Najnowsze dane z rynku kredytowego
W bieżącym roku, w świetle ostatnich i planowanych decyzji rządu oraz prognoz Narodowego Banku Polskiego, niepewność na rynku kredytowym staje się coraz bardziej wyraźna. Wzrost cen w sklepach, spowodowany likwidacją tarcz antyinflacyjnych oraz prognozowany wzrost inflacji, skłania NBP do podejmowania działań interwencyjnych, w tym podwyżek stóp procentowych.
Taka sytuacja ma bezpośrednie konsekwencje dla kredytobiorców, którym grozi wzrost wysokości rat. Rząd nie tylko nie przedłuża istniejących tarcz antyinflacyjnych, ale także zaostrza kryteria przyznawania tzw. wakacji kredytowych, co ogranicza dostęp do tego rozwiązania dla znacznej liczby kredytobiorców. Taki obrót spraw może oznaczać, że marzenia o niższych ratach kredytowych w tym roku staną się jedynie przeszłością dla wielu osób, które liczyły na finansową ulgę. Na polskim rynku kredytowym obserwujemy dynamiczną sytuację, w której mimo wysokich stóp procentowych rośnie zdolność kredytowa, głównie za sprawą wzrostu wynagrodzeń.
Mimo że zdolność kredytowa w marcu 2024 roku wzrosła o 25% w skali roku, to jednak odnotowano spadek o 4% w porównaniu z poprzednim miesiącem. Rok 2022 był okresem wyjątkowo trudnym dla osób ubiegających się o kredyty mieszkaniowe z powodu wzrostu stóp procentowych, inflacji oraz zaostrzenia polityki bankowej i nadzorczej.
Niemniej, od drugiej połowy 2022 roku nastąpiła odbudowa zdolności kredytowej, co zauważalne jest w wzroście możliwej do uzyskania kwoty kredytu. Choć w marcu odnotowano pewien regres w zdolności kredytowej w porównaniu z poprzednim miesiącem, to nie oznacza on zakończenia trendu odbudowy, który trwa już ponad 1,5 roku.
Oczekuje się, że rosnące płace dalej będą korzystnie wpływać na zdolność kredytową Polaków, a prognozy sugerują utrzymanie tego trendu. Warto również zauważyć, że mimo obecnych prognoz o braku obniżek stóp procentowych, niektórzy gracze rynkowi wciąż spekulują na temat ewentualnych zmian w tym zakresie, co może dodatkowo wpłynąć na zdolność kredytową w przyszłości.
Ranking kart kredytowych marzec 2024
Miejsce I karta Pekao SA
Karta Kredytowa z Żubrem oferowana przez Bank Pekao S.A. to rozwiązanie stworzone z myślą o tych, którzy chcą korzystać z karty kredytowej nie tylko do codziennych zakupów, ale także do zbierania dodatkowych korzyści. Jest to karta, która nie tylko umożliwia elastyczne korzystanie z kredytu, ale także nagradza swoich użytkowników, oferując cenne bonusy i premie.
Jedną z głównych zalet tej karty jest możliwość zdobywania "mil" w ramach programu lojalnościowego Miles & More. Dzięki temu użytkownicy mogą zbierać punkty podczas codziennych transakcji kartą, które następnie mogą wymienić na atrakcyjne nagrody, takie jak bilety lotnicze czy inne nagrody.
Oprocentowanie karty jest konkurencyjne i wynosi 18,95%, co sprawia, że korzystanie z kredytu jest stosunkowo opłacalne. Dodatkowo, istnieje możliwość skorzystania z okresu bezodsetkowego, który trwa aż do 59 dni od daty zakupu, co daje użytkownikom pewną elastyczność w spłacie zadłużenia.
Karta oferuje trzy różne pakiety - Standardowy, Złoty i Platynowy, z różnymi korzyściami i opłatami. Dzięki temu użytkownicy mogą dopasować ofertę do swoich indywidualnych potrzeb i preferencji. Niezależnie od wybranego pakietu, wszyscy posiadacze karty mogą liczyć na możliwość rozłożenia zakupów na 10 rat 0% oraz na limit kredytowy, który można wykorzystać bez odsetek.
