Przelew natychmiastowy, inaczej przelew ekspresowy jest to usługa oferowana przez banki polegająca na bezgotówkowym przelaniu środków w bardzo krótkim czasie. Niekiedy czas trwania takiej operacji wynosi jedynie kilka sekund. Możliwość skorzystania z dostępnej usługi przelewu natychmiastowego zdecydowanie ułatwia i przyspiesza dokonywanie płatności na rachunek innego banku.
Co to jest przelew natychmiastowy?
Przelew natychmiastowy jest to rodzaj przelewu bankowego i zgodnie z nazwą, odróżnia go od klasycznego przelewu czas zaksięgowania danej operacji. Obecnie większość banków oferuje możliwość z korzystania z tej usługi poprzez wybranie odpowiedniego systemu. Dokonać transakcji bezgotówkowej można samodzielnie za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub w oddziale banku. Najczęściej jednak jest to płatna usługa.
Rodzaje przelewów natychmiastowych
W Polsce przelew ekspresowy można dokonać poprzez wybranie jednego z dwóch różnych systemów. Działanie oby systemów są do siebie podobne, różni je jedynie zasięg. Pierwszy z nich czyli Express Elixir jest to system opracowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Kolejny to system BlueCash opatentowany i prowadzony przez prywatną spółkę Blue Media.
Express Elixir
Przelew natychmiastowy, poprzez Express Elixir można zlecić jedynie do banku, który jest uczestnikiem tego systemu. Krajowa Izba Rozliczeniowa prowadzi rachunek powierniczy, w systemie SORBNET, na który wpływają środki od innych banków. Dzięki takim założeniom, przelew nie musi przechodzić procedury pomiędzy dwoma bankami, a pomiędzy bankiem i Krajową Izbą Rozliczeniową.
BlueCash
Przelew natychmiastowy można zlecić praktycznie w każdym banku, pod tym względem jest to lepszy wariant od Express Elixir. Obsługiwany jest przez prywatną firmę Blue Media. Jeżeli chodzi o cenę szybkiego przelewu w systemie BlueCash, jest ona uzależniona od banku, z którego korzysta klient. Wykaz wszystkich banków, które mogą korzystać z możliwości przelewu ekspresowego z BlueCash można znaleźć na oficjalnej stronie - BlueCash.
Dostępność usługi przelewu natychmiastowego w poszczególnych bankach
System płatności BlueCash
Nazwa banku |
Obsługa podzielonej płatności |
Powszednie |
Sobota |
Niedziela |
Alior Bank SA |
TAK |
TAK |
TAK |
TAK |
Bank BNP Paribas SA[2] |
NIE |
07:00-20:00 |
NIE |
NIE |
Bank Millennium SA[2] |
NIE |
08:00-17:30 |
NIE |
NIE |
Bank Ochrony Środowiska SA[2] |
NIE |
TAK |
TAK |
TAK |
Bank Pocztowy SA |
TAK |
06:00-21:30 |
06:00-20:30 |
NIE |
Bank Polska Kasa Opieki SA[2] |
NIE |
00:00-02:59 |
00:00-02:59 |
04:00-23:59 |
Credit Agricole Bank Polska SA[2] |
NIE |
TAK |
TAK |
TAK |
Getin Noble Bank SA[2] |
NIE |
08:00-20:30 |
NIE |
NIE |
ING Bank Śląski SA |
TAK |
TAK |
TAK |
TAK |
ING Bank Śląski SA część korporacyjna |
TAK |
08:00-20:00 |
08:00-20:00 |
NIE |
Kompakt Finanse |
NIE |
TAK |
TAK |
TAK |
mBank SA |
NIE |
TAK |
TAK |
TAK |
mBank SA część korporacyjna |
TAK |
08:00-20:00 |
NIE |
NIE |
Nest Bank S.A. |
NIE |
00:00-21:00 |
00:00-21:00 |
00:00-21:00 |
Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA[2] |
NIE |
06:00-22:30 |
06:00-22:30 |
06:00-22:30 |
Santander Bank Polska Spółka Akcyjna |
TAK |
TAK |
TAK |
TAK |
Tabela1. Dostępność usługi przelewu natychmiastowego w systemie BlueCash.
