Inwestowanie to dla Ciebie coś nowego i nawet nie bardzo widzisz się w takiej roli? Inwestor ma w końcu wiedzą ekspercką i posiada duży kapitał. A co, jeśli, to wyobrażenie to właśnie Twoja przyszłość? Inwestorem może zostać każdy z nas, nie będąc ekspertem i nie posiadając góry pieniędzy? Ostatecznie, inwestowanie jest dla tych, którzy zyskali świadomość faktu, że sami mogą przejąć kontrolę nad swoimi finansami zarządzając nimi z pożytkiem dla siebie, swojej rodziny i przyszłych pokoleń.
Jeśli myślisz, że mamy receptę na szybkie wzbogacenie, to niestety tego obiecać nie możemy. To co możemy Ci zaoferować, to parę sprawdzonych pomysłów na to, jak przygotować finanse osobiste tak, by zapewnić sobie bezpieczeństwo i zgromadzić rezerwę inwestycyjną, dzięki której będziesz mógł z biegiem lat zrealizować cele finansowe, jakimi mogą być beztroska emerytura czy budowa domu.
Można mieć za dużo pieniędzy na koncie?
Obserwowanie rosnącego salda na rachunku oszczędnościowym jest satysfakcjonujące, są jednak sumy po przekroczeniu, których możemy śmiało stwierdzić, że dla nadwyżki środków są lepsze miejsca. Istnieje na to kilka sposobów, a wszystkie z nich stanowią formę inwestycji. Nawet jeśli chcesz przeznaczyć swoje pieniądze na zakup czegoś do domu, zakup auta czy temu podobne, zastanów się czy nie mógłbyś, każdego miesiąca inwestować długoterminowo, chociażby małej kwoty rzędu kilkuset złotych. Dzięki efektowi odsetek składanych, małe kwoty mogą przynieść prawdziwe bogactwo. Zapamiętaj, inwestowanie jest krytyczną częścią każdego planu finansowego, bez względu na to jaki jest stan Twojego majątku.
Kluczem do sukcesu może okazać się zmiana perspektywy. Wyobraź sobie przed jak wieloma błędnymi finansowymi mogłaby nas ustrzec dobrze przekazana wiedza finansowa. Dla większości z nas potrzeba zaznajomienia się z tym jak zarządzać finansami przychodzi bardzo późno, często w momencie, w którym po nauczce musimy zaczynać wszystko od zera bądź na minusie i to w już swoim wieku.
Spróbuj zdystansować się do własnych finansów. Spójrz na nie jak na jeden z punktów w czasie związanych z Twoją drogą finansową. Jakakolwiek nie byłaby Twoja sytuacja, dobra bądź zła, błędem będzie zakładanie, że determinuje Twoje dalsze życie i jest czymś co nie może się zmienić w przyszłości. Uleganie hiperoptymizmowi bądź pesymizmowi, ograniczającemu każdy rozsądny krok ku zmianie swojej sytuacji na lepszą, jest błędem postrzegania. Rzeczywistość jest taka, że nasze życie może zmienić się każdego dnia, szczególnie wtedy, gdy przejmiemy kontrolę nad tym nad co rzeczywiście możemy odmienić. To od nas zależy czy mając mnóstwo zaoszczędzonych pieniędzy przestaniemy je trwonić na błahostki lub mając ich niedostatek, ewentualnie będąc zadłużonymi, przygotujemy sensowny plan wyjścia z naszej trudnej sytuacji. Nawet jeśli wyjście z trudnej sytuacji miałoby zabrać parę lat, przecież lepiej poczynić jakieś kroki w przód niż pogłębiać problem. Jutro możesz być o krok do przodu we właściwą stronę, a za miesiąc Twoja perspektywa może się już zupełnie rozświetlić. Naprawdę warto zrobić porządek ze swoimi finansami.
Nie należy inwestować za wszelką cenę. Jest to jeden ze sposobów na gospodarowanie pieniędzmi. Podstawy gospodarności, to nie wiedza dla wtajemniczonych.
Zacznij od poduszki finansowej
Doświadczenie uczy, że dobrze mieć odłożone jakieś pieniądze na czarną godzinę. Życie jest pełne zaskoczeń, tym bardziej jeśli jesteśmy odpowiedzialni finansowo nie tylko za siebie, ale za najbliższych. Niestety w dzisiejszych czasach, wydatki częściej znajdują nas same niż jakbyśmy to my ich szukali. Innymi słowy, na mnóstwo rzeczy po prostu musimy wydawać pieniądze: czynsz, energia, paliwo, spłata raty, meble, żywność, ubrania, telefon, Internet i tak dalej, to się nigdy nie kończy, nie wspominając już rzeczach, które chcemy sobie lub bliskim podarować?
