Poza tym, przybliżymy Wam kilka najważniejszych wydarzeń związanych z rynkiem kredytowym, które mogą Was zainteresować i mieć wpływ na Wasze decyzje finansowe. Czy ostatnie zmiany stóp procentowych wpłynęły na oferty kredytów konsolidacyjnych? Jakie trendy obserwujemy na rynku? Odpowiedzi na te pytania znajdziecie w naszym artykule.
>> Czytaj również: Kredyt konsolidacyjny. O tym należy pamiętać biorąc kredyt konsolidacyjny. Na co zwracać uwagę, dlaczego niektóre aspekty są tak istotne?
Najnowsze dane z rynku kredytowego
Rząd ogłosił, że Polacy ponownie będą mogli skorzystać z wakacji kredytowych oraz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, przy czym wprowadził nowe kryteria kwalifikacyjne. Wakacje kredytowe przysługują osobom posiadającym kredyty hipoteczne w złotówkach, z kredytem nie przekraczającym 1,2 mln zł, i spłacającym co najmniej 30% dochodów na raty kredytu, z wyjątkiem rodzin z co najmniej trójką dzieci.
Natomiast pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców będzie bardziej dostępna dla osób, których rata kredytowa przekracza 40% dochodów gospodarstwa domowego, a rząd zapowiedział także zmiany w zakresie wysokości wsparcia i okresu jego udzielania.
W okresie wakacji kredytowych kredytobiorcy zawieszają spłatę rat kapitałowo-odsetkowych, co może przyczynić się do wydłużenia okresu kredytowania. Natomiast wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców ma charakter dopłaty do rat kredytowych i może zostać umorzone po spłacie odpowiedniej liczby rat. Pomimo korzyści dla osób potrzebujących, takie programy mogą destabilizować rynek i stymulować inflację, jednak stanowią one istotne wsparcie dla osób, które mogą mieć trudności finansowe.
Ranking kredytów konsolidacyjnych marzec 2024
Miejsce I Pożyczka konsolidacyjna Kasa Stefczyka
Pożyczka konsolidacyjna FIT umożliwia spłatę różnych zobowiązań finansowych, takich jak pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, samochodowe, kart kredytowych itp. Można skonsolidować sumarycznie do 240 000 zł, przy czym online dostępne są pożyczki do 70 000 zł.
Najważniejsze zalety pożyczki konsolidacyjnej FIT to brak prowizji za konsolidację oraz stosunkowo niskie oprocentowanie wynoszące 10,90%, co przekłada się na relatywnie niskie RRSO wynoszące 11,45%.
Dla ułatwienia procesu uzyskania pożyczki, Kasa Stefczyka oferuje szybką decyzję kredytową, która może zostać podjęta nawet w 15 minut. Dodatkowo, pierwszą ratę kredytu można odroczyć o 60 dni od podpisania umowy.
Aby złożyć wniosek o pożyczkę konsolidacyjną FIT, można skorzystać z dwóch możliwości: pozostawić swoje dane w formularzu kontaktowym i przejść przez proces z doradcą Kasy Stefczyka, lub wypełnić wniosek online samodzielnie. Warto pamiętać, że pożyczki w kwocie do 70 000 zł można otrzymać online, natomiast większe kwoty do 240 000 zł są dostępne tylko w placówkach Kasy Stefczyka.
Miejsce II Kredyt konsolidacyjny Pekao SA
Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie wielu zadłużeń w jedną, łatwiejszą do zarządzania formę kredytowania. Pozwala to na spłatę istniejących kredytów, pożyczek czy debetów, co często prowadzi do zmniejszenia miesięcznych rat i dostosowania harmonogramu spłat do możliwości finansowych kredytobiorcy.
Kredyt konsolidacyjny od Banku Pekao S.A. oferuje również możliwość uzyskania dodatkowych środków w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty. Minimalny okres kredytowania wynosi 96 miesięcy, a maksymalny 10 lat. Kwoty pożyczki mogą oscylować od 3 000 zł do 250 000 zł, przy czym prowizja od przenoszonych rat wynosi 0%.
Dodatkowo, istnieje opcja odroczenia spłaty raty i rozpoczęcia procesu płacenia jej dopiero w 3. miesiącu od wypłaty pożyczki. Jeśli chodzi o proces uzyskania kredytu, można skorzystać z formularza kontaktowego na stronie Banku Pekao, a bank wyliczy Twoją zdolność kredytową i udzieli niezbędnych informacji. Istnieje również możliwość podpisania umowy w bankowości internetowej lub w oddziale banku.
Miejsce III Kredyt konsolidacyjny Alior Bank
Oferta Alior Banku jest skierowana głównie do nowych klientów, którzy przenoszą zobowiązania z innych banków. Maksymalnie można zawnioskować o kredyt do 200 000 zł i rozłożyć spłatę na maksymalnie 10 lat. Dodatkowo, możliwe jest uzyskanie dodatkowej gotówki do 25% konsolidowanej kwoty.
Alior Bank nie pobiera prowizji za konsolidację, ale dla kredytów powyżej 100 000 zł wymaga ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW.
Aby złożyć wniosek, należy wypełnić formularz kontaktowy na stronie banku, poczekać na kontakt doradcy, a po podpisaniu umowy środki zostaną przelane na wskazane konto. Korzystając z tej oferty, można załatwić wszystkie formalności zdalnie, przy użyciu telefonu i e-maila.
Miejsce IV PKO BP
PKO Bank Polski oferuje kredyt konsolidacyjny, który pozwala klientom zorganizować swoje zobowiązania finansowe w jedną, łatwiejszą do spłaty ratę, a także uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel. Główne cechy oferty to:
RRSO: 14,92%
Oprocentowanie: 13,99%
Prowizja: 0%
Okres kredytowania: do 120 miesięcy
Maksymalna kwota: zależna od zdolności kredytowej klienta
Konto: Nie wymagane
Ubezpieczenie: Dostępne opcjonalnie
Kredyt konsolidacyjny PKO BP jest przeznaczony dla osób, które chcą przenieść swoje zobowiązania z innych instytucji finansowych. Wymagane dokumenty to dowód osobisty, dokumenty dochodowe oraz informacje dotyczące istniejących zobowiązań. Zdolność kredytowa klienta jest oceniana przez bank, biorąc pod uwagę wiele czynników, takich jak dochody, koszty utrzymania, historia kredytowa itp.
Proces wnioskowania jest prosty - należy wypełnić formularz kontaktowy na stronie banku, a następnie skonsultować się z doradcą w wybranym oddziale lub złożyć wniosek online za pośrednictwem platformy iPKO lub aplikacji IKO.
Dodatkowo, klient może otrzymać dodatkowe środki na dowolny cel w wysokości do 30% wartości przenoszonych zobowiązań. Bank oferuje również opcjonalne ubezpieczenie kredytu na wypadek poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, śmierci czy utraty pracy.
