W świecie biznesu, zabezpieczanie transakcji walutowych stało się kluczowym elementem strategii przedsiębiorstw operujących na międzynarodowym rynku. Czy wiesz, że istnieje firma, która nie tylko oferuje skuteczne zabezpieczenie przed ryzykiem kursowym, ale także rewolucjonizuje rynek, tworząc własny ekosystem finansowy? Przedstawiamy Ci Stały Kurs, innowacyjnego gracza na polskim rynku, który nieustannie zmienia reguły gry. Zadaliśmy przedstawicielowi spółki kilka pytań, a poniżej możecie prześledzić całą rozmowę!
Czym zajmuje się Stały Kurs? Oraz jak długo jesteście już na rynku?
Stały Kurs działa jako zabezpieczenie dla eksporterów i importerów, zapewniając stabilność w wymianie walutowej. Od momentu naszego powstania w 2018 roku naszym priorytetem było minimalizowanie ryzyka kursowego dla naszych klientów. Nasza firma oferuje stałą cenę sprzedaży między innymi EUR, na przykład po kursie 4,50 na rok. To oznacza, że nawet jeśli kurs rynkowy spadnie, na przykład do 4,30, nasi klienci nadal będą wymieniać walutę po wcześniej ustalonej cenie. Dzięki temu mogą oni zabezpieczyć swoje marże na transakcjach eksportowych, mając pewność co do kursu, po którym będą sprzedawać walutę w ciągu kilku miesięcy. To zapewnia stabilność i pewność w handlu międzynarodowym, umożliwiając dokładne określenie marż.
Kto jest głównym odbiorcem waszych usług?
Współpracujemy z ponad 1000 eksporterami oraz importerami, których działalność obejmuje szeroki zakres walut, od EUR, USD, po NOK, DKK, YEN, CZK, CHF i wiele innych. Nasze usługi kierujemy głównie do firm operujących na rynkach o dużych obrotach, o relatywnie niskich marżach, takich jak branża rolnicza, metalurgiczna, TSL, meblarska, obróbka drewna i wiele innych. Te sektory są szczególnie narażone na wahania kursowe, gdzie minimalne zmiany nawet o 1%, mogą zaważyć na całkowitej utracie marży w umowie. Dla naszych klientów, taki scenariusz jest po prostu nie do przyjęcia. Dlatego nasz zespół analityków i ekspertów od handlu walutami starannie opracowuje strategie zarządzania ryzykiem, które nie tylko zapobiegają takim zdarzeniom, ale często nawet podwajają marże na eksportowanych produktach. Ponadto, nasze usługi kierujemy także do importerów z Chin, którzy realizują zamówienia dla polskich sieci handlowych, a także dla firm z sektora oprogramowania, handlu bronią, oraz branży lotniczej i stoczniowej.
Konkurencja w Polsce. Co was wyróżnia na tle konkurencji? Wymień 3 główne zalety w stosunku do pozostałych firm
Naszą największą zaletą jest fakt, że jesteśmy jedyną firmą w Polsce, dzięki której każda firma może zostać bezpośrednio podłączona do Międzybankowego Rynku FX w Londynie, na którym dzienne obroty EURPLN wynoszą 10 miliardów dolarów. To daje nam najniższy spread w Polsce, największe punkty swapowe i najbardziej elastyczne warunki. W ten sposób gwarantujemy najlepszy kurs w Polsce na każdej transakcji oraz wyrównujemy ją względem każdej instytucji, dlatego nasi klienci mają pewność, że znajdą tu najlepszy kurs na rynku, niezależnie od wolumenu, jakim obracają.
