Czym są kredyty konsolidacyjne? Umożliwiają one połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno, co przynosi korzyści w postaci wygody i niższych kosztów spłaty. Kredyty konsolidacyjne są rozwiązaniem nie tylko dla osób mających trudności z terminową spłatą zobowiązań, ale także dla tych, którzy chcą uprościć swoje finanse, zastępując kilka kredytów jednym.
Stworzyliśmy ranking najlepszych dostępnych ofert, analizując oprocentowanie, okres kredytowania, koszty związane z udzieleniem kredytu oraz dodatkowe opcje oferowane przez banki.
Uwzględniliśmy zarówno oferty banków tradycyjnych, jak i instytucji działających wyłącznie online. Skupiliśmy się na kluczowych aspektach wpływających na wybór oferty kredytowej, aby pomóc czytelnikom zrozumieć bieżącą sytuację na rynku kredytów konsolidacyjnych i znaleźć najlepszą ofertę dostosowaną do indywidualnych potrzeb.
---> W artykule znajdziesz również praktyczne informacje o procesie ubiegania się o kredyt konsolidacyjny oraz porady, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu takiego kredytu. Zachęcamy do zapoznania się z naszym rankingiem i cieszymy się, że możemy pomóc w uporządkowaniu Waszych finansów.
Ranking kredytów konsolidacyjnych sierpień 2024
Miejsce 1 Kasa Stefczyka
Oferta kredytu konsolidacyjnego w Kasie Stefczyka, znana jako Pożyczka FIT, jest doskonałym rozwiązaniem dla osób chcących połączyć swoje dotychczasowe zobowiązania finansowe w jedno, upraszczając proces spłaty i obniżając koszty. Kredyt ten nie wymaga prowizji za konsolidację zobowiązań, a oprocentowanie wynosi 10,90%, co przekłada się na RRSO 11,56%. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 240 000 zł, przy czym wnioskować online można o kwoty do 70 000 zł, natomiast wyższe kwoty są dostępne tylko w placówkach SKOK-u. Okres kredytowania może wynosić do 120 miesięcy.
Jedną z głównych zalet Pożyczki FIT jest możliwość dostosowania dnia spłaty miesięcznej raty oraz szybka decyzja kredytowa, która może zapaść nawet w 15 minut. Dodatkowo, istnieje opcja odroczenia spłaty pierwszej raty na 60 dni od podpisania umowy. W ramach tej pożyczki można skonsolidować różne zobowiązania, takie jak pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, samochodowe, gotówkowe, karty kredytowe oraz kredyty w rachunku płatniczym.
Miejsce 2 Pekao SA
Alior Bank oferuje kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem wynoszącym 11,90% i Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO) równą 12,57%. Klient może skorzystać z tej oferty bez konieczności opłacania prowizji, co jest istotnym atutem tej propozycji. Maksymalna kwota kredytu wynosi 200 000 zł, a okres kredytowania sięga nawet 120 miesięcy, co daje dużą elastyczność w dostosowaniu wysokości rat i długości spłaty do swoich możliwości finansowych.
W ramach tej oferty, możliwe jest nie tylko skonsolidowanie istniejących zobowiązań, ale także uzyskanie dodatkowej gotówki do dowolnego wykorzystania. Dodatkowo, wszystkie formalności związane z kredytem można załatwić zdalnie, co znacząco ułatwia cały proces.
→ Po złożeniu wniosku przez formularz kontaktowy na stronie Alior Banku, doradca bankowy skontaktuje się z klientem telefonicznie i przeprowadzi przez wszystkie niezbędne kroki. Po podpisaniu umowy środki zostaną przelane na wskazane przez klienta konta.
Warto zaznaczyć, że przy kredytach konsolidacyjnych o wartości przekraczającej 100 000 zł Alior Bank wymaga dodatkowego ubezpieczenia, które może obejmować na przykład ochronę w przypadku utraty pracy czy nieszczęśliwego wypadku. Bank rekomenduje ubezpieczenie NNW i utraty pracy oferowane przez PZU SA, którego jest dystrybutorem
Miejsce 3 Alior Bank
- Minimalny okres kredytowania: 96 miesięcy (8 lat)
- Maksymalny okres kredytowania: 120 miesięcy (10 lat)
- Kwoty pożyczki: Od 3 000 zł do 250 000 zł
- Prowizja: 0% (brak prowizji od przenoszonych rat)
- Oprocentowanie: Stałe, z RRSO 11,56%
- Możliwość odłożenia rozpoczęcia spłaty: Możliwość rozpoczęcia spłat po 3 miesiącach od wypłaty pożyczki
Bank Pekao SA, znany również jako Bank Polska Kasa Opieki, działa w Polsce od 1929 roku. Kontrolowany przez PZU i PFR, bank oferuje szeroki zakres usług finansowych, w tym private banking, zarządzanie aktywami i działalność maklerską. Obsługuje ponad 6,1 miliona klientów, w tym wiele korporacji.
Miejsce 4 BNP Paribas
Oferta obejmuje brak prowizji, możliwość pożyczenia do 230 000 PLN na maksymalnie 10 lat oraz stałe oprocentowanie wynoszące 10,99%. Kredyt ma Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) na poziomie 11,55%.
Główne cechy kredytu konsolidacyjnego BNP Paribas to brak prowizji, możliwość pożyczenia dodatkowej gotówki na dowolny cel, oraz minimalna wysokość miesięcznej raty wynosząca 50 PLN. Oprocentowanie jest stałe, co oznacza, że raty będą niezmienne przez cały okres kredytowania. Kredyt można zaciągnąć na okres do 120 miesięcy.
Kredyt konsolidacyjny w BNP Paribas można wziąć na trzy sposoby: telefonicznie, w placówce banku lub poprzez formularz online. W przypadku wyboru ubezpieczenia na życie, miesięczna składka jest wliczana w ratę kredytową. Ubezpieczenie jest opcjonalne, a jego wysokość zależy od kwoty kredytu.
Miejsce 5 CREIDTHELP
CreditHelp to platforma oferująca kompleksową pomoc dla osób borykających się z zadłużeniem. Działa jako mediator między klientami a instytucjami finansowymi, pomagając w uzyskaniu środków na spłatę istniejących zobowiązań oraz w analizie dotychczasowych umów.
Usługi oferowane przez CreditHelp
- Kredyt gotówkowy i hipoteczny
- Kredyt konsolidacyjny
- Pożyczki pozabankowe i prywatne
- Środki z nadpłat bankowych i cesji umów
- Redukcja zadłużenia i czyszczenie historii kredytowej
- Inne usługi prawne
*** CreditHelp jest rozwiązaniem skierowanym głównie do osób mających trudności w uzyskaniu tradycyjnych kredytów, oferując wsparcie w zakresie konsolidacji zadłużenia i poprawy sytuacji finansowej.
