Wynik finansowy netto (zysk netto) zakładów ubezpieczeń ogółem w 2020 r. był mniej korzystny niż przed rokiem i wyniósł 6,1 mld zł. Wpłynął na to gorszy wynik uzyskany tak przez zakłady ubezpieczeń na życie (dział I), jak i zakłady ubezpieczeń majątkowych (dział II). Składka przypisana brutto ogółem wyniosła 63,4 mld zł.
W strukturze przychodów ogółem dominującą pozycję stanowiły składki. W 2020 r. składki przypisane brutto ogółem wyniosły 63 421,5 mln zł (mniej o 0,7% niż w 2019 r.), z czego
20 745,6 mln zł stanowiła składka działu I, a 42 675,9 mln zł działu II. W strukturze kosztów ogółem dominującą pozycję stanowiły odszkodowania. Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto ogółem w 2020 r. wyniosły 39 649,7 mln zł i były niższe o 3,5% niż w 2019 r., w dziale I zmniejszyły się do 17 415,9 mln zł, a w dziale II do 22 233,8 mln zł.
WYSZCZEGÓLNIENIE |
Dział Ia |
Dział IIb | ||||
2019 | 2020 | 2019=100 | 2019 | 2020 | 2019=100 | |
mln zł | mln zł | |||||
PRZYCHODY OGÓŁEM | 28 120,0 | 28 936,7 | 102,9 | 38 710,7 | 39 352,1 | 101,7 |
w tym: | ||||||
Składki zarobione na udziale własnym | 20 932,1 | 20 346,5 | 97,2 | 33 595,5 | 34 353,9 | 102,3 |
w tym składki przypisane brutto | 21 275,3 | 20 745,6 | 97,5 | 42 562,5 | 42 675,9 | 100,3 |
Przychody z lokat | 6 919,0 | 8 392,2 | 121,3 | 4 128,5 | 4 007,0 | 97,1 |
KOSZTY OGÓŁEM | 25 546,8 | 26 728,9 | 104,6 | 34 072,7 | 35 473,2 | 104,1 |
w tym: | ||||||
Odszkodowania i świadczeniac | 18 326,4 | 17 258,4 | 94,2 | 20 397,1 | 20 659,6 | 101,3 |
w tym odszkodowania i świadczenia | 18 565,7 | 17 415,9 | 93,8 | 22 511,7 | 22 233,8 | 98,8 |
Zmiany stanu innych rezerw techniczno-ubezpieczeniowych | –1 676,0 | –1 222,1 | x | 9,6 | 12,8 | 133,0 |
Koszty działalności | 5 076,9 | 5 033,0 | 99,1 | 9 984,4 | 10 387,4 | 104,0 |
Koszty działalności | 2 528,2 | 4 407,8 | 174,3 | 651,1 | 1 561,8 | 239,9 |
WYNIK FINANSOWY NETTO | 2 573,1 | 2 207,8 | 85,8 | 4 638,0 | 3 878,9 | 83,6 |
*** | ||||||
WYNIK TECHNICZNY | 3 263,6 | 2 970,3 | 91,0 | 2 926,3 | 3 132,5 | 107,0 |
Tablica 1. Przychody i koszty oraz wynik techniczny zakładów ubezpieczeń w dziale I i dziale II.
a Ubezpieczenia na życie, b Pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe, cna udziale
własnym z uwzględnieniem zmiany stanu rezerw.
Wynik finansowy i wynik techniczny
Wynik finansowy netto w dziale I wyniósł 2,2 mld zł, a dziale II 3,9 mld zł.
Łączny wynik finansowy netto zakładów ubezpieczeń wyniósł 6 086,7 mln zł i był niższy o 15,6% niż w 2019 r. Towarzystwa ubezpieczeń w dziale I wypracowały wynik w wysokości 2 207,8 mln zł, a w dziale II wynik ten wyniósł 3 878,9 mln zł. Wynik techniczny (w ujęciu zagregowanym) ukształtował się na poziomie 6 102,8 mln zł i był niższy o 1,4% niż w 2019 r. Wynik techniczny w ubezpieczeniach na życie zmniejszył się do 2 970,3 mln zł, w ubezpieczeniach majątkowych zwiększył się do 3 132,5 mln zł.