Drugi powód to innowacyjna metodyka Scoringowa oparta na AI, która analizuje dane finansowe z raportów udostępnianych przez naszych klientów,wykorzystuje cross-referencing z wieloma bazami danych i wywiadowniami gospodarczymi oraz sprawdza realny obrót w walucie, czyli wolumen transakcji. Nasze dane pochodzą z wielu źródeł, a nasz team scoringowy jest w stanie szybko i sprawnie udzielić limitu skarbowego dla naszych klientów. Efekt od strony klienta jest prosty - tylko w SK możesz dostać limit na 1 mln EUR w 5 minut od zarejestrowania się na platformie, w bankach trwa to 3 miesiące, a u naszej najbardziej zaawansowanej technologicznie konkurencji, w tym, wśród startupów z UK trwa to 3 tygodnie. Co więcej, nasz model jest sprawdzony, bo po rozliczeniu ponad 1 miliarda PLN transakcji, nasz skumulowany bad debt exposure nie przekroczył 0,1%, co uważam za fenomenalny wynik na tle reszty branży, w szczególności w czasach wzmożonego ryzyka kursowego podczas wybuchu COVID oraz wojny na Ukrainie.
Trzecim powodem jest nasz model biznesowy opierający się na Marketplace. Uważam, że niesłusznie jest postrzegać banki, fintechy, firmy faktoringowe, kantory, jako naszą konkurencję. Wręcz przeciwnie, są to nasi dostawcy dzięki którym nasi klienci mają. Bez tych instytucji Stały Kurs nie mógłby efektywnie świadczyć swoich usług. Potrzebujemy produktów, które będą stały na wirtualnych półkach naszego marketplace. Każdy nasz “konkurent” może w każdej chwili zalogować się na naszą platformę, a nasz Product Development Team podda ich ofertę krytycznej analizie. Biorąc pod uwagę, że współpracujemy z 6 bankami, 10 firmami faktoringowymi, 3 towarzystwami ubezpieczeniowymi, providerami infrastruktury bankowej, płynności jesteśmy w stanie wybrać najlepszą ofertę dla naszych klientów. Naszą kartą przetargową w negocjacjach z dostawcami jest wolumen transakcji generowany przez 1000 firm! Gdy negocjujesz z bankiem wymianę walut na poziomie 100 mln EUR miesięcznie, lub w pierwszym miesiącu świadczenia usług faktoringowych składasz ponad 100 wniosków, to wiele zamkniętych drzwi nagle się otwiera.
Czy przechodziliście już jakieś rundy finansowania? Czy planujecie kolejne?
W 2023 roku przeprowadziliśmy rundę finansowania wyceniającą naszą firmę na 30 mln PLN, w ramach której udało nam się pozyskać 2,5 mln PLN. Kolejną rundę przeprowadzamy z udziałem funduszy inwestycyjnych, dla których zarezerwowaliśmy pakiet akcji. Naszym celem jest finalizacja kolejnej rundy w tym roku oraz pozyskanie środków, które umożliwią nam ekspansję w Europie Wschodniej oraz wprowadzenie kolejnych produktów pod własną marką. Chcemy również wzmocnić nasze działania marketingowe, ponieważ nie chcemy pozostawać najlepiej skrywanym sekretem w polskiej technologii. Polska zasługuje na swój Amazon finansowy, będący połączeniem JP Morgan Chase z Allegro, co umożliwi naszym klientom dostęp do produktów, które dotychczas były poza ich zasięgiem. Zewnętrzny audyt wykazał, że pomogliśmy firmom obniżyć koszty wymiany walut średnio o 80%, co stanowi postęp niespotykany dotąd w Polsce w naszej branży.
Jaki jest Wasz obecny Tech Stack oraz na czym opiera się budowa nowej platformy? Jakie innowacje technologiczne planujecie wdrożyć, aby wyróżnić się na rynku?
Nasz system IT koncentruje się przede wszystkim na zapewnieniu klientom łatwej nawigacji w gąszczu różnorodnych produktów finansowych. Chcemy stworzyć jedno miejsce, w którym klienci będą mogli w prosty sposób zarządzać wieloma produktami oraz samodzielnie składać dyspozycje w ramach tych rozwiązań. Stawiamy przede wszystkim na bezpieczeństwo oraz użyteczność, zgodnie z podejściem "client first".
