jak obliczyć ratę kredytu

Zastanawiasz się nad kredytem gotówkowym? Z pewnością nie znalazłeś się tutaj przypadkiem, jeśli szukasz najlepszej oferty kredytu gotówkowego w listopadzie 2022 znajdziesz nasze propozycje w poniżej zamieszczonej tabeli. W pierwszej kolejności powinieneś wiedzieć jakie zmienne były wzięte pod uwagę podczas tworzenia tego zestawienia. Porównując wiele dostępnych na rynku ofert i zestawiając je ze sobą braliśmy pod uwagę takie kwestie jak oprocentowanie, RRSO, prowizja od kredytu, oprocentowanie nominalne, wysokość miesięcznej raty (przy założeniu opcji kredytu 10k na 2 lata), całkowita kwota do spłaty oraz ogólnodostępne opinie klientów i wymagania instytucji przy udzielaniu kredytu.

 

 

Co to jest kredyt gotówkowy?

Zacznijmy może od początku, czyli od tego czym tak naprawdę w teorii jest kredyt gotówkowy. Jest to krótko mówiąc zobowiązanie jakie zaciąg klient w instytucji bankowej. Transakcji taka odbywa się zawsze między dwoma stronami i jest opieczętowana umową, w które zawarte są wszelkie warunki jakich kontrakt dotyczy. Bank, który posiada środki pieniężne udziela pożyczki (kredytu) dłużnikowi na określoną kwotę, ten z kolei zobowiązuje się pisemnie do terminowej jej spłaty. Raty rozłożone są na określony, często indywidualnie okres czasu w zależności jednak od okresu kredytowania i wziętej kwoty wysokość miesięcznej raty różni się. Instytucja bankowa od kwoty kredytu nalicza ustalone uprzednio w umowie odsetki, które są dla niej zyskiem, a dla klienta opłatą za korzystanie z usługi.

 

 

Kredyt a pożyczka?

Chociaż terminy kredyt i pożyczka są często używane zamiennie, są to dwa różne produkty finansowe. Po pierwsze, zgodnie z Prawem bankowym, kredyty mogą udzielać tylko banki. Z kolei pożyczkę możemy otrzymać zarówno w banku, jak iw innej instytucji finansowej, a nawet od osoby prywatnej.

 

 

Jak wziąć kredyt gotówkowy?

Ubieganie się o kredyt gotówkowy wymaga spełnienia kilku podstawowych wymogów. W zależności od banku, w którym zamierzasz starać się kredyt kryteria oceny potencjalnych kredytobiorców mogą się nieznacznie od siebie różnić. Warto się z nimi zapoznać przed złożeniem wniosku. Klient ubiegający się o udzielenie kredytu musi być po pierwsze pełnoletni, posiadać ważny dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość akceptowany przez instytucję; np. paszport, telefon komórkowy. W przypadku większości ofert będziesz musiał wykazać swoje dochody, na podstawie których bank może ocenić Twoją zdolność do terminowej spłaty zobowiązania.

 

 

Warunki wzięcia kredytu gotówkowego. Czy trzeba być pełnoletnim aby wziąć kredyt?

Warunkiem wzięcia kredytu jest wiek. Kredyt gotówkowy przeznaczony jest wyłącznie dla osób pełnoletnich, niektóre banki ustalają również maksymalny wiek kredytobiorcy, który zwykle wynosi 75-80 lat.

 

 

Na co zwracają uwagę banki przy kredytach? Jak dostać kredyt?

Poza tym równie ważny jest dochód, im wyższy - tym wyższa kwota pożyczki, o którą można się ubiegać. Trzecim, ale równie ważnym warunkiem udzielenia kredytu jest twoja aktualna historia kredytowa. Nawet jeśli dużo zarabiasz, ale masz na koncie kredyty, których nie spłaciłeś w terminie, bank może odmówić Ci udzielenia kredytu, ponieważ może uznać Cię za niewiarygodnego.

 

 

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa mówi o tym, czy potencjalny kredytobiorca może bez problemu spłacić zaciągniętą pożyczkę z banku oraz czy jego aktualna sytuacja finansowa pozwala mu na terminowe dokonywanie spłat rat kredytu wraz z odsetkami i innymi opłatami.

W taki właśnie sposób banki zmniejszają do minimum ryzyko niespłacania przez dłużników kredytu. Im lepsza zdolność kredytowa, tym większy kredyt możemy otrzymać.

Bank zwraca uwagę na: wiek, stan cywilny, wykonywany zawód, wykształcenie, sytuację mieszkaniową, posiadane doświadczenie zawodowe, liczba osób w prowadzonym gospodarstwie domowym, średni koszt utrzymania siebie i pozostałych osób itp.

Możesz sprawdzić zdolność kredytową poprzez pobranie raportu BIK (Biuro Informacji Kredytowej). BIK jest to instytucja prowadząca ewidencję i spis osób posiadających historię kredytową. Możesz wnioskować o przesłanie twojej oceny zdolności kredytowej.

 

Co jest potrzebne aby dostać kredyt gotówkowy?

Jedną z istotnych kwestii podczas wnioskowania o udzielenie kredytu jest właśnie posiadanie pozytywnej historii kredytowej oraz zdolności kredytowej. W przypadku kredytu hipotecznego, gdzie przedmiotem kredytu jest nieruchomość konieczne jest także wniesienie wkładu własnego, czyli określonej procentowo wartości nieruchomości. Wymagane jest tak jak już wspomnieliśmy osiągnięcie pełnoletności i osiąganie określonego regularnego dochodu.

 

 

O ile wzrośnie rata kredytu?