WYSZCZEGÓLNIENIE |
Składki przypisane brutto |
Odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto | ||||
2019 |
2020 |
2019= =100 |
2019 |
2020 |
2019= =100 | |
mln zł |
mln zł | |||||
DZIAŁ I | ||||||
OGÓŁEM |
21 275,3 |
20 745,6 |
97,5 |
18 565,7 |
17 415,9 |
93,8 |
w tym: | ||||||
Ubezpieczenia na życie |
7 854,6 |
7 955,4 |
101,3 |
5 803,5 |
6 396,8 |
110,2 |
Ubezpieczenia na życie, związane |
6 845,2 |
5 884,5 |
86,0 |
9 891,0 |
8 341,6 |
84,3 |
Ubezpieczenia wypadkowe |
6 320,8 |
6 637,1 |
105,0 |
2 665,7 |
2 463,8 |
92,4 |
DZIAŁ II | ||||||
OGÓŁEM |
39 669,1 |
39 732,6 |
100,2 |
21 396,3 |
20 928,9 |
97,8 |
w tym: | ||||||
Ubezpieczenia wypadkowe |
2 704,1 |
2 514,9 |
93,0 |
670,1 |
593,9 |
88,6 |
Ubezpieczenia casco pojazdów |
8 668,7 |
8 797,3 |
101,5 |
5 544,8 |
5 469,4 |
98,6 |
Ubezpieczenia szkód |
3 547,1 |
3 936,3 |
111,0 |
1 671,8 |
1 697,7 |
101,5 |
Ubezpieczenia pozostałych szkód rzeczowych |
3 688,4 |
3 664,2 |
99,3 |
1 461,8 |
1 710,2 |
117,0 |
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wynikającej z posiadania pojazdów lądowych |
14 924,3 |
14 631,2 |
98,0 |
9 451,2 |
9 002,2 |
95,2 |
w tym obowiązkowe OC posiadaczy pojazdów mechanicznych |
14 658,1 |
14 349,9 |
97,9 |
9 326,7 |
8 871,9 |
95,1 |
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ogólnej |
2 383,4 |
2 548,7 |
106,9 |
1 025,0 |
1 055,4 |
103,0 |
Tablica 2. Składki przypisane brutto oraz odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto
w podziale na wybrane rodzaje ubezpieczeń z działalności bezpośredniej
Wybrane rodzaje ubezpieczeń z działalności bezpośredniej
Składki zebrane z tytułu polis komunikacyjnych wyniosły 23,4 mld zł .
W strukturze składek przypisanych brutto z działalności bezpośredniej ogółem, składki zakładów działu I stanowiły 34,3%, a zakładów działu II – 65,7%. Dominującą pozycję w dziale I, pod względem wartości zebranych składek brutto, uzyskała grupa „ubezpieczenia na życie”. Kolejną pozycję zajmowała grupa „ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe”. Udział tych dwóch grup ubezpieczeń na życie wyniósł odpowiednio 38,3% i 32,0% wartości składek przypisanych brutto działu I.
W dziale II największą pozycję (59,0% wartości składek) stanowiły składki brutto zebrane z tytułu polis komunikacyjnych. Składki te zmniejszyły się o 0,7% w porównaniu do 2019 r. i wyniosły 23 428,5 mln zł. Udział ubezpieczeń casco pojazdów lądowych w składkach działu II wyniósł 22,1%, a ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej wynikającej z posiadania pojazdów lądowych ponad 36,8%.
W grupie ubezpieczeń casco pojazdów lądowych osiągnięto zysk techniczny w wysokości 810,8 mln zł wobec 458,0 mln zł zysku w 2019 r. W ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej wynikającej z posiadania pojazdów lądowych osiągnięto zysk techniczny na poziomie 521,3 mln zł wobec 903,5 mln zł zysku w roku poprzednim.
Aktywa i pasywa
Aktywa zakładów ubezpieczeń zwiększyły się w skali roku o 5,5%.
Suma bilansowa zakładów ubezpieczeń ogółem na koniec grudnia 2020 r. wyniosła 204 710,3 mln zł (wzrost w skali roku o 5,5%), z tego na dział I przypadało 95 263,2 mln zł, a 109 447,1 mln zł na dział II.
WYSZCZEGÓLNIENIE |
Dział I |
Dział II | ||||
2019 |
2020 |
2019=100 |
2019 |
2020 |
2019=100 | |
mln zł |
mln zł | |||||
AKTYWA OGÓŁEM |
93 839,0 |
95 263,2 |
101,5 |
100 112,1 |
109 447,1 |
109,3 |
w tym: | ||||||
Lokaty |
40 362,2 |
41 241,3 |
102,2 |
79 501,8 |
88 903,9 |
111,8 |
Aktywa netto |
49 053,1 |
48 571,1 |
99,0 |
x |
x |
x |
PASYWA OGÓŁEM |
93 839,0 |
95 263,2 |
101,5 |
100 112,1 |
109 447,1 |
109,3 |
w tym: | ||||||
Kapitał własny |
11 462,8 |
12 815,6 |
111,8 |
28 543,8 |
34 079,2 |
119,4 |
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe |
78 940,2 |
78 828,7 |
99,9 |
70 307,5 |
73 921,7 |
105,1 |
Tablica 3. Aktywa i pasywa zakładów ubezpieczeń (według stanu w dniu 31 grudnia)
a Gdy ryzyko lokaty (inwestycyjne) ponosi ubezpieczający.
Niniejszą informację opracowano na podstawie danych otrzymanych 26.03.2021 r. z Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego.