-
Jak szybko rosną ceny mieszkań w polskich miastach ?
-
Gdzie odnotowano najwyższy wzrost cen, a gdzie najmniejszy?
-
Czy posiadanie dzieci wpływa na zdolność kredytową?
Dobre informacje dla przyszłych właścicieli mieszkań
Jak wynika z raportu Expandera i Rentier.io, ceny mieszkań na polskim rynku są stabilne. Według autorów to zasługa braku zmian stóp procentowych i niepewności związanych z nowym programem dopłat do kredytów. Przypomnijmy, że kredyt #naStart został wstrzymany z powodu przeznaczenia planowanych środków na pomoc dla powodzian.
Duże wzrosty cen mieszkań odnotowano w Gdyni. W ciągu trzech miesięcy przeciętna mediana cen wzrosła o 11%. Przez to przeciętna cena w Gdyni przekroczyła barierę 13 tys. PLN za m² i zbliżyła się do poziomu cen w Gdańsku.
"Głównym powodem tej sytuacji są nowe oferty pojawiające się na rynku pierwotnym. Na portale trafiło kilka relatywnie drogich inwestycji, które mocno zwiększyły medianę cen w tym mieście. Są to m.in. apartamenty przy ul. Św. Piotra 4 oraz przy ul. Tadeusza Wendy" – czytamy w raporcie.
Tabela. Przeciętne ofertowe ceny mieszkań w sierpniu 2024 r.
Źródło: raport Expandera i Rentier.io
Cena mieszkań mocno wzrosły w Katowicach. Przeciętna cena wynosi tam 10 315 PLN za m², czyli aż o 12% więcej niż 3 miesiące temu.
Natomiast znaczący spadek cen odnotowano w Toruniu i Białymstoku. W Toruniu średnia cena spadła z 10 tys. PLN za m² w maju do 9 187 PLN za m² w sierpniu, co oznacza spadek o 8%. Podobna sytuacja miała miejsce w Białymstoku, gdzie ceny obniżyły się o prawie 7% w stosunku do maja.
Warto podkreślić, że od sierpnia 2023 roku największy wzrost cen odnotowano w Krakowie (22%) oraz w Warszawie (21%).
O spadających cenach nieruchomości przeczytasz również tutaj: Ceny mieszkań spadły już 2 miesiące z rzędu. Zaczęła się korekta
Banki obniżają stałe oprocentowanie
Oprócz stabilizacji cen, eksperci Expandera mają również dobrą wiadomość dla osób planujących zakup mieszkania na kredyt. Banki obniżają oprocentowanie kredytów o stałej stopie procentowej.
Średnia stawka dla wysokiego wkładu własnego (powyżej 20%) spadła od czerwca z 7,72% do 7,16%, a więc aż o 0,57 pp. To bardzo duża zmiana, biorąc pod uwagę, że w tym czasie stopy NBP nie uległy zmianie. W przypadku niskiego wkładu (10%) średnia spadła z 8,1% do 7,53%.
Inna sytuacja ma miejsce w przypadku kredytów o zmiennym oprocentowaniu, którego stawki minimalnie wzrosły. Dla wysokiego wkładu własnego średnia wynosi 8,18%, a dla niskiego 8,41%. Przy wysokim wkładzie różnica między oprocentowaniem zmiennym a stałym wnosi więc 1,45 pp. To powoduje, że wybór oprocentowania zmiennego będzie opłacalny tylko, jeśli w najbliższych latach czekają nas bardzo mocne obniżki stóp procentowych, czytamy w raporcie.
Tabela. Oprocentowanie kredytów hipotecznych z 20% wkładu własnego
Źródło: raport Expandera i Rentier.io
Zobacz również: Kredytów na mieszkanie o 10% więcej niż rok temu. Polacy nie czekają na Kredyt na Start?
Czy posiadanie dzieci wpływa na zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa zawsze interesuje tych, którzy planują pożyczyć pieniądze od banków. Szczególnie zwrócić na to uwagę powinny osoby posiadające dzieci lub planujące powiększenie rodziny. Wynika to przede wszystkim z faktu, że przy ocenie wniosku o kredyt banki uwzględniają koszty utrzymania całej rodziny. Oznacza to, że posiadanie dziecka lub dzieci wpływa na zdolność kredytową kredytobiorców. Co więcej, może nieznacznie ją obniżać.
Dzieci coraz mocniej obniżają zdolność kredytową. Spadek oprocentowania teoretycznie powinien przełożyć się na wzrost dostępnej kwoty kredytu. Stało się jednak inaczej. W ostatnich miesiącach zdecydowana większość badanych przez nas banków mocno obniżyła dostępną kwotę kredytów dla rodzin z dwójką dzieci.
Dla przykładu, gdy łączny dochód rodziców wynosi 8000 zł netto, dostępna kwota kredytu w Velo Banku spadła o 99 tys. zł, w mBanku o 89 tys. zł, w BNP Paribas o 72 tys. zł, a w Banku Millennium o 55 tys. zł. Średnia dostępna kwota dla wspomnianej rodziny spadła z 312 tys. zł do 280 tys. zł – czytamy w raporcie.
Autorzy raportu dodają, że w przypadku większych rodzin, spadki mogą być jeszcze większe.
Jedynym bankiem, w którym pojawiły się duże wzrosty zdolności kredytowej, jest Bank Pekao. Co prawda nie dotyczy to przypadku wspomnianej wcześniej rodziny (minimalna zmiana), ale dla niektórych grup dostępna kwota wzrosła o ponad 100 tys. zł.
Wykres. Maksymalna dostępna kwota kredytu
Źródło: raport Expandera i Rentier.io
Zobacz również: Mieszkania nie będą już tak szybko drożeć. Zobacz nowe prognozy dla rynku nieruchomości