Co w sytuacji, gdy któregoś miesiąca przestanie nam starczyć na rzeczy, które są kluczowe dla utrzymania naszego stylu życia? Co w sytuacji, kiedy spotka nas nieplanowany wydatek i nie będzie na niego stać, jak naprawa powypadkowa, czy wzrost cen gazu i węgla? Prawda jest taka, że możemy się na to przygotować i powinniśmy to zrobić. Zanim zaczniemy inwestować, naszym priorytetem powinno stać się zbudowanie poduszki finansowej, która zabezpiecza nas przed niespodziewanymi wydatkami związanymi z nagłą utratą dochodów. Jak duża powinna być dobra poduszka finansowa? Powinna być tak duża, by dać komfort, że w razie czego jesteś przygotowany na najgorsze i dysponujesz czasem, by naprawić obecną sytuację. Kwota ta, to tak naprawdę kwestia indywidualna, ale poduszka finansowa nie powinna być mniejsza niż wysokość Twoich wydatków na przestrzeni od 3 do 6 miesięcy. Przykładowo, jeśli miesięczne utrzymanie kosztuje Cię 3 000 złotych, wtedy dobrze, jeśli będziesz posiadał w rezerwie co najmniej9 000 do 18 000 złotych. Warto zbudować odpowiednią rezerwę, nawet kosztem rezygnacji z części przyjemności, szczególnie w niestabilnych czasach, w których panuje inflacja i niepewność gospodarcza. Im szybciej dojdziesz do punktu, w którym będziesz mógł zacząć inwestować, tym szybciej zyskasz narzędzie, by chronić swoje finanse i zyskiwać wolność finansową. Co zaś w przypadku, w którym posiadasz długi?
Jak wydostać się z długów?
Zbudowałeś już pierwszy kapitał. Jaki będzie następny krok, do inwestowania? Najlepiej jeśli będzie to spłata długów. Posiadanie wysokiego długu sprawia, że całość Twojego majątku może przyjmować wartości ujemne. Czy zaczynać inwestycje będąc zaangażowanym w spłatę długu? Ostatecznie, zależy to od tego jak wielką część Twoich przychodów obejmuje spłata kredytu. Jeśli po zgromadzeniu poduszki finansowej i przy regularnej spłacie kredytu wciąż pozostają Ci wolne środki, możesz zrobić dwie rzeczy. Przeznaczyć dodatkowe pieniądze na szybszą spłatę długu bądź zainwestować je. Wszystko będzie zależeć od tego jak oprocentowany jest Twój dług i jakiej stopy zwrotu będziesz mógł oczekiwać długoterminowo w ramach inwestycji. W zależności od Twojej umowy kredytowej z bankiem odnośnie możliwości i warunków wcześniejszej spłaty, jeśli oprocentowanie długu przewyższa spodziewaną stopę zwrotu, najlepiej będzie postarać się spłacić dług przed terminem zanim zaczniesz inwestować. Powiedzmy jednak, że dysponujesz dodatkowymi środkami, które możesz przeznaczyć na inwestycje, co dalej?
Co zrobić z oszczędnościami na krótkoterminowe cele?
Każdy potrzebuje płynnych aktywów takich, które szybko można zamienić na gotówkę. Konto osobiste w Portu możesz postrzegać je jako wehikuł, który przeniesie Twoje pieniądze z punktu A do punktu B, i to właściwie wszystko. Środki, które zostają na Twoim koncie po dokonaniu wszelkich opłat i wydatków są nadwyżką, którą lepiej trzymać w innym miejscu. Ze względu na to, że środki wciąż mogą przydać się w najbliższych miesiącach, najlepiej trzymać na koncie oszczędnościowym czy lokacie. Niestety tam mają szansę tylko skromnie zwiększać swoją wartość. Dotyczy to także Twojej poduszki finansowej. Załóżmy, że Twoje miesięczne wydatki to wspomniane wcześniej 3 000 złotych miesięcznie. By czuć się bezpiecznie, dobrze byłoby odłożyć między 9 000, a 18 000 złotych w ramach rezerwy na czarną godzinę. Załóżmy, że oprocentowane konto połączone z Twoim kontem osobistym oferuje lokatę w wysokości 6%, a Twoja poduszka finansowa wynosi obecnie 9 000 zł. W przeciągu roku pieniądze te, leżąc na lokacie, wygenerują 437 złotych. Gdyby leżały na ulicy, przeszedłbyś obojętnie? W obliczu dwucyfrowej inflacji, taka oszczędność to nieduże pocieszenie wobec szybko rosnących cen, aczkolwiek po pierwsze, inflacja nie będzie trwała wiecznie, a po drugie, tego typu gospodarność naprawdę nie kosztuje wiele wysiłku.
