Lokata bankowa to produkt finansowy, w którym klient deponuje określoną kwotę pieniędzy na określony czas, zazwyczaj od kilku miesięcy do kilku lat, w zamian za obietnicę otrzymania określonego oprocentowania.
Banki oferują lokaty, ponieważ mogą wykorzystać te środki do udzielania kredytów innym klientom lub inwestowania na rynkach finansowych, co generuje im dochód. W zamian za możliwość korzystania z tych środków, banki płacą klientom zysk w postaci oprocentowania, które jest ustalone w umowie lokaty. Im dłuższy okres trwania lokaty oraz wyższa kwota zdeponowana, tym zazwyczaj oprocentowanie jest atrakcyjniejsze. Oprocentowanie może być naliczane na zasadzie stałej stopy procentowej lub też może być zmienne, zależnie od warunków oferty.
Lokaty bankowe w końcu zaczęły przynosić zyski!
“Według danych NBP w styczniu 2023 roku średnie oprocentowanie nowo zakładanych lokat wyniosło 6,04%. Osoby, które założyły wtedy lokatę z taką stawką, otrzymały odsetki w wysokości 4,89%. Część zysku pochłonął bowiem podatek. Inflacja od stycznia 2023 do stycznia 2024 roku wyniosła 3,9%. W rezultacie realne oprocentowanie było dodatnie i wyniosło 0,96%. Z taką sytuacją nie mieliśmy do czynienia od pięciu lat. - pisał w jednym z artykułów Jarosław Sadowski
“Z wyliczeń Expandera wynika, że ten spadek inflacji sprawił, że po raz pierwszy od 5 lat lokaty bankowe przyniosły zyski w ujęciu realnym. Oznacza to, że kwota jaką bank wypłacił z lokaty (wraz z odsetkami) pozwala kupić więcej produktów i usług niż kwota, jaka została wpłacona na lokatę.” - kontynuuje autor
>> Czytaj także: Klimat uderzy w nasze pieniądze. Każdy z nas zapłaci 16 tys. PLN rocznie przez szkody klimatyczne
Ranking lokat 1 miesięcznych na maj 2024
Miejsce 1 Lokata w Banku Nowym
Oferta "NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT" w Banku Nowym to specjalna promocja skierowana do nowych klientów. Lokata ta oferuje wysokie oprocentowanie na okres jednego miesiąca, wynoszące 7% w skali roku. Minimalna kwota lokaty wynosi 1000 zł, a maksymalna - 10 000 zł. Zysk z lokaty można obliczyć na podstawie przedstawionych tabel, uwzględniając podatek od zysków kapitałowych.
Jednakże warto zauważyć, że oferta jest jednorazowa i dostępna jedynie dla osób, które wcześniej nie były klientami Banku Nowego. Po zakończeniu lokaty, automatycznie przechodzi się na warunki standardowej lokaty, które mają niższe oprocentowanie. Lokatę można założyć tylko przez bankowość internetową w ciągu 14 dni od otwarcia rachunku depozytowego.
Mimo atrakcyjnego oprocentowania, warto zauważyć krótki okres trwania lokaty oraz ograniczoną maksymalną kwotę depozytu, co może ograniczyć całkowity zysk. Jednakże, założenie lokaty jest bezpłatne i nie wymaga dodatkowej aktywności poza otwarciem rachunku depozytowego.
Miejsce 2 Lokata w banku Millennium
Lokata Urodzinowa w Banku Millennium to specjalna oferta skierowana do klientów, którzy założą ją w okolicach daty swoich urodzin. Oferuje ona oprocentowanie na poziomie 6% w skali roku na okres jednego miesiąca, dotyczące kwot od 1 do 25 tysięcy złotych. Lokatę tę mogą założyć jedynie osoby, które posiadają konto osobiste w Banku Millennium oraz aktywowaną aplikację mobilną tego banku.
Warunki zakładania Lokaty Urodzinowej są stosunkowo elastyczne, ponieważ nie ma znaczenia moment rozpoczęcia współpracy z bankiem ani kwota środków, jakie zostaną zdeponowane. Kluczowe jest jedynie, aby depozyt został otwarty najpóźniej w ciągu 30 dni od daty urodzin klienta.
