Sytuacja finansowa banków będzie zależeć od ryzyka prawnego mieszkaniowych kredytów walutowych. Wysokie koszty mogą wpływać na kondycję instytucji, jednak nie stanowią zagrożenia dla samego systemu.
- Ryzyko racjonowania kredytu (credit crunch) spada z uwagi na poprawę sytuacji kapitałowej banków.
- W związku z kredytami walutowymi rezerwy mogą wzrosnąć o 25-40 mld zł.
- Tradycyjne ryzyka bankowe mają nie stanowić obecnie zagrożenia dla stabilności finansowej.
Kredyty frankowe wciąż obciążeniem dla banków
Walutowe kredyty mieszkaniowe wciąż są prawnym zagrożeniem dla krajowego sektora bankowego. Narodowy Bank Polski (NBP) w "Raporcie o stabilności systemu finansowego" przypomina, że instytucje od 3 lat zarządzają ryzykiem, przedstawiając klientom ugody i tworząc rezerwy. Niemniej, koszty tych działań są wysokie. Banki zawarły już ok. 73,5 tys. ugód dotyczących kredytów o wartości sięgającej 12,5 mld zł.
Zobacz również: Konferencja prezesa NBP Adama Glapińskiego miała nietypowy przebieg
Źródło: Raport NBP
“Skala dodatkowych rezerw potrzebnych na pokrycie ryzyka w bilansie banków może wahać się od 25 mld zł do 40 mld zł przy założeniu, odpowiednio, objęcia wszystkich aktywnych umów kredytowych ugodami lub rozstrzygania sporów w drodze wyłącznie wyroków sądowych. Dodatkowo pokrycia mogą wymagać koszty z tytułu potencjalnych pozwów składanych przez kredytobiorców, którzy już spłacili kredyt, jak również ewentualnych innych roszczeń klientów” - uważa NBP.
Relacja kredytu do PKB ma się dalej obniżać, a wszystko za sprawą akcji kredytowej, która pozostaje niska, nawet pomimo częściowej odbudowy.
Zobacz również: Kontrowersyjna rekomendacja dla spółki z GPW - prognozy mocno w dół, ale cena docelowa akcji zaskakuje!
Banki odporne na ryzyko płynności?
Według NBP banki w Polsce wykazują wysoką odporność na ryzyko utraty płynności. Ma to wynikać m.in. z powodu wysokiego udziału finansowania detalicznymi depozytami, małej koncentracji podmiotowej depozytów, wysokiego udziału depozytów gwarantowanych oraz dużego portfela płynnych aktywów.
Podkreślono również, że tradycyjne ryzyka bankowe rozumiane jako ryzyko kredytowe, rynkowe, stopy procentowej, płynności mają aktualnie nie tworzyć zagrożeń dla stabilności finansowej.
Poprawa sytuacji kapitałowej banków sprawia, że sektor jest odporny na tzw. credit crunch, ryzyko racjonowania kredytu.
Zobacz również: Tylko Chiny przed Polską! NBP w czołówce zakupów złota - za nami ważna granica
Zaznaczono, że po zakończeniu obowiązywania wakacji kredytowych można spodziewać się pogorszenia wskaźników ryzyka kredytowego w segmencie kredytów mieszkaniowych. W stosunku do pozostałych rodzajów kredytów będą one jednak wciąż na niskim poziomie.
Po listopadowych danych o nowych zapytaniach do BIK widać, że październik to nie koniec miniboomu w kredytach hipotecznych. Pamiętajcie jednak, że dane NBP (7,95 mld PLN) znacząco odbiegały od danych BIK (9,73 mld PLN) ze względu na różnice definicyjne. 1/4 pic.twitter.com/04uoiFMlIJ
— Marcin Czaplicki (@Mr_Czaplicki) December 7, 2023