Miejsce II Santander
Visa TurboKARTA oferowana przez Santander Consumer Bank to karta kredytowa, która nie tylko umożliwia wygodne dokonywanie płatności, ale także nagradza swoich użytkowników atrakcyjnymi bonusami i promocjami.
Główną promocją związaną z tą kartą jest możliwość uzyskania nagród o łącznej wartości nawet do 760 zł. Nowi klienci mają szansę zgarnąć aż 400 zł w formie voucherów na Allegro oraz do 360 zł jako zwroty za dokonane zakupy. Ponadto, wszyscy użytkownicy kart kredytowych Santander Consumer Bank mogą wziąć udział w konkursie „Jesień z Kartą”, gdzie do wygrania jest aż 594 nagród.
Proces ubiegania się o TurboKARTĘ jest prosty i odbywa się online. Nowi klienci muszą spełnić określone warunki, takie jak regularne wydatki kartą w określonej wysokości oraz logowanie się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej w określonym czasie. Po spełnieniu warunków, użytkownicy mogą otrzymać vouchery do Allegro oraz uczestniczyć w konkursie.
TurboKARTA oferuje również wiele dodatkowych zalet, takich jak okres bezodsetkowy trwający do 54 dni, możliwość uniknięcia opłaty za kartę przy określonych wydatkach, zwroty za wybrane kategorie zakupów (np. restauracje, paliwo, myjnie samochodowe) oraz pakiet ubezpieczenia car assistance.
Mimo atrakcyjnych bonusów i promocji, warto zauważyć, że karta ma pewne opłaty i koszty, takie jak opłata miesięczna za obsługę karty oraz oprocentowanie kredytu. Jednakże, korzystając z karty zgodnie z regulaminem, można uniknąć niektórych opłat i cieszyć się dodatkowymi korzyściami oferowanymi przez Santander Consumer Bank.
>> Czytaj również: Ranking kredytów hipotecznych marzec 2024. Gdzie wnioskować o kredyt hipoteczny w marcu 2024? Analiza ofert
Miejsce III Citi Handlowy
Karta kredytowa Citi Simplicity oferowana przez Bank City Handlowy, będący częścią amerykańskiej korporacji Citigroup, jest obecnie dostępna w atrakcyjnej promocji "Bezcenne nagrody na wyciągnięcie Karty Kredytowej Citibank". Nowi klienci mają szansę zgarnąć nawet do 900 zł w programie Mastercard Bezcenne Chwile za otwarcie i aktywne korzystanie z tej karty. Promocja ta trwa do 6.04.2024 r. lub do wyczerpania puli 1500 otwartych kart kredytowych.
W ramach tej promocji, aby uzyskać do 900 zł premii, klient musi spełnić określone warunki podzielone na etapy. W pierwszym kroku, po złożeniu wniosku online o kartę kredytową Citi Simplicity, konieczne jest aktywowanie karty w aplikacji mobilnej Citi Mobile. Następnie, poprzez rejestrację w programie lojalnościowym Mastercard Bezcenne Chwile oraz dokonanie transakcji na kwotę minimum 1000 zł w trzech miesiącach od podpisania umowy, klient może otrzymać nagrodę w postaci punktów programu. Dodatkowe nagrody można zdobyć poprzez dokonywanie transakcji bezgotówkowych i korzystanie z opcji płatności ratalnych.
Karta kredytowa Citi Simplicity oferuje wiele korzyści, w tym brak opłat za kartę przy aktywnym korzystaniu, możliwość darmowego finansowania do 56 dni, płatności ratalne, rabaty i nagrody za transakcje, a także usługę chargeback umożliwiającą cofnięcie płatności za niezrealizowane usługi. Ponadto, karta może być podpięta do usług Google Pay i Apple Pay, co umożliwia płatności za pomocą smartwatcha.
