Zwróciliśmy uwagę na wysokość oprocentowania i naliczane prowizje oraz koszty dodatkowe. Inny równie ważnym aspektem oceny była wiarygodność firm oraz ocena klientów i użytkowników.
Ranking kredytów konsolidacyjnych czerwiec 2024
Miejsce 1 Kasa Stefczyka
Oferta pożyczki konsolidacyjnej FIT w Kasa Stefczyka jest dedykowana osobom poszukującym uproszczenia spłaty swoich dotychczasowych zobowiązań finansowych. Produkt ten umożliwia klientom skonsolidowanie różnych kredytów i pożyczek w jedną, niższą ratę miesięczną, co może przyczynić się do poprawy zarządzania finansami osobistymi.
Warunki kredytowania są elastyczne, z możliwością spłaty nawet do 120 miesięcy i maksymalnej kwoty kredytu do 240 000 zł. Kredyt nie wymaga posiadania konta w Kasie Stefczyka ani dodatkowego ubezpieczenia. Istnieje również możliwość ustalenia daty spłaty pierwszej raty nawet do 60 dni od podpisania umowy.
Aby otrzymać pożyczkę konsolidacyjną FIT, należy spełnić podstawowe wymogi, takie jak ukończenie 18 roku życia, posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych oraz dostarczenie wymaganych dokumentów, w tym dowodu osobistego i dokumentów potwierdzających dochód.
Proces wnioskowania jest prosty i przejrzysty. Wystarczy wypełnić formularz dostępny na stronie internetowej Kasa Stefczyka, podać niezbędne dane osobowe oraz informacje dotyczące posiadanych zobowiązań i uzyskiwanych dochodów
Miejsce 2 BNP Paribas
Oferta kredytu konsolidacyjnego w BNP Paribas to propozycja stworzona dla osób poszukujących prostszego zarządzania swoimi finansami poprzez zamianę wielu rat na jedną, bardziej przystępną do spłaty. Produkt ten umożliwia klientom nie tylko uporządkowanie swoich zobowiązań, ale również uzyskanie dodatkowej gotówki na dowolny.
Warunki kredytowania są elastyczne, z możliwością spłaty kredytu nawet do 120 miesięcy i maksymalnej kwoty kredytu do 230 000 zł. Kredyt jest dostępny bez konieczności posiadania konta w BNP Paribas oraz dodatkowego ubezpieczenia.
Przykład
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na dzień 27.06.2024 r. wynosi 12,30%. Klient ubiega się o kredyt w wysokości 230 000 zł na okres 96 miesięcy. Oprocentowanie nominalne wynosi 11,70%.
Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 230 000 zł. Klient zdecydował się na konsolidację zobowiązań finansowych z innych instytucji, więc całkowita kwota do zapłaty wynosi 374 264 zł, co obejmuje odsetki w wysokości 144 264 zł.
Kredyt będzie obsługiwany poprzez 95 miesięcznych rat równych, każda w wysokości 3 932,25 zł, oraz ostatnią ratę w wysokości 3 931,64 zł.
**Proces wnioskowania jest prosty i może być realizowany online przez stronę internetową banku lub osobiście w oddziale. Konsultanci banku służą pomocą na każdym etapie wnioskowania, zapewniając kompleksową obsługę klienta.
Miejsce 3 PKO BP
PKO BP oferuje kredyt konsolidacyjny, który umożliwia klientom połączenie istniejących zobowiązań w jedną korzystniejszą ratę. Kredyt jest dostępny w przedziale od 2 do 120 miesięcy, z maksymalną kwotą do 300 000 zł.
Oprocentowanie wynosi 12,50%, a całkowity koszt kredytu jest zależny od indywidualnych parametrów klienta. Warunkiem skorzystania z kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej oraz dokumentów potwierdzających dochody. Kredyt można złożyć poprzez formularz online lub w oddziale banku. Bank nie wymaga otwierania nowego konta ani ubezpieczenia kredytu, a wcześniejsza spłata nie jest obciążona dodatkowymi opłatami.
Przykład
Przykładowa rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na dzień 27.06.2024 r. wynosi 13,20%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 300 000 zł, całkowita kwota do zapłaty wynosi 405 600,00 zł, oprocentowanie zmienne 11,50% w skali roku, całkowity koszt kredytu 105 600,00 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 105 600,00 zł), 96 miesięcznych rat równych 3 450,00 zł i ostatnia rata: 3 445,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
** Wybierając kredyt konsolidacyjny w PKO BP, klient ma możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel w wysokości do 30% wartości przenoszonych zobowiązań. Pieniądze przeznaczone na spłatę kredytów trafią bezpośrednio na wskazane rachunki w innych instytucjach, a dodatkowe środki zostaną przelane na konto bankowe klienta w PKO BP.
Miejsce 4 Alior Bank
Alior Bank oferuje kredyt konsolidacyjny, który pozwala na spłatę obecnych zobowiązań z innych banków, dzięki czemu klient może uprościć zarządzanie swoimi finansami. Produkt ten umożliwia połączenie kilku rat w jedną, co często prowadzi do obniżenia miesięcznych kosztów spłaty. Dodatkowo, klient może otrzymać dodatkową gotówkę na dowolny cel.
Szczegóły oferty kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku obejmują następujące parametry: okres kredytowania do 120 miesięcy, maksymalna kwota kredytu wynosząca 200 000 zł, oprocentowanie nominalne na poziomie 11,90% oraz Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) na poziomie 12,57%. Bank nie pobiera prowizji od udzielenia kredytu, a wcześniejsza spłata jest możliwa bez dodatkowych kosztów.
Aby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku, klient musi być osobą pełnoletnią posiadającą zdolność do czynności prawnych oraz odpowiednią zdolność kredytową. Wymagane dokumenty mogą obejmować dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochody oraz informacje o skonsolidowanych zobowiązaniach.
Przyklad
Przykład reprezentatywny dla maksymalnej kwoty kredytu (200 000 zł) w Alior Banku prezentuje się następująco:
Kwota kredytu: 31 100 zł
Całkowita kwota do zapłaty: 41 229,01 zł
Oprocentowanie stałe: 11,9%
Całkowity koszt kredytu: 10 129,01 zł
59 miesięcznych rat, w tym 58 równych rat w wysokości 698,80 zł, oraz ostatnia rata: 698,61 zł
Fakty i mity na temat kredytu konsolidacyjnego
FAKTY
-
Obniżenie miesięcznych kosztów - Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie kilku istniejących zobowiązań w jedno, co często skutkuje niższą miesięczną ratą.
-
Skrócenie okresu spłaty - Możliwość wydłużenia okresu kredytowania pozwala na rozłożenie spłaty na dłuższy czas, co może zmniejszyć obciążenia finansowe.
-
Uproszczenie zarządzania finansami - Zamiast wielu rat do różnych banków, klient spłaca tylko jedną ratę, co upraszcza kontrolę nad budżetem.
MITY
-
Konsolidacja to zawsze oszczędność - Kredyt konsolidacyjny nie zawsze oznacza mniejsze koszty; niekiedy wydłużenie okresu spłaty może prowadzić do większych kosztów ogólnych.
-
Brak zdolności kredytowej nie przeszkodzi - Bez zdolności kredytowej ciężko będzie otrzymać kredyt konsolidacyjny; banki dokładnie oceniają zdolność kredytową.