To pytanie często zadają sobie obecnie kredytobiorcy z uwagi na rosnące oprocentowanie, a co za tym idzie raty kredytów. Z pewnością słyszałeś o problemie rosnącego oprocentowania, które wywołane jest podnoszeniem przez Radę Polityki Pieniężnej stóp procentowych;

 

 

Jak to działa?

Wraz ze wzrostem stóp procentowych wzrasta oprocentowanie kredytów i pożyczek, ale także i lokat bankowych i kont oszczędnościowych. W ostatnim czasie mieliśmy okazję obserwować działania Rady Polityki Pieniężnej ukierunkowane na regularne podnoszenie stóp procentowych. Wszystko to spowodowane jest skutkami kryzysu wywołanego pandemia oraz wojną we wschodniej Europie. Duży wzrost inflacji w Polsce skłonił organ Narodowego Banku Centralnego do takich działań, ich celem było przede wszystkim zwalczanie inflacji.

 

 

Tabela stóp procentowych

✕

 

 

Czym jest oprocentowanie?

Oprocentowanie kredytu to główny koszt związany ze spłatą zadłużenia wobec banku. Jego wielkość wpływa na to ile wynosi koszt zaciągniętego kredytu a więc także i to ile finalnie wyniesie kredytobiorcę spłacana całkowita kwota kredytu. Chociaż RRSO ma duży wpływ na koszty, nie określa dokładnie, jakie będą, ponieważ inne aspekty kredytu hipotecznego również będą miały na to wpływ. Wysokość oprocentowania zależy od dwóch czynników: referencyjnej stopy procentowej oraz marży kredytowej. Oprocentowanie kredytów w Polsce może być stałe lub zmienne, zdecydowanie bardziej popularnym i częściej wybieranym wariantem był kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, gdyż rzeczywiście przez wiele lat borykaliśmy się z rekordowo niskimi stopami procentowymi; co nie zachęcało to lokowania środków w bankach na lokacie - ale z pewnością do zaciągnięcia kredytu. W chwili obecnej kiedy oprocentowanie jest bardzo wysokie wiele osób zaczęło dostrzegać przed laty wydającą się niekorzystną opcję kredytu ze stałym oprocentowaniem. Jak już sama nazwa nasuwa nam co może to oznaczać, kredyt ze stałym oprocentowaniem przez cały okres kredytowania nie zmienia swoich stawek procentowych. Podczas gdy RPP decyzje o zmianach stóp procentowych obowiązujących w Polsce kredytobiorcy kredytów ze stałym oprocentowaniem nie muszą o nic się martwić gdyż ich koszty nie wzrosną.

 

 

Czym jest RRSO?

RRSO jest współczynnikiem opisującym rzeczywistą roczną stopę procentową. Dokładny opis rocznej stopy oprocentowania znajduje się w ustawie o kredycie konsumenckim opublikowanej w dniu 12 maja 2011 r.

Zgodnie z nią jest to całkowity koszt kredytu płacony przez konsumenta, który wyrażony jest jako roczny procent całkowitej kwoty kredytu Jednak zgodnie z przepisem do kosztów ogólnych zalicza się: wszystko to, co kredytobiorca musi ponieść w związku z umową kredytu.

Zgodnie z powyższym każdy kredytodawca i pośrednik kredytowy jest zobowiązany do umieszczania informacji o kosztach kredytu konsumenckiego, w tym aktualnej rocznej stopie oprocentowania, w reklamach, broszurach i biuletynach. Informacje te muszą być jednak przedstawione w sposób jasny, zrozumiały i widoczny. Ustalenie kosztu oprocentowania kredytu dotyczy wszystkich rodzajów kredytów i pożyczek, w tym ratalnych.

 

 

Ranking kredytów gotówkowych najniższe RRSO

 

Ranking kredytów gotówkowych najniższe RRSO, listopad 2022

 

 

Ranking kredytów gotówkowych najniższa prowizja

 

Ranking kredytów gotówkowych najniższa prowizja, listopad 2022

 

 

Ranking kredytów gotówkowych najniższe oprocentowanie

 

Ranking kredytów gotówkowych najniższe oprocentowanie, listopad 2022

 

 

Pierwsze miejsce - Alior Bank

Jak widzimy na pierwszym miejscu rankingu znalazła się oferta Alior Banku, gdzie rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 9,04%, oprocentowanie to 8,69% a prowizja 0%. Wysokość kredytu to maksymalnie 200 000 PLN, przy czym do kwoty powyżej 70 000 wymagane jest ubezpieczenie kredytu (dodatkowy koszt.).

 

Drugie miejsce - PKO Bank Polski

Na drugi miejscu widzimy ofertę PKO Banku Polskiego, gdzie RRSO wynosi 9,82%, oprocentowanie 9,39% a prowizja to 0%. Maksymalna wysokość kredytu to 250 000 PLN a okres kredytowania ogranicza to 24 miesięcy.

 

Trzecie miejsce - Credit Agricole

A trzecim miejscu znajduje się oferta banku Credit Agricole, gdzie RRSO wynosi dokładnie 11,54%, oprocentowanie to 11% przy czym prowizja także wynosi 0%. Maksymalna kwota kredytu to 200 000 polskich złotych, które rozłożyć z kolei można na 60 miesięcy.

 

 

Więcej aktualnych informacji o usługach i produktach bankowych znajdziesz na naszym portalu w dziale finansów osobistych! Śledź comiesięczne rankingi.

Jeśli masz pytania bądź uważasz, że w naszym rankingu pominęliśmy korzystną ofertę serdecznie zachęcamy do kontaktowania się z nami w komentarzu lub pisząc wiadomość na support@fxmag.pl