Czym jest, jak działa konto IKZE? Dla kogo, kto powinien założyć?
Konto Indywidualne Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to specjalne konto oszczędnościowe, które zostało wprowadzone w celu umożliwienia obywatelom budowy dodatkowego zabezpieczenia na emeryturę. Jest to forma oszczędzania długoterminowego, które oferuje pewne korzyści podatkowe.
Działanie IKZE polega na regularnym wpłacaniu na konto określonych kwot, które mogą być przeznaczone na cele emerytalne. Środki zgromadzone na koncie IKZE mogą być inwestowane w różnorodne instrumenty finansowe, takie jak fundusze inwestycyjne, obligacje czy akcje, w zależności od preferencji oraz poziomu akceptowanego ryzyka przez posiadacza konta.
Konto IKZE może być otwarte przez każdego pełnoletniego obywatela, niezależnie od tego, czy osoba jest pracownikiem, przedsiębiorcą czy osobą prowadzącą działalność na własny rachunek. Jest to szczególnie atrakcyjna opcja dla osób, które nie korzystają z dodatkowych form oszczędzania na emeryturę, takich jak pracownicze programy emerytalne (PPE), czy osoby, które chcą zwiększyć swój kapitał emerytalny.
Wartość konta IKZE może rosnąć wraz z regularnymi wpłatami oraz zyskami osiąganymi na inwestycjach. Jednocześnie, korzyści podatkowe oferowane przez IKZE mogą stanowić istotny czynnik zachęcający do korzystania z tego typu oszczędności. Dochód z inwestycji na koncie IKZE nie podlega bowiem opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych, co może stanowić znaczną oszczędność w perspektywie długoterminowej.
>> Czytaj również: Dlaczego warto oszczędzać na emeryturę z wykorzystaniem IKE i IKZE – wyjaśnia Mateusz Mucha, doradca inwestycyjny Beta Securities Poland
Ranking kont IKZE maj 2024
Miejsce 1 IKZE w mBanku
mBank oferuje Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), które stanowi atrakcyjną opcję dla osób poszukujących dodatkowego zabezpieczenia na emeryturę. Dzięki IKZE możesz gromadzić środki na przyszłość niezależnie od systemu emerytalnego ZUS. Co więcej, środki zgromadzone na koncie IKZE podlegają dziedziczeniu, co stanowi dodatkową korzyść dla posiadacza konta.
Jedną z największych zalet IKZE w mBanku są korzyści podatkowe. Wpłaty na IKZE mogą zmniejszyć Twój podatek dochodowy nawet o 3 004,41 zł w roku 2024. Brak kosztów otwarcia i prowadzenia konta oraz możliwość uniknięcia opodatkowania od zysków kapitałowych po 65. roku życia sprawiają, że IKZE jest atrakcyjną opcją dla osób planujących długoterminowe oszczędzanie na emeryturę.
Oprócz korzyści podatkowych, IKZE w mBanku oferuje możliwość inwestowania środków w różnorodne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje czy fundusze ETF na GPW i giełdach zagranicznych. Dzięki temu możesz zarządzać swoimi oszczędnościami z myślą o osiągnięciu stabilnej sytuacji finansowej po przejściu na emeryturę.
Proces otwarcia IKZE w mBanku jest prosty i szybki. Wystarczy złożyć wniosek przez internet lub na mLinii, a potem dokonać przelewu na nowo otwarte konto IKZE. Dzięki wygodnemu dostępowi przez aplikację mobilną lub serwis transakcyjny mBanku, możesz łatwo monitorować i zarządzać swoimi inwestycjami.
>> Zobacz także: Zarobić i się nie narobić, czyli jak inwestować tanio i skutecznie na kontach IKE i IKZE z wykorzystaniem ETF-ów
Miejsce 2 IKZE w BNP
Oferta konta IKZE w banku BNP Paribas zapewnia elastyczność i korzyści podatkowe dla oszczędzających na emeryturę. Możliwość odliczenia wpłat od podatku oraz brak opłat za otwarcie, nabycie i odkupienie jednostek uczestnictwa, czy też za zmianę alokacji, to główne zalety tego konta.
Klient decyduje, ile chce oszczędzać, a wpłaty mogą być dokonywane w różnych odstępach czasu, co miesiąc, kwartał lub jednorazowo w danym roku. Środki zgromadzone na koncie IKZE mogą być dziedziczone, a wybór rodzaju alokacji funduszy inwestycyjnych zapewnia możliwość osiągnięcia większych zysków.
Dodatkowo, zyski z IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Dla klientów zainteresowanych założeniem IKZE dostępne są różne metody zakładania konta, w tym przez bankowość internetową, wideorozmowy z doradcą lub w centrum klienta.
>> Czytaj także: IKE czy IKZE? Porównanie kont emerytalnych. Poznaj różnice pomiędzy IKE i IKZE
Miejsce 3 Konto IKZE w UNIQA
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to instrument finansowy, który umożliwia gromadzenie oszczędności na przyszłą emeryturę. W ramach IKZE oferowanego przez UNIQA ubezpieczenia online, klienci mają możliwość regularnego oszczędzania nawet niewielkich kwot, co pozwala na zbudowanie solidnej poduszki finansowej na emeryturę. Decydując się na IKZE, można skorzystać z korzyści podatkowych, ponieważ wpłaty dokonywane na to konto można odliczyć od dochodu, co z kolei przekłada się na niższy podatek dochodowy.
Główne zalety oferty IKZE UNIQA obejmują:
Gotowe strategie inwestycyjne - Klienci mają możliwość wyboru spośród 17 subfunduszy o różnym profilu inwestycyjnym lub skorzystania z najnowszego rozwiązania inwestycyjnego, jakim jest Portfel Modelowy.
Funkcjonalność online - Możliwość założenia konta IKZE w pełni online w kilku prostych krokach. Wpłaty można dokonywać w dowolnej wysokości, już od 50 zł.
Niskie koszty zarządzania - Koszty zarządzania funduszami w ramach IKZE są niższe niż standardowe opłaty, co przekłada się na większą efektywność inwestycji.
Brak dodatkowych opłat - Nie ma opłat za założenie ani zamknięcie konta IKZE, a także brak opłat manipulacyjnych.
>> Sprawdź również: Nowe limity wpłat na IKE, IKZE i OIPE w 2024 roku - kwoty mocno w górę!