Nasz stack technologiczny oparty jest na rozwiązaniach chmurowych, których rozwój iterujemy na podstawie opinii zwrotnych od naszych klientów. Dzięki temu jesteśmy w stanie szybko reagować na zmieniające się potrzeby i oczekiwania użytkowników naszej platformy.
W przyszłości planujemy uruchomienie aplikacji mobilnej, której celem będzie świadczenie usługi asystenta. Wierzymy, że takie rozwiązanie w istotny sposób podniesie poziom komfortu obsługi całego systemu. Patrząc na obecne tempo rozwoju technologii sztucznej inteligencji oraz posiadane przez nas wewnętrzne kompetencje, z pewnością możemy założyć, że Stały Kurs jest na odpowiedniej trajektorii do osiągnięcia swojego celu.
Jak znajdują was klienci? Jak wy ich szukacie?
Pierwszych klientów pozyskiwaliśmy poprzez cold calling, wystawianie się na targach oraz wyszukiwanie firm o określonym profilu działalności online. Następnie kontaktowaliśmy się z sekretariatem, księgowymi, dyrektorami finansowymi, a ostatecznie z prezesami lub właścicielami firm. Nasz proces sprzedaży zawsze rozpoczyna się od skrupulatnego audytu pod kątem potrzeb klienta. W branży, w której działamy, dobra diagnoza jest kluczowa dla efektywnej współpracy.
Pytamy o harmonogram rozliczeń, przyjęty kurs bazowy do kalkulacji zamówienia oraz oczekiwania klienta odnośnie kursu wymiany walut, aby ustalić jego satysfakcję. Na podstawie tych informacji ustalamy, jaką marżę możemy zabezpieczyć przy określonym kursie. Następnie, w zależności od płynności klienta i jego rezerw walutowych, dostosowujemy odpowiednią strategię. Sugerujemy na przykład wystawienie zleceń oczekujących po kursie wyższym niż rynkowy, jeśli klient może poczekać na lepszy kurs. Jeśli klientowi zależy na czasie, proponujemy opcję Super Kursu, który pozwala zabezpieczyć kurs nawet o 10 groszy wyższy niż obecnie na rynku. Od naszych początków wiele się zmieniło.
Dzisiaj głównie pozyskujemy klientów z polecenia zadowolonych klientów. Organizujemy eventy dla eksporterów/importerów, gdzie podczas akademii golfa można lepiej się poznać i swobodnie porozmawiać o rynku. Ponadto prowadzimy webinary, szkolenia i coraz bardziej rozwijamy nasz dział marketingowy i PR, aby zwiększyć rozpoznawalność naszej marki i siłę naszego brandu. Naszym celem jest powitanie 2000 klientów na naszej platformie do końca 2024 roku.
Zostając przy klientach jeszcze. Czy jesteś w stanie określić mniej więcej jak długo współpracujecie z jednym klientem? Miesiąc? Rok?Czy to są dłuższe współprace?
Pracując na transakcjach Stałego Kursu, gdzie większość umów zawieranych jest na rok i rozliczanych etapami przez wiele miesięcy, naturalne jest, że nasza współpraca z klientami jest wieloletnia. Mamy bardzo wysoką retencję klientów, która kształtuje się na poziomie 99%. Wynika to z faktu, że oferujemy najlepsze ceny na rynku walutowym w Polsce, zapewniamy najszybszy proces rejestracji oraz dysponujemy wyjątkowo wykwalifikowaną kadrą, która jest ekspertami w dziedzinie zabezpieczania ryzyka kursowego. Nasze najdłuższe współprace trwają już ponad 5 lat, a jeden z naszych pierwszych klientów zdecydował się zostać naszym wspólnikiem, co stanowi chyba najlepsze potwierdzenie jakości świadczonych przez nas usług.
Zajmujecie się zabezpieczaniem transakcje rynku FX. Jakie największe transakcje zabezpieczaliście?
