolidację kredytu pod zastaw nieruchomości? W celu uzyskania kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką, konieczne jest dostarczenie odpowiedniej dokumentacji do banku. Zazwyczaj informacje dotyczące wymaganych dokumentów można uzyskać od doradców finansowych. Kluczowym elementem wniosku o kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest wypełniony formularz bankowy. Standardowo, przy procesie konsolidacji zobowiązań pod hipotekę, banki oczekują, aby klient przedstawił następujące dokumenty:
- Dowód tożsamości: Najczęściej jest to dowód osobisty lub paszport.
- Zaświadczenie o zarobkach: Dostosowane do rodzaju działalności klienta.
- Dokumenty potwierdzające posiadanie i spłacanie zobowiązań: Na przykład umowa kredytowa, zaświadczenie o aktualnym zadłużeniu, potwierdzenie spłaty ostatniej raty.
- Numer rachunku bankowego: Na którym klient posiada konto.