Po zakończeniu okresu umowy, środki z lokaty wraz z odsetkami są przekazywane na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Należy zauważyć, że lokata nie może być odnowiona, a kolejne skorzystanie z promocyjnych warunków będzie możliwe dopiero w kolejnych urodzinach. Dodatkowo, możliwość założenia lokaty oraz jej widoczność są ograniczone do najnowszej wersji aplikacji mobilnej banku.
Warto podkreślić, że założenie Lokaty Urodzinowej wymaga posiadania konta osobistego w Banku Millennium, jednak bank regularnie oferuje premie powitalne dla nowych klientów. Procedura założenia lokaty jest prosta i sprowadza się do zalogowania się do aplikacji mobilnej banku oraz wybrania opcji "Nowa lokata".
>>> Zobacz również: Kryzys kosztów życia. Blisko 33% młodych osób obawia się bezdomności
Miejsce 3 Lokata w BFF Banking Group
Lokata Facto w BFF Banking Group to oferta depozytu, która oferuje oprocentowanie od 2,5% do 5,25% w skali roku, w zależności od wybranego okresu lokaty. Warto zauważyć, że nie jest wymagane posiadanie konta osobistego, wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy, który dodatkowo jest oprocentowany.
Ta oferta skierowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów banku. Można na nią wpłacić dowolne środki, przy minimalnej kwocie lokaty wynoszącej 5000 złotych. Maksymalnie jeden klient może ulokować 12 milionów złotych na wszystkich depozytach.
Lokata Facto jest oferowana w różnych wariantach czasowych, począwszy od jednego miesiąca aż do pięciu lat. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu oszczędzania.
Aby skorzystać z tej oferty, nie ma konieczności spełniania dodatkowych warunków ani wpłacania nowych środków. Po zakończeniu okresu umownego, oszczędności wraz z należnymi odsetkami przekazywane są na Rachunek Depozytowy w Banku BFF. Lokata Facto jest dostępna wyłącznie drogą internetową.
>> Sprawdź również: Miliarderzy płacą nawet 3 razy mniejsze podatki niż reszta zarabiających. Europa to raj dla bogaczy
Inne alternetywyw dla klasycznej standardowej lokaty
Inne alternatywy dla klasycznej standardowej lokaty obejmują różnorodne strategie oszczędzania i inwestowania. Oprócz tradycyjnych lokat bankowych, warto rozważyć konta oszczędnościowe, które często oferują elastyczne warunki i konkurencyjne oprocentowanie. Ponadto, inwestycje w bezpieczne instrumenty finansowe, takie jak obligacje skarbowe lub korporacyjne, mogą być atrakcyjną opcją dla osób poszukujących stabilnych zysków. Alternatywnie, lokaty w walutach obcych mogą być interesującą opcją dla tych, którzy poszukują dywersyfikacji portfela i chcą chronić się przed ryzykiem inflacji lub wahaniem kursów walutowych.
“Lokaty walutowe są często niżej oprocentowana niż lokaty w PLN, ponadto są obarczone ryzykiem walutowym - osoby, które otwierają taką lokatę, muszą brać pod uwagę to, że w dniu zapadalności lokaty kurs waluty może być niższy niż w dniu otwarcia. Najczęściej na lokaty walutowe decydują się klienci, którzy zarabiają w walucie obcej, posiadają środki w walucie obcej i nie chcą ich wymieniać na PLN lub czekają na polepszenie kursu w celu korzystnej wymiany. Taki produkt również może być korzystny w przypadku klientów prowadzących działalność gospodarczą np. jeśli regulacyjnie są zobligowani do posiadania części kapitału w walucie obcej i chcą, aby były oprocentowane” - Beata Kuryło, starsza specjalistka w Wydziale Produktów Oszczędnościowych i Inwestycyjnych w Banku Millennium.
>> Czytaj dalej >> Lokata walutowa w EUR, USD - czy warto w 2024 roku? Podpowiadamy