System płatności Express Elixir
Nazwa banku |
Dostępność |
Bank BPS |
24H przez 7 dni w tygodniu |
Credit Agricole |
24H przez 7 dni w tygodniu |
ING Bank Śląski |
24H przez 7 dni w tygodniu |
mBank |
24H przez 7 dni w tygodniu |
neoBANK |
24H przez 7 dni w tygodniu |
PKO BP |
24H przez 7 dni w tygodniu |
Santader Bank Polska |
24H przez 7 dni w tyogodniu |
SGB-Bank S.A. |
24H przez 7 dni w tyogodniu |
- Dostępne przez całą dobę
Nazwa banku |
Poniedziałek -środa |
Czwartek |
Piątek |
Sobota |
Niedziela |
Alior Bank S.A. |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
Bank BPS S.A. |
wysyłanie |
wysyłanie |
wysyłanie |
wysyłanie |
wysyłanie |
Bank Nowy BFG S.A. 2 |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
Bank Ochrony Środowiska S.A. |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
Bank Pekao S.A. 3 |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
Bank Pocztowy S.A. 4 |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
X |
Bank Spółdzielczy w Brodnicy |
wysyłanie |
wysyłanie |
wysyłanie |
X |
X |
BNP Paribas Bank Polska S.A. |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
X |
X |
Citi Handlowy-bankowość detaliczna 5 |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
X |
X |
Citi Handlowy-bankowość korporacyjna |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
X |
X |
Credit Agricole - klienci korporacyjni |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
X |
X |
Getin Noble Bank |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
Idea Bank S.A. |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
mBank bankowość korporacyjna |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
wysyłanie i odbieranie |
X |
X |
Narodowy Bank Polski |
wysyłanie |
wysyłanie |
wysyłanie |
wysyłanie |
wysyłanie |
- Dostępne zgodnie z podanymi w tabeli godzinami
Ile trwa przelew natychmiastowy? W jakich sytuacjach warto z niego skorzystać?
Przelew natychmiastowy, zgodnie ze swoją nazwą jest to proces trwający wręcz natychmiast. Odbiorca otrzymuje zlecony przez nadawcę przelew środków w ciągu maksymalnie kilku minut. Jeżeli kiedykolwiek korzystałeś z przelewu środków do osoby, mającej konto w tym samym banku co Ty, zapewne wiesz, że czas oczekiwania był stosunkowo krótki. Podobnie dzieje się w przypadku, gdy zlecasz przelew ekspresowy. Często zdarzają się sytuacje, gdy masz wyznaczony konkretny termin na dokonanie przelewu środków, wtedy idealnym rozwiązaniem wydaje się skorzystanie z możliwości wysłania ekspresowego przelewu. Dzięki temu nie musisz pamiętać dzień wcześniej, aby zapłacić rachunki czy ratę kredytu.
Różnicę między przelewem klasycznym, a przelewem natychmiastowym
Główną i podstawową różnicą jest czas trwania operacji, w przypadku przelewu jest on zdecydowanie krótszy. Kolejną istotną różnicą jest koszt jaki należy ponieść w przypadku przelewów ekspresowych. Zazwyczaj banki oferują darmowe przelewu standardowe dla swoich klientów.
Czy przelewy ekspresowe mogą wiązać się z jakimkolwiek niebezpieczeństwem?
Poza czasem wykonanie operacji i kosztem, przelew ekspresowy nie różni się niczym od zwykłego, standardowego przelewu. Dlatego, o ile zlecasz przelew rozsądnie, podając rzetelne dane odbiorcy wraz z prawidłowym numerem konta nie powinny wystąpić żadne niepowodzenia. Jedyne z co należy zwrócić uwagę to koszt wykonania przelewu ekspresowego, jeżeli nie stanowi dla Ciebie problemu opłata wynosząca zazwyczaj kilka złotych, nie powinno Cię zaskoczyć nic podczas dokonywania operacji.
Darmowy przelew natychmiastowy
Czy istnieje możliwość wykonania przelewu ekspresowego bez ponoszenia żadnych kosztów? Oczywiście poza wykonywaniem zlecenia przelewu przez system Express Elixir czy BlueCash istnieją inne metody takie jak BLIK, bądź tzw. przelew na telefon. Obydwie opcji są możliwe do zrealizowania jedynie poprzez skorzystanie z aplikacji mobilnej banku. BLIK jest darmowym systemem płatniczym, polegającym na zleceniu przelewu bądź innej płatności, w której na czas trwania posługujesz się 6 cyfrowym kodem. Z kolei dokonując transakcji na numer telefonu, wystarczy zrobić przelew umieszczając w danych odbiorcy numer telefonu oraz jego dane (imię i nazwisko, niekiedy adres zamieszkania).