Największe transakcje, które dotychczas zabezpieczaliśmy, koncentrowały się głównie na kontraktach państwowych w branżach zbrojeniowych, morskich, lotniczych i infrastrukturalnych. Naszym największym osiągnięciem było zabezpieczenie transakcji o wartości 23 mln USD na okres roku. Regularnie pracujemy również nad transakcjami o wartości 10 mln USD lub EUR. Naszym celem jest zabezpieczenie transakcji na kwotę przekraczającą 100 mln EUR. Jest to dość rzadkie zjawisko na rynku, ponieważ większość naszych klientów, którzy wymieniają wolumen przekraczający 100 mln EUR rocznie, robią to w wielu transzach, dzieląc swoją ekspozycję na wiele transakcji. Raczej nie spotyka się sytuacji, w której firma pozyskuje cały swój roczny obrót jednego dnia; zazwyczaj jest to proces rozłożony w czasie.
Kiedy przedsiębiorcy opłaca się skorzystać z waszych usług? Jaki to musi być wolumen do zabezpieczenia? Podaj kilka przykładów
W bieżącym roku rozszerzyliśmy znacząco nasz zakres usług, wprowadzając nowe profile klientów do naszej platformy. Korzystanie z naszej platformy opłaca się zwłaszcza, gdy chcesz wymienić 500 euro, ponieważ możesz uzyskać o kilka groszy lepszy kurs niż w tradycyjnym banku. Nasze transakcje Stałego Kursu są również opłacalne, gdy potrzebujesz zwiększyć limit o dodatkowe 500k EUR, a nie masz już na to możliwości u obecnego dostawcy usług finansowych. Warto skorzystać z naszych usług również wtedy, gdy jesteś ekspertem na rynku i chcesz za pomocą 5% depozytu uzyskać znacznie korzystniejszy kurs w czasie, co pozwoli ci realnie zwiększyć marżę na swoim eksporcie. Dodatkowo, zaczęliśmy współpracę z trzema korporacjami, które wymieniają minimum 10 mln EUR miesięcznie. Dla naszych klientów korporacyjnych przygotowaliśmy atrakcyjny pakiet usług, dzięki któremu za jedyne 100k PLN można zostać podłączonym do Międzybankowego Rynku w Londynie, otrzymać dostęp do platformy, a także wsparcie naszego zespołu prawnego w kwestiach związanych z pozwoleniami, zgodnością, due diligence itp.
I na koniec krótko o planach na przyszłość. Jakie macie plany na 2024 i długoterminowo? Czy czekają nas jakieś nowości?
Rok 2024 jest przełomowym okresem dla naszej firmy, gdyż po 6 latach działalności dokonujemy znaczącego zwrotu. Zmieniamy nazwę, model biznesowy i tworzymy własny rynek. Mamy dość rywalizacji z bankami i fintechami oraz powielania wysiłków w walce o tych samych klientów oferując podobne produkty. Postanowiliśmy zatem stworzyć własny rynek zamiast konkurować na rynku istniejącym. Nasz Market Place ma na celu zarejestrowanie, aktywację i przywitanie każdego z 100 tysięcy polskich eksporterów i importerów, których nasz system starannie skatalogował w ciągu ostatnich miesięcy pracy. Dziś możemy się poszczycić największą i najbardziej dokładną bazą danych, która umożliwi nam skuteczne dotarcie do wszystkich klientów w naszym docelowym sektorze. Następnie z radością zapraszamy naszych dawniejszych konkurentów do korzystania z naszej platformy, gdzie będą mogli oferować swoje usługi.
Długoterminowo planujemy także uzyskanie licencji Krajowej Instytucji Płatniczej w celu poszerzenia usług związanych z obsługą płatności, lub nawiązanie współpracy z dostawcą w tym zakresie. Ponadto oferujemy szeroki wybór usług faktoringowych, ubezpieczeniowych oraz dział doradczy dla klientów korporacyjnych. Planujemy również niedługo przeprowadzić rundę finansowania Serii B w celu wzmocnienia infrastruktury naszych systemów, pozyskania nowych licencji oraz budowy silnego brandu za pomocą kanałów marketingowych. Nowością będzie także nowa odsłona naszej platformy, która zautomatyzuje wszystkie nasze usługi i ułatwi dostęp dla naszych klientów.