Oszczędzanie na cele długoterminowe?
Zacznijmy od tego gdzie jest różnica między gotówką, której potrzebujesz teraz, a tą którą powinieneś zainwestować? Odpowiedź jest jasna. Powinieneś zainwestować te pieniądze, których nie będziesz potrzebował w następnych trzech do pięciu lat. Dlaczego włśnie tyle? Jeśli odkładasz pieniądze na samochód, remont, czy nawet wkład na zakup domu lub mieszkania i planujesz dokonać tego zakupu do 3 lat, jest to zbyt krótki termin, aby móc spokojnie oczekiwać dodatniej stopy zwrotu, a ryzyko straty jest zbyt duże. Mimo, że długoterminowo rynek rośnie, to w kontekście krótkoterminowym zachowuje się bardzo nieprzewidywalnie. Na przykład za te najbardziej zmienne uważa się akcje, a obligacje postrzega się jako te które nie tracą bardzo na wartości, ale też bardzo nie zyskują. Nawet słynące ze swej stabilności kruszce takie jak złoto czy srebro również mogą przeżywać spore wahania wartości. Jakikolwiek rodzaj inwestycji by to nie był, wiedz, że nie będzie pozbawiony ryzyka. Jeśli Twój horyzont inwestycyjny miałby wynosić na przykład dwa lata, a Ty zainwestujesz w akcje, musisz liczyć się z tym, że w momencie, w którym będziesz chciał ukończyć swoją inwestycję, rynek może być na dużym minusie, podobnie jak Twój portfel. W dłuższym horyzoncie to ryzyko zmniejsza się, ponieważ rynek systematycznie rośnie, nawet mimo kryzysów. Tak więc w przypadku akcji, za 10 lat mógłbyś już oczekiwać, że Twoja inwestycja będzie zyskowna nawet w obliczu potencjalnych spadków. Inwestowanie w horyzoncie 3 bądź 5 lat będzie bezpieczniejsze, gdy zainwestujesz w obligacje. Ich mniejsza skłonność do wahań cen, powinna zmniejszyć ryzyko tego, że zysk, który wypracowały Twoje pieniądze się nie utrzyma wraz z końcem horyzontu inwestycyjnego. Jeśli więc dysponujesz pieniędzmi, które możesz odłożyć na cele długoterminowe, takie jak emerytura, budowa domu, czy osiągnięcie wolności finansowej, warto będzie te pieniądze zainwestować, by skorzystać z efektu procenta składanego. Możesz przeczytać o tym więcej w naszym artykule.
Inwestując na portu.plnie zamrażasz swoich pieniędzy, możesz je w każdym momencie wypłacić. Co więcej, możesz sam wybrać interesujący Cię okres inwestycji, a my dobierzemy dla Ciebie odpowiedni poziom ryzyka i zaproponujemy portfel złożony z odpowiednich instrumentów. W momencie, w którym przejmiesz kontrolę nad swoimi finansami, jesteś gotowy, by rozpocząć przygodę z inwestowaniem i zapewnić sobie beztroską emeryturę, odłożyć pieniądze na studia dla dzieci czy powiększyć wartość oszczędności przeznaczonych na zakup nieruchomości. Portfele Portu są inteligentnie dywersyfikowane. Inwestując z nami inwestujesz w różne sektory gospodarki w różnych częściach świata, dzięki czemu znacznie minimalizujesz ryzyko straty. Portu inwestuje w niskokosztowe ETF-y zarządzane przez najbardziej renomowane firmy inwestycyjne na świecie. Dzięki naszym unikalnym rozwiązaniom nie musisz martwić się o swoją inwestycję, wystarczy założyć u nas konto, nastawić płatność stałą i obserwować jak Twoje pieniądze na siebie pracują.
